Bireysel Kredi Almadan Önce Bilmeniz Gerekenler

Kişisel kredi ararken bilmeniz gereken çok şey var. Örneğin, bireysel kredinin otomobil kredileri ve ipotek kredileri gibi daha tanıdık türlerden farkı nedir? Bireysel kredileri ne için kullanabilirsiniz? Bireysel kredilere alternatif var mı?

Bu ve diğer soruların yanıtlarını almak için Investopedia, Linda M. kancalar, Washington'daki Ekonomi Bölümü başkanı ve Lexington, Va'daki Lee Üniversitesi. Washington ve Lee'deki en büyük departman olan Dr. Hooks, çeşitli ekonomik alanlarda araştırmalar yürütmüş ve yayınlamıştır. alanlar. Düzenlenmiş konuşmamız takip ediyor.

Bireysel Kredilerin Diğer Kredi Türlerinden Farkı

Investopedia: Başlangıç ​​olarak, bireysel kredi nedir ve diğer kredi türlerinden farkı nedir?

kancalar: Bireysel kredi, bireysel bir tüketici için sabit ödemeli bir kredidir. Bir kişi şimdi borç para alır ve belirli bir süre boyunca aynı tutarı aylık olarak ödeyerek geri öder. Bu yönüyle taşıt kredisi veya ipotek ödemesine benzer. Bu kredi türlerinden farklıdır çünkü gerekmeyebilir.

teminat veya geri ödeyemezseniz kaybetmeyi kabul ettiğiniz bir araba veya ev gibi değerli bir eşya.

Investopedia: İhtiyaç kredisi fonları nerelerde kullanılabilir?

kancalar: Bireysel krediler çok yönlüdür. Yeni bir cihaz veya klima gibi nakitle satın alınamayacak kadar büyük alışverişlerde kullanılabilirler. Bazen diğer borçları konsolide etmek için kullanılabilirler. Tıbbi faturalar, eğitim masrafları veya belki de özel bir gezi gibi tek seferlik harcamalar için kullanılabilirler.

Kişisel Krediye Nasıl Hak Kazanılır

Investopedia: Bireysel kredi başvurusunda bulunmak için hangi niteliklere sahip olmanız gerekir?

kancalar: Çoğu kredide olduğu gibi, birincil yeterlilik iyi bir kredi geçmişi. Bazen, kişisel bir kredi için teminat kullanmak mümkün olabilir ve bu, kişisel bir krediye veya kredide daha iyi bir oran almaya hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Bankanıza, tasarruf hesapları veya sigorta poliçesi gibi başka nelerin teminat olarak kabul edilebileceğini sorun.

Investopedia: Kişiler kredi notlarını nereden öğrenebilirler ve bunun maliyeti var mıdır?

kancalar: Genel olarak, bir kredi notu sadece ücret ödeyerek. Ancak, web sitesinden ücretsiz bir kredi raporu alabilirsiniz. YıllıkKrediReport.com. Bu şekilde bir rapor sipariş etmeyi tercih ederseniz, telefon numarası ve posta adresi de dahil olmak üzere bu hizmetle ilgili ek bilgileri Federal Ticaret Komisyonu web sitesinde bulabilirsiniz. Ücretsiz Kredi Raporları. Kredi raporunuzdaki bilgiler kredi puanınızın temelidir, bu nedenle kredi raporunuz doğru göründüğü sürece gerçek kredi puanınızı görmeniz gerekmeyebilir.

Ne Kadar Borç Alabileceğinizi Belirleyen Faktörler

Investopedia: Borç verenler insanların ne kadar borç alabileceğini nasıl belirler?

kancalar: Bir kişinin ne kadar borç alabileceğini belirlemek için, borç verenler, olası teminat veya sizinle halihazırda var olan bir finansal ilişki gibi diğer faktörlerle birlikte kredi puanını kullanır.

Investopedia: Onaylanmadığınız takdirde şansınızı artırmanın bazı yolları nelerdir?

kancalar: Başvurunuz reddedilirse, federal yasalara göre neden reddedildiğini bilme hakkınız vardır. Bu, daha sonra ne yapacağınıza karar vermenize yardımcı olabilir. Genellikle reddedilme, düşük kredi puanından kaynaklanır ve puanı yükseltmek için çalışabilirsiniz. Kredi puanınızı yükseltmek için bazı adımlar, faturaları zamanında ödemeyi ve en azından bir kredi kartı için gereken minimum ödeme olan gerekli tutarı ödemeyi içerir. Mümkünse bundan daha fazlasını ödemeniz gerekir. Kredi kartlarınız tarafından izin verilen maksimum tutarı almayın, yani bakiyeyi maksimumun çok altında tutun.

Erken Ödeme, Ortak İmzacılar ve Diğer Kredi Seçenekleri

Investopedia: Bireysel kredinizi erken kapatabilir misiniz, yoksa bu kredinin koşullarına mı bağlı?

kancalar: Kredinin erken geri ödenmesi mümkün olabilir, ancak bu sizin özel kredinize bağlıdır. Kredi belgelerini imzalamadan önce, erken geri ödemeyle ilgili herhangi bir ceza olup olmayacağını sorun.

Investopedia: Ortak imzalayan nedir ve borçlunun ne zaman ihtiyacı olabilir?

kancalar: Eş-imzalayan, eğer yapamazsanız krediyi geri ödemeyi kabul eden ek kişidir. Bir ortak imza sahibi olmak, sınırlı bir kredi geçmişine sahip birinin kredi almasına yardımcı olabilir. Ancak, müşterek imza sahibi, krediden kendi kredisi olsaydı olacağı şekilde sorumlu olduğunu bilmelidir. Ayrıca, ortak imzalayanın kredi geçmişini ve puanını da etkileyebilir.

Investopedia: Bireysel krediye alternatifler nelerdir?

kancalar: Bireysel krediye alternatifler, konut kredisi veya kredi kartı içerebilir. Diğer bir alternatif, eğer planlanmış bir giderse, satın alma için biriktirmek ve sadece öğe için para biriktirdikten sonra satın almaktır.

Borçlular için Mevcut Korumalar

Investopedia: Borç vereninizin yasa dışı veya yanlış bir şey yaptığını düşünüyorsanız nereye şikayette bulunursunuz?

kancalar: NS Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) altında kuruldu Dodd-Frank Yasası Tüketicilere kaynaklar ve finansal hizmetler hakkında şikayetler için bir yol sağlamak için 2010. web sitesi www.consumerfinance.gov/.

Investopedia: Mali sorunlarınız varsa ve kredi ödemelerinizi yapamıyorsanız ne olur?

kancalar: Mali sorunlarla karşılaşırsanız ve ödeme yapmakta zorlanacağınızı düşünüyorsanız, mümkün olan en kısa sürede borç vereninizle iletişime geçin. Size yardımcı olabilecek federal hükümet programları da olabilir ve bununla ilgili bilgileri yukarıdaki CFPB web sitesinde bulabilirsiniz.

Son düşünceler

Investopedia: Bireysel kredi almayı düşünenler için son olarak ne gibi tavsiyeleriniz var?

kancalar: Kişisel kredi alma seçeneğini dikkatlice değerlendirin. Örneğin, bazı durumlarda, bunun yerine bir ev ipoteğine hak kazanabilmeniz için kişisel krediden vazgeçmek mantıklı olabilir.

SSS