Tahvil vs. CD'ler: Şu Anda Hangisi Daha İyi Yatırım?
Kasım ayından önce tahvil aldım. 1 altı ay boyunca garantili %4,30 ödüyorum, ancak CD daha mantıklı mı?
Önerilen tüm ürün ve hizmetleri bağımsız olarak değerlendiriyoruz. Sağladığımız bağlantılara tıklarsanız tazminat alabiliriz. Daha fazla bilgi edin.
Bir mevduat hesabına para yatırdığınızda enflasyonu yenmek önemli bir hedeftir. Seri I ABD tasarruf tahvilleri ödeyerek tam da bunu yapmak için tasarlanmıştır. sabit faiz oranı ve enflasyon oranı ile değişen bir.
Şu anda, mevduat sertifikaları (CD'ler) on yıllardır ilk kez tasarruf masasında enflasyonu yenen kendi koltukları için tahvillere meydan okuyorlar. Çünkü her iki tasarruf aracı da bir yıl veya daha uzun süre hiç dokunmadan kenara para ayırmanızı gerektiriyor, Bu seçenekler arasında karar vermek, geleceği tahmin etmeye çalışmayı ve yapmanız gereken diğer faktörleri içerir. dikkate almak.
Temel Çıkarımlar
- Günümüzün ekonomik ortamında, hem I tahvilleri hem de en yüksek getirili CD'ler, tasarruf araçlarında mevcut olan enflasyonu aşan en iyi getirilerden bazılarını sağlamak için rekabet halindedir.
- İkisi arasında seçim yapmak, mevcut ve gelecekteki beklenen faiz oranlarını, vadeye kalan süreyi ve erken para çekme cezalarını karşılaştırmayı içerir.
- Nihayetinde, kişisel finansal durumunuz ve hedefleriniz, sizin için en iyisinin ne olduğu konusunda belirleyici faktörler olacaktır.
I Bond ve CD Oranlarını Karşılaştırma
Mevcut CD getirileri 15 yılın en yüksek seviyesinde. Investopedia, 3 aydan 10 yıla kadar vadelerle en çok kazandıran CD'leri günlük olarak takip eder ve bunları bizim sayfamızda yayınlar. çevrimiçi sıralamalar mevcut en yüksek faiz oranını elde etmenize yardımcı olmak için.
16 Haziran itibariyle, herhangi bir uzunluktaki bir CD'deki en yüksek oran, 6 ay vadeli olarak sunulan %5,65 APY'dir. Buna ek olarak, birden fazla seçenek, 3 aydan 3 yıla kadar değişen vadeler için en az sabit %5,00'lik bir APY ödemektedir.
I tahvillerinin faiz oranları her seferinde altı ay olarak belirlenir. ABD Hazinesi her 1 Mayıs ve 1 Kasım'da yeni altı aylık oranları duyuruyor. 1. "I tahvili" terimi, oranın ABD'de ABD'de ölçülen en son enflasyon oranına dayalı olarak hem sabit bir oran hem de değişken bir oran kullanılarak belirlendiği gerçeğini ifade eder. tüketici fiyat endeksi (TÜFE).
I tahvilleri şu anda %4,30 ödüyor ve 1 Ekim'e kadar satın alınan tüm tahviller için ödeme yapmaya devam edecek. 31. Daha da önemlisi, bir I tahvili satın aldığınızda, onu satın aldığınız ayın ilk gününden başlayarak sonraki altı ay için cari oranı ödeyeceksiniz. Bu, bugün (16 Haziran) bir I tahvili satın alırsanız, 1 Aralık'a kadar %4,30 ödeyeceği anlamına gelir. 1, 2023, ardından Kasım 2023 oranı 1 Haziran 2024'e kadar. Bu, 1 Kasım'da açıklanan yeni oranlara rağmen. 1, 2023 ve 1 Mayıs 2024.
Yasaya göre, satın alma tarihinden itibaren 12 ay geçmeden bir I tahvilinden para çekemezsiniz.
Bugün satın alınan bir I tahvili 16 Haziran 2024'e kadar itfa edilemez. Alternatif olarak, %5,50 APY ödeyerek bir yıllık CD satın alabilir, ardından 16 Haziran 2024'te bu CD'yi nakit olarak kullanabilir veya o sırada geçerli olan kurdan başka bir CD satın alabilirsiniz. Diğer seçenekler arasında, oranların artacağına inanıyorsanız, %5,65 APY ile 6 aylık bir CD açmak ve ardından ilki 1 Aralık'ta olgunlaştığında başka bir 6 aylık CD açmak yer alır. 16, 2023.
Bu biraz baş döndürücü seçenekler dizisi arasından seçim yapmak, neyin ne olduğuna dair en iyi tahmininizi yapmanızı gerektirecektir. faiz oranları gelecekte yapacak. Bu nedenle, günümüzde basit bir faiz oranları karşılaştırması seçim sürecini tamamlamak için yeterli değildir.
| Bugünün Ulusal Olarak Mevcut En Yüksek Tasarruf Oranları | |
|---|---|
| Tasarruf Seçeneği | Bugünün En Yüksek Oranı |
| Tahviller | Ekim ayına kadar satın alınırsa 6 ay boyunca %4,30 31, ardından Kasım 7-12 aylar için 1 oran |
| 3 Aylık CD'ler | % 5,16 APY |
| 6 Aylık CD'ler | % 5,65 APY |
| 1 Yıllık CD'ler | % 5.50 APY |
| 18 Aylık CD'ler | % 5,45 APY |
| 2 Yıllık CD'ler | %5,25 YY |
| 3 Yıllık CD'ler | %5,13 YYY |
| 4 Yıllık CD'ler | % 4,85 APY |
| 5 Yıllık CD'ler | %4,77 APY |
| Yüksek Getirili Birikim Hesabı | % 5,12 APY |
Kaynak: Treasury Direct ve Investopedia günlük oran verileri
Şu anda CD Kuralı
Bir tahvil satın alındıktan sonraki bir yıl içinde nakde çevrilemeyeceği için, enflasyona inanmalısınız ve ben tahvil faiz oranları, gelecek yıl boyunca mevcut 1 yıllık CD oranlarından daha fazla artacaktır. 5.50%. %4,30'daki I tahvil oranlarıyla, gelecek yıl için daha iyi getiri CD'ler gibi görünüyor.
Ayrıca, nakit paraya ihtiyacınız varsa CD, ilginizi kaybedersiniz, ancak muhtemelen orijinal yatırımınızı geri alırsınız. Bu seçenek I bağlarında mevcut değildir. Kasım ayında tahvil faizinin ne olacağını bilmesek de, genel enflasyon oranının yavaş yavaş düştüğünü biliyoruz.
Enflasyon oranında ani bir yukarı kaymayı engellemek için, en azından kısa vadede, CD'ler, I tahvillerine kıyasla en iyi tasarruf bahsiniz olabilir. Bir yıl veya daha kısa bir süre için yatırım yapmak istiyorsanız, en çok kazandıran kısa vadeli CD'ler veya yüksek getirili tasarruf hesapları getiri ve esnekliğin en iyi kombinasyonunu sağlar.
CD'lere veya I Tahvillerine Yatırım Yaparken Dikkat Edilmesi Gereken Diğer Hususlar
Tahvillerin CD'lere göre birkaç vergi avantajı var. CD'lerle, tüm kazançlar tamamen vergilendirilebilir hem federal hem de eyalet düzeyinde faiz geliri olarak. Tahvil faizi yalnızca federal düzeyde vergilendirilir. Ek olarak, I bonolarınız varsa, faizi ne zaman bildireceğinizi, her yıl veya bononuzu ne zaman nakde çevireceğinizi seçebilirsiniz. Son olarak, nitelikli eğitim giderlerini ödemek için kullanılan tahviller, kazançlar üzerinden federal vergiden kaçınmanızı sağlar.
Vergi avantajlarına rağmen, yatırılan miktar söz konusu olduğunda CD'lerin büyük bir faydası vardır. CD'ler 250.000 $ depozito ile açılabilir ( Federal Mevduat Sigortası Corp. [FDIC] teminat limiti) veya daha fazlası, I tahvilleri ise vergi mükellefi başına yıllık 10.000 ABD Doları ile sınırlıdır.
Oran Toplama Metodolojisi Açıklaması
Investopedia, her iş günü 200'den fazla bankanın ve kredi birliğinin oran verilerini takip eder. Ülke çapındaki müşterilere CD'ler ve her ana dalda en çok ödeme yapan sertifikaların günlük sıralamalarını belirler terim. Listelerimize hak kazanmak için kurumun federal olarak sigortalı olması gerekir (FDIC bankalar için, Ulusal Kredi Birliği İdaresi [NCUA] kredi birlikleri için) ve CD'nin minimum ilk depozitosu 25.000 $'ı geçmemelidir.
Bankalar en az 40 eyalette mevcut olmalıdır. Ve bazı kredi birlikleri, diğer uygunluk koşullarını karşılamıyorsanız, üye olmak için belirli bir hayır kurumuna veya derneğe bağış yapmanızı isterken kriterler (örneğin, belirli bir bölgede yaşamıyorsanız veya belirli bir işte çalışmıyorsanız), bağış gereksinimi 40$ veya Daha. En iyi oranları nasıl seçtiğimiz hakkında daha fazla bilgi için, tüm metodolojimizi okuyun.
