Bireysel Kredinin Maliyeti Ne Kadar?

Sıkı bir durumdaysanız ve toplu miktarda nakde ihtiyacınız varsa, bireysel bir kredi düşünmeye değer olabilir. Ancak her borç gibi, bireysel kredi almanın da maliyetleri ve ücretleri vardır. Bu, ödemeniz gereken faizin yanı sıra sizden alınacak tüm oluşturma ücreti ücretlerini de içerir. Bireysel kredinin maliyeti, ne zaman başvurmanız gerektiği ve bireysel kredilere alternatifler hakkında daha fazla bilgi edinin.

Bireysel Kredi Nedir?

Bireysel kredi, toplu miktarda para ödünç aldığınız bir kredi türüdür. Daha sonra bunu zaman içerisinde taksitler halinde geri ödersiniz. Bireysel kredilerin iki farklı türü bulunmaktadır. Teminatsız krediler herhangi bir teminata bağlı değildir ve faiz oranları daha yüksek olma eğilimindedir.

Teminatlı krediler Krediyi geri ödeyeceğinizden emin olmak için arabanız veya eviniz gibi sahip olduğunuz bir şeyi teminat olarak kullanın.

Bireysel Kredinin Maliyeti Ne Kadar?

Bireysel kredilerle ilgili çeşitli maliyetler vardır:

• Faiz: Ödünç aldığınız paranın en büyük maliyeti faizdir. Bu, ödünç alınan anapara miktarının bir yüzdesidir. Borç aldığınız süre boyunca ücret alınır. faiz oranı Kredinizin miktarı, kredi geçmişiniz, ödünç aldığınız tutar, kredinin süresi ve geliriniz gibi çeşitli faktörlere bağlıdır.
• Kaynak ücretleri: Bir kaynak ücreti Kredinizi başlatmak için bazı kredi verenler tarafından değerlendirilir. Bunu genellikle ipoteklerde görseniz de, bazı bireysel kredilerde de bulunabilir.
• Belge ücreti: Bu ücret, kredi evraklarınızın işlenmesi için alınabilir.
• Gecikme ücretleri: Ödemeyi geç yaparsanız ek ücret ödemeniz gerekecektir.

Referans olarak, Federal Rezerv'in en son verilerine göre 24 aylık bireysel kredinin ortalama faiz oranı Mayıs 2023'te %11,48 idi.

Ne Zaman Bireysel Kredi Seçmelisiniz?

Hızlı nakit enjeksiyonuna ihtiyaç duyduğunuzda bireysel kredi bir çözüm olabilir. Ancak faiz oranları diğer kredi türlerine göre daha yüksek olma eğiliminde olduğundan, farklı bir kredi türüne hak kazanıyorsanız teminatsız bireysel kredi almaktan kaçınmak isteyeceksiniz.

Bunun bir örneği otomobil kredisidir; Bu krediler teminat altına alındığı için (borç veren kişi aracınızı teminat olarak kullanır), daha az faiz talep eder. Federal Reserve'e göre, 60 aylık araç kredisi için ortalama faiz oranı Mayıs 2023'te %7,81 idi.

Ancak bireysel kredinin mantıklı olabileceği zamanlar vardır. Eğer deniyorsan yüksek faizli borcu konsolide etmekBireysel kredi, ödemelerinizi basitleştirirken paradan da tasarruf etmenizi sağlayabilir.

Bu özellikle kredi kartı borcunuz varsa geçerlidir. Federal Rezerv'e göre, bir kredi kartının ortalama faiz oranı %20,68'dir ve bu oran bireysel kredinin neredeyse iki katıdır. Bu durumda, bireysel kredi açıp kredi kartlarınızı ödeyerek çok para tasarrufu yapmış olursunuz.

Kişisel kredinin mantıklı olduğu diğer durumlar arasında ev geliştirme projelerinin tamamlanması veya kredi inşa edilmesi yer alır.

Bireysel Kredileri Karşılaştırın

Bireysel Kredilere Alternatifler

Zor durumdaysanız kredi kartı veya konut kredisi kullanmak da dahil olmak üzere borç almanın başka yolları da vardır.

Kredi kartları

Kredi kartı faiz oranları çok yüksek olduğundan, borç almak için kredi kartına güvenmek genellikle iyi bir fikir değildir. Ancak bazı kredi kartlarında, ödeme yapmanıza olanak tanıyan özel teklifler bulunur. %0 faizli satın almalar veya bakiye transferleri sınırlı bir süre için. Bakiyeyi zamanında ödeyebileceğinizden emin olduğunuz sürece bunlar bir seçenek olabilir.

Ev kredisi

Eğer bir eviniz varsa konut kredisinden yararlanabilirsiniz. Bu krediler, size fon sağlamak için evinizdeki özsermayeden yararlanır. Bireysel kredide olduğu gibi, paranızı toplu depozito olarak alacaksınız ve krediyi geri ödemek için sabit bir ödeme planı izleyeceksiniz.

Sizden de faiz tahsil edilecektir, ancak konut kredisi mülkünüzü teminat olarak kullandığından, faiz oranları teminatsız bireysel kredilerde bulacağınızdan daha düşüktür.