Anüite Merdiveni Nedir?

Anüite Merdiveni Nedir?

Yıllık gelir merdiveni, satın almayı gerektiren bir yatırım stratejisidir. acil emeklilik Faiz oranı riskini en aza indirirken garantili gelir sağlamak için yıllar boyunca. Yıllık gelir merdivenleri, emeklilerin hisse senetleri ve tahvillerdeki yatırımlarının bir kısmını muhafaza etmelerine ve periyodik olarak yıllık gelirleri satın almak için bir kısmını kullanmalarına izin verir. Çeşitli sigorta şirketlerinden yıllık gelirler satın almak, bir sigortacının batması durumunda kayıp potansiyelini en aza indirir.

Anüite Merdiveni Nasıl Çalışır?

Bir yıllık gelir öncelikle emekliler için bir gelir akışı olarak kullanılan, bir bireye sabit bir ödeme akışı ödeyen finansal bir üründür. Rantlar, bireylerden fon kabul eden ve yatırım yapan ve daha sonra, emeklilik sonrasında, daha sonraki bir zamanda bir ödeme akışı yayınlayan finansal kurumlar tarafından oluşturulur ve satılır. Bir anüitenin finanse edildiği ve ödemelerin başlamasından önceki süreye, birikim aşaması. Ödemeler başladığında, sözleşme emeklilik evresi.

Faiz oranları düşükken, o faiz oranını uzun süre sabit tutmanın anlamı yok. Faiz oranlarının nereye gideceğini kimse tahmin edemediğinden, yıllar boyunca yıllık gelirler satın almak, yatırımcının düşük getiri riskini en aza indirmesini sağlar. Bir yıllık gelir merdiveni aynı zamanda bir Roth IRA dönüştürme strateji.

Örneğin, onları ihraç eden sigortacı tarafından garanti edilen yıllık gelirler için, bir yıllık getiri, iki ila beş yıl boyunca yıllık %2 ila %3 arasında olabilir. Çok yıllı garantili bir yıllık gelir merdiveni, 2, 3 ve 5 yıllık bir yıllık gelir satın alarak oluşturulabilir. Ancak, ödeme, yıllık ödemeyi sunan sigorta şirketine bağlı olarak değişebilir.

Bir Anüite Merdiveninin Dezavantajları

Tüm yıllıklar gibi, cezalar garanti süresi dolmadan para çekme talebinde bulunabilir ve gelir vergisi para çekilene kadar ertelenebilir. 59-1 / 2 yaşından önce yapılan para çekme işlemleri, normal gelir vergisine ek olarak %10'luk bir cezayı tetikleyebilir. Bunların CD olmadığını ve FDIC koruma.

Nakit paranıza erişiminiz sınırlıdır ve sözleşme yürürlükteyken ölürseniz, anaparanızı kaybedersiniz ve yıllık ödeme bir ödeme içermediği sürece ödemeler durdurulur. ortak ve hayatta kalan ödeme. Bu, eşinizin veya mirasçılarınızın daha önce katkıda bulunduğunuz paradan yararlanabilmesi için önemlidir.

Değişken gelirler merdiven üzerinde de kullanılabilir. Değişken yıllık gelirler bir miktar piyasa riski ve anapara kaybetme potansiyeli taşırken, biniciler ve gelir sözleşmelerine (genellikle bazı ekstra maliyetler için) özellikler eklenebilir, bu da onların hibrit sabit değişken yıllık gelirler olarak işlev görmelerini sağlar. Sözleşme sahipleri, portföyün değerinin düşmesi durumunda garantili bir ömür boyu minimum para çekme avantajının korumasının keyfini çıkarırken, yukarı yönlü portföy potansiyelinden yararlanabilir.

Anüite Merdiven Stratejileri

Bir bireyin bir yıllık gelir merdiveni inşa etmesinin çeşitli yolları vardır. Bir yöntem, müdürünüzü birkaç yıla yaymaktır. Örneğin, yıllık geliri satın almak için 500.000 ABD dolarınız varsa, bir yılda 500.000 ABD Dolarının tamamını harcamak yerine, beş yıl boyunca yılda 100.000 ABD Doları harcayabilirsiniz. Bu, her yıl muhtemelen farklı faiz oranlarından yararlanmanın yanı sıra vadeleri de şaşırtıyor; bazıları bir yıldan fazla ödeyebilir.

Başka bir strateji, farklı türde gelirler satın almayı içerir. Yatırım sermayenizin bir kısmı sabit bir gelire, bir kısmı da sabit bir gelire gidebilir. indekslenmiş veya değişken maaşlar. Ayrıca ödeme tarihlerinizi de sıralayabilirsiniz; Yıllık ödemelerinizi almaya başladığınız yaş.