Kanada'da Bireysel Krediler Mevcut mu?

Kanada'daki borçlular çeşitli avantajlardan yararlanabilir bireysel kredi ihtiyaçlarına uygun seçenekler. Borç verenin gerekliliklerini karşılıyorsanız, çeşitli amaçlarla kullanmak üzere teminatlı veya teminatsız bireysel krediler arasından seçim yapabilirsiniz.

Kanada'da bireysel kredilerin kullanılabilirliği hakkında daha fazla bilgi edinin.

Kanada'da Bireysel Krediler Nasıl Çalışır?

Bireysel krediler Kanada'da size bir Toptan geri ödediğiniz paranın taksitler Faizle birlikte belirli bir süre boyunca. Faiz oranları olabilir sabit, yani kredinin ömrü boyunca aynı kalacaklar veya değişkenyani kredi süresi boyunca periyodik olarak değişirler.

Çoğu kişisel kredi gibi, Kanada'daki bireysel kredilerin de genellikle birkaç aydan birkaç yıla kadar değişen kredi vadeleri vardır ve tutarları yaklaşık 100 ila 50.000 ABD Doları arasında değişir.

Bireysel krediler, araba satın almak, düğün masraflarını karşılamak, acil masrafları karşılamak veya kredi kartı borcunu konsolide etmek gibi çeşitli amaçlar için kullanılabilir.

Kanada'da Bireysel Kredi Seçenekleri

İki ana bireysel kredi türü şunlardır: güvenliTeminat gerektiren ve teminatsızteminat gerektirmeyen bir işlemdir.

Teminatlı Krediler

Teminatlı bir kredi şunları gerektirir teminatBu, arabanız veya eviniz gibi, ödeme yapmamanız durumunda borç verenin zararlarını telafi etmek için el koyabileceği bir varlıktır. Bu aslında kredi riskini azaltır. Teminatlı kredilerin yaygın türleri şunlardır:

• Teminatlı bireysel kredi
• Tapu kredisi (borçlu, araç kredisi unvanını teminat olarak kullanır)
• Rehin kredisi (borçlunun mücevher gibi bir varlığı teminat olarak rehin vermesi)
  

Teminatsız Krediler

Teminatsız krediler, krediyi garanti altına almak için teminat gerektirmez. Eğer sen varsayılan Teminatsız bir kredide, borç veren size karşı dava açmak da dahil olmak üzere tahsilat işlemlerine girebilir. Ancak mallarınıza el koyamazlar.

Borç verenlerin temerrüde düşmüş teminatsız bir krediyi tahsil etmek için kullanabileceği başka bir seçenek de ofset hakkı. Tipik olarak kredi sözleşmesine dahil edilen mahsup hakkı, borç verenin çek veya tasarruf hesapları gibi kendilerinde tuttuğunuz diğer hesaplardan para almasına olanak tanır. Ayrıca borç verenin bağlı kuruluşlarındaki hesaplarınızdan da para alabilirler. Bu, adınıza olan hesapların yanı sıra başkalarıyla paylaştığınız ortak hesaplar için de geçerlidir.

Ofset hakkının kullanılması, borç verenler size haber vermeden veya izninizi almadan para alabilir. Ayrıca hesabınızdaki tüm parayı alabilirler, bu da yetersiz fon çekler veya diğer borçlandırma girişimlerine ilişkin ücretler.

Bireysel Krediler Nasıl Bulunur?

Bireysel krediler bankalar ve kredi birlikleri gibi finansal kuruluşlardan alınabilir. Ayrıca Kanada'da tapu kredisi şirketleri, rehinciler, maaş günü kredi verenler ve özel kredi verenler gibi geleneksel olmayan kredi verenlerden de belirli türde kişisel krediler alabilirsiniz.

Kanada'da Bireysel Kredi Başvurusu

Kanada'da bireysel kredi başvurusu yaparken oranları karşılaştırarak en iyi krediyi bulmak için alışverişe başlayabilirsiniz. İşte daha önemli adımlar.

En İyi Kredi Koşullarını Bulmak İçin Araştırın

Çeşitli kredi verenlerin kredi tekliflerini karşılaştırın. Karşılaştırılacak temel faktörler şunları içerir: faiz oranı, kredi şartlarıve ücretler. Kredi vadesi ne kadar kısa olursa, o kadar az ödeyeceğinizi unutmayın. faiz. Ayrıca, ücretleri anlayabilmeniz için ayrıntılı bir ücret listesi isteyin.

Kişisel Bilgilerinizi Sağlayın

Bir borç vereni seçtikten sonra, geliriniz ve daimi adresiniz de dahil olmak üzere temel bilgileri vermeniz gerekecektir. Ayrıca bir banka hesabına ihtiyacınız olacak ve borç verenin ihtiyaç duyduğu diğer belgelerle birlikte devlet tarafından verilmiş bir kimlik belgesi göstermeniz gerekecektir.

Onay için bekle

Kişisel bir krediye başvurduğunuzda, borç veren muhtemelen bir kredi kontrolu Borçlu olarak riskleriniz hakkında bilgi edinmek için. Borç veren sizin durumunuzu inceleyecek kredi raporu, bu sizin kredi geçmişive kredi puanınızı kontrol edin. Senin kredi notu parayı yönetme yeteneğinizi yansıtan üç haneli bir sayıdır. Kanada'da kredi puanınızı sağlayan iki ana kredi bürosu Equifax ve TransUnion'dur.

Kredi puanları, bir borç verenin kredinizi onaylayıp onaylamayacağını ve krediye hangi faiz oranının uygulanacağını belirlemek için kullanılır. Tipik olarak, kredi puanınız ne kadar iyi olursa, kredinin faiz oranı da o kadar düşük olur.

Kredi Belgelerini İnceleyin

Bireysel krediniz onaylanırsa, şartları kabul ettiğinizden emin olmak için krediyle ilgili tüm evrakları inceleyin. Şartlar kabul edilebilir değilse kredi sözleşmesini imzalamayın.

İncelenecek kredi koşulları şunları içerir:

• Toplam kredi tutarı
• Faiz oranı (sabit veya değişken)
• Kredinin uzunluğu
• Tüm ücretler ve hizmet ücretleri
• Almayı kabul ettiğiniz isteğe bağlı hizmetler 
  

İsteğe bağlı ücretler gibi beklenmeyen ücretlerin olmadığından emin olun kredi sigortası. Kanada yasalarına göre, federal olarak düzenlenen bankalar, siz açıkça kabul etmediğiniz sürece isteğe bağlı kredi sigortası için ücret talep edemez.

Paranızı Alın

Daha sonra, çeşitli yollardan biriyle sağlanabilecek kredi fonlarını alacaksınız:

• Peşin
• Banka hesabınıza yatırıldı
• Elektronik fon transferi yoluyla gönderildi
• Başka bir krediyi kapatmak veya kredi kartı borcunu birleştirmek gibi amaçlarla doğrudan adı geçen kredi verenlere gönderilir
• Ön ödemeli kart (etkinleştirmek ve/veya kullanmak ücrete tabi olabilir)

Bireysel Krediye Alternatifler

Bireysel krediye uygun değilseniz veya farklı bir finansman yöntemini tercih ediyorsanız, kişisel kredi limitleri, kredi kartları veya borçlanma gibi diğer potansiyel finansman seçenekleri diğerleri.

Bireysel Kredi Limiti

Personel kredi sınırı Bireysel krediyle benzerlikler paylaşıyor ancak önemli farkları var. Bireysel kredinin sabit bir kredi tutarı olsa da, kişisel kredi limiti, ihtiyacınız olan miktarda parayı ödünç almanıza olanak tanır; bu, ödünç almaya onaylandığınız tutardan daha az olabilir. Bir kredi limitinden ödünç aldığınız tutarı geri ödediğinizde, o kredi tekrar kullanımınıza açılır.

Ödünç almanıza izin verilen tutarın tamamına değil, yalnızca kredi limiti ile ödünç aldığınız tutara faiz ödersiniz. Bireysel kredi gibi, bakiyeye yönelik asgari ödemeleri yapmanız gerekmektedir. Ayrıca bakiyenin tamamını istediğiniz zaman ödeyebilirsiniz.

Kredi kartları

Eğer krediniz mevcutsa kredi kartları, satın alma işlemlerini onlardan ücretlendirebilirsiniz. Bununla birlikte, kredi kartlarının faiz oranları genellikle bireysel kredilerin faiz oranlarından önemli ölçüde daha yüksektir; bu nedenle, bakiyenizi her ay ödemezseniz muhtemelen çok daha fazla faiz ödeyeceksiniz.

Ailenizden veya Arkadaşlarınızdan Borç Alın

Ailenizden veya arkadaşlarınızdan borç alırken muhtemelen faiz veya ilgili ücretleri ödemek zorunda kalmayacaksınız ve kesin bir bilginiz olmayabilir. geri ödeme tarih. Ayrıca ödeme yapmanıza bile gerek kalmayabilir. Ancak krediyi zamanında geri ödemezseniz bu durum sevdiklerinizle gergin bir durum yaratabilir.

Ailenizden veya arkadaşlarınızdan ödünç alırsanız, kredi şartları yazılıBakiyenin ödeneceği tarih dahil.

Alt çizgi

Nitelikli borçlular için Kanada'da çeşitli kişisel kredi seçenekleri bulunmaktadır. Bunlar, birçok farklı amaç için kullanılabilen hem teminatlı hem de teminatsız kredileri içerir.

Harcamalarınızı finanse etmek için kullanmadan önce, durumunuzla ilgili olarak kişisel kredilerin artılarını ve eksilerini tartın.