Başkasının 401(k)'sine Katkıda Bulunabilir misiniz?

Yatırım yapmak 401(k) planı işyerinde servet oluşturmak için vergi avantajlı bir yol sunar. Toplu olarak, Amerikalı işçiler 2021'in dördüncü çeyreği itibariyle 401(k) planlarında 7,7 trilyon dolar tuttu. Geleneksel 401(k) planlarına yapılan katkılar vergiden düşülebilir ve emekli olmaya hazır olana kadar vergi ertelenebilir. İşyerinde bir 401(k)'ye erişiminiz varsa, katkıların nasıl yapılabileceğini ve her yıl ne kadar tasarruf edebileceğinizi anlamak önemlidir.

Önemli Çıkarımlar

401(k) planı, seçmeli maaş ertelemeleri ve teklif edildiğinde işveren eşleştirme katkılarıyla finanse edilen tanımlanmış bir katkı planıdır.
İşveren destekli 401(k) planları, adına kuruldukları çalışana aittir ve yalnızca çalışan ve işvereni bunlara katkıda bulunabilir.
Ancak, gelir elde eden evli çiftler için tasarlanmış bir eş IRA'sını kullanarak başkası adına emeklilik için tasarruf etmek mümkündür.
401(k) katkı payı yaparken, yıllık katkı limitlerini maksimuma çıkarmak için maaşınızın ne kadarını erteleyebileceğinizi düşünmek önemlidir.

instagram viewer

Bir 401(k)'ye Kimler Katkıda Bulunabilir?

Göre İç Gelir Servisi (IRS), bir 401(k) bir nitelikli kar paylaşım planı Bu, çalışanların ücretlerinin bir kısmını bireysel hesaplarına katkıda bulunmalarına olanak tanır. Bir 401(k)'nin nasıl finanse edilebileceğine ilişkin olarak, izin verilen iki tür katkı vardır: seçmeli-erteleme katkıları işçinin maaşından ve işvereninden alınan eşleşen katkılar.

IRS hiçbir yerde çalışan ve işveren dışında hiç kimse tarafından yapılan katkılardan bahsetmez. Bu, başka birinin 401(k) planına onun adına doğrudan katkıda bulunamayacağınız anlamına gelir.

Kendi 401(k) planınıza ne kadar katkıda bulunabileceğiniz konusunda IRS, katkılar için yıllık sınırlar belirler. 2022 için maksimum 401(k) katkı 50 yaşında veya daha büyük olmadığınız sürece izin verilen 20,500 ABD dolarıdır. Bu durumda, 6.500 $'lık ek bir telafi katkısı yapabilirsiniz.

Ortak bir işveren eşleştirme katkısı, kazancın ilk %6'sına kadar her dolar için 50 senttir. İşverenler daha yüksek veya daha düşük bir eşleşme sunabilir, ancak katkıları hiçbir şekilde eşleştirmek zorunda değildirler.

401(k)'ye işveren katkılarının tamamen size ait olarak kabul edilebilmesi için, bunların hak edilmiş olması gerekir, bu da üç ila altı yıl sürebilir.

Ama Başkasının IRA'sına Katkıda Bulunabilirsiniz

Başka birinin 401(k)'sine onlar adına katkıda bulunamazken veya başka birinin sizin 401(k)'nize katkıda bulunmasını sağlayamazsınız, ancak bireysel emeklilik hesabı (IRA) bu sana ait değil. Bir IRA'da başka bir kişi için tasarruf etmenin iki yolu vardır: a eş IRA ve bir vesayet IRA'sı. İşte her birinin nasıl çalıştığına daha yakından bir bakış.

Bir Eş IRA'sını Finanse Etmek

Çalışmayan bir eş adına bir eş IRA'sı kurulur. Eşi olan kazanılan gelir katkıları yapabilir, ancak hesabın kendisi üzerinde adı geçen kişiye aittir.

Örneğin, tam zamanlı çalıştığınızı ve eşinizin evde oturan bir ebeveyn olduğunu varsayalım. Onların adına bir eş IRA'sı açabilir, ardından her ay düzenli olarak katkıda bulunabilirsiniz. İkiniz de emeklilik yaşına ulaştığınızda, IRA'daki para çekilmek için onların olacaktır.

Eş IRA'ları için katkı limitleri, kendiniz için kurduğunuz bir IRA'nın limitleri ile aynıdır. 2022 için sınır, geleneksel ve Roth IRA'lar için 6.000 ABD Dolarıdır ve 50 yaşında veya daha büyükseniz 1.000 ABD Doları ek katkı payına izin verilir. Geleneksel eş IRA katkıları durumunda, düşülebilecek miktar daha azdır. Yıllık katkı limiti veya her iki eşin yıl için toplam tazminatı, aşağıdaki kadar azaltılır:

Eşin yılı için daha büyük tazminat ile IRA indirimi
Daha büyük tazminat ile eş adına yapılan yıl için belirlenmiş herhangi bir indirilemeyen katkı
Eş adına daha fazla tazminat ile bir Roth IRA'ya katkılar

Yıl boyunca kendi IRA'nıza katkıda bulunurken, bir eş IRA'sını finanse edebilirsiniz.

Bir Vesayet IRA'sının Finanse Edilmesi

Bir ebeveyn tarafından gelir elde eden bir çocuk adına bir velayet IRA'sı açılır. Örneğin, çocuğunuz kendi küçük işletmesini kurarsa veya okuldan sonra yarı zamanlı bir iş bulursa, bir vesayet IRA'sına hak kazanır. Ebeveyn olarak, çocuğunuz eyaletinizde reşit olana, genellikle 18 ile 21 yaşları arasında olana kadar, hesabın velisi olarak hareket edersiniz.

Velayet IRA limitleri, yıllık katkı limitinden veya çocuğunuzun o yıla ait kazancından düşük olanıdır. Bu nedenle, yıllık limit 6.000 ABD Doları ise ancak çocuğunuz yalnızca 3.000 ABD Doları kazanıyorsa, gözaltı IRA'larına izin verilen maksimum katkı payı 3.000 ABD Dolarıdır.

İsterseniz çocuğunuz için bir vesayet IRA'sı açmak akıllıca bir hareket olabilir. onlara emeklilik tasarrufları konusunda avantajlı bir başlangıç sağlamak için. Hesap onlara ait olduğunda, diğer tüm IRA'lar için geçerli olan aynı vergi kurallarına tabi olacaklarını unutmayın. Örneğin, 59½ yaşından önce para çekmek, istisna olmadıkça %10 erken para çekme cezası ile sonuçlanabilir. geçerlidir.

Varsa, IRA'nızı tutan aynı aracı kurumda bir vesayet IRA'sı açabilirsiniz.

Başkasının 401(k)'sine Para Koyabilir Misiniz?

Hayır. 401(k) planı, yalnızca hesabın açıldığı çalışan tarafından yapılan seçmeli maaş ertelemeleri ve işverenlerinden gelen katkı payları ile finanse edilebilir.

401(k)'mi Çocuğuma Hediye Edebilir miyim?

401(k)'nizi çocuğunuza bırakmak istiyorsanız ve boşanmış veya evli değilseniz (yani eşiniz yok), onları hesabınızın lehdarı olarak adlandırmanız yeterlidir. Bununla birlikte, bir eşiniz varsa, planda kimin lehtar olarak adlandırıldığına bakılmaksızın, hesabın tamamına otomatik olarak hak kazanırlar. Eşinizin yazılı bir feragatname yürütmesi gerekir çocuğunuzun 401(k) mirasını almasına izin vermek için.

Çocuk hala reşit değilse, planınız onları yararlanıcı olarak adlandırmanıza izin vermeyebilir. Bu durumda, yine de onlara 401(k) parayı geri çekerek hediye edebilirsiniz, ancak bu vergi cezalarını tetikleyebilir.

Biri Başkasının IRA'sına Katkı Sağlayabilir mi?

Bir eş IRA'sı veya velayet IRA'sı kurduysanız, başka birinin IRA'sına katkıda bulunmak mümkündür. İlki, çalışmayan bir eş adına kurulabilir. İkincisi, çocuğun gelir elde etmesi durumunda ebeveynlerin bir çocuğun emekliliği için kendi adlarına tasarruf etmesine izin vermek için tasarlanmıştır. Her ikisi de yıllık katkı limitlerine ve diğer IRA'lar için geçerli olan aynı vergi kurallarına tabidir.

Alt çizgi

401(k) planı, emeklilik tasarruf stratejinizin önemli bir parçası olabilir. Bir başkasının 401(k)'sine katkıda bulunamaz veya onların sizinkine katkıda bulunmasını sağlayamazsınız, ancak başka biri için bir IRA'ya fon sağlamak mümkündür. Bir IRA'ya, ister eş ister vesayet olsun, katkıda bulunurken, IRS'ye ters düşmemek için geçerli vergi kurallarını ve katkı limitlerini anlamak önemlidir. Ayrıca, potansiyel olarak kendi 401(k) katkılarınızı kısaltmak anlamına geliyorsa, başkası adına tasarruf etmenin mantıklı olup olmadığını düşünün.