Orijinal Medicare vs. Medicare Avantajı

Halihazırda Medicare Bölüm A ve B'ye sahipseniz (veya yakında sahip olacaksanız), Medicare yardımlarınızı özel bir sigorta şirketinden Medicare Advantage planı aracılığıyla almayı seçebilirsiniz. Aslında, tüm uygun Medicare yararlanıcılarının neredeyse yarısı bunu yapıyor. Bir Medicare Advantage planına kayıtlı Medicare yararlanıcılarının sayısı 2007'den bu yana iki kattan fazla arttı ve trend 2023'te geçtiğimiz 13 yıldaki herhangi bir yıldan daha fazla Medicare Advantage planı mevcut olduğu için yavaşlama belirtisi göstermiyor yıl. Ancak Medicare Avantajı Medicare'den daha mı iyi?

Bu, esnekliğe ne kadar değer verdiğiniz ve yıllık harcamaların üst sınırı gibi birkaç faktöre bağlıdır ve Görme, işitme ve diş bakımı gibi ek faydalar isteyip istemediğiniz, ne kadar seyahat. Herkese uyan tek bir cevap yoktur, ancak en iyi seçimi yapmak için kişisel durumunuzun ışığında her birinin artılarını ve eksilerini değerlendirebilirsiniz.

Orijinal Medicare: Temel Özellikler

"Geleneksel Medicare" olarak da adlandırılan Orijinal Medicare, iki bölümden oluşan bir hizmet başına ücret programıdır: Bölüm A (hastane sigortası) ve Bölüm B (sağlık sigortası).

Medicare Bölüm A

Medicare Bölüm A hastanelerde yatan hasta bakımını, vasıflı hemşirelik tesislerini, darülaceze bakımını ve sınırlı evde sağlık hizmetlerini kapsar. Çoğu kişi, kendisi veya eşi çalışırken yeterli Medicare vergisini ödediği sürece, Kısım A için prim ödemez. Medicare Kısım A muafiyeti 2023'te 1.600 dolardır.

Medicare Bölüm B

Medicare B Bölümü ayakta tedavi, önleyici hizmetler, tıbbi malzemeler ve çeşitli doktor hizmetlerini kapsar. Bölüm B, 2023'te 164,90 ABD doları olan aylık bir prim gerektirir. Medicare Kısım B muafiyeti 2023'te 226 dolardır.

Hem A hem de B Bölümleri, muafiyeti karşıladığınızda madeni para sigortası tutarları veya ek ödemeler alır. Orijinal Medicare çoğu reçeteli ilaçları, diş bakımını, görme bakımını veya işitme cihazlarını kapsamaz. Ayrıca yıllık maksimum cepten harcamalarınız için bir sınır koymaz (bir Medicare ek planı (Medigap) satın almadığınız sürece).

Kısım D Reçeteli İlaç Teminatı

Geleneksel Medicare'iniz varsa ve reçeteli ilaç kapsamı istiyorsanız, Kısım D reçeteli ilaç planı satın alın. Bölüm D, Medicare tarafından onaylanan özel sigorta şirketleri tarafından sunulan bağımsız bir reçeteli ilaç planıdır. Ortalama Medicare Kısım D primi, 2023'te aylık 31,50 ABD dolarıdır.

Her planın, kapsam dahilindeki ilaçların bir listesi ("formüler") vardır ve farklı fiyatlandırma katmanları, ön ödemeler veya madeni para sigortası olabilir.

Medicare Ek Planları (Medigap)

Medigap poliçeleri özel sigorta tarafından satılır ve Orijinal Medicare'in muafiyetler, ön ödemeler ve madeni para sigortası gibi cepten çıkan maliyetlerinin bir kısmının karşılanmasına yardımcı olur. Yalnızca Original Medicare'e kayıtlıysanız kullanılabilirler. (Bir Medicare Advantage planınız varsa, bir Medigap poliçesi alamazsınız.)

Medigap poliçeleri standartlaştırılmıştır, yani sigorta şirketinden bağımsız olarak her plan türü aynı faydaları sunar, ancak Medigap poliçelerinin primleri, aynı standart plan için bile değişebilir ve Medigap açılışını kaçırırsanız daha pahalı olabilir. kayıt.

Medicare Avantajı: Temel Özellikler

"C Bölümü" olarak da bilinen Medicare Advantage, Orijinal Medicare'inizi almanın alternatif bir yoludur faydaları ve 2023'teki çoğu Medicare Advantage planı (%89) Kısım D reçeteli ilaç kapsamını şu şekilde içermektedir: Peki. Bu planlar Medicare tarafından onaylanan özel sigorta şirketleri tarafından sunulmaktadır. Medicare Advantage planları Orijinal Medicare ile aynı hizmetleri ve diğerlerinin yanı sıra diş bakımı, görme bakımı ve ulaşım yardımları gibi ek faydaları kapsar.

Birkaç Medicare Advantage planı, Kısım D reçeteli ilaç kapsamını içermez. Bu durumda, ayrı bir Kısım D ilaç planı satın alabilir veya ilaç kapsamını içeren bir Medicare Advantage planı seçebilirsiniz.

Hemen hemen tüm Medicare Advantage planlarının bir sağlayıcı ağı vardır; 2023'te mevcut Medicare Advantage planlarının %98'i ya bir HMO (%58) ya da bir PPO'ydu (%40). Başka bir deyişle, ya ağ içi doktorları ve uzmanları (HMO) görmeniz gerekecek ya da bunu yapmak için çok daha az ödeme yapacaksınız (PPO).

Bazı Medicare Advantage planları, Kısım B primine ek olarak aylık bir prim talep edebilir. Bununla birlikte, Medicare Advantage planlarının çoğu herhangi bir prim talep etmez ve birkaçı sizin için Kısım B priminin bir kısmını öder. Medicare Advantage planları, Orijinal Medicare'e göre genellikle daha düşük cepten masraflara sahiptir. Ve tüm Medicare Advantage planlarının yıllık cepten harcamanızı 2023 için 8.300 ABD Doları ile sınırlaması gerekir, ancak birçok planın daha düşük cepten harcama limiti vardır.

Orijinal Medicare ve Medicare Advantage Arasındaki Farklar

• Sağlayıcı ağları: Original Medicare ile Medicare'i kabul eden herhangi bir doktor veya uzmanla sevke gerek kalmadan görüşebilirsiniz. Medicare Advantage planlarının çoğu, sağlık hizmeti sağlayıcısı seçiminizi kısıtlayan bir sağlayıcı ağına sahiptir.
• Cepten çıkan maksimum maliyetler: Orijinal Medicare'in cepten ödeme limiti yoktur, Medicare Advantage planlarının yıllık cepten ödeme limitleri vardır - 2023 için 8.300 ABD doları. Bu, sınıra ulaştığınızda bir Medicare Advantage planının yılın geri kalanı için Medicare onaylı harcamalarınızın %100'ünü karşılayacağı anlamına gelir.
• Kısım D reçeteli ilaç kapsamı: Orijinal Medicare reçeteli ilaç kapsamını içermez—ayrı bir Kısım D reçeteli ilaç planı satın almanız gerekir. Ancak Medicare Advantage planlarının çoğu ilaç kapsamını içerdiğinden, fazladan adım ve masraftan kaçınabilirsiniz.
• Ek yararlar: Medicare Advantage planlarının çoğu diş, görme, zindelik, işitme ve tele sağlık faydalarını içerir. Orijinal Medicare bu maliyetleri karşılamaz.
• Seyahat konuları: Original Medicare bir sağlayıcı ağına bağlı olmadığından, Medicare avantajlarınız ülke çapında iyidir. Ancak Medicare Advantage kapsamı, planın hizmet alanıyla sınırlıdır; bu, planınızın seyahat sırasında sizi kapsamayabileceği anlamına gelir (acil bakım hariç).
• medigap: Medigap yalnızca Orijinal Medicare yararlanıcıları tarafından kullanılabilir ve ekstra bir prim karşılığında bu kapsamı tamamlamak üzere tasarlanmıştır. Bununla birlikte, birçok Medicare Advantage planı, Medigap'e benzer avantajlar sunar (Kısım A ve B muafiyetleri ve madeni para sigortası kapsamı), ancak ekstra prim içermez.

Medicare Avantaj Planlarının Artıları ve Eksileri vs. Orijinal Medicare

Özetle, Medicare Advantage planlarının çoğu, Kısım D reçeteli ilaç planına sahip Orijinal Medicare'e benzer bir kapsam sağlar. Ve bir Medicare ek planı. Medicare Advantage ile primler ve toplam maliyetler, özellikle bakım için yüksek maliyetler olmasını bekliyorsanız, daha düşük olma eğilimindedir. (Bunun nedeni, Original Medicare'in yıllık harcamalarınızı sınırlamazken Medicare Advantage'ın sınırlandırmasıdır.)

Bunun karşılığı, bir sağlayıcı ağı içinde bakım aramanız gerektiği ve bir HMO seçerseniz uzmanlar için yönlendirmeler almanız gerektiğidir. Original Medicare ile doktor seçiminde çok daha fazla esnekliğe sahip olursunuz ve seyahat ederken coğrafi kısıtlamalarla sınırlı kalmazsınız.

Medicare Advantage planları ve Original Medicare tarafından sunulan faydaları kişisel durumunuz bağlamında karşılaştırmak çok önemlidir. Örneğin, düzenli olarak seyahat ediyorsanız, yazın bir yerde kışı başka bir yerde geçiriyorsanız, Orijinal Medicare sizin için uygun olabilir. devam eden, acil olmayan durumlar için herhangi bir evde Medicare'e katılan herhangi bir doktoru görebileceğiniz için daha uygun bakım.

En İyi Medicare Avantaj Planları

Bir Medicare Advantage planı seçerken, planın ağı, faydaları gibi faktörleri göz önünde bulundurun. kapsam, cepten çıkan maliyetler ve sigorta şirketinin müşteri hizmetleri ve planı konusundaki itibarı memnuniyet.

UnitedHealthcare, ülkedeki Medicare Advantage planlarının en büyük sağlayıcısıdır ve 2022'de Medicare Advantage yararlanıcılarının %28'ini kaydetmektedir. HMO, PPO ve hizmet başına özel ücret dahil olmak üzere bir dizi AARP markalı Medicare Advantage planı sunar. Medicare halka deliğinde ek ilaç kapsamına sahip (PFFS) seçenekleri ("Medicare kapsamı" olarak da bilinir) açıklık").

2022'de Medicare Advantage planlarının en büyük ikinci sağlayıcısı olan Humana, dokuz arasında ikinci oldu J.D. Power'ın şirketleri genel müşteriye göre sıraladığı 2022 Medicare Advantage Study'deki sigortacılar memnuniyet. Humana, çeşitli Medicare Advantage planları sağlar ve reçetesiz satılan bir ilaç avantajı sunar, ancak Medicare halka deliğinde ek kapsama sahip birkaç plan içerir.

Bir CVS Sağlık şirketi olan Aetna, incelediğimiz diğer tüm sağlayıcılardan daha fazla boşlukta ek ilaç kapsamı ile daha fazla Medicare Advantage planı sunuyor. Planları, kapsam için iyi fiyatlandırılmıştır ve birçoğu, birinci basamak sağlayıcıları ve uzmanları için 0 ABD doları tutarında ek ödeme içerir. PFFS planları sunmaz.

Bağımsız şirketlerden oluşan ülke çapında bir federasyon olarak Blue Cross Blue Shield (BCBS), yerel iştirakleri aracılığıyla Medicare Advantage planları sunarak çeşitli seçenekler ve kapsam seviyeleri sunar. Uyuşturucu kapsamına sahip BCBS planları, genellikle Medicare ve Medicaid Hizmetleri Merkezlerinden (CMS) yüksek Medicare yıldız derecelendirmeleri alır. PFFS Medicare planları mevcut değildir.

Medicare Advantage sunan başlıca şirketler arasında, Cigna'nın en düşük ortalama prime sahip olduğunu bulduk (başına 5,53 $). ay) ve ilaçla birlikte 2023 Medicare Advantage planları için ikinci en düşük ortalama ilaç muafiyeti (ayda 50,67 $) kapsama. Cigna, reçeteli ilaç kapsamına sahip seçenekler de dahil olmak üzere çeşitli Medicare Advantage planları sunar. diş ve görme faydaları, ancak J.D. Power'ın 2022 Medicare Advantage'ında dokuz şirket arasında sekizinci sırada yer aldı. Çalışmak. Planlar 26 eyalette mevcuttur. PFFS planları mevcut değildir.

Kaiser, California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington ve District of Columbia'da kapsama alanı sunan bölgesel bir Medicare Advantage planı sağlayıcısıdır. Kaiser üyeleri çok Medicare Advantage planlarından memnun. Şirket, müşteri memnuniyeti açısından J.D. Power tarafından dokuz şirket arasında birinci sırada yer alıyor ve CMS tüm Medicare Advantage planlarına beş yıldız veriyor (en yüksek puan). Ancak şirket yalnızca HMO planları sunuyor ve ulaşım avantajlarını kapsamıyor.