Bireysel Kredi İçin En Önemli Nedenler
Bireysel kredilerin tipik olarak sabit faiz oranları, sabit aylık ödemeleri ve borçlunun tam olarak neye bulaştığını önceden bilmesini sağlayan belirli bir geri ödeme planı vardır. Bu, kişisel kredileri, genellikle değişken oranlara ve dalgalanan ödemelere sahip olan kredi kartlarından çok daha öngörülebilir hale getirir.
Ek olarak, kişisel kredilerin çoğu teminatsızdır, bu nedenle uygun başvuru sahipleri için herhangi bir teminat gerekliliği olmayacaktır. Bireysel kredilerin, borçlulara neredeyse her amaç için toplu nakit sağlaması gerçeği, özellikle kredi fonlarını birden fazla amaç için kullanmayı planlayan borçlular için cazip olabilir.
Temel Çıkarımlar
- Kişisel kredi fonları genellikle borç konsolidasyonu için kullanılır. Bu, borçluların esasen borçlarını tek bir kredide birleştirmelerine olanak tanır ve bu da uzun vadede tasarruf etmelerine yardımcı olabilir.
- Borç yönetiminin dışında, kişisel krediler, ev tadilatı, sağlık faturaları ve yeni bir işletmeye finansman dahil olmak üzere çok çeşitli büyük satın almalar ve harcamalar için kullanılabilir.
- Bireysel krediler ne kadar çok yönlü olabilse de, yeni borç almanın iyi bir fikir olmadığı durumlar vardır. Kişisel bir krediyi geri ödeyemiyorsanız ve/veya borcunuz zaten kontrolden çıkıyorsa, alternatif bir finansman kaynağı düşünebilirsiniz.
İhtiyaç Kredisi Almak İçin En Önemli 10 Neden
almak için en iyi nedenler nelerdir? bireysel kredive ne zaman yapmalısınız? Olumsuz birini almak? Herhangi bir yeni kredi almadan önce kişisel kredi için aşağıdaki 10 kullanımı göz önünde bulundurun borç biriyle.
1. Borç Konsolidasyonu
borç konsolidasyonu özellikle yüksek faizli kredi kartı borcu olan tüketiciler arasında kişisel kredi fonlarının yaygın bir kullanımıdır. Borcu kişisel bir krediyle birleştirerek, borçlu bir sabit faiz oranı ve bir dizi geri ödeme sonunda birleşik borcu ödemeleriyle sona eren plan.
Bir borçlu borcunu konsolide ederek ne kadar tasarruf edebilir? Bu gerçekten ne kadar borçlu olduklarına, mevcut kredilerinin faiz oranlarına ve her ay ne kadar ödeyebileceklerine bağlıdır. Federal Rezerv Sistemi Guvernörler Kurulu'na göre, ortalama faiz oranı 24 ay vadeli bireysel kredilerde ortalama %11,48 olan faiz oranı Şubat 2023 itibarıyla kredi kartı hesaplarında %20,92 olarak gerçekleşti.
2. Ev geliştirmeleri
çıkardığınızda Ev kredisi veya konut rehni kredi limiti (HELOC) ev iyileştirmelerini finanse etmek için, her iki kredi türü de evinizin değerini kullanır. teminat. Bu, tipik olarak öz sermaye kredilerinin, örneğin bireysel kredilerden daha düşük faiz oranlarına sahip olduğu anlamına gelir, çünkü teminat onları bankalar için daha güvenli bir bahis haline getirir; ancak, kredi ödemelerinizi yapmazsanız mülkünüzü haciz riskine sokarsınız.
çünkü çoğu kişisel krediler teminatsızdır, bir mutfak tadilatı, bir oda ilavesi, yeni halı veya iyileştirilmiş cihazlar için ödeme yapmak için kişisel kredi kullanarak evinizi tehlikeye atmazsınız.
3. Taşınma Masrafları
Taşınma masrafları nereye (ve nereden) taşındığınıza, kaç şeye sahip olduğunuza ve gerçekte ne kadar yardıma ihtiyacınız olduğuna bağlı olarak değişebilir. Örneğin, tüm eşyalarınızı sizin için toplayan nakliyecilere, sadece mobilya ve diğer ağır eşyaları taşımak için profesyonel yardıma ihtiyacınız olduğunda ödeyeceğinizden daha fazla ödeme yaparsınız.
Her iki durumda da, doğru kişisel kredi, ihtiyaçlarınıza uygun bir miktarda borç almanıza izin verecektir.
4. Sağlık harcamaları
Tıbbi harcamalar ezici olabilir acelesi var ve kimse uzun vadeli tıbbi borcunun kontrolden çıkmasını istemiyor. Kişisel bir kredi ile, zaman içinde tıbbi borçları ve sağlıkla ilgili diğer harcamaları konsolide edebilir ve daha kolay bir şekilde ödeyebilirsiniz.
5. Büyük Satın Alma
Belki oturma odanız için yeni bir mobilya seti finanse etmek istiyorsunuz veya bir yıl dönümü tatili planlıyorsunuz, ancak ön ödeme yapacak paranız yok. Her iki durumda da, kişisel bir kredi size, ne kadar borcunuz olduğunu veya ne zaman borçtan kurtulacağınızı tahmin etmenize izin vermeyecek bir borç alma yolu sunar.
Ek olarak, daha önce de belirtildiği gibi, büyük bir satın alma işlemi için kişisel kredi kullanmak, size neredeyse her zaman kredi kartından daha düşük bir faiz oranı sağlar.
6. Düğün Masrafları
2022 tarihli The Knot Real Weddings Study'ye göre, o yıl bir düğünün ortalama maliyeti yaklaşık 30.000 dolardı. Bu masrafları bir kredi kartı veya başka bir kredi türüyle karşılayabilecek olsanız da, çoğu kişisel kredinin sahip olduğu daha düşük faiz oranı muhtemelen size uzun vadede en fazla parayı kazandıracaktır.
7. Başlangıç İşletme Maliyetleri
belki istersin kendi işini kur, ancak hak kazanmak için yeterince yerleşik değilsiniz iş kredisi veya bir iş kredi kartı. Bu durumda, ticari girişiminizi finanse etmek için kişisel bir kredi alabilirsiniz.
8. Vergi Bonoları
Eyalet veya federal vergi borcunuz varsa ve ödemeniz gereken miktara hazır değilseniz, kişisel bir kredi, bir krizi atlatmanıza yardımcı olabilir. vergi mevsimi. Elbette ödünç aldığınız fonları geri ödemek zorunda kalacaksınız, ancak kişisel bir kredi size vergilerinizi ödememekten kaynaklanan yasal ve mali cezalardan kaçınmak için gereken fonları sağlayabilir.
9. Boşanma Masrafları
Boşanmak için gereken masraflar, ne kadar yasal yardıma ihtiyacınız olduğuna bağlı olarak yüksek olabilir. Kişisel bir kredi, boşanma için gerekli yasal masrafları önceden ödemeniz için size bir yol sağlayabilir; sadece bir set üzerinden borcunuzu taksitler halinde geri ödemenizi isterken, size çok ihtiyaç duyulan bir nefes alma odası zaman çizelgesi.
10. Benimseme Maliyetleri
U.S. Child Welfare Information Gateway'in bir raporuna göre, özel bir kurum aracılığıyla yerel veya uluslararası evlat edinmenin ortalama maliyeti 30.000$ ile 60.000$ arasında değişebilir. Bir çocuğu evlat edinmek için bu kadar peşin ödeme yapmak elbette herkes için bir seçenek değildir, ancak kişisel kredi bunu daha fazla insan için bir olasılık haline getirebilir.
Bireysel Kredi Ne Zaman Kullanılmamalıdır?
Ayrıca, kişisel kredinin borçlu için en iyi seçenek olmadığı birkaç senaryo vardır. Kişisel kredi almamanız veya alternatif bir finansman kaynağı düşünmeniz gereken durumlar şunlardır:
- Fonlar için belirli bir kullanımınız yok. Sebepsiz yere borç para almak, uzun vadeli borca girmenin harika bir yoludur.
- Ödemeyi karşılayamazsınız. Eğer bir kişisel kredi hesaplama Aylık ödemenin bütçenize uymadığını düşünüyorsanız, kredi kullanmaktan kaçınmalısınız.
- Borcunuz kontrolden çıkıyor. Sırf mali durumunuzu ayakta tutmak için borçlanmaya devam etmeniz gerekiyorsa, kişisel bir kredi size yalnızca kısa vadede yardımcı olacaktır.
- Kötü bir kredin var. Kredisi kötü olan kişisel kredilerdeki faiz oranları genellikle son derece yüksektir, bu nedenle yapabiliyorsanız bunlardan kaçınmalısınız.
Kişisel Kredide İyi Bir Yıllık Yüzde Oranı (APR) Nedir?
iyi yıllık yüzde oranı (APR) kişisel bir kredi, sizin durumunuza göre değişir kredi notu ve diğer faktörler. Fakat, bazı kişisel krediler şu anda mevcut %6,99 APR kadar düşük oranlar sunar.
İhtiyaç Kredisi İçin Onay Alma Şartları Nelerdir?
Kişisel krediler için uygunluk gereksinimleri değişiklik gösterir, ancak borç verenler, kredi başvurularını incelerken genellikle kredi puanınıza, gelirinize ve istihdam geçmişinize bakar.
Kişisel bir kredi için onaylanıp onaylanmayacağınızı ve hangi faiz oranını ödemek zorunda kalacağınızı merak ediyorsanız, oranınızı kontrol etmenize izin veren borç verenleri arayın. zor soruşturma.
Bireysel Kredinin Bazı Dezavantajları Nelerdir?
Başvuranın kredisi adil veya zayıfsa, kişisel krediler daha yüksek faiz oranlarına sahip olabilir. Sadece bu da değil, genellikle bazı kredi kartlarının sahip olduğu kısa vadeli avantajların çoğuna sahip değiller. Örneğin, birçok kredi kartı sınırlı bir süre için %0 tanıtım APR'si sunarken, kişisel krediler sunmaz.
Alt çizgi
Bireysel kredi almayı düşünmeniz için pek çok neden vardır, ancak yalnızca geri ödeme planınız olduğunda borç para almalısınız. Ek olarak, ister borç konsolidasyonu, ister ev tadilatı veya başka bir amaç için fona ihtiyacınız olsun, kredi için bir amacınız olduğundan emin olun.
Kişisel bir kredi aldıktan sonra, gerekli ödemeleri her ay erken veya zamanında yapacağınızdan emin olmak için bir plan oluşturun. Bunu yapmak, borcunuzu öderken kredinizi iyileştirmeye yardımcı olabilir ve bu, ilgili tüm taraflar için en iyi senaryodur.
