CD Oranları Yeni Rekorlara Ulaştı. Daha Ne Kadar Yükselecekler?
Önerilen tüm ürün ve hizmetleri bağımsız olarak değerlendiriyoruz. Sağladığımız bağlantılara tıklarsanız tazminat alabiliriz. Daha fazla bilgi edin.
Ayda bir kez, ülke genelinde mevduat sertifikası (CD) faiz oranlarının nasıl değiştiğine dair somut ölçümler alıyoruz ve bu ay yine CD müşterileri için haberler umut verici. 3 aylık, 6 aylık ve 1 yıllık CD'lerdeki ortalama oranların tümü yeni rekor seviyelere ulaştı; 20 yılı aşkın sürenin en yüksek değerleri. Her ne kadar uzun vadeli CD'lerin ortalamaları bu kez yükselmese de son zirvelerin yakınında yerlerini korudular.
Bu, şu anda %6,50 APY gibi yüksek bir orana kilitlenmek için tarihi fırsatlara sahip olduğunuz anlamına gelir: günümüzün en iyi CD'leri. Peki gelecekte daha da yüksek bir orana ulaşabilecek misiniz? Bu şu anda açık bir soru. Evet, oranlar abilir bazı açılardan inç daha yüksek. Ancak zaten zirveye ulaşmış olmaları da mümkün. Neyse ki, günümüzün en iyi seçeneklerinden birini seçerseniz yanlış gitmeniz zordur.
Temel Çıkarımlar
- Bankaların 3 aylık, 6 aylık ve 1 yıllık CD vadelerinde ödediği oranlar yirmi yılı aşkın süredir görülmeyen seviyelere ulaştı ve ülke lideri CD, APY'nin %6,50'sini ödüyor.
- CD oranları, Federal Rezerv'in son 20 ayda federal fon oranlarını agresif bir şekilde artırması nedeniyle daha da yükseldi.
- Piyasalar Fed'in Kasım toplantısında faiz artırmayacağını düşünüyor. 1 toplantı, ancak Aralık veya Ocak ayında bir artış hala mümkün.
- Fed fon oranında gelecekte herhangi bir artış muhtemelen %0,25'ten fazla olmayacak.
- Böyle bir durumda CD oranları biraz daha yükselebilir, ancak şimdi hala mükemmel bir oranı sabitlemek için harika bir zaman.
Ortalama fiyatlar ve daha aşağıda mevcut olan en iyi fiyatlar hakkında daha fazla bilgi içeren, ortaklarımızın sunduğu bu CD tekliflerine bir göz atın.
CD Oran Ortalamaları Üç Dönemde Yeni Rekorlar Kırdı
Günümüzün tarihsel olarak yüksek CD oranları, Federal Rezervagresif bir şekilde yürüyüşe geçen federal fon oranı Mart 2022'den bu yana pandemi sonrası enflasyonla mücadelede. Merkez bankası, son 13 toplantısında gösterge faiz oranını 11 kez artırarak kümülatif %5,25'lik artışla 2001'den bu yana en yüksek seviyesine çıkardı. Bu da bankaları ve kredi birliklerini giderek daha yüksek oranlar sunmaya itti. tasarruf hesapları, para piyasası hesaplarıve mevduat sertifikaları, bu getirileri de tarihi seviyelere çıkarıyor.
Bu hareket Federal Mevduat Sigorta Kurumu tarafından ayda bir kez ölçülür (FDIC), Eylül ayının son iş gününde tüm FDIC bankalarındaki ortalama CD oranlarına ilişkin son raporu bu hafta yayınlandı. Artı sütununda, 3 aylık, 6 aylık ve 1 yıllık CD'lerin ortalama getirilerinin birkaç baz puan arttığını gösteriyor.
6 aylık CD'ler için bu, art arda 19'uncu aylık artışı temsil ediyor. Ve 1 yıllık CD'ler için ortalama, sabit kaldığı bir ay hariç neredeyse 21 ay boyunca art arda arttı.
2 yıl ve daha uzun vadelerde ortalama oranlar bu ay artmadı. Ancak genel olarak yatay seyrettiler; ya önceki ortalamayı tekrarladılar ya da tek bir baz puan düştüler. En yüksek seviyeleriyle karşılaştırıldığında, 2-5 yıllık CD faiz ortalamalarının her biri zirvelerinin 1 ila 4 baz puanı arasında dalgalanıyor.
| CD Dönemi | Eylül 2023FDIC Ortalaması (APY) | Ekim 2023 FDIC Ortalaması (APY) | Aylık Değişim (yüzde puan) |
| 3 ay | 1.37% | 1.42% | + 0.05 |
| 6 ay | 1.36% | 1.39% | + 0.03 |
| 1 yıl | 1.76% | 1.79% | + 0.03 |
| 2 yıl | 1.51% | 1.50% | - 0.01 |
| 3 yıl | 1.38% | 1.38% | Değişiklik yok |
| 4 yıl | 1.31% | 1.30% | - 0.01 |
| 5 yıl | 1.38% | 1.38% | Değişiklik yok |
FDIC bu ortalamaları hesaplamaya ve yayınlamaya ancak 2009 yılında başladı. Dolayısıyla bugün ortalamaların son 14 yılın herhangi bir döneminden daha yüksek olduğunu kesin olarak söyleyebiliriz. Ancak CD oranları ve federal fon oranları çok doğrudan ilişkili olduğundan, bunu yapmadığımızı söylemek doğru olur. Fed fon oranlarının o zamandan bu yana bu kadar yüksek olmadığı göz önüne alındığında, CD oranlarının muhtemelen 22 yıldır bu kadar yüksek olduğu görüldü. 2001.
Yukarıda görebileceğiniz gibi, Haziran 2022'den Nisan 2023'e kadar 11 ay boyunca yedi ana CD döneminin her birinde oran ortalamaları arttı. Ancak Fed, Haziran ve Eylül aylarındaki duraklamalar da dahil olmak üzere faiz artışlarını yavaşlattıkça, bazı bankalar uzun vadede faiz artışlarını hafifletti.
En İyi CD'lerle 3 ila 4 Kat Daha Fazla Kazanabilirsiniz
FDIC'nin aylık ortalamaları çoğunlukla CD oranlarının genel eğilimini anlamak için faydalıdır. Ancak hiçbir CD alıcısı ortalamaya yakın bir şeyle bile yetinmemelidir. Bunun nedeni, ödeme yapan sertifikaları bulmanın son derece kolay olmasıdır. 3-4 kez Günlük sıralamamızdan alışveriş yaparak ulusal ortalamanın (hatta bazen 5 katı) ülke çapındaki en iyi CD oranları.
Örnek olarak 1 yıllık CD oranlarını ele alalım. Ulusal ortalama %1,79 APY gibi oldukça düşük bir seviyede. Ama onunla en iyi 1 yıllık CD ülkede, %5,75 APY ödeyen çok sayıda diğer seçenekle birlikte göz kamaştırıcı bir %6,00 APY kazanabilirsiniz. Aynı şey diğer CD şartları için de geçerlidir; ülkenin en yüksek ücretli tekliflerinden biriyle neredeyse her zaman ulusal ortalamanın en az üç katı kadar kazanabilirsiniz.
CD'ler paranızı koymak için son derece güvenli bir yerdir. Sıralamalarımızdaki tüm sertifikalar federal sigortalı bankalar ve kredi birlikleri tarafından sunulmaktadır (ya FDIC ya da NCUA), yani kurumun başarısız olması durumunda bile 250.000$'a kadar olan mevduatlarınız korunur.
En İyi CD Oranları Daha da Yükselecek mi?
Şu anda CD oranlarının artmaya devam edip etmeyeceğini tahmin etmek zor. Bunun nedeni, Federal Rezerv'in federal fon oranıyla ilgili gelecek kararlarının şu anda belirsiz olmasıdır. Fed'in 1 Kasım'daki toplantısında faiz oranlarını mevcut seviyelerde tutacağına dair büyük bir beklenti varken, yalnızca bir sonraki hamlesi güvenli bir şekilde öngörülebilir görünüyor. 1 toplantı.
Ancak bundan sonra ne olacağı tartışmaya açık. CME Group'un FedWatch Aracına göre, bu yazının yazıldığı sırada mali piyasalar, Fed'in Aralık veya Ocak toplantısında başka bir faiz artırımı uygulamasına %40 ila %50 ihtimal veriyordu.
Fed Başkanı Jerome Powell, 1 Eylül sonrasındaki resmi yorumlarında bunu açıkça ortaya koydu. 20'deki toplantıda komitenin "uygun olması halinde oranları daha da artırmaya hazır olduğu" belirtildi. Ve diğer Fed üyeleri o zamandan beri bunun sinyalini verdiler. başka bir artışın gerekli olacağına inanıyorum.
Ancak son haftalarda diğer Fed üyeleri, faiz artırımı kampanyasının etkili olduğuna inandıklarını kamuoyuna açıkladılar. sonuna ulaştıbaşka bir Fed üyesiyle bu duyguyu tekrarlamak Bu hafta.
Federal Reserve, faiz kararlarının her birini en son ekonomik verilere dayanarak tek tek aldığından, bu durum geleceği oldukça belirsiz bırakıyor. Yine de enflasyon veya istihdam verileriyle ilgili çok beklenmedik bir gelişme olmazsa, çoğu piyasa katılımcısı birden fazla veri görmeyeceğimize inanıyor. Fed'den yüzde 0,25 puanlık ek artış; bu, eğer gerçekleşirse, CD oranları üzerindeki yukarı yönlü baskı miktarının minimum düzeyde olması beklendiği anlamına geliyor hiç de.
Bir CD'ye taahhüt etmek istemediğiniz para için, günlük sıralamamızdaki seçeneklerden birini düşünün. en iyi yüksek getirili tasarruf hesapları ve en iyi para piyasası hesapları.
Oran Toplama Metodolojisi Açıklaması
Investopedia her iş gününde para piyasası sunan 200'den fazla banka ve kredi birliğinin oran verilerini takip ediyor, En çok ödeme yapan hesapların günlük sıralamalarının belirlenmesine ek olarak tasarruf hesapları ve ülke çapındaki müşterilere CD'ler dağıtılmaktadır. Listelerimize hak kazanmak için kurumun federal sigortalı olması gerekir (FDIC bankalar için, NCUA kredi birlikleri için) ve hesabın minimum başlangıç depozitosu 25.000 ABD Dolarını aşmamalıdır.
Bankalar en az 40 eyalette mevcut olmalıdır. Bazı kredi birlikleri, diğer uygunluk koşullarını karşılamıyorsanız, üye olmanız için belirli bir hayır kurumuna veya derneğe bağışta bulunmanızı talep eder. kriterlerine göre (örneğin, belirli bir bölgede yaşamıyorsanız veya belirli bir işte çalışmıyorsanız), bağış gereksinimi 40 ABD Doları olan kredi birliklerini hariç tutuyoruz veya Daha. En iyi oranları nasıl seçtiğimiz hakkında daha fazla bilgi için, metodolojimizin tamamını okuyun.