2023'te Enflasyona Karşı Nasıl Korunulur?

Enflasyon, bir para biriminin satın alma gücünün kaybıdır ve zaman içinde mal ve hizmetlerin maliyetine ayak uydurabilme yeteneği için önemli bir risk oluşturur. Yatırımcıların portföyleri üzerindeki etkisi de önemlidir. bu gerçek getiri oranı enflasyonun etkisinden sonraki getiriyi temsil eder. Maaşınız %2 artarsa ​​ve portföyünüzün getirisi %7 ise, ancak enflasyon %8 ise, maaşınız %6, portföyünüz ise satın alma gücünün %1'ini kaybeder.

Tüketicilerin ve yatırımcıların enflasyonu dikkate almaları gerekir ve enflasyona karşı önlem almak isteyebilirler. Yatırımcıların, yatırımlarının enflasyona maruz kalma riskinden korunmak için kullanabilecekleri çeşitli yollar vardır. çeşitlendirilmiş bir portföye sahip olmak, farklı varlık türleri seçmek ve daha yüksek getiri bulmak yatırımlar. Bu makale, enflasyon türlerini ve buna karşı korunma stratejilerini tartışacaktır.

Enflasyona Karşı Nasıl Hedge Edilir?

Temel Bilgileri Anlayın

İnsanlar dolarlarının eskisi kadar esmediğini söylediğinde, enflasyonun kazançları veya servetleri üzerindeki etkilerinden bahsediyorlar. Enflasyon, paralarının satın alma gücünü düşürür, bu nedenle herkes kazançlarını ve yatırımlarını enflasyonu geride bırakmayı tercih eder, böylece fiyatları yükselse bile daha fazla şeye gücü yetebilir.

Her ulusun, genel ekonomisinin bir işlevi olan ve maliye ve para politikalarının ekonomisi üzerindeki etkisinin bir işlevi olan kendi enflasyon oranı vardır. Enflasyon ayrıca bir ekonominin benzin veya gıda maliyeti gibi belirli alanlarını da etkileyebilir. Bir ekonomiyi etkileyen üç tür Enflasyon vardır: talep enflasyonu, maliyet enflasyonu ve yerleşik enflasyon.

Talep Çekmeli Enflasyon Nedir?

Enflasyonun çok fazla doların çok fazla mal peşinde koşması olduğu şeklindeki yaygın ifade, enflasyon olarak adlandırılan şeydir. talep yönlü enflasyon. Mal ve hizmetler için daha yüksek fiyatlara neden olan bu enflasyon türü, talepteki artışın ve/veya istenen ürünlerdeki kıtlığın sonucudur. Talep enflasyonu, tüketicileri daha yüksek fiyatlar yoluyla etkiler ve genellikle ekonomide mal talebini artıran doların fazla olmasına neden olan daha kolay para politikasıyla ilişkilendirilir.

Maliyet Baskılı Enflasyon Nedir?

Maliyet yönlü enflasyon üreticilerin ücret artışına geçmesi nedeniyle ürün fiyatlarında meydana gelen artış ve İşlenmemiş içerikler Fiyat:% s. Ücret enflasyonu olarak da bilinen maliyet enflasyonu, enflasyon nedeniyle fiyatlardaki genel artıştan kaynaklanır. İşçilerin enflasyona ayak uydurmak için talep ettikleri ücretlerden ve mal üretimine giren malzemelerden daha yüksek fiyatlar, genellikle mal arzının düşmesine neden olur. Bu, ürün ve hizmetler için daha yüksek fiyatlara neden olan ürün için arz ve talep denklemini değiştirir.

Yerleşik Enflasyon Nedir?

Yerleşik enflasyon, bir ekonomide beklenen enflasyon düzeyidir ve hem maliyet yönlü hem de talep yönlü enflasyonun geçmiş seviyelerine ve genel iş döngüsüne dayanır. Yerleşik enflasyon, bir ekonomide ekonomik beklentileri ve planlamayı yönlendirir. Yerleşik enflasyon, tüketicileri, beklenen enflasyonun genel düzeyi ekonomi boyunca süzüldüğü için etkiler ve aynı zamanda yüksek kazanç elde etmek isteyen yatırımcıları da etkiler. gerçek getiri oranıenflasyondan sonra bir yatırımın getirisidir.

Riskleri Bilin

Enflasyon Satın Alma Gücünü Olumsuz Etkiliyor

Enflasyon, paranızın satın alma gücünü düşürür, bu nedenle aynı miktarda parayla çok şey satın alamazsınız. Maaşınız aynı kalırsa ve enflasyon varsa aradaki fark için borç para almadan ihtiyacınız olan her şeyi alamayabilirsiniz. Hala ihtiyacınız olan her şeyi karşılayabiliyorsanız, boş zaman etkinliklerine veya satın almak isteyebileceğiniz diğer şeylere yatırım yapmak veya harcamak için elinizde o kadar çok paranız olmayacaktır.

Enflasyon Faiz Oranlarını Yükseltir

Düşük faiz oranları, daha fazla işletme ve tüketici olacağı için para tabanını genişletme etkisine sahiptir. işlerini büyütmek veya araba, ev ve benzeri şeylere harcamak için borç para almaya istekli olmak öğeler. Devlet harcamaları aynı zamanda borçlanmayı da içerir ve bu da para tabanını genişletir. Bunun sonucu talep yönlü enflasyondur.

Federal Rezerv Bankasının faiz oranlarını izlemesinin nedeni budur. Ekonomiyi büyütmek için oranları olabildiğince düşük tutmak istiyor, ancak bunun çok fazla enflasyon yaratacak kadar hızlı olmasını istemiyor. Enflasyon çok fazla olduğunda, Fed borçlanmayı azaltmak için oranları artırabilir ve enflasyonu düşürmek için krediyi kısıtlayabilir.

Enflasyon Durgunluk Riskini Artırıyor

Enflasyon durgunluk riskine neden olabilir çünkü insanlar mal ve hizmet satın almaya devam etmek için yeterli satın alma gücüne sahip olmadıklarında satın almayı bırakabilirler. İşletmeler ve insanlar daha yüksek oranlarda borçlanmak istemeyebileceğinden, Fed'in enflasyonla mücadele çabasıyla ekonomiyi soğutmak için faiz oranlarını yükseltmesi de durgunluğa neden olabilir. Ticari faaliyetteki bu azalma bir durgunluğa neden olabilir.

Enflasyona Karşı Korunma İçin Bazı En İyi Çevrimiçi Brokerleri Karşılaştırın

platformu	HesapAsgari	ücretler
Merrill Kenar	$0	Hisse senedi ticareti başına 0,00 ABD doları. Opsiyon işlemleri bacak başına 0$ artı sözleşme başına 0,65$
TD Ameritrade	$0	Hisse senetleri/ETF'ler için 0,00 ABD doları. Opsiyonlar için sözleşme başına 0,65 ABD doları. Sözleşme başına 2,25 $ vadeli işlemler
E*TİCARET	$0	Hisse senedi/ETF işlemleri için komisyon yok. Seçenekler, işlem hacmine bağlı olarak sözleşme başına 0,50-0,65 ABD dolarıdır.
sadakat	$0	Hisse senedi/ETF işlemleri için 0 ABD doları, opsiyon ticareti için 0 ABD doları artı 0,65 ABD doları/sözleşme
Etkileşimli Komisyoncular	$0	IBKR'nin TWS Light'ında bulunan hisse senetleri/ETF'ler için 0 ABD doları komisyon veya sipariş yönlendirme gibi gelişmiş işlevlere erişmek isteyen aktif tüccarlar için hacme göre ölçeklendirilmiş düşük maliyetler. TWS Light'taki seçenekler için sözleşme başına 0,65 ABD doları; bu aynı zamanda hacme göre ölçeklendirilmiş oranlarla TWS Pro kullanıcıları için taban orandır. Vadeli işlemler için sözleşme başına 0,85 ABD doları.
Charles Schwab	$0	Hisse senedi/ETF işlemleri için 0 ABD Doları, opsiyonlar için sözleşme başına 0,65 ABD Doları

Enflasyona Karşı Nasıl Hedge Edilir?

Enflasyona karşı korunmak, portföyünüz ve varlık karışımınız hakkında biraz düşünmeyi gerektirir, ancak enflasyonist dönemlere karşı koymanıza yardımcı olabilecek bir dizi seçenek vardır. Şimdi enflasyona karşı korunmak için bu seçeneklerden bazılarına daha ayrıntılı olarak bakacağız.

İşte nasıl çalıştığı.

1: Hazine Tahvillerine Yatırım Yapın

ABD Hazine tahvilleri genellikle yatırımcılar tarafından sağladıkları gelir için aranır. Hazine tahvilleri, ABD hükümeti tarafından çıkarılan borçlanma araçlarıdır (diğer ülkeler de kendi tahvillerini çıkarırlar) ve faiz öderler ve anaparayı da iade ederler. ABD Hazineleri, yüksek faiz oranlarını korudukları için yatırımlar olarak popülerdir. kredi notu ve temerrüde düşmeyeceklerinden neredeyse emin olarak yatırımcıları için tutarlı bir gelir ürettikleri için. Emeklilik yatırımcıları, portföylerindeki tahvil tutma yüzdesini genellikle hisse senetlerine göre artırır çünkü bir tahvili vadesine kadar tutarsanız anapara kaybetmezsiniz.

Bununla birlikte, ABD Hazineleri faiz geliri sağlarken ve yatırımcılarına anapara getirisi sağlarken, değerleri faiz oranı seviyelerinden etkilenir ve faiz oranları enflasyona tepki olarak değişir. ABD Hazine fiyatları faiz oranlarının tersi yönde hareket ediyor. ABD Hazine borç ürünlerinin iki genel türü aşağıdaki gibidir:

• ABD Hazine bonoları, notları ve tahviller: Faiz ve anapara getirisi sağlayan borçlanma araçlarıdır. İhraç edildikleri tarihte vadeleri bir yıl veya daha az olan bonoların faiz oranı, vadesi 100'e iskontolu olarak fiyatlanan fiyatları üzerinden hesaplanır. Tahvil ve bonoların hepsinin ihraç edildikleri zaman sabit bir faiz oranı vardır. Hazine tahvillerinin değeri, faiz oranları yükseldiğinde düşer ve oranlar düştüğünde yükselir, çünkü sabit faiz ödemelerinin göreli değeri, şu anda olabilecek olandan daha fazla faiz oranına bağlı olarak değişir. Elde edilen. Aksi takdirde, hiç kimse mevcut bir tahvili daha düşük bir faiz oranıyla almazdı. Ayrıca, daha uzun vadeli hazineler, çünkü daha kısa vadeli hazinelere göre daha fazla faiz ödemesi alıyorlar. vade tarihleri, faizdeki değişiklik nedeniyle daha kısa vadelere göre daha fazla fiyat oynaklığına sahip olacaktır. oranları. Bu nedenle, faiz oranları yükselirken vadeye daha kısa tahvillerin daha uzun vadeli tahvillere göre daha güvenli yatırımlar olduğunu anlamak önemlidir.
• Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS): TIPS, ABD hükümeti tarafından yatırımcıları yüksek enflasyondan korumak için özel olarak tasarlanmış tahvillerdir. Tahvil, anaparanın satın alma gücünü korumak için yatırımın anapara tutarını enflasyon oranına göre periyodik olarak ayarlar. TIPS, ABD Hazine borcuna yaptıkları yatırımın satın alma gücünü korumak isteyen kişiler için popüler bir yatırımdır.

2: Altın ve Kıymetli Maden Satın Alın

altın ve değerli metaller binlerce yıldır medeniyetler ve bireyler tarafından gıpta ile bakılmıştır. Çünkü bunlarla yapılabilecek güzel şeyler bir yana, altın ve değerli metal fiyatları satın alma gücünü korudu (bir para biriminin satın alabileceği ürün ve hizmet sayısı cinsinden değeri) oldukça iyi. Ayrıca, altın ve gümüş, platin ve paladyum gibi diğer değerli metaller, likit piyasalarda kolayca alınıp satılır ve hem dayanıklı hem de şekillendirilebilirdir. Bu varlıklar hem uluslar hem de yatırımcılar tarafından tutulduğu için, dünya değişen olaylara ve haberlere uyum sağlarken altın ve değerli metal ticareti dalgalı olabilir. ABD doları eskiden altınla desteklenirken artık öyle değil, bu da doları fiziksel bir emtia tarafından desteklenmeyen bir para birimi olan fiat para birimi haline getiriyor.

Enflasyon bir para biriminin değerini azaltabilir, ancak altın ve değerli metaller tarih boyunca göreceli değerlerini ve satın alma güçlerini oldukça iyi korumuştur. Gelir getirici bir varlık olmadıkları için her zaman yatırımcıların yanında yer almasalar da, temettü ödeyen tahviller veya hisse senetleri gibi, altın ve değerli metaller hala modern bir rol oynayabilir. portföy. Buna ek olarak, tarihsel olarak satın alma gücünü korudukları için genellikle enflasyonist dönemlerde revaçtadırlar.

3: Yüksek Getirili Bir Birikim Hesabına Para Yatırın

Yüksek getirili tasarruf hesapları müşterilerin çek hesaplarının bulunduğu çoğu bankada sunulan geleneksel tasarruf hesaplarından önemli ölçüde daha yüksek faiz oranları sunar. Çevrimiçi bankacılığın daha yaygın ve benimsenmesiyle, artık çok az hizmet sunan, ancak tasarruflarda çok daha rekabetçi faiz oranları sunan birçok çevrimiçi banka var. Tipik olarak, uygun oranlar elde etmek için bu yatırımların minimum 5.000 $ olması gerekir. Çoğu yatırımcı, genel portföylerinin büyük bir bölümünü yüksek getirili bir tasarruf hesabına yatırmayabilir. Daha geleneksel bankaların sunduğu düşük oranlarla karşılaştırıldığında, bir acil durum fonuna yatırım yapmak için değerli bir seçenek olabilir.

4: Borsaya Yatırım Yapın

Enflasyon hisse senedi fiyatlarını olumsuz etkileyebilir ve faiz oranlarındaki artış durgunluğa neden olabilirken, bu yatırımcıların hisse senedi portföyünün tamamını satması gerektiği anlamına gelmez. Tarihsel olarak, hisse senetlerine uzun vadeli yatırım yapmak, zenginlik oluşturmak isteyen yatırımcılara fayda sağlamıştır. İyi çeşitlendirilmiş bir portföye sahip olmak, enflasyon veya durgunluk zamanları gibi daha zorlu hisse senedi ortamlarında daha da önemlidir. Hisse senetlerine yatırım yapmak için bazı potansiyel seçenekler şunlardır:

• Yurtiçi stoklar: İyi çeşitlendirilmiş bir portföy, bazı kısımlar enflasyondan etkilense bile portföyün bazı kısımlarını izole edebilmelidir. Portföy varlıklarında ve sektör ağırlıklandırmalarında yapılan ayarlamalar, portföyünüzü enflasyondan korumanıza da yardımcı olabilir. Temettü hisseleri, tüketici zımbaları, daha yüksek maliyetleri daha fazla yansıtabilen şirketler ve gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO) dikkate alınması gereken tüm olası seçeneklerdir.
• Uluslararası hisse senetleri: Uluslararası hisse senetlerine maruz kalmak, bir portföyü çeşitlendirmenin başka bir yoludur ve daha düşük enflasyon oranlarına sahip ülkelerdeki hisse senetlerine maruz kalmak, yerel enflasyona karşı korunmanın başka bir yoludur.
• Temettü hisseleri: Temettü ödeyen bir hisse senedi, enflasyona karşı korunmaya yardımcı olabilecek gelir sağlar. Hisse senedinin performansına ek olarak, temettü geliri yeniden yatırılabilir.
• Yatırım fonları ve ETF'ler: Yatırım fonları ve ETF'ler, çeşitli hisse senedi portföylerine erişim sağlamanın kolay bir yoludur ve enflasyona karşı korunmaya yardımcı olabilecek yatırım fonları ve ETF'ler vardır.

5: Alternatif Yatırımlar Satın Alın

Enflasyona karşı korunmak için başka seçenekler de mevcuttur. Bu seçeneklerden bazıları, gelir getiren, yüksek enflasyon dönemlerinde yükselen veya olmayan diğer varlıkları içerir. ilişkili enflasyona. Bazıları aşağıdakileri içerir:

• Emlak: Gayrimenkul, varlık değerlenme olasılığına ek olarak yatırımcıları için genellikle gelir üretir. Ayrıca, enflasyonist dönemlerde yükselen fiyatlar ile birlikte kiralar sıklıkla yükseltilebilir.
• emtia: Emtia gibi ham malların fiyatları enflasyonu artırmaya yardımcı olur. Fiyatlarının artması muhtemel olduğundan, neden emtialara doğrudan maruz kalmayasınız? Bu, doğrudan yatırımla yapılabilir; emtia işleyicileri gibi riske maruz kalan şirketlere yatırım; veya emtialara odaklanan fonlar.
• CD'ler: Yüksek getirili tasarruf hesaplarına benzer şekilde, mevduat sertifikaları (CD'ler) geleneksel tasarruf araçlarından daha yüksek faiz oranları sağlayabilir. Tahvillere benzer şekilde, bir CD'nin vadesi ne kadar uzunsa, genellikle enflasyonun neden olduğu artan oranlardan satın alma gücü kaybı riski o kadar fazladır.
• Kripto para birimleri: ABD doları satın alma gücünü enflasyona karşı kaybediyorsa, kripto para birimleri ABD dolarının zayıflığına karşı bir koruma olarak görüldükleri için geçerli bir korunma olabilir.

En İyi Alternatif Yatırım Platformları

platformu	Odak	Minimum Yatırım
bağış toplamak	gayrimenkul yatırımları	$10
Başyapıtlar	Sanat yatırımları	$10,000
Verim Sokağı	Varlık çeşitliliği	$2,500
iTrustCapital	Altın ve kripto para birimi	$1,000

SSS