Roth IRA Ücretleri: Şirketler Ne Ücretlendiriyor?

Emeklilik için birikim yapan yatırımcılar, genellikle varlıklarını uzun vadede korumak ve büyütmek için tasarlanmış bir portföy oluşturmaya odaklanır. zaman ufku. Uzun vadeli bir emeklilik inşa ederken ana endişelerden ikisi portföy vergiler ve masraflardır.

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki yatırımcılar, birkaç farklı yatırım aracı türü arasından seçim yaparak yatırım portföyleri üzerindeki vergi yükünü azaltabilirler. vergi avantajlı Roth IRA gibi emeklilik hesapları. Süre katkılar içine Roth IRA vergiden düşülmezler, vergiden muaf büyüyebilirler. Bir Roth IRA'yı açarken diğer büyük husus maliyettir. Yatırımcılar, bir Roth IRA'yı açmak ve sürdürmek için düşük ücretler talep eden bir şirket seçerek uzun vadede önemli miktarlarda tasarruf edebilirler.

Aşağıda, yatırımcıların bir Roth IRA açabilecekleri 14 farklı şirkete alfabetik sırayla ayrıntılı olarak bakıyoruz. inceliyoruz Roth IRA'nın açılması ve bakımıyla ilgili ücretler her birinde. Okuyucular, aşağıda belirtilen ücretlerin şirket tarafından alınan taban ücretler olduğunu unutmamalıdır. Bir şirketin ücret alabileceği durumlar vardır

diğer ücretler, hareketsizlik, bir hesabın sonlandırılması veya banka havalesi gibi belirli işlemlerin yapılması gibi. Ayrıca, belirli türdeki menkul kıymetlerin alım satımı için taban ücretin üzerinde belirli komisyon ücretleri olabilir. tahviller, tezgah üstü (OTC) menkul kıymetler, Amerikan emanet makbuzları (ADR'ler), ve seçenekler. Aşağıdaki ücretler de potansiyele ek olarak yükler ve belirli bir yatırıma ilişkin yönetim giderleri yatırım fonu veya borsada işlem gören fon (ETF).

Çoğu durumda, bir dizi minimum bakiye ve hesap ücreti olacaktır. Bu, çoğu firmanın finansal danışmanlık gibi her biri ek ücretlerle gelen farklı hizmet seviyelerine sahip birden fazla hesap sunduğu gerçeğini yansıtmaktadır. Çoğu yatırımcı için en basit hesap türü, emeklilik portföylerini bir araya getirmek için yeterli olacaktır. Yatırımcıların yalnızca nispeten küçük bir yüzdesi daha karmaşık hesaplara ihtiyaç duyacaktır. Bu nedenle, şirketlerin ücretlerini karşılaştırırken, çoğu yatırımcı için yeterli olacak temel hesapları en iyi şekilde karşılaştırması gereken, aralıklarda listelenen daha düşük sayıları karşılaştırın.

Roth IRA'nın Açılması ve Sürdürülmesi için Şirket Ücretleri
Şirket Adı	Hesap Açma Ücreti	Bakım ve Danışmanlık Ücretleri	İşlem Ücretleri ve Komisyonlar	Minimum Hesap (minimumun altına inme ücreti)
meşe palamudu	$0	Ayda 3–5 ABD Doları	$0	0 ABD doları (Yok)
Müttefik	$0	$0	$0	0–100 ABD Doları (Yok)
iyileştirme	$0	%0,25–%0,40 yıllık	$0	0–100 bin dolar (şirkete danışın)
E*TİCARET	$0	yıllık %0-%0,90	$0	0–500 ABD Doları (şirkete danışın)
Edward Jones	$0	40 $ yıllık	Anapara tutarı veya minimum 50$ komisyon üzerinden %2,5'e kadar	0–500 bin dolar (şirkete danışın)
sadakat	$0	yıllık %0-%0.50	$0	0–25 bin dolar (şirkete danışın)
Etkileşimli Broker	$0	$0	$0	0 ABD doları (Yok)
M1 Finans	$0	$0	$0	500 $ başlangıç ​​minimum depozito (şirkete danışın)
Merrill Kenar	$0	%0-%0,85 yıllık	$0	0–20 bin dolar (şirkete danışın)
schwab	$0	$0	$0	0 ABD doları (Yok)
SoFi	$0	$0	$0	0 ABD doları (Yok)
TD Ameritrade	$0	$0	$0	0 ABD doları (Yok)
Öncü	$0	Yıllık 0–20 ABD Doları	$0	0–10 bin USD (yıllık 0–20 USD)
zengin	$0	yıllık %0.25	$0	500 $ başlangıç ​​minimum depozito (şirkete danışın)

meşe palamudu

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: Kişisel hesap için ayda 3 ABD doları ve aile hesabı için ayda 5 ABD doları
• İşlem Ücretleri: Varlıkları 1 milyon dolardan az olan hesaplar için ETF işlemlerinde 0 dolar
• Minimum Hesap (minimumun altına inme ücreti): 0 ABD Doları (N/A)

Meşe Palamudu Grow Inc. bir finansal teknoloji (fintech) sunan bir şirket mikro yatırım platformu, insanların düzenli olarak küçük miktarlarda para biriktirmelerine yardımcı olan bir tür yatırım platformu. Platform, bir dizi ETF'den oluşan yönetilen bir portföyde kullanıcıların yedek değişikliklerine düzenli olarak yatırım yapmak için tasarlanmıştır. Acorns tarafından yaklaşık 22 ETF'den oluşan bir listeden seçilir. Şu anda, kullanıcıların yatırım yapma seçeneği yoktur. bireysel hisse senetleri, tahviller, kripto para birimleri, veya diğeri menkul kıymetler.

Acorns ayrıca bir çek hesabı ve banka kartı da dahil olmak üzere belirli bankacılık hizmetleri sunmaktadır.

Müttefik

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: $0
• İşlem Ücretleri: ABD'de listelenen uygun hisse senetleri, ETF'ler ve opsiyonlar için 0 ABD Doları (seçenekler için sözleşme başına +0,50 ABD Doları)
• Asgari Hesap (minimumun altına düşmek için ücret): Kendi kendine yönetilen hesap için 0 ABD Doları ve robo-portföy hesabı için 100 ABD Doları (asgari değerin altına düştükten sonra hesap kapatılabilir)

Müttefik Finans A.Ş. (MÜTTEFİK) bir dijital finansal hizmetler şirketidir. Şirket, bağlı ortaklıkları aracılığıyla bir dizi bankacılık, sigorta ve diğer finansal ürün ve hizmetler sunmaktadır.

Ally, yatırımcılara kendi kendine yönetilen bir hesap aracılığıyla hisse senetleri, tahviller, ETF'ler, yatırım fonları, opsiyonlar ve diğer menkul kıymetler ticareti yapma olanağı sağlayan bir dijital yatırım platformu işletmektedir. Ally, yatırım yapmak için binlerce ETF ve yatırım fonu sunar. Yatırımcılar ayrıca, bir şirket tarafından yönetilen ve izlenen bir portföy oluşturma seçeneğine de sahiptir. robo-danışman.

iyileştirme

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: Yönetim altındaki varlıkların ortalama günlük bakiyesinin yıllık %0,25–0,40'ı (aylık olarak değerlendirilir)
• İşlem Ücretleri: ETF işlemleri için 0 $
• Minimum Hesap (asgari ücretin altına düşmek için ücret): Dijital yatırım planı için 0 ABD Doları ve Premium yatırım planı için 100.000 ABD Doları (minimum ücretin altı için şirkete danışın)

Betterment, 33 milyar dolardan fazla cirosu olan bir fintech şirketidir. yönetim altındaki varlıklar (AUM) Aralık itibariyle 31, 2021. Şirket, kullanıcıları için yatırım ve portföy yönetimi kararlarını basitleştirmek için bir robo-danışma platformu sunuyor. Platformun otomatikleştirilmiş teknolojisi, kullanıcıların benzersiz finansal hedeflerine dayalı olarak düşük maliyetli, çeşitlendirilmiş bir ETF portföyü oluşturur.

Betterment'in portföyleri, ABD gibi bir dizi kategoriden yaklaşık 29 farklı ETF'den oluşan bir listeden oluşturulmuştur. toplam stok pazar, ABD değer stokları, uluslararası gelişmiş piyasa hisse senetleri, ABD yüksek kaliteli tahvilleri ve uluslararası gelişmekte olan piyasa tahviller.

E*TİCARET

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: Çekirdek portföy hesabına aktarılırsa yıllık %0-%0,30 danışmanlık ücreti
• İşlem Ücretleri: ABD'de listelenen çevrimiçi hisse senedi, ETF ve opsiyon işlemleri için 0 ABD Doları (opsiyonlar için sözleşme ücreti başına + 0,50 ABD Doları - 0,65 ABD Doları)
• Minimum Hesap (minimumun altına düşme ücreti): Çekirdek portföy için 0–500 ABD Doları (hesap minimumun altına düşerse, yönetilmeyen bir hesaba dönüştürülür)

Ekim 2020'de çok uluslu finansal hizmetler firması Morgan Stanley tarafından satın alınan E*TRADE Financial Corp., çevrimiçi bir ticaret platformu işleten bir finansal hizmetler şirketidir. Platform, yatırımcıların bir aracılık hesabı ve düşük maliyetle hisse senetleri, opsiyonlar, ETF'ler, tahviller, yatırım fonları ve diğer menkul kıymetler. Yatırımcılar ayrıca bir uzman ekibi ve otomatikleştirilmiş teknoloji tarafından yönetilen portföylere de erişebilir.

E*TRADE, geniş çapta işlem gören seçkin bir ETF grubu ve yatırım yapmak için binlerce yatırım fonu sunar.

Edward Jones

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: İlk Roth IRA için yılda 40 ABD doları (her ek Roth IRA için yılda 20 ABD doları)
• İşlem Ücretleri: Hisse senetleri, ETF'ler, ana limited ortaklıklar, gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO'lar), veya tercih edilen hisse senetleri "hesabınızdaki çoğu alış ve satış işlemi" için işlem başına 4,95$ işlem ücretine ek olarak.
• Minimum Hesap: Hesap türüne bağlı olarak 0–500.000 ABD Doları (minimum ücretin altında bir ücret için şirkete danışın)

The Jones Financial Companies LLLP'nin ana faaliyet iştiraki olan Edward Jones, perakende satış yapmaktadır. komisyoncu-satıcı işletme. Ana odak noktası, ABD ve Kanada'daki bireysel yatırımcılara hizmet etmektir. Şirket, 7 milyondan fazla yatırımcıya danışmanlık ve diğer hesap hizmetleri sağlayarak hizmet vermektedir.

Edward Jones, bakım altındaki müşteri varlıklarında yaklaşık 1,6 trilyon dolara sahiptir. Şirket, müşterilerine yatırım fonları ve ETF'ler de dahil olmak üzere bir dizi yatırım ürünü sunmaktadır.

sadakat

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: Hesap türüne ve bakiyeye bağlı olarak %0–%0,50 yıllık danışmanlık ücreti
• İşlem Ücretleri: ABD'de listelenen çevrimiçi hisse senedi, ETF ve opsiyon işlemleri için 0 $ (opsiyon işlemleri için sözleşme başına +$0,65)
• Minimum Hesap (asgari ücretin altına düşmek için ücret): 0–25.000 ABD Doları (asgari ücretin altı için şirkete danışın)

FMR LLC'ye ait olan Fidelity Investments, varlık yönetimi, aracılık hizmetleri, emeklilik planlaması ve daha fazlasını sağlayan bir finansal hizmetler şirketidir. Şirket, yaklaşık 40 milyon bireysel yatırımcıya hizmet veriyor ve 11.8 trilyon dolarlık sermayesi var. yönetim altındaki varlıklar (AUA) Aralık itibariyle 31, 2021.

Şirket, tipik bir profesyonel finansal danışmanlarla bire bir koçluğa erişim sağlar. tam hizmet komisyoncusu. Ancak komisyonsuz hisse senedi, ETF ve opsiyon ticareti de dahil olmak üzere indirimli aracılık hizmetleri de sunar.

Fidelity, yatırım yapmak için çok çeşitli ETF'ler ve binlerce yatırım fonu sunar.

Etkileşimli Brokerler

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: $0
• İşlem Ücretleri: ABD'de listelenen hisse senedi ve ETF işlemlerinde 0 ABD doları (ABD'de ikamet edenler için)
• Minimum Hesap (minimumun altına inme ücreti): 0 ABD Doları (N/A)

Etkileşimli Brokerler Grubu A.Ş. (IBKR) otomatik bir elektronik komisyoncu olarak çalışır. olarak hareket eder gardiyan ve diğer hesap hizmetleri sağlar hedge fonları, yatırım fonları, ETF'ler, kayıtlı yatırım danışmanları, tescilli ticaret gruplar, brokerleri tanıtmakve bireysel yatırımcılar.

Şirket, bireysel yatırımcıların özel ihtiyaçlarını karşılamak için bir dizi hesap seçeneği sunmaktadır. Yatırımcılar, bir dizi ticaret platformuna erişebilir ve ABD hisse senetleri ve ETF komisyonu olmadan ticaret yapabilir.

Interactive Brokers, yatırım yapmak için yüzlerce ETF ve binlerce yatırım fonu sunar.

M1 Finans

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: $0
• İşlem Ücretleri: ETF işlemleri için 0 $
• Minimum Hesap (minimumun altına düşme ücreti): 500$ başlangıç ​​minimum depozito (20$ veya daha az olan hesaplar, 90 günden fazla hareketsiz kaldıktan sonra sıfırlanır)

M1 Holdings Inc.'in bir yan kuruluşu olan M1 Finance, bireylere çeşitli bankacılık ve finansal hizmetler sunan çevrimiçi bir platform sunan bir fintech şirketidir. Platform, otomatik, komisyonsuz yatırım, kredi, çek hesabı ve kredi kartı sunar.

Yatırımcılar kendi portföylerini oluşturabilir veya belirli finansal hedeflerine hitap eden önceden oluşturulmuş bir portföy seçebilir veya yatırım tarzı. M1'in tescilli ticaret sistemi, bir portföy oluşturulduktan veya seçildikten sonra tüm ticaret faaliyetlerini otomatikleştirir. Yatırımcılar, portföylerine dahil etmek için 6.000'den fazla hisse senedi ve ETF arasından seçim yapabilir, ancak M1 şu anda yatırım yapacakları yatırım fonları, opsiyonlar veya kripto para birimleri sunmamaktadır.

Merrill Kenar

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: Hesapta tutulan varlıklara göre %0-%0,85 yıllık ücret
• İşlem Ücretleri: Çevrimiçi hisse senedi, ETF ve opsiyon işlemleri için 0 ABD Doları (sözleşme ücreti başına +0,65 ABD Doları)
• Minimum Hesap (asgari ücretin altına düşmek için ücret): 0–20.000 USD (minimum ücretin altı için şirkete danışın)

Bank of America Corp.'a ait olan Merrill Edge, çevrimiçi bir yatırım ve varlık yönetimi platformu işletiyor. Yatırımcılara, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli hesap seçeneklerine erişim sağlanır: komisyonsuz hisse senedi, ETF ve opsiyon ticareti içeren kendi kendini yöneten bir hesap; profesyonel portföy yapımı ve yönetimi ile rehberli bir yatırım hesabı; ve ilave bir rehberli yatırım hesabı Finans danışmanı.

Merrill Edge, yatırımcılara, çoğu hiçbir ücret veya komisyon içermeyen çok çeşitli ETF'lere ve binlerce yatırım fonuna erişim sağlar.

schwab

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: $0
• İşlem Ücretleri: Çevrimiçi hisse senedi, ETF'ler, opsiyonlar ve belirli Schwab yatırım fonları için 0$ (opsiyon alım satımları için sözleşme başına +0,65$)
• Minimum Hesap (minimumun altına inme ücreti): 0 ABD Doları (N/A)

Charles Schwab Corp. (SCHW), Ocak ayı itibariyle yaklaşık 7,8 trilyon dolarlık müşteri varlığına sahip bir finansal hizmetler şirketidir. 31, 2022. Şirket, iştirakleri aracılığıyla varlık ve varlık yönetimi, menkul kıymetler komisyonculuğu, bankacılık, saklama ve danışmanlık hizmetleri sunmaktadır.

Schwab, yatırımcılara, tamamı ücretsiz olarak açılabilen ve bakımı yapılabilen çok çeşitli yatırım hesapları sunmaktadır. Yatırımcılar ayrıca, seçilen seçeneğe bağlı olarak, farklı maliyetlerde sunulan çeşitli yatırım yönetimi seçenekleri arasından seçim yapabilirler.

Şirket, yatırımcılara portföy oluşturmak için binlerce ETF ve yatırım fonuna erişim sağlıyor.

SoFi

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: $0
• İşlem Ücretleri: Hisse senedi ve ETF işlemlerinde 0 ABD doları
• Minimum Hesap (minimumun altına inme ücreti): 0 ABD Doları (N/A)

SoFi Teknolojileri A.Ş. (SOFI), krediler, tasarruf ve çek hesapları ve kredi kartları dahil olmak üzere bir dizi finansal ürün ve hizmet sunan dijital bir platform işleten bir fintech şirketidir. SoFi Wealth yan kuruluşu aracılığıyla, şirketin AUM'da 523 milyon dolardan fazla var.

SoFi, çok az veya hiç insan denetimi olmadan otomatik, algoritmaya dayalı finansal planlama sağlayan bir robo-danışma platformu sunar. Robo-danışman, hisse senetleri, tahviller ve ETF'lerden oluşan müşteri portföylerini yönetir. SoFi, yatırım fonu sunmaz.

Yatırımcılar, her biri aşağıdaki gibi belirli bir temaya odaklanan şirketin tescilli ETF'lerinden altısına erişebilir. büyük harfler, konser ekonomisiveya şirketin platformunda en çok işlem gören hisse senetleri.

TD Ameritrade

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: $0
• İşlem Ücretleri: ABD'de listelenen çevrimiçi hisse senedi, ETF, yatırım fonu ve opsiyon işlemleri için 0 $ (opsiyon işlemleri için sözleşme başına +$0,65)
• Minimum Hesap (minimumun altına inme ücreti): 0 ABD Doları (N/A)

2020 yılında Schwab tarafından satın alınan TD Ameritrade, eksiksiz bir aracılık ürün ve hizmetleri paketi sunmaktadır. Şirketin varlıkları 1 trilyon doları aşan hesapları olan 11 milyondan fazla müşterisi var.

TD Ameritrade, hem yeni başlayan yatırımcılar hem de daha deneyimli tüccarlar için çeşitli yatırım seçenekleri ve ticaret araçları içeren bir çevrimiçi ticaret platformu sağlar. Şirket ayrıca, yatırımcıların belirli finansal hedeflerine uygun bir portföy oluşturmalarına yardımcı olmak için finansal araştırma ve eğitim materyalleri sunmaktadır. risk toleransı.

TD Ameritrade, yatırımcılara binlerce yatırım fonuna ve ETF'ye erişim sağlar.

Öncü

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: 0–20 ABD Doları (Hesap bilgilerinizin posta yerine elektronik olarak teslim edilmesini seçerseniz, 20 ABD Doları ücretten feragat edilir)
• İşlem Ücretleri: Hisse senetleri, ETF'ler ve Vanguard yatırım fonları için 0 ABD doları
• Minimum Hesap (minimumun altına düşme ücreti): 0 ABD Doları, ancak 10.000 ABD Dolarının üzerindeki hesaplar için 20 ABD Doları ücretten feragat edilir

Basitçe Vanguard olarak bilinen Vanguard Group Inc. dünyanın en büyük yatırım yönetimi şirketleriOcak ayı itibariyle küresel olarak AUM'de yaklaşık 8.1 trilyon dolar ile. 31, 2022. Şirket, çok çeşitli yatırım seçenekleri, tavsiyeler, emeklilik hizmetleri ve daha fazlasını sunmaktadır.

Vanguard, profesyonelce yönetilen portföyler ve danışmanlık hizmetleri dahil olmak üzere eksiksiz bir aracılık hizmetleri paketi sunar. Ayrıca robo-danışmanlık hizmetleri sunar ve komisyonsuz hisse senedi, ETF ve Vanguard yatırım fonu ticareti içeren bir ticaret platformu sağlar.

Yatırımcılar, Vanguard'ın yüzlerce tescilli yatırım fonu ve ETF arasından seçim yapabilir.

zengin

• Hesap Açma Ücreti: $0
• Bakım Ücretleri: Hesap varlıklarına göre yıllık %0,25
• İşlem Ücretleri: ETF işlemleri için 0 $
• Minimum Hesap (asgari ücretin altına düşmek için ücret): 500$ minimum başlangıç ​​depozitosu (minimum ücretin altı için şirkete danışın)

Servet Önü Corp. AUM'de 27 milyar dolardan fazla olan bir finansal hizmetler şirketidir. Şirket, varlık yönetimi ve yatırım danışmanlığı hizmetleri sunmaktadır. Müşterilere özelleştirilmiş yatırım yönetimi, finansal planlama ve bir dizi hizmet sağlamak için algoritmalar kullanan bir robo-danışman işletir. komisyonculuk ürünler ve servisler.

Wealthfront'un portföyleri, çok çeşitli ETF'ler arasından seçim yapılarak oluşturulur. Yatırımcılar daha fazla Yatırım ekleyerek veya çıkararak veya mevcut yatırımların tahsislerini değiştirerek portföylerini özelleştirin. yatırımlar. Şirket portföyünde yatırım fonu bulundurmamaktadır.

Ocak'ta 26 Ocak 2022'de İsviçre çokuluslu yatırım bankası UBS Group AG, Wealthfront'u 1,4 milyar dolar değerinde tamamı nakit bir işlemle satın almayı kabul etti. İşlemin 2022'nin ikinci yarısında kapanması bekleniyor.