Boşanma Kredi Puanınızı Nasıl Etkiler?

Boşanma sürecinden geçmek birçok değişikliğe neden olabilir gelir, gider ve tasarruf edebilecekleriniz arasındaki fark dahil olmak üzere mali durumunuza. Ayrıca sizi etkileyebilir kredi notu yeni bekar durumunuzu yansıtmak için mevcut ortak hesaplarınızı yeniden düzenlerken.

İyi Bir Kredi Puanı Nedir?

Kredi puanları 300 ile 850 arasında değişmektedir ve puan ne kadar yüksekse o kadar iyidir. Experian, 700 veya daha yüksek bir puanın genellikle iyi olarak kabul edildiğini, 800 ve üstü ise mükemmel olarak kabul edildiğini söylüyor. Kredi puanınız 700'ün altındaysa, yine de kredi kartları, ipotek veya diğer kredilere hak kazanabilirsiniz, ancak daha yüksek faiz oranları ödemeniz veya diğer nitelik gereksinimlerini karşılamanız gerekebilir.

Aşağıdakiler, kredinize gelebilecek zararı savuşturmak ve boşandıktan sonra iyi bir kredi puanını korumak için atabileceğiniz adımlardır.

Kredi Kartı Hesaplarını Değiştir

Eşler birlikte bir kredi kartına sahip olduklarında, kart genellikle eşlerden birinin adına, diğer eş ise Yetkili kullanıcı. (Çoğu büyük kredi kartı düzenleyicisi, ortak hesap sahipleri olan kredi kartları düzenlemez.) Bu hesapları ödemek için birlikte çalışmak, kredi puanınızı korumak için en iyi yaklaşım olabilir. Bunu yapabilirseniz, işinizde herhangi bir aksama olmaz. kredi geçmişi ve kredi puanınız bozulmadan kalacaktır.

Ancak, bu hesapları ödemek için birlikte çalışmak mümkün değilse, eski eşinizin sorumlu olduğu tüm hesaplardan adınızın en kısa zamanda çıkarılması zorunludur. Bu, eski eşinizin geç ödeme yapması veya onun adına bir hesabın borcunun ödenmesi durumunda kredi geçmişinizin zarar görmesini engeller. Aynı şekilde, eski eşinizi yetkili kullanıcı olarak kontrol ettiğiniz herhangi bir hesaptan çıkarmalısınız. Bu şekilde hesabınızda büyük bir bakiye çalıştıramazlar.

Kredi Kullanım Oranınızı İzleyin

Herhangi bir hesap kapatılırsa, kredi puanınızda küçük bir düşüş görmeyi bekleyin, çünkü onları kapatmak kredi puanınızı etkileyecektir. kredi kullanım oranı. Bu metrik, herhangi bir zamanda mevcut kredinizin ne kadarını kullandığınızı ölçer.

Diyelim ki toplam 50.000$ kullanılabilir krediniz var (kredi kartlarınız ve/veya limitleriniz toplam limiti) ve bu kredinin 25.000$'ını kullanıyorsunuz; bu, kredi kullanım oranınızın %50 olduğu anlamına gelir. 15.000$ kredi limiti olan bir ortak hesabınız varsa ve adınızı bu hesaptan kaldırırsanız veya kapatırsanız, kullanılabilir krediniz 50.000$'dan 35.000$'a düşer. Ayrıca, o hesaptan artık sorumlu olmadığınız için, kullandığınız toplam kredi miktarından hesabınızda bulunan borç miktarını da düşer. Bu değişiklikler kaçınılmaz olarak oranınızı etkiler.

Boşanmanız nedeniyle meydana gelen değişiklikler kredi kullanım oranınızı artırıyorsa, kredi puanınız birkaç puan düşebilir, bu nedenle ileride oranınızı düşürmek için çalışmalısınız.

Müştereken Tutulan Borçla Anlaşma

Eşinizle ipotek veya araba kredisi gibi müşterek borcunuz varsa, adınızın (veya onların) krediden silinmesi zor olabilir. Boşanma kararınızın borçtan kimin sorumlu olduğunu belirtmesi gerekse de, borç veren her iki tarafı da krediyi geri ödeme konusunda yasal olarak sorumlu tutmaya devam edecektir. Eski eşinizin borcunu ödemesi gerekiyorsa, ancak geç ödeme yapıyorsa veya hiç ödeme yapmıyorsa, bu kusurlu davranış size bildirilecektir. kredi raporu adınız kredide kaldığı sürece.

En iyi hareket tarzı, herhangi bir ortak krediye sahip olmaktır. yeniden finanse edilmiş ileriye dönük borçtan sorumlu olacak kişi tarafından. Bu, diğer tarafı krediden uzaklaştıracaktır. Bu nedenle, örneğin kendi arabanız için ödeme yapmaya devam etmeyi planlıyorsanız, mevcut araba kredisini yalnızca adınıza yeniden finanse etmelisiniz. Ancak, her iki adınıza da ev ipoteğiniz varsa, ikinizin de borcun tüm sorumluluğunu üstlenemiyorsanız tek çözüm mülkü satmak olabilir.

Gelirdeki Değişime Göre Ayarlayın

Boşanmanın ardından, gelirinizde kredi puanınızı dolaylı olarak etkileyebilecek bir değişiklik olması muhtemeldir. En önemli değişiklik, iki gelirli bir evden tek gelirli bir eve geçmektir. Hatta nafaka ve/veya nafaka ödemeleri düşüşü telafi etmeye yetmeyebilir. ABD Çalışma Bakanlığı'na göre, 2021'de kadınların bir erkeğin kazandığı her dolar için hala 82 sent kazandığı göz önüne alındığında, bu özellikle kadınlar için geçerlidir. Bu fenomen olarak bilinir cinsiyete dayalı ücret farkı.

Aylık gelirinizin daha az olması, kredi ve kredi kartı ödemeleriniz için daha az para, geç veya eksik ödemeler ve kredi puanınızın düşmesi riski anlamına gelebilir. Sonunda ödemelerinizi zamanında yapabilecek olsanız bile, zamanında ödemelerdeki herhangi bir gecikme, kredi puanınızın iyileşmesi için daha fazla zaman alacağı anlamına gelir.

Hasarlı Kredi Puanını Onarın

Evliliğiniz sırasında, eşiniz ödemelerini zamanında veya hiç yapmadığı için kredi puanınız düşmüş olabilir. Eğer öyleyse, mali durumunuz bozulduktan sonra puanınızı yeniden oluşturmak için zamana ihtiyacınız olacak. Hasar görmüş bir kredi puanını onarmanın önemli bir yolu, zamanında ödeme yapmaktır. Yalnızca ödenmesi gereken asgari tutarı ödeyebilseniz bile, kredi puanınızın daha fazla zarar görmemesi için bu ödemeyi zamanında yapmanız zorunludur. Mümkünse, borcunuzu azaltmak için ay içinde istediğiniz zaman ek ödemeler yapmaya çalışın.

Kredi puanınızı yükseltmeye başlamanın bir başka yolu da yeni bireysel kredi hesapları açmak senin isminde. Puanınız iyi değilse, yalnızca bir sınava hak kazanabilirsiniz. güvenli kredi kartı, yani hesaba kredi limitiniz olarak hizmet edecek bir depozito ödersiniz. Kredi puanınız yükselmeye başladığında, kredi almaya hak kazanabilirsiniz. güvenli olmayan kart kredi puanınızı yükseltmek için kullanmaya devam edebilirsiniz.

Yine de, kredi puanınızı yeniden oluşturmaya çalışırken, yeni kredi kartları açmaya kendinizi kaptırmayın. Çok fazla kullanılmayan krediniz olması kredi kullanım oranınız için iyi olsa da aynı anda çok fazla yeni hesap açmak kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir. Kredi kartı başvurusu yapmak, zor sorgulama kredi puanınızı biraz düşüren kredi raporunuzda. Ayrıca, birkaç yeni hesaba sahip olmak, hesaplarınızın ortalama yaşını düşürür ve bu da kredi puanınızı düşürebilir. Bununla birlikte, yeni bir ipotek veya araba kredisi için alışveriş yapıyorsanız, bu borç verenlerden gelen kredi sorguları muhtemelen kredi puanınıza zarar vermez.

Borç yükünüzü düşük tutmak, kredi puanınıza da fayda sağlayabilir. Bunu hatırla kredi kuruluşları kredi kullanım oranı düşük olanları tercih edin, bu nedenle kredi kartlarını ödemek ve mevcut kredi kartı bakiyelerini minimumda tutmak kredi puanınızı artıracaktır. Hasarlı bir kredi puanını onarmak zaman alır, bu nedenle hemen bir artış görmezseniz cesaretiniz kırılmasın.

Dikkat Notu

Boşanmanın ardından kredi puanınızın zarar görmesini önlemeye veya onarmaya çalışırken, bazı hızlı çözüm çözümlerini duyabilirsiniz. A kredi onarımı Örneğin şirket, belirli bir ücret öderseniz kredinizi sizin için onarmayı teklif edebilir. Genellikle, sizin için ücretsiz olarak yapamayacağınız hiçbir şey yoktur.

Aynı şekilde, borç ödeme şirketleri borcunuzu kapatmayı teklif edebilir borçlu olduğundan daha azına. Bununla birlikte, bu sadece size paraya mal olmakla kalmaz, aynı zamanda aşağıdaki durumlarda kredi puanınızı da zedeleyebilir: örneğin, şirket kredi kartıyla "pazarlık yaparken" ödeme yapmayı bırakmanızı söyler şirket. Bu kaçırılan ödemeler kredi puanınızı düşürür.

Başka bir seçenek bir olabilir borç konsolidasyonu kredi, burada tüm kredi kartlarınızı ödemek için bir kredi alırsınız. Bu faydalı olabilir, çünkü kredinin vadesi boyunca kredi kartı şirketlerine yapacağınızdan daha düşük bir faiz ödeyebilirsiniz. Ancak, krediyi aldıktan sonra bu kredi kartlarını kullanmaya devam ederseniz ve daha fazla borç tahakkuk ettirirseniz, eskisinden daha fazla borcunuz olabilir ve borcunuzu ödemeniz her zamankinden daha zor hale gelebilir.

Alt çizgi

Boşanmanın ardından, yanlış öğelerin görünmediğinden emin olmak için kredi raporunuza göz kulak olmanız önemlidir. Tüm tüketiciler, her üç kredi raporlama kuruluşundan 12 ayda bir ücretsiz kredi raporu alma hakkına sahiptir. Ücretsiz raporlarınıza AnnualCreditReport.com adresinden online olarak erişebilirsiniz. Herhangi bir tutarsızlık veya hata tespit ederseniz, hataların düzeltilmesi için kredi kuruluşlarının önerdiği adımları izleyin.

Ayrıca, kredi puanınızı iyileştiren şeyi yapmaya devam edin: zamanında ödeme yapmak, borç yükünüzü düşük tutmak ve hatasız olduğundan emin olmak için kredi raporunuzu düzenli olarak gözden geçirmek. Değişim bir gecede gerçekleşmese de, sıkı çalışmanız daha yüksek bir kredi puanı ile ödüllendirilecektir.