Probate'i CD'lerle Atlayabilir misiniz?

Mevduat sertifikaları (CD'ler), kısa vadede bir miktar para ayırmanın ve bundan mütevazı bir getiri elde etmenin düşük riskli bir yoludur. Standart bir CD çıkardığınızda, bankanız veya kredi birliğiniz, paranızın karşılığında size belirli bir getiri ödeyeceklerini garanti eder. Karşılığında, paranıza dokunulmadan hesapta bırakmayı kabul edersiniz.

CD'ler düşük riskli, zaman kısıtlamalı bir yatırım olduğundan, yaşlılar arasında popülerdir ve genellikle miras anlaşmalarının bir parçasını oluştururlar. Bir CD'nin sahibi vefat ettiğinde, ona miras kalabilir. üç yoldan biri: CD ortak bir hesapsa, bir hak sahibi belirlenir veya veraset yoluyla miras alınabilir. Sahibi birinin doğrudan miras almasını istiyorsa, ortak bir hesap veya bir hak sahibini adlandırmak bunu yapmanın en iyi yöntemleridir.

Bu, provadan geçmeden parayı aktarmak için bir CD kullanmanın mümkün olduğu anlamına gelir. Ancak, diğer hesaplar da bunu yapmanıza izin verir. Bu yazıda, bilmeniz gerekenleri açıklayacağız.

Veraset Tasarruf Hesaplarını Nasıl Etkiler?

Miras süreci söz konusu olduğunda, mevduat sertifikaları (CD'ler) tıpkı diğer hesaplar gibi ele alınır. Vasiyetname genellikle biri öldükten sonra belirli varlıkları kimin devralacağına karar vermek için kullanılsa da, Hesapları aktarmanın başka yolları olduğunu ve bunların vasiyetten çok daha basit ve daha ucuz olabileceğini kabul edin.

Aslında mülkü miras almanın üç yaygın yolu vardır ve bunlardan yalnızca biri veraset içerir:

1. Bazı mülkler müşterek mülkiyete aittir ve bu, veraset mahkemelerinin katılımı olmaksızın doğrudan ortak mal sahibine geçer. Bu, müşterek hesaplar (ortak CD'ler dahil) ve müştereken sahip olunan gayrimenkuller için geçerlidir.
2. İkinci kategori sözleşmeli mülkiyettir. Bu, hayat sigortası, emeklilik hesapları ve ölüm üzerine lehtarları belirlenen emeklilik dışı hesapları içerir. Bu atamalar herhangi bir vasiyeti 'geçersiz kılar' ve ayrıca vasiyetnamenin dışında doğrudan belirtilen lehtara geçer. Bu hesaplar genellikle “POD” (ölüm üzerine ödenecek) veya “TOD” (ölüm üzerine transfer) olarak belirlenir ve bu tanımı CD hesabınıza eklemek mümkündür.
3. Üçüncü kategori “diğer her şey” dir. Yukarıda kapsanmayan tüm mülklerin genellikle verasetten geçmesi gerekecektir.

Bu prosedürler, CD'ler dahil her tür hesap ve mülk için geçerlidir. Bu, bir CD kullanabileceğiniz anlamına gelir. varlıklarınızı vasiyetname yoluyla geçirmek zorunda kalmamak için - ancak aynı şeyi çoğu hesap türüyle yapabilirsiniz. Başka bir deyişle, vasiyetname sürecinden kaçınma söz konusu olduğunda CD'ler hakkında özel bir şey yoktur.

CD'leriniz İçin Probate'den Kaçınmak

CD'nizde tuttuğunuz para için vesayetten kaçınmak istiyorsanız, size sunulan iki seçenek vardır. - Hesabınıza ölüm halinde ödenecek bir alacak (POD) lehdarı ekleyebilir veya onu müşterek olarak tutabilirsiniz. hesap.

Ortak Hesap Olarak CD Tutmak

CD'ler ortak hesap olarak tutulabilir, ancak ortak banka hesaplarına ilişkin kurallar eyaletten eyalete büyük farklılıklar gösterir. Bazı eyaletlerde, ortak bir hesabın bir sahibi vefat ederse, diğer sahibine otomatik olarak hesabın tam mülkiyeti verilir. Bir CD'yi bu şekilde devralırsanız, CD genellikle daha önce olduğu gibi çalışmaya devam eder. Vadeye ulaştığında, kapatabilir ve parayı çekebilirsiniz.

Diğer eyaletlerde, ortak hesaplar farklı şekilde çalışır. Bazı durumlarda, bir banka hesabının müşterek sahibi ölürse, fonlar hayatta kalan mal sahibi ile ölen kişinin mirası arasında bölünecektir. Bu durumda, banka normalde CD'yi kapatır - belki erken para çekme cezasından feragat eder, belki de etmez - ve fonları talimat verildiği şekilde dağıtır.

Eyaletiniz veya bankanız ortak CD hesaplarıyla nasıl ilgilenirse ilgilensin, ancak bu şekilde tutarsanız, vasiyetten geçmek zorunda kalmayacaktır.

POD Faydalanıcısı Ekleme

Bazı CD hesapları, sahibinin bir ölüm halinde ödenecek yararlanıcı. Bu, hesap sahibi ölürse, CD'deki fonları otomatik olarak devralacak bir kişidir. Bazı bankalar, hesap sahibi öldüğünde bir CD'yi sonlandıracak ve POD lehtarının bu fonlara anında erişmesine izin verecektir. Diğer kurumlar onları CD'nin vadesine kadar bekletecektir. Her iki durumda da, CD'nin denetimden geçmesi gerekmeyecek.

Alt çizgi

Depozito sertifikaları (CD'ler), miras sürecinde diğer mülkiyet biçimleriyle aynı şekilde ele alınır. Diğer hesap türlerinde olduğu gibi, eşinizle ortak bir hesap olarak bir CD'ye sahip olabilir veya vefat (POD) lehtarını atayabilirsiniz. Bu durumda, CD'nizdeki para, verasetten geçmeden ortak mal sahibine veya adı verilen hak sahibine geçer. Kendi başınıza bir CD'ye sahipseniz ve bir POD yararlanıcısı yoksa, normalde veraset sürecinden geçmesi gerekir.

Hesabı ortak tutarak veya bir POD lehtarını adlandırarak veraset sürecinden kaçınmak için bir CD kullanabilseniz de, diğer birçok hesap türü de aynı şeyi yapmanıza izin verir. Vasiyetten kaçınma söz konusu olduğunda, CD'lerin herhangi bir özel avantajı (örneğin, bir tasarruf hesabı üzerinde) yoktur.