CD'lerin Artıları ve Eksileri
Mevduat sertifikası (CD) hesapları, kısa ve uzun vadeli hedefler için tasarrufları artırmak için kullanılabilir. Bu hesap türü, tasarruf hesaplarına veya para piyasası hesaplarına göre bazı avantajlar sunabilir, ancak dikkate alınması gereken bazı potansiyel dezavantajlar vardır. Bir CD hesabı açmadan önce artılarına ve eksilerine bakmakta fayda var.
Önemli Çıkarımlar
- Mevduat sertifikası, belirli bir vade sonunda tasarruf sahiplerine faiz ödeyen bir vadeli mevduat hesabı türüdür.
- CD'lerin başlıca avantajlarından bazıları, daha yüksek faiz oranları kazanma potansiyeli ve bir merdiven stratejisi kullanma seçeneğini içerir.
- Vadesinden önce hesaplarından para çeken CD tasarruf sahipleri cezalandırılabilir.
- Tasarruf hedeflerinizi finanse etmek için bir CD açmadan önce CD oranlarını, şartlarını ve cezalarını karşılaştırmak önemlidir.
Mevduat Sertifikası (CD) Nedir?
Mevduat belgesi (CD) hesapları geleneksel bankalar, kredi birlikleri ve çevrimiçi bankalar tarafından sunulan vadeli mevduat hesaplarıdır. Bu hesap türü, tasarruf sahiplerinin para yatırmasına izin verir ve bu da zaman içinde faiz kazanır. CD belirli bir vade tarihine ulaştığında, tasarruf sahibi orijinal mevduatını ve kazanılan faizi çekebilir veya tüm parayı yeni bir CD'ye devredebilir.
CD koşulları, hesabın açıldığı yere göre değişebilir. Örneğin, 28 gün kadar kısa veya 10 yıl kadar uzun vadeli bir CD seçebilirsiniz. Bir CD'yi açmak için minimum depozito 100$ ile 500$ arasında değişebilir, ancak diğer CD'lerin açılması için 10.000$ veya daha fazla gerektirebilir. CD oranları finansal kuruma göre de değişebilir, çevrimiçi bankalar tipik olarak gerçek bankalardan daha yüksek oranlar sunar.
Banka tarafından verilen CD'ler Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından sigortalı olabilirken, kredi birlikleri tarafından verilen CD'ler Ulusal Kredi Birliği Birliği (NCUA) tarafından sigortalanabilir. Bu, genel olarak CD'lerin, tasarruf etmek istediğiniz parayı saklamak için güvenli yerler olduğu anlamına gelir. için bir istisna var aracılı CD'ler, aracı kurumlar tarafından satılır. İkincil piyasada alınıp satılabilen bu CD'ler FDIC sigortalı olmayabilir.
Uç
Genel olarak, CD vadesi ne kadar uzun olursa, faiz oranı ve yıllık yüzde getiri (APY) o kadar yüksek olur.
CD'lerin Artıları ve Eksileri
CD'ler, finansal hedefleriniz için bir kenara para ayırmanın güvenli ve güvenli bir yolu olabilir.
Bir CD, yüksek getirili bir tasarruf hesabı veya para piyasası hesabından daha yüksek bir faiz oranı ve APY sunabilir.
İade neredeyse garantilidir ve paranızın ne kadar artacağını kolayca tahmin edebilirsiniz.
CD merdivenleme stratejileri, değişen faiz oranlarından yararlanmanıza ve likidite yaratmanıza yardımcı olabilir.
Bankalar ve kredi birlikleri, vadesinden önce CD fonlarını çeken tasarruf sahiplerini cezalandırabilir.
CD oranları, tüketici fiyatları yükseldiğinde enflasyona ayak uyduracak kadar yüksek olmayabilir.
Borsaya para yatırmak, CD'lerden çok daha yüksek getiri sağlayabilir.
CD'ler, tasarruf hesaplarından, para piyasası hesaplarından veya çek hesaplarından daha az likidite sunar.
CD'lerin tasarruf stratejinize dahil olup olmadığı finansal hedeflerinize bağlı olabilir. Diğer tasarruf araçları gibi, CD'ler de hem avantajlar hem de dezavantajlar sunabilir.
CD Avantajları
CD'ler buna değer mi? Paranızdan büyük bir getiri oranı elde edebiliyorsanız olabilirler. İşte kaydetmek için CD kullanmanın başlıca avantajları.
- Emniyet ve güvenlik. CD'ler, minimum kayıp riskiyle bir kenara para ayırmak isteyen tasarruf sahipleri için güvenli bir sığınak olabilir. Bankanızın batması gibi ender bir ihtimalde bile, CD birikimleriniz yine de FDIC kapsamı.
- Daha yüksek oranlar. Bir CD'ye kaydetmek, bir tasarruf hesabına kıyasla potansiyel olarak daha yüksek bir faiz oranı ve APY sağlayabilir. Bir CD ile kazanabileceğiniz oranlar, onu nerede açtığınıza ve hesap türüne bağlı olabilir.
- Garantili iadeler. CD hesapları, tasarruf sahiplerine sabit oranlar sunabilir. Bu, paranızın karşılığında ne kadar getiri elde edeceğiniz konusunda neredeyse hiçbir tahminde bulunulmadığı anlamına gelir.
- CD merdiveni.Merdiven CD'leri değişen vade koşulları ve faiz oranları ile birden fazla CD satın almak anlamına gelir. CD'ler hareketli bir programda olgunlaşabileceğinden ve zaman içinde daha yüksek oranları kaçırma riskiniz daha az olduğundan, bu yaklaşım esneklik yaratır.
Önemli
FDIC koruması, mali kurum başına hesap sahipliği türü başına mudi başına 250.000 ABD Doları ile sınırlıdır.
CD Dezavantajları
CD'ler hakkında harika olmayan ne var? Birini açmadan önce akılda tutulması gereken birkaç önemli nokta vardır.
- Cezalar. CD'lerin ana dezavantajlarından biri, çoğu durumda vade süresine kilitlenmiş olmanızdır. CD'den vadesi gelmeden para alırsanız, kazanılan faizin bir kısmına veya tamamına eşit bir ceza ücreti ile karşılaşabilirsiniz.
- Şişirme.Şişirme tüketici fiyatlarının yükseldiği uzun bir dönemdir. Enflasyon istikrarlı bir şekilde yükseldiğinde, CD oranlarının ayak uydurması zor olabilir, bu da tasarruflarınızın daha az satın alma gücü olduğu anlamına gelir.
- Daha düşük getiriler. Zenginlik oluşturmanın bir yolunu arıyorsanız, CD'ler yalnızca sınırlı faydalar sunabilir. Piyasaya koyarak ve bunun yerine hisse senedi, yatırım fonu veya diğer yatırımları satın alarak paranızın karşılığını daha iyi alabilirsiniz.
- Sınırlı likidite. Bir CD merdiven stratejisi kullanmadığınız sürece, paranıza erişim, bir tasarruf hesabı veya para piyasası hesabı ile elde edeceğiniz ile karşılaştırıldığında daha sınırlı olacaktır.
Not
Bazı bankalar ve kredi birlikleri, herhangi bir cezaya neden olmadan erken para çekmenize olanak tanıyan cezasız CD'ler sunar.
CD'lere Yatırım Yapmak İyi mi?
Faiz kazanmanın güvenli bir yolu ile ilgileniyorsanız, hemen harcamayı planlamadığınız paradan tasarruf etmek için CD'ler iyi bir yer olabilir. Bununla birlikte, tüm paranızı CD'lerde tutmak, başka yerlerde daha yüksek getiri elde etme şansını kaçırmak anlamına gelebilir.
Piyasa Çökerse CD'ler Güvenli mi?
Hisse senetleri veya diğer menkul kıymetlerle karşılaştırıldığında, CD'ler paranız bir bankada tutulduğu için nispeten güvenli bir yatırımdır. FED faiz indirimleri bankaların tasarruf sahiplerine daha az ödeme yapmasına yol açabileceğinden, CD hesaplarına yönelik en büyük risk genellikle faiz oranı riskidir. Banka başarısızlığı da bir risktir, ancak bu nadirdir.
CD mi, IRA mı Daha İyi?
CD'ler, kısa ve uzun vadeli tasarruf hedefleri için kullanılmak üzere tasarlanmıştır. Bir IRA özellikle emeklilik planlaması için kullanılan bir tür tasarruf hesabıdır. IRA'lar, CD'lerin sunmadığı vergi avantajları sunabilir, ancak para çekmeniz gerekiyorsa CD'ler daha fazla esneklik sunabilir. Bazı vergi indirimlerinin tadını çıkarırken geleceğe yatırım yapmak istiyorsanız, bir CD tasarruf etmek için daha iyidir, bir IRA daha iyidir.
Alt çizgi
Paranızın bir kısmını bir CD hesabında tutmak, genel tasarruf planınızın bir parçası olarak düşünebileceğiniz bir şeydir. Bir CD'yi açmadan önce, etrafta alışveriş yapmak ve en iyi CD oranları ve şartlar, farklı seçenekler için minimum depozito gerekliliklerini dikkate alarak. Önce bankanızla başlayabilir, ardından kredi birliklerini ve çevrimiçi bankaları dahil etmek için aramanızı genişletebilirsiniz. Ayrıca, oranların zamanla artması veya düşmesi konusunda endişeleriniz varsa, merdiven stratejisinin denemek isteyebileceğiniz bir şey olup olmadığını düşünün.