401(k) Planım Donduğunda Ne Olur?
Yeni katkılar yapamayacak veya para çekemeyeceksiniz.
401(k) "dondurma" durumunda, bir işveren 401(k) planı kapsamındaki tüm yeni katkı paylarını ve para çekme işlemlerini geçici olarak durdurur.
Yeni şirket devraldığı 401(k) planıyla ne yapacağını belirlerken, bir birleşmenin ardından büyük olasılıkla 401(k) donması yaşarsınız.
Temel Çıkarımlar
- 401(k) emeklilik planları, bir şirketin yönetimi tarafından "dondurulabilir" ve yeni katkı paylarını ve para çekme işlemlerini geçici olarak durdurabilir.
- Birleşme gibi bir kurumsal yeniden yapılanma durumunda veya şirketinizin 401(k) plan sağlayıcılarını değiştirmesi durumunda donma meydana gelebilir.
- Dondurma sırasında, 401(k) hesabınızdaki yatırımlar piyasa ile birlikte değer kazanmaya veya kaybetmeye devam edecektir.
- Dondurulmuş 401(k)'nizdeki parayı uygun bir IRA'ya çevirme seçeneğiniz olabilir.
Dondurulmuş 401(k) Sizin İçin Ne İfade Ediyor?
401(k) numaranız şirketinizin yönetimi tarafından dondurulduysa, dondurulmadan önce sahip olduğunuz tüm haklara sahip olmaya devam edeceksiniz. Mevcut yatırımlarınız yine de piyasa performanslarına göre büyüyecek veya küçülecek ve emeklilik tasarruflarınız vergi avantajlı durumunu koruyacaktır. Tek fark, hesabınızdan yeni para ekleyemez veya para çekemezsiniz.
Çoğu durumda, mevcut emeklilik portföyünüzün bileşimini değiştirebilir ve varlıkları bir yatırımdan diğerine kaydırabilirsiniz. Ayrıca, uyarınca ifadeler almaya devam etmelisiniz. ERISA yönergeler.
Dondurulmuş 401(k)'nize Ne Olabilir?
Emeklilik planının dondurulma süresi konusunda yasal bir kısıtlama yoktur. 401(k) planınız, yeni işveren bununla ne yapılacağına karar verene kadar süresiz olarak dondurulabilir. Yeni yönetimin üç temel seçeneği var:
1. Başka Bir Planda Birleştirin
Yeni işveren, eski planınızı kendi 401(k) planıyla birleştirmeyi seçebilir. Bu senaryoda, emeklilik varlıklarınız o 401(k) planına aktarılır ve ardından hesabınız dondurulur. 401(k) planları son derece karmaşık ve genellikle çok farklı olduğundan, bunun düzgün şekilde yürütülmesi uzun zaman alabilir.
2. Planı Sonlandır
Yeni şirket, İç Gelir Servisi'nden (IRS) her şeyin düzgün bir şekilde ele alındığını belirten bir mektup alana kadar planınızı feshedemez. Feshin ardından, katkılarınız, kazanılmış maçlarınız ve kazançlarınızın tümü size iade edilir.
Yeni işvereninizin 401(k) planı devirlere izin veriyorsa, emeklilik fonlarınızın bu plana dahil edilmesini seçebilirsiniz. 59 ½ yaşın altındaysanız, katı bir vergi cezasından kaçınmak için devir işleminizi 60 gün içinde tamamlamanız gerektiğini unutmayın.
3. Plana Devam Et
Bu durumda, devralınan şirketin mevcut çalışanları eski plana erişmeye devam ederken, yeni çalışanlar büyük olasılıkla yeni şirketin 401(k) planına yönlendirilecektir.
Bir IRA'ya geçiş
Ayrıca, fonlarınızı bir hesaba taşımayı da seçebilirsiniz. rollover bireysel emeklilik hesabı (IRA) yukarıdaki üç senaryodan herhangi birini kabul etmek yerine. Eski 401(k) paranızı yenilenen bir IRA oluşturmak için kullanırsanız, bu fonların vergi avantajlı statüsünü koruyacak ve erken para çekme cezası almayacaksınız. Vergi cezalarına karşı korunmak için, bir doğrudan (mütevelliden mütevelliye) transfer fonlarınızın.
Frozen 401(k) planlarının, 73 yaşına geldikten sonra da talebiniz üzerine gerekli minimum dağıtımları (RMD'ler) ödemesi gerekmektedir.
Bir 401(k) Ne Kadar Süre Dondurulabilir?
Yasal olarak, bir şirketin bir 401(k) planını dondurmuş halde ne kadar süreyle tutabileceği konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur. Ancak normalde yönetim durumu mümkün olan en kısa sürede düzeltmek ister. 401(k) planınızın süresiz olarak dondurulması durumunda, onu bir IRA'ya dönüştürme ve kendi başınıza yönetme seçeneğiniz vardır.
401(k) Dondurma Sırasında Gerekli Minimum Dağıtımlar (RMD'ler) Nasıl İşlenir?
yaşına ulaştıysanız gerekli minimum dağıtımlar (RMD'ler) 401(k) hesabınızdan ve planınız dondurulduysa, plan saklayıcısı yine de yönlendirdiğiniz gibi RMD'leri ödemelidir. Bu olmazsa, RMD'nizi yazılı olarak isteyin ve çabalarınızı belgeleyin. IRS cezalarından kaçının.
401(k) İflas Sırasında Dondurulabilir mi?
401(k) plan fonları genellikle iflasa karşı korunur. Bu, şirketiniz iflas ederse, emeklilik planı paranızın hem işvereninizden hem de alacaklılarından korunacağı anlamına gelir. Ancak, planınız hak edilmiş işveren katkı paylarına sahipse, bunlar kaybolabilir. Ayrıca planınızda şirket hissesi varsa bu hisseler değersiz hale gelebilir.
Alt çizgi
Belirli koşullar altında, bir işveren 401(k) emeklilik planınızı dondurarak, katkı payı ödemenizi veya para çekmenizi engelleyebilir. Ancak, para hala sizindir ve piyasadaki değişikliklere bağlı olarak değer kazanmaya veya kaybetmeye devam edecektir. Dondurulmuş plan sonunda yeni bir 401(k) sağlayıcıya kaydırılabilir veya fonları yeni bir plana devredebilirsiniz.
