Medicare Planı Nasıl Seçilir?

Medicare'e hak kazandıktan sonra, sağlık faturalarınızın çoğunu karşılayacaktır, ancak hepsini karşılamayacaktır. Orijinal Medicare'iniz varsa, 2023'te 1.600 $'lık Kısım A muafiyeti ve 226 USD'lik bir B Kısmı muafiyetinin yanı sıra çoğu tıbbi hizmet için %20 katkı payından siz sorumlusunuz. Bu masrafları en aza indirmek için bunun yerine Medicare Kısım C olarak da bilinen Medicare Advantage planını seçebilirsiniz.

Medicare Advantage planları, Orijinal Medicare avantajlarınızı almanın bir yoludur, ancak genellikle daha fazla kapsam, ek avantajlar ve cepten daha düşük maliyetlerle gelir. Ancak kapsam ve kalite, şirketler ve planlar arasında önemli ölçüde farklılık gösterebilir. Hangi Medicare Advantage planının en iyi olduğunu seçmek için seçeneklerinizi ve ihtiyaçlarınızı anlamanız gerekir.

Medicare'in Nasıl Çalıştığını Anlayın

Başlamak için, kendinizi tanıyın Medicare'in farklı bölümleri.

• Medicare Bölüm A (hastane sigortası): Medicare Bölüm A, bir hastanede veya vasıflı hemşirelik tesisinde yatan hasta bakımını kapsar. Çoğu kişi, 65 yaşını doldurup Sosyal Güvenliğe hak kazandıktan sonra Medicare A Bölümünü ücretsiz olarak alır.
• Medicare B Bölümü (sağlık sigortası): Medicare Kısım B, doktorların, diğer sağlık hizmeti sağlayıcılarının, ayakta hasta bakımının, önleyici bakımın ve tıbbi ekipmanın hizmetlerini öder. 65 yaşını doldurduğunuzda ve Medicare Kısım A'ya hak kazandığınızda, Medicare Kısım B'ye kayıt olabilirsiniz. 2023 primi çoğu insan için 164,90 dolardır.
• Medicare Bölüm C (Medicare Avantajı): Medicare Advantage, Orijinal Medicare avantajlarınızı almanın bir yoludur. Medicare Advantage'a katılmak için önce Medicare Part A ve Medicare Part B'ye kaydolmuş olmanız gerekir. Medicare Advantage planlarının çoğu, reçeteli ilaç kapsamını içerir ve tümü olmasa da bazıları, Kısım B priminize ek olarak bir prim alır.
• Medicare Bölüm D (reçeteli ilaç kapsamı): Orijinal Medicare Bölüm A ve Bölüm B, reçeteyle satılan ilaçları kapsamaz. Bunun yerine satın alabilirsiniz Medicare Kısım D reçeteli ilaç kapsamı özel sigortacılar aracılığıyla veya ilaç kapsamına sahip bir Medicare Advantage planı satın alın. Bir Kısım D reçeteli ilaç planı satın alabilmeniz için önce Medicare Kısım A ve/veya Kısım B'ye sahip olmanız gerekir.
• Medigap (Medicare ek planları): medigap planlarıMedicare ek planları olarak da bilinen, Orijinal Medicare'in yerini almak yerine onu desteklemek için tasarlanmış bir tür özel sigortadır. Kısım A ve B madeni para sigortası maliyetleri ve muafiyetler gibi teminatsız, cepten yapılan masrafları öderler. Kapsam kapsamı, seçtiğiniz Medigap planına bağlı olarak değişir. Medicare Advantage planınız varsa Medigap'i satın alamazsınız.

Orijinal Medicare ile Medicare Arasında Karar Verin Medicare Avantajı

2022'de 22 milyondan fazla kişi bir Medicare Advantage planındaydı (Medicare için uygun olanların neredeyse yarısı). Kullanmanın artıları ve eksileri olduğundan, birini veya diğerini seçmek dikkatli bir değerlendirmeyi hak ediyor. Orijinal Medicare veya Medicare Advantage.

Orijinal Medicare Profesyonelleri

• Ağ kısıtlaması yok: Herhangi bir tıbbi sağlayıcıyı görmek daha kolay çünkü ağ kısıtlamaları yok ve 10 doktordan yaklaşık dokuzu yeni Medicare hastalarını kabul ediyor.
• Medigap'i satın alabilirsiniz.: Medicare Advantage üyeleri Medigap planlarından yararlanamaz. Orijinal Medicare avantajlarınıza ek olarak bir Medigap planı satın alırsanız, cepten yapılan harcamalar bir Medicare Advantage planına göre daha öngörülebilir olabilir.

Orijinal Medicare Eksileri

• Medigap ve Part D ile primler daha yüksek olabilir: Bir Medicare Advantage planı satın almaya kıyasla, Orijinal Medicare'i bir Kısım D ilaç planı ve Medigap planı ile destekleyerek daha fazla prim ödeyebilirsiniz.
• Cepten yapılan harcamalarda sınır yok: Orijinal Medicare, bunu yapan bir Medigap planıyla desteklemediğiniz sürece cepten çıkan maliyetleri sınırlamaz.

Medicare Avantajı Artıları

• 0 $ prim planları: Birçok Medicare Advantage planı bir prim talep etmez (Kısım B priminiz dışında).
• Kapsama dahil olan ek avantajlar: Birçok Medicare Advantage planı, görme, işitme ve diş sigortası gibi ek avantajlar, ayrıca ulaşım avantajları, spor salonu üyelikleri ve diğer avantajlar sunar.
• Kısım D uyuşturucu kapsamı dahil: Birçok Medicare Advantage planı, Kısım D reçeteli ilaç kapsamını içerir.
• Cepten yapılan harcamalar için yıllık limitler: Medicare Advantage, 2023 için cepten maliyetlerin üst sınırını 8.300 $ olarak planlıyor.
• Düşük ödemeler: Medicare Advantage planları, ağ içi sağlayıcıları kullanırken genellikle daha düşük ek ödemelere ve/veya ortak sigorta gereksinimlerine sahiptir.

Medicare Avantaj Eksileri

• Ağ kısıtlamaları: Maksimum faydayı elde etmek için planınızın ağıyla sınırlısınız.
• Medigap için uygun değil: Kısım A ve B muafiyetlerini ödemeye yardımcı olabilecek Medigap'i satın almaya uygun değilsiniz.

Bir Medicare Advantage planı istiyorsanız, muhtemelen bölgenizde seçebileceğiniz birkaç seçeneğiniz vardır. İhtiyaçlarınıza en uygun Medicare Advantage planını seçmek için aşağıdaki adımları izleyin.

İhtiyaçlarınızı Değerlendirin

Belirli Medicare Advantage planlarını incelemeden önce, sağlık sigortası kapsamınızdan neye ihtiyacınız olduğunu belirleyin. Öncelikle reçetelerinizin bir listesini yapın ve tercih ettiğiniz eczaneyi not edin. Ayrıca şunları da göz önünde bulundurmalısınız:

• Yönetilen bakım ağının türü:Medicare Advantage planlarının farklı türde sağlayıcı ağları vardır. Bir HMO ile acil durumlar dışında genellikle ağ dışı bir sağlayıcı göremezsiniz. Bir PPO ile, ağ içi sağlayıcıları görerek maksimum faydayı elde edersiniz, ancak ağ dışı sağlayıcılar da kapsanır. Bir PFFS planı ile herhangi bir doktora görünebilirsiniz. Daha fazla esnekliğe izin veren planlar, daha yüksek bir prim talep etme eğilimindedir.
• muafiyet: Muafiyet, kapsamınız devreye girmeden önce cebinizden ödediğiniz bir maliyettir. Yüksek muafiyete sahip planlar, maliyet payınız daha yüksek olduğu için daha düşük aylık primler talep etme eğilimindedir. Nadiren sağlık hizmeti kullanan biri, primlerden tasarruf etmek için yüksek muafiyetli bir planı tercih edebilirken, bakımı sıklıkla kullanan biri düşük muafiyetli bir plan seçmelidir.
• Copays: Katkı payı, bir doktora veya başka bir hizmet sağlayıcıya her gittiğinizde ödediğiniz bir ücrettir. Bazı planlar düşük ortak ödemeler ve hatta 0 ABD doları alırken, diğerleri daha fazla ücret alır. Düşük bir ortak ödeme genellikle daha yüksek bir prim anlamına gelir.
• Cepten çıkan maksimum maliyetler: Medicare Advantage planlarının yıllık cepten limit planlar arasında farklılık gösterebilir. (Medicare Advantage planlarının belirleyebileceği maksimum OOP limiti, 2023 için 8.300 ABD dolarıdır.) Seçtiğiniz plan için maksimum limit tutarını karşılayabileceğinizden emin olun.
• Reçeteli ilaç kapsamı:Reçeteli ilaçlarınızın yıllık maliyetinin ne kadar olduğunu bir düşünün. 2023'te toplam tutar 4.660 dolardan fazlaysa, Medicare halka deliği veya kapsam boşluğu olarak bilinen geçici bir kapsam boşluğuna girersiniz. Planlar, cepten 7.400 ABD Doları ödeyene kadar ilaç maliyetlerinin %25'ine kadarını boşlukta ödemenizi gerektirebilir. Bununla birlikte, bazı Medicare Advantage planları, kapsam boşluğu sırasında ek kapsam sağlar ve bu planları, bu planlara girmeyi bekleyenler için ideal hale getirir.
• Ekstra avantajlar: Görme, diş, işitme cihazları, spor salonu üyelikleri ve doktor ziyaretlerine ulaşım, Medicare Advantage planlarıyla sıklıkla sağlanan ekstra avantajlardan birkaçıdır.
• Yıldız derecelendirmelerini planlayın: Medicare ve Ulusal Kalite Güvence Komitesi (NCQA) Medicare Advantage planlarına birden beşe kadar yıldız derecelendirmesi verin. Her kuruluş, daha iyi kapsam ve müşteri hizmetleri ve daha az şikayet içeren planlara daha yüksek puanlar verir. Minimum bir kalite düzeyine mi ihtiyacınız olduğuna veya maliyet için kaliteden ödün vermeye istekli olup olmadığınıza karar verin.

Medicare Advantage Tekliflerini Alın

Medicare.gov, Medicare Advantage planları da dahil olmak üzere farklı Medicare sigorta planlarını karşılaştırmak için ücretsiz bir çevrimiçi hizmet sunar. Medicare.gov ana sayfasında, "Şimdi Planları Bul"a tıklayın ve posta kodunuzu girin. Ardından, Medicare Advantage planlarını karşılaştırma seçeneğini seçin. İstemleri yanıtlayın ve dozları da dahil olmak üzere reçeteli ilaçlarınızı girin. Araç ayrıca hangi eczaneleri tercih ettiğinizi sorar.

Bu bilgiler girildikten sonra Medicare.gov, bölgenizdeki tüm planların bir listesini oluşturur ve her bir planın toplam ilaç ve prim maliyeti sizin özel ayrıntılarınıza göre özelleştirilmiştir.

Medicare Avantaj Planlarını Karşılaştırın

Nerede yaşadığınıza bağlı olarak, aralarından seçim yapabileceğiniz birkaç düzine planınız olabilir. Her fiyat teklifi, reçeteli ilaç ayrıntılarınızı girdiyseniz, primi, indirilebilir tutarı, yardımcı ödemeleri, maksimum cepten yapılan maliyetleri, faydaları ve tahmini ilaç ve prim maliyetlerini listeler. Oluşturduğunuz listeyi kullanın ve Medicare Advantage planlarını değerlendirmek için aşağıdakileri göz önünde bulundurun:

• İlaç kapsamını gözden geçirin: "Plan Ayrıntıları"na tıklar ve "Tahmini Toplam Aylık İlaç Maliyeti"ne giderseniz, Medicare.gov aracı reçeteler için ayda ne kadar ödeyeceğinizi tahmin edecektir. Araç aynı zamanda Medicare halka deliğine borçlu olacağınızı da etkiler, böylece her bir planın ilaç maliyetlerinizi tam olarak ne kadar iyi karşıladığını görebilirsiniz.
• "Toplam ilaç ve prim maliyeti"ni karşılaştırın:Bu hızlı karşılaştırma, plan maliyetlerini bir bakışta görmenize yardımcı olur. Katkı payları gibi diğer maliyetleri dikkate almadığını unutmayın.
• Ağ kısıtlamalarını değerlendirin:Her planın ağ kısıtlamalarını kontrol edin. Esneklik istiyorsanız, sonuçları yalnızca PPO ve PFFS planlarını gösterecek şekilde filtreleyin. Daha açık bir sağlayıcı ağına sahip planlar genellikle daha maliyetlidir.
• Ek avantajları ve hizmetleri göz önünde bulundurun: Medicare Advantage planlarının bir avantajı, Orijinal Medicare'e göre sunulan ek avantajlardır. Görme, işitme, dişçilik, reçetesiz satılan ilaçlar ve evde destek kapsamı gibi her planın sunduğu avantajlardan yararlanan Medicare.gov listesindeki alıntılar.
• Plan derecelendirmelerini gözden geçirin: Medicare.gov aracı, her plana kalite için bir yıldız derecelendirmesi verir. Yalnızca hoşunuza gidenleri görmek için yıldız derecelendirmesine göre sıralayabilirsiniz.
• Daha fazla bilgi için bir planın web sitesini ziyaret edin: Medicare.gov her planın genel bir özetini sunarken, her ayrıntıyı içermez. Bir planın neleri kapsadığının tam listesi için sigortacının web sitesinde arayın, burada doktorunuzun sağlayıcı ağının bir parçası olup olmadığını da kontrol edebilirsiniz.

En İyi Medicare Avantaj Planları

Medicare Advantage'ın en büyük 11 sağlayıcısına ilişkin incelememize göre, işte en iyi Medicare Advantage planları:

• AARP/UnitedHealthcare: UnitedHealthcare, ülkedeki Medicare Advantage planlarının en büyük sağlayıcısıdır. Medicare halkasında ek ilaç kapsamı ile HMO, PPO ve özel hizmet başına ücret (PFFS) seçenekleri sunar. delik ("Medicare kapsama açığı" olarak da bilinir) artı yıllık ücretsiz ev ziyaretleri dahil bir dizi ekstra avantaj.
• insancıl: Medicare Advantage planlarının en büyük ikinci sağlayıcısı olan Humana, J.D. Power'ın 2022 Medicare Advantage Araştırmasında dokuz sigorta şirketi arasında ikinci oldu. Mükemmel müşteri hizmetine ek olarak, çeşitli Medicare Advantage planları ve reçetesiz ilaç avantajı sunar.
• Aetna: Reçeteli ilaçlara çok para harcıyorsanız, Aetna'nın daha fazla Medicare sunduğunu bilmelisiniz Medicare çörek deliğinde, sunduğumuz diğer tüm şirketlerden daha fazla ilaç kapsamına sahip avantaj planları dikkate alınan. Planları iyi bir değer sunar ve birçoğunun birinci basamak sağlık hizmeti sağlayıcıları ve uzmanları için 0 ABD doları ödemesi vardır.
• Mavi Haç Mavi Kalkan: Blue Cross Blue Shield (BCBS), ülke çapındaki bölgesel şirketler aracılığıyla Medicare Advantage planları sunar. Uyuşturucu kapsamına sahip Medicare Advantage planları, sektör ortalamasının oldukça üzerinde olan ortalama Medicare yıldız derecelendirmesi olan 4,3 yıldız aldı. Bu, planların genellikle yüksek kalitede olduğunu ve olumlu bir müşteri deneyimi sağladığını gösterir.
• Cigna: CMS verilerine göre Cigna, ilaç teminatlı 2023 Medicare Advantage planları için en düşük ortalama prime (ayda 5,53 ABD doları) ve ikinci en düşük ortalama ilaca muafiyete (ayda 50,67 ABD doları) sahiptir. Cigna, 26 eyalette reçeteli ilaç kapsamı, diş ve görme avantajları içeren planlar sunar.
• Kaiser Kalıcı: Kapsam yalnızca California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington ve District of Columbia'da mevcuttur. Ancak Kaiser üyeleri, müşteri memnuniyeti açısından J.D. Power tarafından dokuz şirket arasında 1. sırada yer alan şirketten çok memnun. Ayrıca, Medicare Advantage planlarının tümü beş yıldızlı Medicare yıldız derecelerine sahiptir. Şirketin yalnızca HMO Medicare Advantage planları sunduğunu unutmayın.

Seçtiğiniz Plana Kaydolun

Bir Medicare Advantage planı seçtikten sonra, ilgilendiğiniz fiyat teklifi için "Kaydol" düğmesini tıklayarak Medicare.gov'da kayıt sürecini başlatın. Uygunluğunuzu doğrulamak için Medicare numaranızı ve yürürlük tarihlerini artı diğer bilgileri sağlamanız gerekecektir.

Oradan, web sitesi bilgilerinizi sigortacıya gönderecektir. Sigortacı katılmaya uygun olduğunuzu belirlerse, teminat için kartınızla birlikte poliçe sözleşmenizi gönderir.

Medicare Advantage Kayıt Dönemleri

Bir Medicare Advantage planına katılmak için, Medicare Bölüm A ve Bölüm B'ye sahip olmanız ve belirlenmiş bir kayıt döneminde kaydolmanız gerekir.

• İlk kayıt dönemi:Medicare için ilk uygun olduğunuzda, bölgenizdeki herhangi bir Medicare Advantage planına katılabileceğiniz yedi aylık bir pencereniz vardır. Çoğu insan için bu süre, 65 yaşına girmeden önceki üç ayı, 65 yaşına girdiği ayı ve 65 yaşından sonraki üç ayı içerir.
• Yıllık açık kayıt:Her yıl 15 Ekim - 7 Aralık tarihleri ​​arasında Orijinal Medicare ve Medicare Advantage için açık kayıt dönemi vardır. Bu süre zarfında Original Medicare'den Medicare Advantage'a geçebilir ve bölgenizdeki herhangi bir Medicare Advantage planına kaydolabilirsiniz. Sigortanız bir sonraki yılın 1 Ocak tarihinde başlayacaktır.
• Medicare Advantage açık kayıt: Halihazırda bir Medicare Advantage planınız varsa, her yıl 1 Ocak'tan 31 Mart'a kadar başka bir plana geçme seçeneğiniz vardır. İlk kayıt döneminizi kaçırdıysanız ve özel bir kayıt dönemini hak etmiyorsanız, bu aynı zamanda genel kayıt dönemidir.
• Özel kayıt dönemi:Bu tarihlerin dışında bir Medicare Advantage planı satın alabileceğiniz özel durumlar vardır, örneğin işveren tarafından sağlanan bir sigortanız varsa ve kaybetmişseniz. sağlık sigortası, başka bir bölgeye taşınma, uzun süreli bir bakım tesisine girip çıkma veya Medicare'in planınızı resmi olarak onaylaması durumunda sorun.

Son söz

Medicare Advantage planlarının yalnızca bir yıl sürdüğünü unutmayın. Sigortacınız planınızı yenilemezse veya sahip olduğunuz plandan memnun kalmazsanız, hangi kayıt dönemi geçerli olursa olsun yeni bir Medicare Advantage planına kaydolmanız gerekir.

Diğer Medicare planları satın alma konusunda yardım için, en iyi Medicare Bölüm D planları Ve en iyi Medigap planları.