401(k) Para Çekme İşlemleri Gelir Olarak Kabul Edilir mi?

Emeklilik yaşına geldiğinizde, onlarca yıldır dolar biriktiren emeklilik tasarruf planlarından çekilmeye başlamanın zamanı geldi. Ve evet, 401(k) para çekme işlemleri gelir olarak sayılır ve İç Gelir Servisi'ne (IRS) bildirilmelidir.

59½ yaşından itibaren, emeklilik tasarruf sahipleri hesaplarına ceza ödemeden erişmeye başlayabilirler. 72 yaşında, emeklilerin almaya başlaması zorunludur. gerekli minimum dağılımlar (RMD'ler).Bu 401(k) para çekme işlemlerini yaptığınızda vergilerinize ne olur?

401(k) Para Çekme

Herşey 401(k) plan çekimleri gelir olarak kabul edilir ve gelir vergisine tabidir, çünkü 401(k) katkı vergi öncesi dolar. Sonuç olarak, emeklilik tasarruf sahipleri, katkıda bulundukları yıllarda daha düşük vergilendirilebilir gelirin tadını çıkarırlar. İşveren eşleşmeleri de aynı şekilde değerlendirilir.



Bu dolarlar 401(k) planına yatırıldıktan sonra, hesaptaki yatırımların değeri arttıkça ve faiz ve temettü ödedikçe kazanç sağlarlar. Bu kazançlar vergiden ertelenir, yani hesabınız vergiden muaftır. Vergiden muaf olan bu özgürlük, para almaya başladığınızda sona erer.

59½ yaşından itibaren cezasız para çekebilirsiniz ancak para çekme işlemleri, hesaba katkıda bulunduğunuzda hiç ödemediğiniz o (ertelenmiş) vergi borcuna tabi olacaktır. Dolayısıyla, emeklilikte en yüksek gelir vergisi diliminiz %24 ise, para çekme işlemleriniz, geçerli vergi oranınıza tabi olarak vergiye tabi gelir olarak kabul edilecektir. 

Vergi ertelenmiş emeklilik tasarruflarının ardındaki fikir, bir kişinin gelir vergisi matrahının belirli bir seviyede daha düşük olması gerektiğidir. Yaşamda, düzenli istihdam gelirinin, çalıştıkları ve para kazandıkları zamana göre yavaşladığı veya durduğu dönemdir. katkılar. Bu nedenle, şimdi daha yüksek vergi oranları ödemek yerine, bu vergileri (ve hesapta meydana gelen tüm büyümeyi) daha sonra bu düşük vergi dilimine ulaşana kadar ertelersiniz.

Bir Roth 401(k)'ye yapılan katkılar vergi sonrası dolardan gelir ve bu nedenle hesaptan yapılan para çekme işlemleri yalnızca ertelenmiş vergi yerine vergiden muaftır.

Erken Dağıtımlar ve Krediler

bir aldığınızda erken dağıtım- 59½ yaşından önce 401(k), bireysel emeklilik hesabından (IRA) veya herhangi bir vergi ertelenmiş emeklilik hesabından veya yıllık gelir- bu para çekme işlemi ayrıca Internal Revenue Service (IRS) tarafından ek %10 cezaya tabidir. Sonuç olarak, hesaplarına dokunması gereken kişiler genellikle parayı gerçek bir dağıtım yerine borç olarak alırlar.

Kredi faiziyle birlikte geri ödeneceği için cezayı tetiklemez ve vergiye tabi değildir.Çoğu 401(k) 50.000$ veya hesap bakiyesinin %50'sinden daha azına kadar kredi almanıza izin verir.

Beş yıl içinde borcun tamamını geri ödeyemezseniz, geri çekilme olarak kabul edilir ve gelir vergisine tabidir. O sırada 59½ yaşından küçükseniz, aynı zamanda erken dağıtım olarak kabul edilir ve %10 ceza ücretine tabi olur.401(k) kredisinin vergiye tabi bir 401(k) çekilmesi haline geldiği bir başka örnek, planın olduğu şirkette iş akdinin feshi üzerine kalan kredi bakiyesini geri ödeyememenizdir.

Ceza İstisnaları

Tüm 401(k) dağıtımları gelir vergisine tabi olmakla birlikte, ekstra %10 ceza vergisinin birkaç istisnası vardır. biri eğer sen fonları devirmek başka bir nitelikli emeklilik planına dönüştürün.

Bir diğeri ise, geri ödenmemiş sağlık harcamalarınızın tutarının, sağlık harcamalarınızın %7,5'inden fazla olması durumudur. düzeltilmiş brüt gelir ve sen al dağıtım 401(k)'nizden bu masrafları karşılamak için.

401(k)'nizden borç aldığınızda, ayrı bir kredi açabilirsiniz. hesap kontrol ediliyor para çekme para yatırmak ve tıbbi ödemeleri yapmak. 401(k) fonlarınızın kullanımının ayrıntılı bir kağıt izini tutarak, bir durumda hazır olabilirsiniz. denetim.

Alt çizgi

401(k) s'den yapılan para çekme işlemleri gelir olarak kabul edilir ve katkılar ve büyüme vergiden muaf olmaktan ziyade vergi ertelendiği için genellikle gelir vergisine tabidir.Yine de kuralları bilerek ve para çekme stratejileri uygulayarak birikimlerinize korkmadan ulaşabilirsiniz. Sorularınız varsa, bir vergi uzmanına veya mali danışmana danışın.