Yeni Başlayanların Öğrenmesi Gereken 10 Yatırım Kavramı

Bir yatırımcı olarak başlamak göz korkutucu bir görev olabilir. Bu, özellikle yeterli bilgi, uzmanlık ve güven kazanmadan önce böylesine önemli bir işe başlama konusunda temkinli olan metodik bir kişiyseniz geçerlidir.

Bu arada, yeni başlayan bir yatırımcının bilmesi gereken her şeyin kısa bir listesini oluşturmak, kaçınılmaz olarak birçok hayati noktayı dışlama riskini taşır. Gerçekten de, başarılı yatırımcılar, bu alıştırmayı tekrarlamaları için baskı yapılsa, ilk on listelerine neleri dahil edecekleri konusunda büyük farklılıklar gösterecektir.

Bununla birlikte, başarılı bir yatırımcı olarak başlamanıza yardımcı olacak faydalı bir kontrol listesi olduğunu umduğumuz şeyi sunuyoruz. Bize göre akıllı bir yatırımcı olmanıza yardımcı olacak temel kişisel tutumları ve kapsayıcı stratejik çerçeveleri vurgulamayı seçtik.

1. Finansal Planınız Olsun

Başarılı bir yatırımcı olma yolundaki ilk adım, bir finansal plan-hedefleri ve kilometre taşlarını içeren biri. Bu hedefler ve kilometre taşları, belirli tarihlere göre belirli miktarların kaydedilmesi için hedefler belirlemeyi içerir.

Söz konusu hedefler, örneğin, bir ev satın almayı kolaylaştıracak kadar birikime sahip olmak, çocuklarınızın eğitimini finanse etmek, bir ev inşa etmek olabilir. acil durum fonu, girişimci bir girişimi finanse etmek için yeterli paraya sahip olmak veya rahat bir emekliliği finanse etmek için yeterli paraya sahip olmak.

Ayrıca, çoğu insan emeklilik için birikim yapmayı düşünürken, daha da arzu edilen bir hedef, başarıya ulaşmak olacaktır. mali bağımsızlık mümkün olduğu kadar erken yaşta. Bu amaca yönelik bir hareket, Finansal Bağımsızlık, Erken Emeklilik (ATEŞ).

Kendi başınıza sağlam bir finansal plan oluşturmak mümkün olsa da, süreçte yeniyseniz, birinden profesyonel yardım almayı düşünebilirsiniz. Finans danışmanı veya Finans planlamacısı, tercihen bir Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP). Son olarak, ertelemeyin. Ömrünüz boyunca mümkün olduğunca erken bir plana sahip olmaya çalışın ve onu, değişen koşullar ve hedefler ışığında düzenli olarak güncellenen canlı bir belge olarak tutun.

2. Kaydetmeyi Önceliklendirin

Yatırımcı olabilmeniz için önce yatırım yapacak paranızın olması gerekir. Çoğu insan için bu, tasarruf için her maaş çekinin bir kısmını ayırmayı gerektirecektir. İşvereniniz aşağıdaki gibi bir tasarruf planı sunuyorsa: 401(k), bu, özellikle işvereniniz yapacaksa, tasarrufu otomatik hale getirmenin çekici bir yolu olabilir. kibrit kendi katkılarınızın tamamı veya bir kısmı.

Finansal planınızı oluştururken, diğer alternatifleri de göz önünde bulundurabilirsiniz. kaydetmeyi otomatik yapmak, işveren sponsorluğundaki planları kullanmanın yanı sıra. Zenginlik oluşturmak, tipik olarak özünde agresif tasarruflara sahiptir ve bunu, bu tasarrufları artırmayı amaçlayan akıllı yatırımlar takip eder.

Ayrıca, agresif bir şekilde tasarruf etmenin anahtarı, tutumlu yaşamak ve dikkatli harcamaktır. Bu bağlamda, mali planınıza akıllıca bir ek, bir bütçe oluşturarak harcamalarınızı takip etmek olacaktır. yakından ve düzenli olarak harcamalarınızın anlamlı olup olmadığını ve yeterli değer sağlayıp sağlamadığını gözden geçirmek. Çeşitli bütçeleme uygulamaları ve bütçeleme yazılım paketleri kullanılabilir veya kendi elektronik tablolarınızı oluşturmayı seçebilirsiniz.

3. Bileşimin Gücünü Anlayın

Düzenli, sistemli bir temelde tasarruf ve yatırım yapmak ve bu disipline mümkün olduğunca erken yaşta başlamak, hayatın tüm avantajlarından yararlanmanızı sağlayacaktır. birleştirme gücü zenginliğinizi artırmak için. Tarihsel olarak mevcut uzun dönem düşük faiz oranları Bileşiklerin gücünü bir dereceye kadar azalttı, ancak aynı zamanda tasarruf ve servet inşa etmeye erken başlamayı da sağladı. Zorunlu, faiz getiren ve temettü ödeyen yatırımların değerinin iki katına çıkması eskisinden daha uzun süreceğinden, diğer her şey eşit.

4. Riski Anlayın

Yatırım riski gibi birçok yönü vardır. varsayılan risk tahvil (ihraççının faiz ödeme veya anaparayı geri ödeme yükümlülüklerini yerine getirememe riski) ve oynaklık stoklarda (değerde keskin, ani artışlar veya düşüşler üretebilir). Ek olarak, genel olarak bir risk ve getiri arasındaki ödünleşimveya arasında risk ve ödül. Yani, yatırımlarınızdan daha yüksek getiri elde etmenin yolu, yatırımınızın tamamını veya bir kısmını kaybetme riski de dahil olmak üzere, genellikle daha fazla risk üstlenmeyi içerir.

Planlama sürecinizin kritik bir parçası olarak, kendinizinkini belirlemelisiniz. risk toleransı. Muhtemel bir yatırımın değeri düşerse ne kadar kaybetmeye hazır olabilirsiniz ve yatırımlarınızda ne kadar süregelen fiyat oynaklığı gereksiz endişe yaratmadan kabul edebilirsiniz, ne tür yatırımların sizin için en uygun olduğunu belirlemede önemli hususlar olacaktır. sen.

5. Çeşitlendirmeyi ve Varlık Tahsisini Anlayın

çeşitlendirme ve varlık tahsisi hem yatırım riskinin yönetilmesinde hem de yatırım getirilerinin optimize edilmesinde önemli roller oynayan birbiriyle yakından ilişkili iki kavramdır. Genel olarak, çeşitlendirme, yatırım portföyünüzü çeşitli portföyler arasında yaymayı içerir. bazılarında ortalamanın altında getiri veya kayıpların ortalamanın üzerinde getiri veya kazançlarla dengelenebileceği umuduyla yatırımlar diğerlerinde. Benzer şekilde, varlık tahsisinin benzer hedefleri vardır, ancak odak, portföyünüzü hisse senetleri, tahviller ve nakit gibi ana yatırım kategorileri arasında dağıtmaya odaklanmaktır.

Bir kez daha, devam eden finansal planlama süreciniz, çeşitlendirme ve varlık tahsisi konusundaki kararlarınızı düzenli olarak gözden geçirmelidir.

6. Maliyetleri Düşük Tutun

Yatırımlarınızın gelecekteki getirilerini kontrol edemezsiniz, ancak maliyetleri kontrol edebilirsiniz. Ayrıca, maliyetler (örn. işlem maliyetleri, yatırım yönetimi ücretleri, hesap ücretlerivb.) yatırım performansı üzerinde önemli bir engel olabilir. Benzer şekilde, alarak yatırım fonları sadece bir örnek olarak, yüksek maliyet daha iyi performansın garantisi değildir.

7. Klasik Yatırım Stratejilerini Anlayın

Yeni başlayan yatırımcının tam olarak anlaması gereken yatırım stratejileri arasında şunlar yer alır: aktif karşı pasif yatırım, değer karşı büyüme yatırımı, ve gelir odaklı karşı kazanç odaklı yatırım

Bilgili yatırım yöneticileri piyasayı yenebilirken, çok azı bunu uzun vadede tutarlı bir şekilde yapıyor. Bu, bazı yatırım uzmanlarının, özellikle endeks fonları, bu piyasayı takip etmeye çalışır.

Hisse senedi yatırımı alanında, değer yatırımcıları, aşağıdaki gibi önlemlerle piyasaya kıyasla nispeten ucuz görünen hisse senetlerini tercih ederler. fiyat-kazanç oranları (P/E), bu hisse senetlerinin yukarı yönlü potansiyelinin yanı sıra sınırlı aşağı yönlü riske sahip olmasını bekliyor. Büyüme yatırımcıları, aksine, nispeten pahalı olsalar bile, gelirlerinde ve kazançlarında hızlı artışlar kaydeden hisse senetleri arasında daha fazla kazanç fırsatı görüyorlar.

Gelir odaklı yatırımcılar, ihtiyaç duydukları için istikrarlı bir temettü ve faiz akışı ararlar. devam eden harcanabilir nakit veya bunu yatırım riskini sınırlayan bir strateji olarak gördükleri için veya ikisi birden. Gelir odaklı yatırımın varyasyonları arasında, teklif veren hisse senetlerine odaklanmak vardır. temettü büyümesi.

Kazanç odaklı yatırımcılar, yatırımlarından ve yatırımlarından elde edilen gelir akışları konusunda büyük ölçüde endişe duymazlar. bunun yerine, uzun vadede en fazla fiyat artışını sağlayacak gibi görünen yatırımları arayın. Terim.

8. Disiplinli Olun

İyi düşünülmüş ve iyi yapılandırılmış bir finansal plana göre gerçekten uzun vadeli yatırım yapıyorsanız, disiplinli kalın. Geçici piyasa dalgalanmaları ve sansasyonel sınırda olabilecek piyasaların paniğe neden olan medyada yer almasıyla heyecanlanmamaya veya sarsılmamaya çalışın. Ayrıca, tahmine dayalı doğruluk konusunda bağımsız olarak doğrulanmış uzun geçmiş kayıtları yoksa, piyasa uzmanlarının açıklamalarını her zaman dikkatli bir şekilde alın. Çok azı yapar.

9. Bir Sahip veya Borç Veren Gibi Düşünün

Hisse senetleri bir ticari işletmedeki mülkiyet paylarıdır. Tahviller yatırımcı tarafından ihraççıya verilen kredileri temsil eder. Kısa vadeli değil, uzun vadeli akıllı bir yatırımcı olmayı düşünüyorsanız spekülatör, bir hisse senedi satın almadan önce müstakbel bir işletme sahibi gibi düşünün veya bir tahvil satın almadan önce müstakbel bir borç veren gibi düşünün. O işletmenin bir parçası mı yoksa o ihraççının alacaklısı mı olmak istiyorsunuz?

10. Anlamıyorsan Yatırım Yapma

Karmaşık ve yeni yatırım ürünlerinin yanı sıra karmaşık ve yeni yatırım ürünlerine sahip şirketlerin çoğalması göz önüne alındığında, iş modelleri, bugün yeni başlayan yatırımcılar, tam olarak yapamayacakları çok çeşitli yatırım seçenekleriyle karşı karşıyadır. anlamak. Basit ve akıllıca bir kural, özellikle riskleri söz konusu olduğunda, tam olarak anlamadığınız bir yatırımı asla yapmamaktır. Bunun bir sonucu, çoğu zaman testine dayanamayacak olan heveslere yatırım yapmaktan kaçınmak konusunda çok dikkatli olmaktır.

Ek: Klasik Bir Okuma

Yeni bir yatırımcı olarak okumanız gereken bir kitap varsa, o da Olağanüstü Halk Yanılsamaları ve Kalabalığın Deliliği Charles Mackay tarafından. 1841'de İskoç bir gazeteci tarafından yazılan kitap, kitle psikolojisine ilişkin erken dönem ustaca bir çalışmadır. İlk üç bölüm, "Mississippi Planı", "Güney Denizi Balonu" ve "Tulipomania"Hepsi felaketle sonuçlanan ve birçok finansal planın habercisi olan finansal çılgınlıklarla ilgileniyor, kabarcıklar, ve bugünün manyakları. Sonuç olarak, bu bölümler günümüzün birçok finans yazarı tarafından alıntılanmıştır.