Faiz Oranı Artışları, Daha Fazla Amerikalı İçin Araba Kredilerini Ulaşılamaz Hale Getiriyor

Federal Rezerv artırdığı için araba kredileri daha pahalı hale geldi ana faiz oranı Ekim ve Kasım 2022'de. Ekim 2022'de bir otomobil kredisinin ortalama faiz oranı %10,6 idi, bu da 2022'nin başındaki bir kredinin maliyetinin neredeyse iki katıydı.

Ancak faiz oranları hikayenin sadece bir parçası. Otomobil üreticileri tedarik zinciri zorluklarıyla karşı karşıya kaldıklarından, arabalar da şimdi pandemi öncesine göre daha pahalı. Sonuç olarak, yüksek fiyatlar ve yüksek faiz oranlarının birleşimi, en azından kısa vadede, düşük ve orta gelirli aileler için yeni arabaları satın alınamaz hale getirebilir.

Fed Oranı Taşıt Kredilerini Nasıl Etkiler?

Federal Rezerv tarafından belirlenen faiz oranları, bir otomobil kredisinden ne kadar faiz alacağınızı etkileyebilir. Spesifik olarak, Merkez Bankası (Fed) için temel teşkil eden federal fonların gecelik oranını belirler. asal oran, diğer faiz oranları için başlangıç ​​noktasıdır. Asal oran en sık kullanılan orandır kalite testi bankalar ve diğer borç verenler tarafından kredi kartları, konut kredileri ve taşıt kredileri gibi çeşitli ürünler için faiz oranlarını belirlerken kullanılır.

Faiz oranlarını artırmanın enflasyonu sınırlayacağına inanılıyor, bu nedenle ABD'de rekor enflasyonun olduğu bir dönemde Federal Rezerv faiz oranlarını yükseltmekte agresif davrandı. Fed, Federal Fon Oranını Kasım ayı başlarında %3,9'a yükseltti, yani 2022'de hedef oranı 375 baz puan (Bps) kaydırdı, bu da 1981'den bu yana herhangi bir yılın en yüksek seviyesi.

Federal faiz oranları çoğu otomobil kredisini doğrudan etkilemez, çünkü bir otomobil kredisindeki faiz oranı normalde ana faiz oranına bağlı değildir. Bununla birlikte, artan federal faiz oranları, otomobil kredisi sağlayıcılarının fiyatlarını yükseltmesini olası kılıyor.

Biz zaten bu etkiyi görüyoruz. Yine de En İyi Taşıt Kredisi oranları hala %4 kadar düşüktür, ancak düşük veya sınırlı kredisi olan müşteriler için kredi maliyetini önemli ölçüde artıracaktır. Son bir ayda tüm kredi türlerinde ağırlıklı ortalama taşıt kredisi faiz oranı 2,8 puan artarak %10,6 oldu. Bu fiyat artışlarından en çok kredi notu düşük olan kişiler etkilenecektir. Ekim ayında, kredi notu 580'in altında olan derin bir subprime borçlusu, sıfır araç kredisinde ortalama %18,2 ve kullanılmış araç kredisinde ortalama %21,8 faiz oranı gördü.

Yeni Arabaların Maliyeti Yükseliyor

Bu faiz oranlarını perspektife koymak önemlidir. Otomobil kredileri artık bu yılın başlarına göre çok daha pahalı olsa da, on yıl öncesine göre hala çok daha ucuz. Bir araba kredisi için ortalama oran, 1981'in sonlarında tüm zamanların en yüksek seviyesi olan %17,36'dan 2015'in sonlarında tüm zamanların en düşük seviyesi olan %4,00'e dalgalandı. Faiz oranları, son birkaç ay hariç, son on yılın tamamında %4,00-%5,50 aralığında kalmıştır.

Ancak yeni arabaları daha pahalı hale getiren tek faktör faiz oranları değil. Çip kıtlığı ve pandemik tedarik zinciri sorunları nedeniyle 2022'de yeni arabaların satın alma maliyeti de keskin bir şekilde arttı. Eylül 2022'de yeni bir araba için ödenen ortalama fiyat, art arda beş aylık artışın ardından 48.000 $'ın üzerindeydi.

Bazı analistler, bu faktörlerin kısa vadede yalnızca zengin ailelerin yeni bir araba satın alabileceği anlamına gelebileceğinden korkuyor. Cox Automotive'in baş ekonomisti Jonathan Smoke'un işaret ettiği gibi, faiz oranı artışları ve yükselen otomobil kombinasyonu Maliyetler artık ABD'de mevcut olan en ucuz yeni arabanın - 2022 Chevrolet Spark - ayda 400 dolardan fazlaya mal olacağı anlamına geliyor. finans. Ve birçok düşük ve orta gelirli aile için bu, yeni bir araba satın almayı karşılanamaz bir lüks haline getiriyor.