2023'te Kredi Danışmanı Nasıl Bulunur?
Önerilen tüm ürün ve hizmetleri bağımsız olarak değerlendiriyoruz. Sağladığımız bağlantılara tıklarsanız tazminat alabiliriz. Daha fazla bilgi edin.
Kredi danışmanları, mali durumunuzu yönetmenize, borcunuzu ödemenize veya iflas gibi borç seçeneklerini anlamanıza yardımcı olacak kaynaklar ve hizmetler sağlar. Nesnel yardım arıyorsanız, borcunuzu ve mali durumunuzu yoluna koymanıza yardımcı olacak bir kredi danışmanı nasıl bulacağınızı öğrenin.
Kredi Danışmanı Nasıl Bulunur?
- Danışmanlık bürolarının bir listesini oluşturarak aramaya başlayın. Kredi danışmanlığı ticaret dernekleri gibi Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı (NFCC) ve Amerika Mali Danışmanlık Derneği (FCAA), akredite edilmiş, saygın şirketleri bulmanıza yardımcı olacak ajans arama araçları sunar.
- Listenizdeki her şirket için hizmetleri ve ücretleri inceleyin. Mali durumunuzu danışmanla görüşmek ve seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinmek ve danışman ve ajansla nasıl bağ kurduğunuz hakkında daha fazla bilgi edinmek için ücretsiz danışmalardan yararlanmayı düşünün.
- Programa kaydolmak için bir başvuru tamamlayın. Kredi danışmanınız, başlamak için mali durumunuzla ilgili ayrıntılar isteyebilir.
Kredi Danışmanı Aramak Ne Zaman İyi Bir Fikirdir?
Profesyonel yardıma ihtiyacınız olduğuna dair işaretleri gözden kaçırmak kolaydır. Bunlardan herhangi biri durumunuzu açıklıyorsa, bir sertifikalı kredi danışmanı.
- Günlük alışverişleriniz için kredi kartlarınıza güveniyorsunuz. Hayatta kalmak için kredi kartlarınıza bağlı olarak çok fazla harcama yaptığınızın bir işaretidir. Harcamalarınızı değiştirmeden, kredi kartı borcunuz yönetilemez hale gelebilir. Bir kredi danışmanı, harcamalarınızı kredi kartınızı kullanmadan karşılamanıza olanak tanıyan bir plan oluşturmanıza yardımcı olabilir.
- çok borcun var. Kredi danışmanları, bir borç yönetimi planı kapsamında aylık ödemenizi azaltmak için alacaklılarınızla birlikte çalışabilir. Kredi danışmanları, bir ipotek veya otomobil kredisi gibi teminatlı borçlar için pazarlık yapamazken, diğer faturalarınızı daha uygun hale getirerek haciz veya yeniden hacizden kaçınmanıza yardımcı olabilir.
- Gelir kaybınız oldu. Boşanma veya iş kaybı gibi önemli bir yaşam olayı gelirinizi etkiledikten sonra bir kredi danışmanına danışmanız yararlı olabilir. Bir kredi danışmanı, bazı alacaklılarınızla daha düşük ödemeler için pazarlık yapabilir, ancak gelirinizin ödemeleri karşılayabilecek kadar yüksek olması gerekir.
- iflas etmeyi düşünüyorsun. İflas başvurusunda bulunmadan önce, kredi danışmanlığını tamamlamanız gerekir. Alternatifleri keşfetme ve borç yönetimi becerilerini öğrenme şansınız olacak. Bu beceriler, gelecekte tekrar iflas başvurusu yapmaktan kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Kredi Danışmanı Seçmek ve Kredi Danışmanlığına Başvurmak
En iyi borç kurtarma şirketleri, siz kaydolmadan önce hizmetleri hakkında ücretsiz olarak bilgi verecektir. Doğru şirketi ararken, arayacağınız şey burada.
Güvenilir Şirketler Arayın
NFCC veya FCAA gibi ulusal bir derneğe ait kredi danışmanlığı ajanslarını arayın. bu ABD Mütevelli ProgramıAdalet Bakanlığı'nın bir parçası olan, iflas öncesi kredi danışmanlığı için onaylanmış kredi danışmanlarının bir listesini tutar.
Uç
Bir kredi danışmanının önceki müşterilerden şikayet alıp almadığını öğrenmek için eyalet başsavcınıza ve yerel tüketiciyi koruma kurumuna danışabilirsiniz.
Sunulan Hizmetleri İnceleyin
Ücrete dayalı borç yönetimi planlarına ek olarak ücretsiz finansal danışmanlık, bütçeleme konusunda yardım ve eğitim kaynakları sağlayan bir kredi danışmanı arayın. En iyi kredi danışmanları mali durumunuzu tartışmak için zaman harcıyor önce ücretli bir çözüm sunuyor.
Bir ajansın hizmetlerini incelerken, kredi danışmanlarının ne kadar kalifiye olduğunu ve herhangi bir sertifikaya sahip olup olmadıklarını sorun.
Ücretleri Anlayın
Kredi danışmanlığı ajansları genellikle aşağıdakiler için aylık bir ücret alır: devam eden borç yardımı, kar amacı gütmeyen bir kuruluşun parçası olsalar bile. Ancak bu ücretler uygun olmalıdır.
Müşteriler belirli hizmetlere kaydolduğunda çalışanlarına daha fazla ödeme yapan kredi danışmanlığı ajanslarına dikkat edin. Ajansa, acentelerine nasıl ödeme yapıldığını sorun.
Sözleşmenizi İnceleyin
Hizmetler için ödeme yapmaya başlamadan önce bir sözleşme almalı ve gözden geçirmelisiniz. Tartıştığınız her şeyin sözleşmede yer aldığından ve şartları anladığınızdan emin olun. Şartları kabul etmiyorsanız, reddetmenizde, açıklama istemenizde veya başka bir şirket seçmenizde bir sakınca yoktur.
Tartışılabilir olan nedir?
- ücretler: Saygın kredi danışmanları, ödeme gücünüz yoksa ücretleri azaltabilir veya bunlardan feragat edebilir.
- Borç yönetimi altındaki hesaplar: Bir borç yönetimi planına yalnızca teminatsız borçları kaydedebilseniz de, hangi borçların dahil edileceğini seçebilirsiniz.
En İyi Kredi Danışmanları
| Şirket | Mevcut Hizmetler | Kredi Danışmanlığı ve Borç Yönetim Planları Ücretleri |
|---|---|---|
| Cambridge Kredi Danışmanlığı | Kredi danışmanlığı, borç konsolidasyonu, öğrenci kredisi danışmanlığı, iflas danışmanlığı, konut danışmanlığı ve borç yönetimi planları | ücretsiz kredi danışmanlığı Başlangıç ücreti: 40 $ Aylık ücret: Ortalama 30$ |
| Uluslararası Para Yönetimi | Kredi danışmanlığı, konut danışmanlığı, öğrenci kredisi danışmanlığı, iflas danışmanlığı, felaket kurtarma danışmanlığı ve daha fazlası | ücretsiz kredi danışmanlığı Başlangıç ücreti: Eyalete göre değişir Aylık ücret: Eyalete göre değişir |
| InCharge Borç Çözümleri | Kredi danışmanlığı, konut danışmanlığı, iflas danışmanlığı ve borç yönetimi planları | ücretsiz kredi danışmanlığı Başlangıç ücreti: 75 $ (eyalete göre değişir) Aylık ücret: Ortalama 33$ |
| GreenPath Finansal Sağlık | Borç danışmanlığı, borç yönetimi, iflas desteği, öğrenci kredisi danışmanlığı, konut danışmanlığı, borç yönetimi planları ve daha fazlası | ücretsiz kredi danışmanlığı Başlangıç ücreti: 0 ila 50 ABD Doları Aylık ücret: 0 ila 75 ABD Doları |
| Bilgilendirmek | Kredi sağlığı eğitimi, öğrenci kredisi eğitimi, iflas danışmanlığı ve borç yönetimi planları | Başlangıç ücreti: 45 $ Aylık ücret: 45 $ |
Kredi Danışmanlığı Sırasında İhtiyacınız Olanlar
Kredi danışmanlığı sürecini başlatmak için fazla bir şeye ihtiyacınız yok.
- Bütçe ayrıntıları: Kredi danışmanına mali durumunuz hakkında net bir fikir vermek için, aylık gelir ve giderlerinizin bir listesini hazırlayın ve kredi kartı ekstrelerinizin kopyalarını toplayın.
- Kredi raporları: Konsültasyonunuz sırasında, kredi danışmanı kredilerinizi ve kredi kartı borcunuzu gözden geçirecektir. Bunları önceden çekebilir veya kredi danışmanına sizin için çekmesi için izin verebilirsiniz.
- Mali belgeler: Tahsilat kurumlarından veya IRS'den mektup aldıysanız, oturumunuz sırasında gözden geçirmesi için kredi danışmanınıza kopyalarını verin.
Kredi Danışmanlığına Alternatifler
- borç konsolidasyonu: Bu, birden çok borcu birleştirip bunları kişisel bir kredi veya düşük APR'li kredi kartı bakiyesi transferi ile ödediğiniz bir kendin yap yaklaşımıdır. Borçların konsolide edilmesi borcun geri ödenmesini basitleştirir, ancak şartlara bağlı olarak daha fazla ücret ve faize mal olabilir.
- borç yerleşimi: Bu genellikle borç yönetimi ve kredi danışmanlığı ile karıştırılır. Borç yerleşimi (veya borç yardımı) alacaklılardan ciddi şekilde gecikmiş borçlar için daha düşük bir ödemeyi kabul etmelerini isteyerek ödediğiniz toplam borcu azaltır. Borç kapatma, kredi puanınız üzerinde önemli bir olumsuz etkiye sahip olacaktır. Alacaklılarınızla müzakere edebilir veya bir borç kurtarma şirketinden yardım isteyebilirsiniz (bu, kapatılan miktarın %15 ila %25'ine mal olacaktır).
- İflas: Bu, borcunuzu mahkeme kararıyla silebilir. Uzun süreli kredi hasarına neden olduğu için genellikle son çare olarak kabul edilir.
Kredi Danışmanlığının Başarı Oranı Nedir?
Kredi danışmanları müşteri istatistiklerini yayınlamazken, bir Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı Rapor, kredi danışmanlığı hizmetlerinin geniş etkisini göstermektedir. Rapora göre, üç ay sonra, katılımcıların %67'si para yönetimini daha iyi bildirdi, %73'ü faturalarını daha fazla ödediğini ve ortalama ödenmemiş borç miktarının 8.000 dolar düştüğünü bildirdi.
Borç Danışmanlığı Kredi Puanınızı Etkiler mi?
Aşağıdaki durumlarda kredi puanınız başlangıçta düşebilir: bir borç yönetimi planına kaydolun. Bunun nedeni kredi kartlarınızı kapatmanızdır. Tutarlı zamanında ödemeler ve düşük borç bakiyeleri sayesinde, kredi puanları genellikle borç danışmanlığı sırasında yükselir. Bunlar, kredi puanınızın en büyük iki bileşenidir. Öte yandan, borç danışmanlığı sırasında yapılan kısmi bir ödeme veya uzlaşma, kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir.
Kredi Danışmanlığını İki Kez Yapabilir misiniz?
Kredi danışmanlığı gereklilikleri önceki müşterileri yasaklamaz. Örneğin, yapmayı planlıyorsanız iflas davası açmak ikinci kez, tekrar kredi danışmanlığından geçmeniz gerekir.
Borç Danışmanlığının Dezavantajları Nelerdir?
Borç danışmanlığının tamamlanması birkaç yıl alabilir. Bu arada, borç yönetimi planınızı tamamlayana kadar, bazı durumlarda bu kartlar planın bir parçası olmasa bile kredi kartlarını kullanamazsınız. Birçok danışman aylık ücret almak, ancak ödeme gücünüz yoksa daha düşük maliyetli veya ücretsiz kredi danışmanlığı sunmalıdır.
