Kredi Birliği Bireysel Kredisi Nasıl Çalışır?
A kredi birliği çeşitli bankacılık hizmetleri sağlayan, bankaya benzeyen bir tür finansal kuruluştur. Ancak bankaların aksine kredi birlikleri üyeleri tarafından sahiplenilir ve işletilir. Bazı kredi birlikleri küçüktür ve bireysel mahallelere hizmet verirken, diğerleri ülke çapında kapsama sahiptir. Bir kredi birliğinden finansal hizmet almak için şunları yapmanız gerekir: üye Ol.
Kredi birlikleri, bankalarla aynı finansal hizmetlerin çoğunu sunmaktadır; bunlara erişim de dahildir. bireysel krediler. Kredi birliklerinden bireysel krediler çoğu zaman faydaları vardır Daha düşük faiz oranları, daha küçük kredi tutarları için seçenekler, daha esnek koşullar ve daha az katı onay gereklilikleri gibi.
Temel Çıkarımlar
- Kredi birliği bireysel kredileri, sabit, düzenli ödemeler halinde geri ödeyeceğiniz toplu bir finansman sağlar.
- Bir kredi birliğinden bireysel krediye başvurmak için o kredi birliğine üye olmanız gerekir.
- Kredi birliklerinden alınan bireysel krediler genellikle bankalardan veya çevrimiçi kredi verenlerden alınan kredilerden daha düşük faiz oranlarına ve ücretlere sahiptir.
- Tipik olarak, kredi birliklerinin bir krediyi onaylaması veya reddetmesi bir ila 10 iş günü sürer.
İyi Bir Fiyat Bul
Birçok en iyi bireysel krediler Kredi birliklerinden temin edilebilir.
Kredi Birliği Bireysel Kredisi Nasıl Çalışır?
Kredi birliklerinin bankalara göre birçok avantajı vardır. Bir kredi birliği kullanmanın birincil faydası, bir kredi birliğinin kâr amacı gütmemesi nedeniyle, genellikle geleneksel ve çevrimiçi borç verenlerden daha düşük faiz oranları sunabilmesidir. Birçok kredi birliği kullanıcısı, kredi birliklerinin üyelerine sunabileceği daha kişiselleştirilmiş hizmete de değer veriyor.
Kredilere başvurmadan önce öncelikle bir kredi birliğine üye olmanız gerekir. Her kredi birliğinin kendi üyelik kriterleri vardır, ancak birçoğu artık çevrimiçi başvuru yapmanıza izin vermektedir. Üyeliğinizi açmak için genellikle küçük bir depozito yatırmanız gerekir (5 ila 25 ABD Doları), ancak üye olduğunuzda kişisel kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.
Bu noktada, bir kredi birliğinden alınan kişisel kredi, bir bankadan alınan krediyle hemen hemen aynı şekilde çalışır. Kredi birliği başvurunuzu değerlendirecek ve size kredi verip vermeyeceğine karar verecektir. Kredi birliği üyeliği, kredi birliği kredisine başvurmak için gerekli ilk adım olsa da, üyelik tek başına iyileştirme sağlamayacaktır. Krediniz mükemmel olmadığı veya askeriyede hizmet etmek gibi garantili bir istihdamınız olmadığı sürece onaylanma şansınız.
Not
Kredi birliği bireysel kredisi için onaylanırsanız, kredi birliği size bir ödeme yapacaktır. Toptangeri ödeyeceğiniz (ile faiz) aylık sabit taksitlerle.
Amaçlar
Bir süreliğine bireysel kredi kullanabilirsiniz. çeşitli amaçlarKrediyi bir kredi birliğinden, bir bankadan veya çevrimiçi bir borç verenden almış olmanızın bir önemi yok. Bazı borç verenler parayla ne yapmayı planladığınızı sorabilir, bazıları ise sadece parayı geri ödeyebileceğinizden emin olmak isteyecektir. Bireysel krediler sıklıkla şu amaçlarla kullanılır:
- Taşınma masrafları
- Borç konsolidasyonu
- Sağlık Faturaları
- Düğün masrafları
- Ev tadilatları veya onarımları
- Cenaze masrafları
- Tatil masrafları
- Beklenmedik giderler
Ancak bireysel krediyi tercih etmeden önce bunun sizin için doğru finansman seçeneği olduğundan emin olmak isteyeceksiniz. Öncelikle durumunuza göre borç almanın daha ucuz seçeneklerinin olup olmayacağını değerlendirmelisiniz.
Örneğin, eğer konut sermayeniz varsa, daha düşük bir faiz oranı elde edebilirsiniz. Ev kredisi. Veya bir kredi kartı Eğer parayı başlangıç dönemi bitmeden geri ödeyebilirseniz, %0 başlangıç faiz oranıyla ücretsiz fonlama sağlayabilirsiniz.
Bireysel krediyi seçmenin bazı nedenleri şunlardır:
- Düzenli ödemelerle geri ödeyebileceğiniz toplu bir finansmana ihtiyacınız var.
- Daha ucuz bir kredi için teminat olarak kullanabileceğiniz varlıklarınız yok.
- Bireysel kredi en ucuz borçlanma seçeneğinizdir.
Kredi Birliği Bireysel Kredisine Nasıl Hak Kazanılır?
Bir kredi birliğinden kişisel kredi almaya hak kazanmak için önce üye olmanız gerekir. Her kredi birliğinin üye olmak için farklı kriterleri vardır ve her birine katılmaya hak kazanamayabilirsiniz.
Bununla birlikte, çeşitli kredi birlikleri vardır ve muhtemelen sana uygun olanı bul. Üye olduğunuzda, bireysel krediler de dahil olmak üzere çeşitli finansal hizmetlere başvurabileceksiniz.
Kredi birliklerinden alınan bireysel kredilere ilişkin uygunluk koşulları, banka kriterlerinden daha az katıdır. Özellikle, bir düşük kredi puanı Bir kredi birliğinin genel mali durumunuzu dikkate alma olasılığı daha yüksek olduğundan, sizi bir kredi birliğinden kredi almaktan diskalifiye etmeyebilir. Ancak bir iyi kredi puanı muhtemelen daha düşük bir faiz oranı alacaktır.
Kredi puanınızı kontrol edin Bireysel krediye başvurmadan önce. Puanınız istediğinizden düşükse ve bireysel kredi almayı erteleyebiliyorsanız, kredinizi ödemek gibi puanınızı iyileştirmek için adımlar atabilirsiniz. borç.
Not
Bir bankadan ya da kredi birliğinden alınan kişisel kredi, genellikle teminatsız borç. Bu, borç verenin hiçbir şeye ihtiyaç duymadığı anlamına gelir. teminat- örneğin bir ev veya araba - borç para almak için.
Kredi Birliği Bireysel Kredisine Nasıl Başvurulur
Bir kredi birliğinden kişisel krediye başvurmak için birkaç adımı tamamlamanız gerekir. Öncelikle kredi birliğine üyelik başvurusunda bulunmanız gerekir. Her kredi birliğinin bunun için kendi gereksinimleri ve süreci vardır, ancak bazıları artık çevrimiçi başvuru yapmanıza izin verecektir.
Bir kredi birliğine katılmak için hesabınızı açmak üzere küçük bir para yatırmanız gerekebilir. Hesabınız olduğunda bireysel kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Bazı kredi birlikleri çevrimiçi olarak kredi başvurusunda bulunmanıza izin verir. Diğerleri kredi birliğinin bir şubesini ziyaret etmenizi isteyecektir.
Benzer şekilde, her kredi birliği, kredi başvurunuzun bir parçası olarak farklı bilgiler isteyecektir. Kişisel bilgilerinizi ve iletişim bilgilerinizi, Sosyal Güvenlik numaranızı, istihdam ve gelir bilgilerinizi ve halihazırda sahip olduğunuz borçları vermeniz gerektiğini beklemelisiniz.
Başvurunuzdan sonra, kredi birliği bunu değerlendirecek ve size borç verip veremeyeceğine ve ne zaman kredi verebileceğine karar verecektir. faiz oranı Ve kredi vadesi. Bu kontrol etmek üzerinde geçici, küçük bir olumsuz etki yaratabilir. kredi notuancak birkaç ay ila bir yıl içinde kaybolması gerekir.
Onaylanırsanız, kredi birliğine bağlı olarak birkaç günden birkaç haftaya kadar fon almayı bekleyebilirsiniz.
Düşük bir kredi puanı genellikle sizi bir kredi birliğinden kişisel kredi almaktan otomatik olarak diskalifiye etmez. Fakat, borç verenler Özellikle teminatsızsa, krediyi geri ödeyebildiğinizden emin olmak için kontrol edecektir.
Kredi Birliği Bireysel Kredisinin Artıları ve Eksileri
Kredi birliği bireysel kredileri, banka bireysel kredilerinden hem olumlu hem de olumsuz çeşitli yönlerden farklıdır. Genel olarak kredi birlikleri daha iyi faiz oranları ve daha fazla kişisel hizmet sunar. Ancak kredi birliklerinin kredinizi finanse etmesi daha uzun sürebilir.
Genellikle bireysel kredilerde daha düşük faiz oranları sunar
Özellikle kredi notu düşük olan borçlular için daha düşük uygunluk koşulları
Güçlü müşteri hizmetlerine vurgu
Bireysel kredilerde daha düşük ücretler ve ön ödeme cezaları
Önce üyelik başvurusunda bulunmanız gerektiğinden, kredinin finansmanı daha uzun sürebilir
Daha yüksek faiz oranları, uzun vadede krediyi daha pahalı hale getirir
Kişiselleştirilmiş müşteri hizmetlerine daha az vurgu
Hızlı, kolay uygulama
Daha yüksek ücretler ve ön ödeme cezaları talep edebilir
Daha büyük bankalar birden fazla şubeye, ATM'ye, çevrimiçi ve mobil bankacılık teknolojisine erişimle kolaylık sağlar
Kredi Birliği Üyelik Alanı Nedir?
Bir kredi birliğine üyelik, genellikle üyelik alanı olarak adlandırılan ortak bir kritere dayanmaktadır. Bu, belirli bir işveren için veya belirli bir sektörde çalışmak ya da yalnızca belirli bir coğrafi bölgede yaşamak veya çalışmak olabilir.
Kredi Birliğine Nasıl Katılabilirim?
Bir kredi birliğine nasıl katılacağınız, her birinin kendi gereksinimleri olduğundan kredi birliğinin sürecine bağlıdır. Bazı kredi birlikleri, kişisel bilgilerinizi içeren bir başvuru formu doldurarak çevrimiçi başvuru yapmanıza izin verecektir. Diğerleri başvuru için bir şubeye gitmenizi isteyebilir.
Kredi Birliği Bireysel Kredisi için Minimum Kredi Puanı Nedir?
Bireysel kredi için minimum kredi puanı kredi birliğine göre değişecektir. Kredi notu düşük olan bazı kredi birliklerinden bireysel kredi almak mümkün. Kredi birliği, krediyi geri ödeyebildiğinizden emin olmak için muhtemelen başka kriterleri kullanacaktır.
Credit Union Bireysel Kredilerin Ücreti Var mı?
Kredi birlikleri ücret talep edebilir, ancak genellikle bankaların talep ettiğinden daha az ve daha ucuz ücret talep ederler. Bir kredi birliğinin ücret talep edip etmediği, kredi birliğinin bireysel politikasına bağlıdır.
Bir Kredi Birliğinden Bireysel Kredinin Onaylanması Ne Kadar Sürer?
Bir kredi birliğine üye olduğunuzda ve kredi başvurusunda bulunduğunuzda, onaylanması bir ila 10 iş günü sürebilir. Bunun tam olarak ne kadar süreceği kredi birliğine bağlıdır.
Alt çizgi
Bireysel kredi genellikle borç almanın en ucuz yoludur ve çeşitli sağlayıcılardan kişisel kredi alabilirsiniz. Kredi birliklerinden alınan bireysel krediler genellikle bankalardan veya çevrimiçi kredi verenlerden alınan eşdeğer kredilere göre daha düşük faiz oranlarına ve ücretlere sahiptir.
Dezavantajı kolaylıktır. Kredi almak için önce bir kredi birliğine üye olmanız gerekir ve kredinizin onaylanması daha uzun sürebilir.