Yabancı Para ile CD Alabilir misiniz?

Mevduat Sertifikaları (CD'ler), tasarruflarınızı kısa vadede saklamanın ve ortalama sürede mütevazı bir getiri elde etmenin düşük riskli bir yoludur. Bir banka veya kredi birliği ile bir CD aldığınızda, paranızı birkaç aydan birkaç yıla kadar değişebilen belirli bir süre için bir hesapta bırakmayı kabul etmiş olursunuz. Karşılığında, finans kurumu size tasarruflarınızdan geri dönüş garantisi verir.

CD'lere ödenen faiz oranı - ve dolayısıyla getiriniz - genellikle standart tasarruf hesapları için sunulandan daha yüksektir. Ancak son yıllarda ABD'de sunulan faiz oranları, yurtdışında sunulanlardan çok daha düşük olmuştur. CD'lerinde mümkün olan en iyi getiriyi arayan yatırımcılar için bu, döviz CD'lerini çekici bir olasılık haline getirebilir.

CD'lere döviz cinsinden yatırım yapmak kesinlikle mümkündür. Ancak, paranızı ABD merkezli bir CD'ye koymaktan çok daha risklidir. Bu yazıda nedenini açıklayacağız.

Yabancı Para CD'lerini Anlamak

Dünyada döviz CD'leri sunan birçok ülke var. içinde bir CD çıkarabilirsiniz. Avustralya veya Kanada gibi gelişmiş bir ekonomiye sahip ülkeler veya Hindistan veya Meksika. CD'ler, onları nerede açarsanız açın aynı şekilde çalışır - paranızı belirli bir süre için hesapta bırakmayı kabul edersiniz ve karşılığında size yüzde bir getiri ödenir.

CD'lerde size ödenen getiri, belirli bir ülke için normalde ulusal hükümet tarafından belirlenen temel faiz oranıyla ilgilidir. ABD, son beş yılın büyük bölümünde tarihsel olarak düşük bir baz faiz oranına (neredeyse %0) sahip oldu ve sonuç olarak CD'lerin getirisi (yani getirisi) de düşük oldu.

Diğer bazı ülkelerde çok daha yüksek bir taban faiz oranı vardır ve bu ülkelerdeki finansal kurumlar çok daha yüksek CD getirisi sunmaktadır. Örneğin, 2022 ortalarında Güney Afrika'da faiz oranları %5'e yakınken, Meksika'da faiz oranları %7'dir.

Daha yüksek getiri, bu döviz CD'lerini ABD merkezli CD'lerden daha iyi bir anlaşma gibi gösterebilir. Ancak, döviz CD'leri ABD doları cinsinden olanlardan çok daha risklidir. Bunun basit bir nedeni var – para birimleri arasındaki döviz kuru. ABD doları ve diğer para birimleri arasındaki döviz kurları çılgınca değişebilir ve tahmin edilmesi çok zordur. O kadar değişkenler ki, aslında döviz kurundaki dalgalanmalar CD'den alacağınız getirileri kolayca silebilir. Spesifik bir örnek vermek gerekirse – bazı Meksika CD'leri faiz olarak %7'den fazla ödeyebilir, ancak Meksika pezosu, yıla bağlı olarak ABD doları karşısında sıklıkla negatife doğru dalgalandı. Peso zayıfken CD'niz olgunlaşırsa, onu ABD dolarına geri çevirdikten sonra para bile kaybedebilirsiniz.

Birçok yatırımcı için bu ek risk, bir CD'nin birincil faydasını baltalayacaktır. Mevduat sertifikaları, sundukları düşük risk ve içlerindeki fonların federal olarak sigortalı olması nedeniyle değerlenir. Döviz CD'leri bu özelliklerin hiçbirine sahip değildir.

Ancak önemli bir istisna var. Yabancı bir para biriminde harcamalarınız varsa ve paranızı ABD dolarına çevirmeniz gerekmiyorsa, o para biriminde bir CD mantıklı olabilir. Örneğin, yurt dışında bir tatil mülkünüz varsa ve birkaç yıl içinde tadilat için bir miktar para ayırmak istiyorsanız, o ülkede bir CD'ye koyabilirsiniz. Paranızı dolar olarak tutmanız ve yalnızca ihtiyacınız olduğunda dönüştürmenizden daha fazla - kesinlikle yerel para birimi cinsinden - daha fazla faiz kazanabilirsiniz.

Yabancı Para CD'si alın

Bununla birlikte, riski göze almak istiyorsanız, yabancı para biriminde bir CD almanın iki ana yolu vardır. Ya ABD merkezli döviz CD'leri sunan bir bankadan CD çıkartabilir ya da doğrudan yabancı bankalara başvurabilirsiniz.

İlk seçeneğe gelince, çok sınırlı seçeneğiniz var. Çok az sayıda ABD bankası yabancı dillerde CD sunmaktadır - belki de yukarıda ana hatlarıyla belirttiğimiz riskler nedeniyle. Yine de, TIAA Bankası (eski adıyla Everbank) bir istisnadır. WorldCurrency CD'lerinin açılması için en az 10.000 $ gerekir ve para birimi dönüştürmede %1'e kadar pay alırlar. Karşılığında, oldukça geniş bir para birimi yelpazesindeki CD'lere ve mevduatınız için FDIC sigortasına erişebilirsiniz.

İkinci seçenek - doğrudan yabancı bankalara ve kredi birliklerine yaklaşmak - çok daha karmaşık ve çok daha riskli olabilir. Bu seçeneği kullanarak etkileyici CD oranları elde etmek mümkün olsa da, yatırım yapmak istediğiniz ülkedeki bankacılık düzenlemelerini anladığınızdan emin olmalısınız. Paranızı yabancı para birimine ve tekrar ABD dolarına çevirmekten siz sorumlu olacaksınız ve paranız Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından sigortalanmayacaktır. Yerel mevduat sigortası mevcut olabilir, ancak aşağıdaki durumlarda ülkede yasal işlem yapmanız gerekebilir. seçtiğiniz kurum varsayılanları, CD yatırımlarınıza başka bir masraf ve karmaşıklık katmanı ekler.

Alt çizgi

ABD doları değil, yabancı para birimi cinsinden bir mevduat sertifikasına (CD) yatırım yapmak mümkündür. Bunu yapmak için, döviz CD'leri sunan ABD merkezli bir finans kurumu bulabilir veya doğrudan bir tane açmanıza izin verecek yurtdışında bir banka arayabilirsiniz.

Döviz CD'leri ABD doları cinsinden tutulanlardan çok daha risklidir. Döviz kuru dalgalanmaları, alacağınız getiriyi kolayca yok edebilir ve ABD dışındaki bir banka veya kredi birliği ile yatırım yaparsanız, fonlarınız ABD federal hükümeti tarafından sigortalanmaz.