Amica Hayat Sigortası Şirketi İncelemesi

Artıları Açıklandı

• Araba sigortası ile birlikte alındığında indirimler: Amica'da bir otomobil sigortası poliçeniz varsa, bunu yeni bir hayat sigortası poliçesi ile paketlerseniz indirim almaya hak kazanabilirsiniz.
• Mevcut kişisel yardım: Amica, bağımsız sigorta acenteleri ile çalışmaz. Bunun yerine, telefonla veya ülke çapındaki ofis noktalarında Amica şirket temsilcileriyle iletişime geçebilirsiniz.
• Ölümcül hastalık sürücüleri dahil: Ölümcül hastalık sürücüleri tüm hayat sigortası poliçenize dahildir. Binici, size ölümcül bir hastalık teşhisi konulursa ve yaşam beklentiniz 12 ay veya daha azsa, yaşarken yardımlarınızın bir kısmını almanızı sağlar.

Eksileri Açıklandı

• Sınırlı biniciler: Birçok hayat sigortası şirketi, poliçenizi özelleştirmek için kullanabileceğiniz uzun isteğe bağlı sürücü listelerine sahiptir. Bununla birlikte, Amica çok daha sınırlıdır, bu nedenle kapsama alanınızı ayarlamanın daha az yolu vardır.
  instagram viewer
• Çevrimiçi olarak sunulmayan tüm yaşam kapsamı için alıntılar: Ömür boyu sigorta kapsamı için çevrimiçi teklifler alabilirsiniz, ancak Amica tüm yaşam planları için çevrimiçi teklifler sunmaz. Bir fiyat teklifi almak için müşteri hizmetlerini aramalı veya bir Amica ofisini ziyaret etmelisiniz.
• Bazı müşteriler için tıbbi muayeneler gereklidir: Yalnızca basitleştirilmiş uygulamada Amica'nın kriterlerini karşılayan müşteriler, sağlık muayenesi olmadan sigorta kapsamına girecektir. Diğer tüm müşteriler, tıbbi muayene ve kan tahlili de dahil olmak üzere tam sigortalama sürecinden geçmek zorunda kalacak.

Mevcut Planlar

Amica Hayat Sigortası Şirketi sadece iki tür hayat sigortası satmaktadır: dönem ve tüm hayat sigortası. Çoğu insan Amica'dan sigorta satın almak için tıbbi muayene yaptırmak zorunda kalacak. Ancak, şirketin en iyi sigorta sınıfları kriterlerini karşılayan bazı müşteriler sınavı geçebilecek.

Amica aşağıdaki sigorta seçeneklerini sunar:

Terim

satın aldığınızda vadeli hayat sigortası, belirli bir süre için sigorta kapsamına girersiniz ve lehdarlarınız yalnızca ölüm yardımı Bu sigortalı süre içinde vefat ederseniz. Amica ile 10, 15, 20, 25 veya 30 yıllık bir vade seçebilir ve 1 milyon dolara kadar teminat alabilirsiniz.

Amica'nın vadeli hayat poliçeleri, seviye primleri, böylece poliçenizin süresi boyunca oran artışları hakkında endişelenmenize gerek kalmaz. Poliçenizin ölüm yardımı da vadeniz boyunca aynı kalacaktır; Yaşlandıkça teminat miktarınız azalmaz.

Vadeniz boyunca belirli zamanlarda, tekrar sigortalama sürecine girmeden vadeli poliçenizi bütün bir yaşam planına dönüştürebilirsiniz.

Amica vadeli hayat poliçesi için online fiyat teklifi alabilirsiniz. Teklifinizden memnunsanız, başvurunuzu çevrimiçi olarak bile tamamlayabilirsiniz.

Tüm hayat

Kalıcı bir kapsama alanı arıyorsanız, bir tüm hayat poliçe sizin için vadeli hayat sigortasından daha iyi bir seçim olabilir. Tüm hayat sigortası ile teminatınız asla sona ermez; tüm hayatın boyunca sürer.

Tüm hayat poliçeleri genellikle vadeli hayat sigortasından daha pahalıdır çünkü bir tasarruf bileşeni vardır ve inşa edebilirler. Nakit değeri. Primlerinizi ödediğinizde, sigorta şirketi paranın bir kısmını bir nakit değer hesabına yatırır. Nakit değer, zaman içinde büyümesine izin veren mütevazı bir faiz oranı kazandırır ve poliçenizin nakit değerine karşı borç alabilirsiniz.

Amica'dan bir ömür boyu poliçe ile 25.000 $ ile 1 milyon $ arasında bir teminat tutarı seçebilirsiniz. Poliçeler, ölümcül hastalığa sahip bir sürücüyü içerir ve asla artmayacak garantili seviye primlerine sahiptir.

Mevcut Sürücüler

Hayat sigortası satın aldığınızda, genellikle isteğe bağlı olarak ekleyebilirsiniz. sigorta onaylarıek teminat almak veya özel durumlarda avantajlarınızdan yararlanmak için poliçenize ek sigorta olarak da bilinir.

Ancak, Amica çok daha sınırlıdır ve yalnızca bir sürücüsü vardır. Amica'dan bir poliçe satın almayı seçerseniz, diğer şirketlerin sunduğu kişiselleştirme düzeyine sahip olmayacaksınız.

Amica, tüm hayat sigortası poliçelerinde aşağıdaki biniciyi içerir:

Ölümcül Hastalık Yolcusu

Ölümcül hastalığa sahip sürücü, hiçbir ek ücret ödemeden poliçenize eklenir. Bununla hızlandırılmış fayda sürücüsüÖlümcül bir hastalık teşhisi konulursa ve yaşam beklentisi 12 ay veya daha kısaysa, poliçenizin ölüm ödeneğinin bir kısmını alabilirsiniz.

Müşteri servisi

Bağımsız temsilciler kullanan diğer şirketlerin aksine Amica, soruları yanıtlamak ve poliçe satmak için kendi müşteri hizmetleri temsilcilerini kullanır.

800-234-5433 numaralı telefonu arayarak müşteri desteğine ulaşabilirsiniz. Müşteri hizmetleri hattı Pazartesiden Cumaya sabah 6'dan gece yarısına (EST) ve Cumartesi günleri sabah 7'den gece yarısına kadar mevcuttur. AVUSTRALYA, BREZİLYA VE KUZEY AMERİKA ÜLKELERİNİN KULLANDIĞI SAAT UYGULAMASI.

ziyaret ederek de yardım alabilirsiniz. yerel Amica ofisi sana yakın. Bir poliçe seçmek, mevcut bir poliçede değişiklik yapmak, hak sahiplerinizi güncellemek veya bir talep başlatmak için şahsen yardım alabilirsiniz.

Amica kısa bir süre önce, müşterilere ürün bilgileri ve sık sorulan soruların yanıtlarını sağlayan dijital bir araç olan Amica Virtual Assistant'ı piyasaya sürdü. Gerekirse müşterileri destek temsilcilerine de yönlendirebilir.

Şikayet İndeksi

Hayat sigortası için alışveriş yaparken gönül rahatlığı istersiniz. En kötüsü olursa ve artık ortalıkta yoksanız, lehtarlarınızın hızlı ve kolay bir şekilde talepte bulunabileceğini ve poliçenin ölüm ödeneğini alabileceğini bilmek istersiniz.

İyi bir kaynak, Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği'dir (NAIC). NAIC şikayet oranlarını, yani müşterilerin sunduğu şikayetlerin sayısını yansıtan sayısal derecelendirmeleri yayınlar. şirketlerin sigorta pazarındaki payına göre - bir şirketin güvenilirliğini ölçmek için kullanabilirsiniz ve hizmet.

NAIC şikayet indeksi için endüstri standardı 1.0'dır. İdeal olarak, oranı olan bir şirket arayın çünkü bu, kendi sınıfındaki bir şirket için tipik olandan daha az şikayet aldıkları anlamına gelir. boyut.

2021 yılında Amica Hayat Sigorta Şirketi hakkında sadece iki şikayet yapılmıştır. Aslında, son üç yılda Amica hakkında sadece iki şikayet sunuldu.

Üçüncü Taraf Derecelendirmeleri

Amica, sigorta odaklı bir kredi derecelendirme kuruluşu olan AM Best de dahil olmak üzere sektör uzmanları arasında güçlü bir üne sahiptir.

Amica Life Insurance Company, AM Best'ten A+ (Üstün) derecesine sahiptir ve bu, inandıklarını gösterir. şirket finansal olarak istikrarlı ve gelecekteki politikasını ve sözleşmeden doğan ödemeleri karşılayabilecek durumda yükümlülükler.

Ancak Amica, J.D. Power 2022 ABD Bireysel Hayat Sigortası Çalışmasına dahil edilmedi. Çalışma, mevcut poliçelerine, maliyetlerine ve müşteri hizmetlerine göre en iyi hayat sigortacılarını değerlendirdi ve sıraladı.

İptal politikası

Amica'dan veya başka bir şirketten hayat sigortası satın aldığınızda, "ücretsiz inceleme" süresine hak kazanırsınız. Çoğu durumda ücretsiz inceleme süresi, poliçeniz düzenlendikten sonra 10 gün sürer, ancak bazı eyaletlerde daha uzun olabilir.

Ücretsiz inceleme süresi, politika belgelerinizi gözden geçirmeniz için size zaman tanır. Bu süre zarfında herhangi bir nedenle poliçenizi iptal etmeye karar verebilir ve ödediğiniz tüm primlerin tamamını geri alabilirsiniz.

Ücretsiz inceleme döneminden sonra iptallerin nasıl ele alınacağı, satın aldığınız hayat sigortasının türüne bağlıdır. Vadeli hayat sigortasını dilediğiniz zaman iptal edebilirsiniz ancak ödediğiniz primleri geri alma hakkınız yoktur.

Tüm hayat sigortanız varsa, poliçe için bir iştira nakit değeri alabilirsiniz. Ancak, nakit değerinizden düşülen ücretleri ödemeniz gerekebilir.

Fiyat

Amica, vadeli hayat sigortası için çevrimiçi fiyat teklifi almanıza olanak tanır, ancak tüm yaşam sigortası için fiyat teklifi almak için Amica ile iletişime geçmelisiniz.

Amica'nın fiyatlandırması hakkında bir fikir edinmek için, sağlığı mükemmel olan 30 yaşındaki iki kişi için 250.000 dolarlık bir yaşam poliçesi için fiyat teklifleri aldık. Genel olarak, Amica'nın vadeli hayat sigortası oranları sektör ortalamalarıyla uyumluydu.

Dönem Uzunluğu	30 Yaşındaki Kadın için Aylık Prim	30 Yaşındaki Erkek Aylık Prim
10 yıl	$9.71	$10.79
15 yıl	$10.36	$11.22
20 yıl	$12.08	$13.59
25 yıl	$14.02	$17.26
30 yıl	$16.83	$19.85

Diğer hayat sigortası şirketleri gibi, Amica da fiyat teklifi alırken veya hayat sigortası başvurusu yaparken "erkek" veya "kadın"ı seçmenizi ister; ikili olmayan olarak tanımlarsanız bir seçenek yoktur. Sırasında nonbinary olmak sizi hayat sigortası almaktan diskalifiye etmez, çoğu sigorta şirketinin sigortalama süreçlerini toplumsal cinsiyet sorunlarına ilişkin farkındalığı yansıtacak şekilde güncellemediğini bilmelisiniz.

Yarışma

Amica, temel hayat sigortası planları sunar ve bazı müşteriler tıbbi muayene olmadan poliçe satın alabilir. Ancak Amica yalnızca iki tür sigorta satıyor ve isteğe bağlı sürücüleri yok. Daha fazla özelleştirme seçeneği arıyorsanız, göz önünde bulundurun Devlet çiftliği, en iyi hayat sigortası şirketleri için seçimlerimizden biri.

State Farm, Amica'dan daha fazla hayat sigortası planı sunuyor. 10 farklı plan arasından seçim yapabilirsiniz ve State Farm vadeli, tam, evrensel, değişken evrensel ve nihai gider poliçeleri satar. Şirket ayrıca, kapsama alanınızı ayarlamak için kullanabileceğiniz uzun bir isteğe bağlı sürücü listesine sahiptir. çocuk dönemi, garantili sigortalılık seçeneği ve engellilik için aylık kesintiden feragat biniciler

Amica nispeten küçük bir şirketken, State Farm ulusal varlığı olan büyük bir sigorta şirketidir. Yazılan doğrudan primlere dayalı en büyük altıncı hayat sigortası şirketidir ve J.D. Power 2022 ABD Bireysel Hayat Sigortası Araştırmasında en yüksek sırada yer alan şirkettir.

Amica Hayat Sigortası Şirketi	Devlet çiftliği
Pazar payı	Uygulanamaz	%3,5, ABD'deki en büyük altıncı
Plan Sayısı	2	10
2021 temettüleri	Uygulanamaz	600 milyon dolar
Sağlık Programı İndirimleri/Sigarayı Bırakma Teşvikleri	Uygulanamaz	Uygulanamaz
Hizmet Yöntemi	Online, telefon, firma temsilcileri	Telefon, web, temsilciler
AM En İyi Puan	A+ (Üstün)	A++ (Üstün)
Şikayet Eğilimi	0.53	1.18

Metodoloji: Hayat Sigortası Şirketlerini Nasıl İnceliyoruz

Hayat sigortası şirketlerine ilişkin incelemelerimiz, kantitatif metodoloji her sigortacıyı istikrarı ve güvenilirliği, müşteri hizmetleri, hasar deneyimi, ürün yelpazesinin çeşitliliği ve maliyeti açısından analiz eder. Mevcut teminat tutarları, isteğe bağlı yolcular ve prim ödeme seçenekleri dahil olmak üzere sunulan her bir poliçe türünün şartlarını diğer büyük hayat sigortası şirketlerininkilerle karşılaştırıyoruz. Son olarak, güvenilirliğini ve genel itibarını belirlemek için şirketin üçüncü taraf kuruluşlar tarafından nasıl derecelendirildiğine bakıyoruz.