İhtiyaç Kredisi Faizleri ve Eğilimleri, 31 Temmuz Haftası: Faiz Artışı

Bireysel krediler için genel ortalama faiz oranı, önceki hafta nispeten sabit kaldıktan sonra bu hafta 31 baz puan artarak %20.86'ya yükseldi. Bireysel kredilerdeki ortalama yıllık yüzde oranı (APR), Mayıs ortasından bu yana %21,00 eşiğini iki kez kısa süreliğine aştı, ancak iki kez de bu seviyenin altına geriledi.

Kredi kademesine göre bölümlere ayrılan ortalama faiz oranları çoğu segmentte arttı, ancak kredisi zayıf olanlar için önemli ölçüde düştü.

Spesifik olarak, mükemmel krediye sahip borçlular için kişisel kredi faiz oranları 102 baz puan artarken, kredisi iyi ve kredisi adil olanların oranları sırasıyla 33 ve 58 baz puan arttı. Bireysel kredi oranları, kredisi zayıf olanlar için önemli ölçüde düştü, ancak yüzde 3 puanın üzerine kaydı. Ancak, yüksek faizli borçlular için oranlardaki düşüş, diğer kredi kademelerindeki oran artışlarıyla fazlasıyla dengelendi. Investopedia'nın haftalık kişisel kredi anketindeki tüm borç verenler ve kredi kademelerindeki genel ortalama kişisel kredi faiz oranları 31 baz puanlık net artış gördü.

Kredi Katmanına Göre Bireysel Kredi APR'leri
Kredi Katmanı	Geçen Hafta Ortalama Nisan	Bu Hafta Ortalama Nisan	Haftadan Haftaya Değişim
Harika	19.42%	20.44%	+ 1.02
İyi	22.01%	22.34%	+ 0.33
Adil	26.65%	27.23%	+ 0.58
Fakir	29.22%	26.09%	- 3.13
Tüm Seviyeler	20.55%	20.86%	+ 0.31

Bireysel kredi faizleri, 2022 boyunca ve 2023'te Federal Rezerv'in bir dizi sürekli faiz oranı artışı nedeniyle yükselmeye başladı. 40 yılda görülen en yüksek enflasyon oranlarıyla mücadele etmek için Fed, yalnızca federal fon oranını her seferinde yükseltmekle kalmadı. son 11 oran karar toplantısı (Haziran toplantısı hariç), ancak oranları genellikle tarihsel olarak büyük oranlarda artırdı artışlar. Gerçekten de, bu artışlardan altısı %0,50 veya %0,75 oranındaydı, ancak son dört artış yalnızca %0,25 ile daha mütevazıydı.

Fed, 26 Temmuz'daki son toplantısında bu kez 25 baz puan olmak üzere yeniden faiz artırımına gideceğini açıklamıştı. Eylül ayında yapılacak Fed toplantısı için, vadeli işlem tacirlerinin %80,5'i federal fon oranının sabit kalacağını tahmin ederken, %19,5'i 25 baz puanlık bir artış daha öngörüyor.

Federal Rezerv ve Kişisel Kredi Faizleri

Genel olarak konuşursak, federal fon oranındaki hareketler, ihtiyaç kredisi faiz oranları, kredi kartı oranlarına ek olarak. Ancak Federal Rezerv'in kararları, kişisel krediler için tek oran belirleme faktörü değildir. Rekabet de önemli ve 2022'de bireysel kredilere olan talep önemli ölçüde arttı ve 2023'te de devam ediyor.

On yılların yüksek enflasyonu, Fed'in Mart 2020'den bu yana ana faiz oranını yaklaşık 500 baz puan artırmasına neden olsa da, kişisel kredilerdeki ortalama oranlar o kadar önemli bir artış göstermedi. Bunun nedeni, yüksek borç alan talebinin borç verenlerin kapalı krediler için agresif bir şekilde rekabet etmesini gerektirmesi ve rekabeti yenmenin başlıca yollarından birinin daha düşük oranlar sunmak olmasıdır. Bireysel kredi oranları 2022 ve 2023'te artmış olsa da, bu alandaki şiddetli rekabet, bunların federal fon oranıyla aynı oranda yükselmesini engelledi.

Enflasyon son dönemde düşmeye başlasa da Fed'in %2'lik hedefinin üzerinde kalmaya devam ediyor. Fed en son 26 Temmuz'da toplanmış ve beklendiği gibi faiz oranlarını 25 baz puan daha artıracağını açıklamıştı. Fed Başkanı Jerome Powell toplantının ardından yaptığı açıklamada, gelecekteki faiz kararları hakkında spekülasyon yapmak için henüz çok erken olduğunu ancak Federal Açık'ın Piyasa Komitesi (FOMC), devam eden istihdam ve tüketici fiyat seviyelerini yakından izleyecek ve yaklaşan faiz oranı değişikliklerini bu ekonomik temele dayandıracaktır. veri.

borç veren	Ortalama Nisan	Ortalama Kredi Vadesi (Ay)	Ortalama Kredi Tutarı
avant	26.59%	37	$11,542
Bankacılar Sağlık Grubu	16.31%	88	$78,126
En İyi Yumurta	20.60%	47	$15,720
Citibank	14.99%	36	$26,000
Keşfetmek	16.49%	60	$21,250
mutlu para	16.33%	46	$29,563
Kredi Kulübü	15.45%	45	$18,648
Ödünç Verme Noktası	30.80%	41	$4,521
Işık Akışı	12.84%	63	$27,769
OneMain Finans	28.87%	46	$8,114
gelişmek	19.97%	47	$15,863
Finansal Erişim	24.84%	41	$18,272
SoFi	14.92%	47	$30,709
Evrensel Kredi	23.47%	46	$15,173
Güncelleme	22.85%	47	$15,573
sonradan başlama	28.38%	52	$10,298
Yukarıdaki Tüm Borç Verenler	20.86%	49	$21,696

Bireysel Kredi Faizlerinde Öngörülen Trend Nedir?

Fed, 2023'te federal fon oranını yükseltmeye devam ederse, kişisel kredi oranları da artabilir. Bununla birlikte, bireysel krediler için rekabet hala sert olduğundan, kredi faizlerinde yukarı yönlü hareket önlenebilir. artan bir federal fon oranı ışığında bile azaldı, belki de ortalamaları şimdikinden çok uzak olmayan bir şekilde bırakıyor seviyeler.

Bireysel kredilerin çoğu sabit oranlı ürünler olduğundan, yeni krediler için önemli olan tek şey sabitlediğiniz orandır. kredinin başlangıcında (zaten sabit oranlı bir krediniz varsa, oran hareketleri kredinizi etkilemez) ödemeler). Önümüzdeki aylarda kesinlikle kişisel kredi almanız gerekeceğini biliyorsanız, muhtemelen (garanti olmasa da) bugünün oranlar, oranların herhangi bir Fed faiz artırımına nasıl tepki vereceğine bağlı olarak, Ağustos ve hatta Eylül'de elde edebileceğinizden daha iyi veya benzer olacaktır. duraklar.

Ayrıca, her zaman için alışveriş yapmak akıllıca bir harekettir. en iyi kişisel kredi oranları. Yüzde 1 veya 2 puanlık fark, kredinin sonuna kadar kolayca yüzlerce hatta binlerce dolarlık faiz maliyeti ekleyebilir, bu nedenle en iyi seçeneği aramak iyi bir yatırımdır.

Son olarak, ilk etapta kişisel kredi almaktan kaçınmak için harcamalarınızı nasıl azaltabileceğinizi veya nasıl yapabileceğinizi düşünmeyi unutmayın. gelecekteki beklenmedik harcamaların mali durumunuzu batırmaması ve ek kişisel harcamalar yapmanızı gerektirmemesi için bir acil durum fonu oluşturmaya başlayabilirsiniz. krediler.

Oran Toplama Metodolojisi Açıklaması

Investopedia, reklamı yapılan ortalama bireysel kredi oranlarını, ortalama kredi süresini ve ortalama krediyi araştırır ve toplar her hafta ülkenin en büyük 15 kişisel borç vereninden alınan tutar, reklamı yapılanların orta noktasını hesaplıyor ve gösteriyor aralıklar. Ortalama kredi oranları, koşulları ve tutarları da toplanır ve kredi kalitesi aralığına göre toplanır (mükemmel, iyi, adil ve kötü kredi için) Even ile bir ortaklık yoluyla 29 borç veren Parasal. Kredi kalitesine göre toplu ortalamalar, ayrılan fiili kredilere dayanmaktadır.