Artan 401(k) Birikimlere Katkılar; Para çekme işlemleri de öyle
Bank of America araştırması, Z Kuşağı ve Millennials katkı oranlarını artırdıkça 401(k) bakiyelerinin neredeyse %10 daha yüksek olduğunu gösteriyor
Temel Çıkarımlar
- İşçiler, 401(k) tasarruflarını ortalama 7.250 $ artırdı; bu, 2022'nin sonuna göre yaklaşık %10 daha yüksek.
- Katkı oranlarını en çok Z kuşağı ve Y kuşağı artırdı.
- Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA) değerleri %11'den fazla arttı, ancak 401(k) hesap sahiplerinin yalnızca %12'si HSA kullanıyor.
4 milyonu aşkın araştırma 401(k) planları işçilerin emeklilik için tasarrufta daha başarılı olduğunu gösteriyor. Bununla birlikte, potansiyel ekonomik ters rüzgarların bir sinyalinde, daha fazlası da hesaplarından acil para çekme ve borç alma işlemleri yapıyor.
Üç aylık Bank of America Katılımcı Nabzı raporu, 401(k) bakiyelerinin bu yıl şu ana kadar ortalama %9,6 veya 7.250 $ arttığını gösteriyor. Bununla birlikte, rapor ayrıca zorlukla para çekme ve hesap kredilerinin daha yüksek olduğunu gösterdi.
"Raporumuzdaki veriler iki hikaye anlatıyor: biri dengeli büyüme, genç çalışanların iyimserliği ve katkıların sürdürülmesi, Bank of Emeklilik ve Kişisel Servet Çözümleri Başkanı Lorna Sabbia, "Planlardan çekilme eğiliminin artmasıyla çelişiyor" dedi. Amerika.
Rapor, Bank of America müşterilerinden 4 milyondan fazla plan katılımcısının davranışını izledi. için artan bir eğilim göstermiştir. zorluk dağılımları401(k) plan sahiplerinin ilk çeyrekte %0,46'dan, 2022 dördüncü çeyreğinde %0,4'ten ve geçen yılın ikinci çeyreğine göre %0,3'ten ikinci çeyrekte %0,52'si acil para çekme işlemi yapıyor. Ortalama zorluk çekme 5.050 dolardı.
Plan sahiplerinin %2,5'i ile daha fazla kişi 401(k)'lerinden borç alıyor borç almak ikinci dönemde, 2022'nin aynı dönemine göre %2,3 ve bu yılın ilk çeyreğine göre %1,9 artış. Ortalama kredi 8,550 dolardı.
Sabbia, "Bu yıl, daha fazla çalışan, anlaşılır bir şekilde, uzun vadeli tasarruf yerine kısa vadeli harcamalara öncelik veriyor" dedi.
Erken emekliliğin geri çekilmesine ilişkin veriler, ekonomistlerin bir durgunluk yaşanacak Merkez Bankası'ndan enflasyonu düşürme çabaları veya ekonominin bir “yaşayacağı”yumuşak iniş.”
Z Kuşağı, Y Kuşağı Emeklilik Tasarruflarını Artırıyor
Rapor, artan para çekme işlemlerinin, 2023'ün ilk yarısı boyunca %6,5'te kalan genel tasarruf oranını etkilemediğini gösterdi.
Genel olarak, 1981-2000 doğumlu Y Kuşağı ve 2001 ve sonrasında doğan Z Kuşağı, 401(k) katkı oranlarını tüm yaş gruplarından daha fazla artırdı. Rapor, 2023'ün ilk yarısında katkı oranlarını artıran katılımcıların ortalama %10,2'sinin üzerinde, Z kuşağının %19,3'ünün ve Y kuşağının %11'inin katkılarını artırdığını gösterdi.
1965-1980 doğumlu X Kuşağı, bu yaş grubundakilerin %22,8'i emeklilik hesaplarından borç alırken, Y kuşağının %14,5'i benzer krediler alarak en çok kredilere güvendi.
Baby Boomers'ın Evlat Edinmeye Öncülük Etmesiyle HSA Hesapları da Yükseliyor
Mali hazırlığa eksiksiz bir bakış sağlamak için rapor kapsamını aşağıdakileri içerecek şekilde genişletti: Sağlık Tasarruf Hesaplarıtasarruf için benzer vergi avantajları sağlayan ancak erken para çekme cezası olmaksızın sağlık harcamalarında kullanılabilen. 2023'ün ilk yarısında HSA bakiyeleri, 2022 yıl sonuna göre %11,9 arttı. 401(k) hesap sahiplerinin sadece %12'si aynı zamanda HSA'ya sahipken, 1946 ile 1964 yılları arasında doğan baby boomers, hesapları %15 oranında kullandı.