CD'ler Buna Değer mi?

Tasarruf hedefleri belirlemenin önemli bir parçası, paranızı nerede tutacağınıza karar vermektir. Bir veya daha fazlasını açma mevduat sertifikası (CD) Hesaplar, potansiyel olarak daha yüksek faiz oranları elde etmekle ilgileniyorsanız düşünebileceğiniz bir şeydir. CD'ye kaydetmenin, buna değip değmeyeceğine karar verirken dikkate alınması önemli olan bazı potansiyel dezavantajları olabilir.

Mevduat Sertifikası Nedir?

Mevduat sertifikası veya CD, para eklediğiniz ve daha sonraki bir vade tarihinde çekebileceğiniz bir vadeli mevduat hesabı türüdür. CD'deki para faiz getirebilir ve daha önce hesabınızdan para çekmenin cezası olabilir.

olgunluk. Geleneksel bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi bankalar, tasarruf sahiplerine değişen oran ve gereksinimlere sahip CD'ler sunabilir.

CD, tasarruf hesabı ile aynı şey değildir. Bir tasarruf hesabı ile para yatırabilir ve faiz kazanabilirsiniz, ancak birikim yapmanız gereken bir vade tarihi veya belirlenmiş bir vade yoktur. Gerektiğinde birikimden para çekebilir veya birikimden çeke transfer yapabilirsiniz.

CD türleri

Koruyucuların açabileceği farklı türde CD hesapları vardır ve bunlar üç kategoriye ayrılabilir: standart CD'ler, özel CD'ler ve aracılı CD'ler. Standart CD'ler, belirli bir süre için para yatırmanıza ve faiz kazanmanıza olanak tanır. CD olgunlaştığında, ilk depozitonuzu ve kazanılan faizi çekebilir veya tüm tutarı yeni bir CD'ye aktarabilirsiniz. Standart CD'ler 28 günden 10 yıla kadar değişen vadelere sahip olabilir.

Özel CD'ler ayrıca tasarruf sahiplerinin para yatırmasına ve faiz kazanmasına da olanak tanır. Ancak onları standart CD'lerden ayıran özelliklere sahiptir. Özel CD'lerin örnekleri şunları içerir:

• Cezasız CD'ler. Cezasız CD'ler, tasarruf sahiplerinin bir cezayı tetiklemeden vadesinden önce para çekmelerine olanak tanır.
• Hızınızı artırın CD'leri. Yükseltilmiş oranlı CD'ler olarak da adlandırılan oranlı CD'ler, vade süresi boyunca CD'nizin oranını bir veya iki kez artırmanıza olanak tanır.
• Adım adım CD'ler. Step-up CD'ler, vade süresi boyunca oranınızı periyodik olarak otomatik olarak yükseltebilir.
  

Aracılık CD'leri, bir banka veya kredi birliği yerine bir aracı kurum tarafından sunulan CD hesaplarıdır. Bu CD'ler, standart veya özel CD'lerden daha yüksek minimum para yatırma gereksinimlerine sahip olabilir. Örneğin, bir tane açmak için 10.000 ABD Doları veya daha fazlasına ihtiyacınız olabilir. Aracı CD'ler, ikincil piyasada alınıp satılabildikleri için banka CD'lerinden çok daha yüksek getiri sağlayabilir.

CD'lerin Artıları ve Eksileri

CD'ler, koruyuculara hem avantajlar hem de dezavantajlar sunabilir. Bir CD'yi açmadan önce, artılarını ve eksilerini anlamak önemlidir.

CD Avantajları

CD'ler, bazı koruyucu türleri için diğerlerinden daha çekici olabilir. İşte CD'lerde kaydetmenin faydalarından bazıları.

• Daha iyi oranlar. Bir CD hesabı açtığınız yere bağlı olarak, tasarruf hesaplarına veya para piyasası hesaplarına kıyasla daha iyi bir oran kazanmanız mümkün olabilir.
• Güvenlik ve koruma. CD'ler, hemen kullanmayı planlamadığınız parayı saklamak için güvenli bir yer sunar. Hesaplar, FDIC kapsam sınırlarına kadar korunabilir.
• Garantili iadeler. CD faiz oranları tipik olarak sabittir, yani paranızın ne kadar artacağını hesaplamada bir miktar öngörülebilirliğiniz vardır.
• merdiven. A CD merdiveni değişen vade ve faiz oranlarına sahip birden fazla CD açmayı içeren bir stratejidir. Bu, tasarruflarınızı sıvı tutarken zaman içinde artan oranlardan yararlanmanıza yardımcı olabilir.

CD Dezavantajları

CD'ler bazı tasarruf sahipleri için işe yarayabilirken, tasarruf planınız için CD'leri uyumsuz hale getirebilecek birkaç yapışkan nokta vardır. İşte bilmeniz gereken bazı önemli dezavantajlar.

• Erken çekilme cezası. Bir CD'den erken para alırsanız, bankalar ve kredi birlikleri erken para çekme cezası verebilir. Bu ceza, sabit bir ücret veya kazanılan faizin tamamı kadar olabilir.
• Asgari mevduat. Bazı CD'lerin minimum mevduatları düşükken, diğerleri daha yüksek bir oran kazanmak için daha büyük miktarda paranın açılmasını gerektirebilir. Örneğin, aracılı CD'ler 10.000 ABD Doları veya daha fazlasını gerektirebilir.
• Daha az likidite. Doğası gereği CD'ler, vade süresinin tamamı boyunca ihtiyaç duymayacağınız parayı tutmak içindir. Öte yandan, para çekmeniz gerekiyorsa bir tasarruf hesabı daha erişilebilir olabilir.
• Şişirme. Yükselen şişirme satın alma gücünü azaltabilir ve olağanüstü bir oran kazandıran bir CD bile daha yüksek fiyatlara ayak uydurmak için yeterli olmayabilir.

CD'lerle Kaydetmeye Değer Olduğunda

Bir veya daha fazla CD hesabı açmaya değer olabilir, eğer birikimleriniz üzerinde büyük bir oran yakalayabiliyorsanız ve vade bitmeden parayı çekme gereğini görmüyorsanız. CD'leri karşılaştırırken şunları dikkate almak önemlidir:

• Asgari para yatırma gereksinimleri
• Faiz oranı ve yıllık yüzde getiri (APY)
• Erken para çekme cezaları
• CD terimleri

CD'nizi açtıktan sonra oranların artabileceğinden endişe ediyorsanız, oranınızı artırma veya yükseltme CD'sini tercih edebilirsiniz. Bu şekilde, daha sonra daha iyi bir oranı kaçırmayacaksınız. Ve vadesinden önce para çekmeniz gerekmesi durumunda bir "çıkış" elde etmek istiyorsanız, cezasız bir CD seçebilirsiniz.

CD'lerde ne kadar para biriktirmek istediğinizi düşünün. Daha fazla risk almak konusunda rahatsanız, Tasarruf etmeyi planladığınız paranın bir kısmını piyasaya koyarak ve bunun yerine yatırım yaparak daha yüksek getiri elde edin. Hisse senetlerine, yatırım fonlarına veya diğer menkul kıymetlere yatırım yapmak, kısa veya uzun vadeli hedefler için tasarruf etmeye karşı servet oluşturmak için daha iyi bir seçenek olabilir.

Alt çizgi

Mevduat sertifikaları, tasarruf hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir. Bir CD seçmeden önce, alışveriş yapmak ve farklı bankaların ne tür koşullar ve oranlar sunduğunu görmek önemlidir. bu en iyi CD oranları çevrimiçi bankalarda sunulabilir. Ayrıca, hangisinin en iyi faiz oranına sahip olduğunu görmek için yüksek getirili tasarruf hesapları veya para piyasası hesapları gibi CD alternatiflerini göz önünde bulundurun.