Bütünsel Planlama Danışmanlara Nasıl Avantaj Sağlayabilir?
Robodanışmanlar endüstri tahminlerine göre önümüzdeki beş yıl içinde küresel varlıklarda 3 trilyon dolardan fazla yönetecek, ancak insan dokunuşu gerektiren bazı şeyler var. Yaşam ve emeklilik planlaması, rakamlardan çok daha fazlasıdır ve en başarılı finansal danışmanlar, hayalleri gerçeğe dönüştürmeye yardımcı olacak bir kaynak görevi görür. Finansal planlamaya yönelik bu bütünsel katma değerli yaklaşım, rekabette zorlayıcı bir avantaj sağlar.
Bu yazıda, finansal danışmanların müşterilere basit bir şekilde rakamları hesaplamanın ve emeklilik portföylerini yönetmenin ötesinde yardımcı olabileceği farklı yollara bakacağız.
Temel Çıkarımlar
- Bütüncül finansal planlama, bir bireyin kısa vadeden uzun vadeli hedeflere kadar uzanan eksiksiz finansal resmini dikkate alır.
- Bütüncül planlama aynı zamanda boşanma, iş kaybı veya ölüm gibi aksi takdirde yıkıcı olabilecek belirli yaşam olaylarını da ele alabilir ve çoğu zaman önleyebilir.
- Bütünsel planlama, bir insan dokunuşu ekleyerek, sonuçları optimize etmek için robodanışmanlar gibi teknolojilerle birlikte çalışabilir.
Bütünsel Planlama 101
En iyi finansal danışmanlar, müşterilerin "nereye gidiyorum?" gibi büyük soruları yanıtlamasına yardımcı olur. veya "ne yapıyorum?" sadece optimum portföy tahsislerini hesaplamak yerine.
Başka bir deyişle, "hedefleriniz neler ve onlara nasıl ulaşabiliriz?" aşağıdan yukarıya yerine size "ne kadar paranız var?" Robo-danışmanların yükselişiyle birlikte, bu tür bütüncül yaklaşım giderek daha fazla hale geliyor. gerekli.
Ancak, bütünsel planlama gerçekten ne anlama geliyor?
Potansiyel bir müşterinin iki finansal danışmana gittiğini ve onlara emeklilik için ne kadar tasarruf etmeleri gerektiğini sorduğunu varsayalım. İlk danışman, müşterinin yaşını ve gelirini, diğer faktörler hakkında varsayımlarda bulunan ve aylık bir rakam veren bir finansal modele yerleştirir. İkinci danışman, ne kadar ihtiyaç duyulduğuna dair bir fikir edinmek için müşterinin emeklilik hedeflerini tartışmak için zaman ayırır ve ardından neyin mümkün olduğunu görmek için finansal unsurları hesaba katar.
İkincisi, gerçek hayat planlarına odaklanan ve ardından karar vermek için finansal modellerden yararlanan bütüncül bir yaklaşımın bir örneğidir. Süreç, bir finansal model için daha iyi girdiler elde etmenin yanı sıra, müşteriyle daha yakın bir ilişki kurulmasına ve yaşam ve emeklilik hedeflerini gerçekten anlamalarına yardımcı olur. Müşterilerin, müşterinin bireysel durumundan ziyade ortalamalara dayanan otomatik sistemler yerine neden bu yaklaşımı tercih ettiklerini anlamak kolaydır.
Danışmanların Yardımcı Olabileceği Yollar
Mali tavsiye sağlamaya yönelik bütüncül bir yaklaşım, kesinlikle daha iyi yaşam ve emeklilik planları oluşturmaya yardımcı olabilir, ancak faydaları, yeni müşteriler kazanmanın çok ötesine geçer. Bir müşteri katıldıktan sonra, bireysel durumlarını ve benzersiz sorunlarını anlayan bir finansal danışmana ihtiyaç duyabilecekleri birçok kez vardır. Bu zamanlar, danışmanlara daha fazla güven inşa etme ve müşterilerle ilişkilerini sağlamlaştırma fırsatı sunar.
Danışmanların yardımcı olabileceği önemli yaşam olaylarından bazı örnekler şunları içerir:
- Boşanmak.
- Bir ev satın almak.
- Ani iş kaybı.
- Beklenmedik miras.
- Kritik hastalık.
Bütünsel finansal danışmanlar, müşterilerin bu sorunları daha eksiksiz anlamalarına ve bunlarla başa çıkmak için ideal finansal planı oluşturmalarına yardımcı olmada önemli bir rol oynayabilir. Yol boyunca danışmanlar, yıpranma oranlarını azaltmak için müşterilerle ilişkilerini daha da güçlendirebilir. Bu katma değerli hizmetler, kendin yap veya robo-danışman alternatiflerinden daha yüksek görünen ücretleri haklı çıkarmaya da yardımcı olabilir.
Örneğin, bir danışman, ne tür bir ev satın almak istediklerini belirlemek için bir müşteriyle birlikte çalışabilir ve ardından peşinat için ne kadar çekebileceklerine bakabilir. Bu yaklaşım, daha büyük bir ev satın almanın yararlarına ve sakıncalarına ve bunun emeklilik birikimleri ve ileride elde edilecek gelir üzerindeki etkisine bakabilir. Danışmanlar, resmin tamamına bakarak müşterilerin daha iyi uzun vadeli finansal kararlar almalarına yardımcı olabilir.
Alt çizgi
En başarılı finansal danışmanlar, olası müşterilerle konuşurken veya mevcut müşterilerle çalışırken bütünsel bir yaklaşım benimserler. Danışmanlar, aşağıdan yukarıya karşı yukarıdan başlayarak müşterileriyle daha iyi ilişkiler kurabilir ve yıpranma oranlarını azaltmak için daha iyi hizmet sunabilir. Bu katma değerli yaklaşım aynı zamanda, bir müşterinin gerçek durumundan ziyade ortalamaları kullanan kitlesel pazar finansal tavsiyelerine daha fazla odaklanan robo-danışmanlar için büyük bir engel oluşturuyor.