403(b) Planının Faydaları

403(b) planı vergi korumalıdır emeklilik planı hayır kurumları, okullar ve nitelikli dini kuruluşlar dahil olmak üzere kar amacı gütmeyen şirketler için çalışan kişiler için. 403(b) planı, özel sektördeki karşılığı olan 401(k) planı, önemli farklarla.

Bir programa kaydolmayı düşünüyorsanız 403(b) planı, aşağıdaki avantajlara göz atın.

Vergiden İndirilebilir ve Vergiden Muaf

Geleneksel bir 403(b) planına yapılan katkılar, federal gelir vergilerinizden düşülebilir. Para, brüt maaşınızdan gelir ve vergisiz olarak doğrudan 403(b) planına girer.

Bu, üst gelirinize bağlı olarak o yıl için borçlu olduğunuz gelir vergisini azaltır. marjinal vergi oranı. Örneğin, düzeltilmiş brüt gelirinizin son 10.000 ABD doları %22 oranında vergilendirilirse

vergi dilimi, 403(b)'ye 10.000 $ koymak size 2.200 $ vergi tasarrufu sağlar.

Geleneksel bir 403(b) planını seçerseniz, emekli olduktan sonra para çekmeye başlayana kadar ödediğiniz paranın vergisini ödemezsiniz. Ve unutmayın, çoğu insan emekli olduktan sonra daha düşük bir vergi dilimine girer.

Emekli olana kadar hesabınızdaki yatırım artışı için vergi borcunuz olmayacağını unutmamak önemlidir. Para çekme işlemine başlayana kadar para vergiden muaf olacak.

Bazı işlem ücretleri dışında çok fazla kaybetmeden yatırım tercihlerinizi değiştirebileceksiniz. ve çünkü vergi verimliliği Yatırım fonlarınızın bir endişesi değil, portföyünüzü yüksek getiri ve düşük masraf sunan yatırımlara yoğunlaştırabilirsiniz.

Roth Alternatifi

2006 yılından bu yana, katılımcılar ayrıca bir seçim yapma olanağına sahip oldular. Roth geleneksel bir 403(b) planı yerine. Bir Roth'u seçerseniz, parayı katkıda bulunduğunuz yılda gelir vergilerini peşin ödersiniz.

Ancak, emekli olduktan sonra parayı çektiğinizde, katkınız veya kazandığı kâr için hiçbir vergi borcunuz olmayacak.

Mevcut gelirinize darbe vurabilirseniz, zengin bir emeklilik oluşturmak için bu en iyi seçeneğiniz olabilir.

İşveren Eşleşmesi

İşvereniniz 403(b)'nize uygun katkılarda bulunabilir. Bazı işverenler, katkıda bulunduğunuz her dolar için 50 sentten 1 dolara kadar tekme atıyor. Diğerleri hiçbir şeye katkıda bulunmazlar.

Her halükarda, bir 403(b) planı, yatırımlarda size iyi bir anlaşma sağlayabilir - genellikle kendi başınıza alabileceğinizden daha iyi. Finansal kurumların, çalışanların düşük maliyetli kurumsal fonlara yatırım yapmasına yardımcı olarak, asgari yatırım gereksinimlerinden feragat ettikleri bile bilinmektedir.

Katkı ve Gelir Limitleri

2020 ve 2021'de 403(b)'de 19.500$'a kadar ayırabilirsiniz. 50 yaş ve üstü kişiler, 6.500 $'lık ek bir telafi katkısı yapabilirler. 

Özellikle, bazı 403(b) planları, aynı şirkette 15 yıl veya daha fazla çalışan belirli kişilerin, belirli plana bağlı olarak 3.000 dolara kadar ek katkılar yapmasına izin verir. IRS ile kontrol edin Yayın 571 15 yıl kuralına ve izin verilen katkı paylarının nasıl hesaplanacağına daha yakından bakmak için.

Hem çalışan hem de işveren arasındaki 403(b) planları için toplam birleşik katkı limiti 2020'de 57.000 ABD Doları veya 50 yaş ve üstü çalışanlar için 6.500 ABD Doları ek katkı dahil olmak üzere 63.500 ABD Doları bitmiş. 2021'de, toplam katkı payı limiti, tamamlayıcı katkılar dahil 58.000 ABD Doları veya 64.500 ABD Dolarıdır.

403(b)'ye katılmak isteyenler için, geliriniz IRS tarafından belirlenen yıllık sınırdan fazla olamaz. 2020'de yıllık gelir sınırı 285.000 dolardı ve 2021'de 290.000 dolardı.

403(b) planınızın kurallarına bağlı olarak bazen hesabınızdan kredi çekmeniz bile mümkündür. Ancak, ağır IRS cezalarını tetikleyebileceğinizi unutmayın. erken çekilme ve eksik kredi ödemeleri için.