Cigna Hayat Sigortası İncelemesi

Artıları Açıklandı

• Çoğu politika için tıbbi muayene gerekmez: İşvereniniz aracılığıyla bir Cigna grup yaşam poliçesi satın aldığınızda, garantili sorun kapsamına hak kazanabilirsiniz. Teminat tutarınız belirli bir sınırın altındaysa, sağlık sorularını yanıtlamadan veya sağlık muayenesi olmadan sigorta satın alabilirsiniz.
• Primlerinizi bordro kesintileri ile ödeyebilirsiniz: Grup hayat poliçelerinin bir avantajı, primlerinizi bordro kesintileri yoluyla ödeyebilmenizdir. Bu ödeme yöntemini kullanmak, bir ödemeyi kaçırma şansınızı azaltır ve siz zihinsel olarak harcayamadan maaşınızdan para çekilir.
• Aile üyeleri için sigorta alabilirsiniz: Cigna grup hayat poliçeleri ile siz de eşiniz ve çocuklarınız için teminat satın alabilirsiniz.

Eksileri Açıklandı

• Maksimum kapsam, maaşınıza bağlıdır: Cigna'nın grup poliçelerinde mevcut teminat limitleri vardır. İşvereninize bağlı olarak, maaşınızın bir ila beş katına eşit bir fayda satın alabilirsiniz. Satın alabileceğiniz maksimum teminat tutarı 500.000 ABD dolarıdır.
  instagram viewer
• Daha büyük politikalar tıbbi muayene gerektirir: İşvereniniz tarafından sunulan poliçeye ek olarak isteğe bağlı veya tamamlayıcı bir hayat sigortası poliçesi seçerseniz, başvuruda bulunmanız ve bir tıbbi muayeneden geçmeniz gerekir.
• Sınırlı plan seçenekleri: Bazı sigorta şirketlerinin birden fazla sigorta poliçesi olmasına rağmen, Cigna'nın teklifleri daha sınırlıdır. Yalnızca üç hayat sigortası planı vardır: grup dönemi, grup bütünü ve bireysel tüm yaşam poliçeleri.

Mevcut Planlar

Cigna ağırlıklı olarak gruba odaklanır hayat sigortası politikalar. Bu planlardan yalnızca işvereniniz, çalışanlar için tazminat paketinin bir parçası olarak Cigna hayat sigortası sunuyorsa yararlanabilirsiniz. Ancak, Cigna'nın kendi başınıza satın alabileceğiniz tek bir poliçesi vardır.

Cigna aşağıdaki politika türlerini yayınlar:

Grup Dönem Ömrü

Vade teminatı geçicidir ve yalnızca poliçenin vadesi için bir fayda sağlar. Sizi yalnızca belirli bir süre için kapsadığı için, vadeli hayat sigortası diğer hayat sigortası türlerinden daha ucuz olma eğilimindedir.

Bir Cigna grup vadeli yaşam planı ile sigortanız, çalıştığınız süre boyunca devam eder. Ne kadar teminat alabileceğiniz işvereninize bağlıdır. Genel olarak, maksimum 500.000$'a kadar, maaşınızın belirli bir yüzdesine eşit bir yardım alabilirsiniz.

Grup Evrensel Yaşam

bir grupla evrensel hayat sigortası Cigna poliçesi ile birlikte kalıcı sigorta kapsamına sahip olursunuz. Ayrıca, politikanız vergiden ertelenmiş faiz getiren nakit değer oluşturabilir. Büyük harcamaları ödemek veya emeklilik masraflarınızın bir kısmını ödemek için bu nakit değer karşılığında para çekebilir veya kredi alabilirsiniz.

Bireysel Tüm Yaşam

Cigna, grup poliçelerinde uzmanlaşmakla birlikte, bireysel tüm hayat sigortası satmaktadır. Tüm hayat kapsama alanı kalıcıdır ve ömür boyu sürer. Zamanla, tüm hayat poliçeleri daha sonra kullanabileceğiniz nakit değeri biriktirebilir.

Cigna'nın tüm yaşam planları nispeten küçüktür ve nihai harcamalarınızı karşılamak için tasarlanmıştır. Politika avantajları 2.000 ABD Doları ile 25.000 ABD Doları arasında değişmektedir.

Mevcut Sürücüler

Diğer şirketler gibi, Cigna'nın da bir dizi isteğe bağlı onayı veya sigortacılar teminatlarınızı ayarlamak ve özelleştirmek için poliçenize ekleyebilirsiniz. Biniciler primlerinizi artırabilir, ancak ek teminat satın almanıza izin verir.

Cigna aşağıdaki sürücüleri sunar:

Hızlandırılmış Ölüm Yardımı

Size veya eşinize ölümcül bir hastalık teşhisi konulursa ve 12 aydan az ömrü kalmışsa, hızlandırılmış ölüm ödeneği sürücüsü, yardım tutarınızın bir kısmını hala yaşamak.

Kaza Sonucu Ölüm Yardımı

Bireysel tüm yaşam poliçeleri için mevcut olan kaza sonucu ölüm yardımı, sigortalı bir kazada ölmeniz durumunda hak sahiplerinize ek bir ölüm yardımı sağlar.

Çocuk Dönemi

Grup vadeli hayat sigortası satın alırsanız, çocuğunuz için de vadeli teminat alabilirsiniz. Çocuğunuzun alabileceği maksimum teminat tutarı 10.000 ABD dolarıdır.

Primden Feragat

60 yaşını doldurmadan malul olursanız, Cigna aylık primlerinizden muaf olur ve poliçeniz yürürlükte kalır.

Eş Terimi

Evliyseniz ve bir grup hayat poliçeniz varsa, eşiniz için 50.000 $'a kadar vadeli teminat satın alabilirsiniz.

Müşteri servisi

Bireysel tüm yaşam planı dışında herhangi bir politikaya kaydolmak için, işvereninizin insan kaynakları departmanından geçmeniz gerekir. Bireysel tüm yaşam sigortasına başvurmak istiyorsanız, Cigna'nın web sitesi üzerinden bir fiyat teklifi alabilir ve çevrimiçi başvuru yapabilirsiniz.

Herhangi bir sorunuz varsa, 855-373-8005 numaralı telefondan müşteri hizmetlerini arayabilirsiniz. Müşteri desteği Pazartesi'den Cuma'ya 08:30 ile 20:30 saatleri arasında sunulmaktadır. AVUSTRALYA, BREZİLYA VE KUZEY AMERİKA ÜLKELERİNİN KULLANDIĞI SAAT UYGULAMASI.

Şikayet İndeksi

Ulusal Sigorta Komiserliği Birliği (NAIC), tüketicilerin sigortacının müşteri hizmetlerini karşılaştırmasına yardımcı olmak için şirket şikayet oranlarını yayınlar. Oran, bir sigorta şirketi hakkında sunulan şikayetlerin sayısını, pazarın belirli bir segmentindeki payına göre yansıtan bir sayıdır.

Endüstri standardı 1.0'dır. İdeal olarak, bir şirket normalden daha az şikayet alır ve oranı 1.0'ın altında olur.

2021'de Cigna'nın şikayet oranı, ulusal şikayet endeksinden biraz daha iyi olan 0,80 idi.

Üçüncü Taraf Derecelendirmeleri

AM Best, sigorta şirketlerinin finansal istikrarı hakkında görüş bildiren bir kredi derecelendirme kuruluşudur.

2022'de AM Best, Cigna'nın A (mükemmel) derecesini onayladı. Şirketin bilanço gücünü ve işletme performansını tanıdı.

Cigna, 2021 J.D. Power ABD Bireysel Hayat Sigortası Araştırmasında yer almazken, Cigna'nın ana şirketi New York Life, 21 şirket arasında dokuzuncu sırada yer aldı. Çalışma, şirketleri ürünlerine, fiyatlarına ve müşterilerle iletişimlerine göre değerlendirdi.

İptal politikası

Diğer sigorta şirketlerinde olduğu gibi Cigna, müşterilere genellikle 10 gün süren ücretsiz bir inceleme süresi sunar, ancak bazı eyaletlerde daha uzun olabilir. Ücretsiz inceleme süresi boyunca, poliçenizi iptal edebilir ve ödediğiniz tüm prim ve ücretlerin tamamını geri alabilirsiniz.

Ücretsiz inceleme döneminden sonra, iptal koşulları, sahip olduğunuz teminat türüne bağlıdır. Vadeli ömür poliçe sahipleri istedikleri zaman iptal edebilirler, ancak size geri ödeme yapılmaz. Toplu veya evrensel bir yaşam poliçeniz varsa, plan teslim nakit değerine hak kazanabilirsiniz.

Kapsamınızı iptal etmek istiyorsanız insan kaynakları departmanınızla konuşun. Bireysel bir ömür boyu poliçe satın aldıysanız, 855-373-8005 numaralı telefondan Cigna'yı arayın.

Fiyat

Cigna, çevrimiçi olarak bireysel tüm yaşam poliçeleri için teklif almanıza izin verir, ancak bu özelliği vadeli veya evrensel yaşam planları için sunmaz.

Bireysel tüm yaşam poliçelerinin fiyatları ayda 28 dolardan başlıyor. Ancak, siz ve eşiniz aynı anda Cigna bireysel tüm hayat poliçelerini satın alırsanız, %5 eş prim indirimine hak kazanabilirsiniz.

Vadeli ve evrensel poliçeler ile oranınız yaşınıza bağlıdır. Önümüzdeki beş yaş aralığına geldiğinizde, primleriniz artacaktır.

Diğer sigorta şirketlerinde olduğu gibi, Cigna da hayat sigortası poliçesi başvurusunda bulunurken “erkek” veya “kadın” seçimini yapmanızı ister. Sırasında nonbinary olmak sizi hayat sigortası almaktan diskalifiye etmez, çoğu sigorta şirketinin sigortalama süreçlerini toplumsal cinsiyet sorunlarına ilişkin mevcut farkındalığı yansıtacak şekilde güncellemediğini unutmayın.

Yarışma

Cigna ile garantili ihraç poliçeleri satın alabilir ve sağlık muayenesini atlayabilirsiniz. Bununla birlikte, çoğu poliçeye hak kazanmak için katılımcı bir işveren için çalışmanız gerekir ve mevcut tek bir poliçenin teminat limitleri düşüktür.

Kendi başınıza satın alabileceğiniz bir teminat arıyorsanız, göz önünde bulundurun ahlak, web sitesi aracılığıyla doğrudan tüketicilere hayat sigortası satan bir şirkettir. Ethos yalnızca süreli ve tüm yaşam poliçeleri sunmaktadır. Cigna gibi, tüm yaşam seçeneği, küçük garantili bir sorun politikasıdır, bu nedenle tıbbi geçmişinize dayanarak reddedilemezsiniz.

Ethos aracılığıyla, Cigna'nın sunduğundan çok daha yüksek bir fayda olan, 2 milyon $'a kadar vadeli yaşam sigortası satın alabilirsiniz.

Ethos, rahatlık ve fayda miktarlarında Cigna'yı geride bırakırken, müşteri hizmetlerinde Cigna'nın gerisinde kalıyor. Ethos'un politikaları diğer şirketler tarafından karşılanır ve bazılarının çok yüksek şikayet oranları vardır.

Cigna	ahlak
Pazar payı	Yok	Yok
Plan Sayısı	3	3
2020 temettüleri	Yok	Yok
Sağlık Programı İndirimleri/Sigarayı Bırakma Teşvikleri	Yok	Yok
Hizmet Yöntemi	İşveren (grup), telefon	Çevrimiçi, telefon, e-posta
AM En İyi Puan	Mükemmel	A ve üzeri (poliçeyi üstlenen şirkete göre)
Fiyat Sıralaması	Müsait değil	Müsait değil
Şikayet Eğilimi	0.80	0,37 - 3,72 (poliçeyi üstlenen şirkete göre)

Metodoloji

Hayat sigortası şirketlerine ilişkin incelemelerimiz, kantitatif metodoloji her sigortacının istikrarını ve güvenilirliğini, müşteri hizmetlerini, hasar deneyimlerini, ürün yelpazesinin çeşitliliğini ve maliyetini analiz eder. Mevcut teminat tutarları, isteğe bağlı yolcular ve prim ödeme seçenekleri dahil olmak üzere sunulan her bir poliçe türünün şartlarını diğer büyük hayat sigortası şirketlerininkilerle karşılaştırıyoruz. Son olarak, güvenilirliğini ve genel itibarını belirlemek için şirketin üçüncü taraf kuruluşlar tarafından nasıl derecelendirildiğine bakıyoruz.