İyileştirme vs Charles Schwab Akıllı Portföyler: Sizin İçin En İyisi Hangisi?

Betterment ve Charles Schwab, robo-danışma alanına çok farklı başlangıç ​​noktalarından yaklaşıyor. Betterment, öncü robo-danışmanlardan biridir ve sağlam, yalnızca dijital bir yaklaşım yerine insan tavsiyesi sunmak için gelişmiştir. Buna karşılık, Charles Schwab, 1970'lerden bu yana bireysel yatırımcılara tavsiye vererek adını duyuran köklü bir finans firmasıdır.Tabii ki, yıllar içinde dijital konusunda daha bilgili hale geldi ve şimdiden çevrimiçi aracılık alanında bir güç haline geldi. Charles Schwab Akıllı Portföyler bu evrimde bir başka adımdır. Bu firmaların ikisi de sağlam teklifler oluşturmuştur, bu nedenle Betterment ve Charles Schwab Akıllı Portföyler arasında seçim yapmak zor olabilir. Yatırım dolarınız için hangisinin en iyi olduğuna karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken bazı önemli şeylere bakacağız.

• Hızlı ve kolay bir hesap oluşturmak isteyen kişiler için ideal
• Finansal hedefleri takip etmek ve izlemek isteyenler bunu kolayca yapabilir
• Aşırı vergilerden kaçınmak isteyenler için harika vergi avantajlı stratejiler
• Premium plan, gerçek bir finansal danışmana erişmek isteyenler için harika

• Aşırı maliyetlerden kaçınmaya çalışanlar, yönetim ücretinin olmamasını takdir edeceklerdir.
• Daha yeni yatırımcılar, kullanımı kolay ve sezgisel web sitelerine ve uygulamalarına değer verecek
• Schwab'ın eğitim teklifleriyle yeni başlayanlar için harika bir platform
• Çeşitlendirilmiş portföyler, gayrimenkul yatırım ortaklıkları, yüksek getirili şirket tahvilleri ve değerli metaller gibi robo-danışmanlar için sıra dışı varlıkları içerir.

Hedef Belirleme

Betterment'in hedef planlaması ve takibi, Charles Schwab Intelligent Portfolios'tan daha açıktır.

iyileştirme Hedef belirleme için takip edilmesi çok kolay adımlara sahiptir ve her biri ayrı ayrı izlenebilir. Farklı hedef tarihler ile çeşitli hedefler belirleyebilirsiniz ve portföyler önemli ölçüde farklılık gösterecektir. Varlık dağılımınız, yeşil tonlarında hisse senetleri ve mavi tonlarında sabit getirili olan bir halkada görüntülenir. Belirlediğiniz bir hedefe ulaşma konusunda geride kalıyorsanız, daha fazlasını bir kenara bırakmanız için teşvik edilirsiniz.

Schwab'ın teklif, sınırlı bir üniversite masrafı aramasının yanı sıra birkaç hedef belirleme aracına sahiptir. Her hesabın tek bir pot parası vardır, ancak farklı hedeflere ayrılmış en fazla 10 hesabınız olabilir.Kendi hedefinizi tanımladıktan sonra, durum analizi yetenekleri, emeklilik yaşınızı veya aylık birikimlerinizi değiştirerek planı stres testi yapmanıza olanak tanır. Ayrıca, piyasa getirilerindeki değişikliklerin potansiyel etkisine de bakabilirsiniz. Web sitesinde ve mobil uygulamada yerleşik olarak bulunan kontrol paneli, bugüne kadarki performansınıza hızlı bir bakış sunar. Birinci sınıf ürün için finansal planlamacılara sınırsız erişim dahil olmak üzere ek hedef belirleme yetenekleri vardır. Analiz yetenekleri ve araçları, ilgili müşterilerin daha fazla ayrıntı sağlamasına ve daha iyi hedeflenmiş bir portföy elde etmesine izin vermek için mantığın zaten orada olduğunu gösteriyor.

Emeklilik planı

Hesap kurulumunun bir parçası olarak, iyileştirme hem banka hem de aracı kurum varlıkları gibi harici hesapları hesabınıza bağlamanızı ister. varlıklarınızın tam bir resmini sağlayın ve yatırım portföyünüze nakit transferleri yapın Daha kolay. Belirlediğiniz her hedef farklı bir stratejiye yatırılabilir, bu nedenle emeklilik gibi uzun vadeli hedefleriniz, bir evin peşinatını finanse etmek gibi daha kısa vadeli bir hedeften daha yüksek riske sahip olabilir.

Söylendiği gibi, Schwab emeklilik yaşınızı veya aylık birikimlerinizi yükselterek veya düşürerek emeklilik planınızı stres testi yapmanıza olanak tanır. Bu tür senaryo testleri, özellikle daha acil finansal endişeler emeklilik için plan yapma yeteneğinizi tüketiyorsa çok faydalıdır. Emekli olduğunuzda, tahsis sabit gelire odaklanır, böylece para çekerken hala kazanç tahakkuk ettirebilirsiniz.

Hesap Türleri

Charles Schwab Intelligent Portfolios, desteklenen hesap türleri açısından Betterment'a göre hafif bir avantaja sahiptir.

iyileştirme hesap türleri:

• Bireysel vergilendirilebilir hesaplar
• Ortak vergiye tabi hesaplar
• Geleneksel IRA hesapları
• Roth IRA hesapları
• güven hesapları
• Yüksek faizli nakit hesaplar

Schwab Akıllı Portföyler hesap türleri:

• Bireysel vergilendirilebilir hesaplar
• Ortak vergiye tabi hesaplar
• güven hesapları
• Geleneksel IRA hesapları
• Roth IRA hesapları
• Devir IRA
• EYLÜL IRA
• BASİT IRA

Özellikler ve Erişilebilirlik

Charles Schwab Intelligent Portfolios ve Betterment, özellikler ve erişilebilirlik açısından oldukça eşit bir şekilde eşleştirilmiştir.

İyileştirme:

• Ücretsiz finansal planlama araçları: Potansiyel müşteri, bir hesaba para yatırmadan önce mevcut tüm yatırımlarının ücretsiz ve kapsamlı bir analizini alabilir.
• Portföy ve hedef esnekliği: Olgun bir platform, koçluk ve diğer hedef planlama kaynakları sağlarken, hesap arayüzü etkileyici portföy esnekliğini destekler.
• Prim planı: Müşteri, standart %0,25 ücret yerine %0,40 yönetim ücreti alan premium planda herhangi bir zamanda bir finansal danışmanla ücretsiz olarak konuşabilir.
• Tasarruf ve Kontrol: iyileştirme bir tasarruf ve çek hesabı başlattı Eylül 2019'da. 

Charles Schwab Akıllı Portföyler:

• Kullanımı kolay platform: Schwab'ın masaüstü ve mobil platformları çekici ve kullanıcı dostudur.
• Günlük izleme: Schwab, kullanıcı portföylerini sapma açısından günlük olarak izler ve gerektiğinde yeniden dengeler.
• Harekete geçmek: Standart hesap sahibi, minimum hesap değerine ulaşıldığında premium seviyeye geçebilir.
• Bir profesyonelle konuşun: Müşteriler, müşteri hedefleri, risk toleransı ve portföy tahsisi dahil olmak üzere çeşitli konularda yardımcı olabilecek profesyonellere erişebilir.

Ücretler

Çoğu robo-danışmana karşı Betterment, ücretlerde avantajlıdır. Ancak, Charles Schwab Akıllı Portföyler ile karşılaştırıldığında durum böyle değil.

iyileştirme kullanılabilir iki planı vardır: Minimum 0 ABD Doları bakiye ile yıllık %0,25 ücret değerlendiren Dijital plan ve yıllık %0,40 ücret ve 100.000 ABD Doları minimum bakiye ile Premium plan. Dijital plan, kişiselleştirilmiş tavsiye, otomatik yeniden dengeleme ve vergi tasarrufu stratejilerini içerirken, Premium plan ayrıca Betterment dışında tutulan varlıklar hakkında tavsiyelerde bulunur ve evlenme, çocuk sahibi olma veya emekli olmak.

Charles Schwab Akıllı Portföyler' %0.0 yönetim ücreti daha genç yatırımcıları cezbedecektir, ancak nispeten yüksek olan 5.000$'lık minimum miktar bazıları için bir engel teşkil edebilir. Portföyler, %0,08-%0,2 yönetim ücretlerine sahip düşük maliyetli ETF'leri içerir, bu nedenle toplam ücretler açısından ödediğiniz miktar budur. Schwab'ın finansal planlamacılara sınırsız erişime sahip premium hizmeti, minimum 25.000 ABD Doları'na ulaştığınızda 300 ABD Doları kurulum ücreti artı aylık 30 ABD Doları ücret alır.

Minimum Depozito

Charles Schwab Intelligent Portfolios ücretler savaşını kazanırken, Betterment minimum para yatırma açısından bariz kazanan. Akıllı Portföyler, yatırımcıların en az 5.000 $ yatırmasını gerektirirken Betterment'in minimum depozitosu yoktur.

• İyileştirme: $0
• Charles Schwab: 5.000 $

portföyler

iyileştirme klasik Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine ve/veya belirli yatırım temalarına dayalı beş portföy türü sunar:

• Küresel olarak çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil ETF'lerinin standart portföyü
• Çevresel ve sosyal etki açısından iyi puan alan şirketlerden oluşan sosyal sorumlu portföy (Not: yatırımlar bu tema için standart gereksinimleri karşılamayabilir)
• Piyasayı geride bırakmaya çalışan Goldman Sachs Smart Beta portföyü
• BlackRock ETF'lerinden oluşan gelir odaklı tamamı tahvil portföyü
• Standart portföyün varlık sınıflarından oluşturulmuş ancak kullanıcı tercihlerine göre ağırlıklandırılmış "Esnek Portföy"

Şerefiye hesapları, amaçlanan hedef tahsislerinden saptıklarında dinamik olarak yeniden dengelenir. Portföyler, kazançları sabitlemek ve büyük kayıplardan kaçınmak amacıyla hedef tarih yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelir.

Charles Schwab Akıllı Portföyler çoğunluğu Schwab tarafından yönetilen ETF'lerden oluşur. Schwab, bir portföyü risk toleransınız ve belirtilen hedeflerle eşleştirmenin ötesinde, sosyal açıdan sorumlu bir portföy seçeneği veya başka bir özelleştirme sunmaz. Akıllı Portföylerle ilgili ilginç olan şey, varlık sınıflarının hisse senetleri ve tahvillerin ötesine geçerek gayrimenkul yatırım ortaklıklarına, yüksek getirili şirket tahvillerine ve değerli metallere ulaşmasıdır. Bu daha riskli varlık sınıflarının dahil edilmesi, aslında Akıllı Portföylerin gerçek pazar çeşitlendirmesini geliştirir. Akıllı Portföyler, vergi etkilerini hesaba katan bir algoritma ile yeniden dengelenir. Varlık tahsisi tanımlı tahsisinden saptığında bir portföy yeniden dengelemesi tetiklenir. Bu, para yatırma, çekme ve piyasa faaliyetine bağlı olarak herhangi bir zamanda olabilir. Hesaplar drift için günlük olarak izlenir.

Vergi Avantajlı Yatırım

Tüm Betterment hesapları, vergi kaybı hasadı için uygundur.Schwab'da, Akıllı Portföyler hesabında 50.000 ABD Dolarından fazla olan müşteriler için vergi kaybı hasadı mevcuttur ve bunu etkinleştirmek için hizmete kaydolmaları gerekir.

Güvenlik

Betterment ve Charles Schwab Intelligent Portfolio'nun her ikisi de yeterli güvenliğe sahiptir. Betterment ve Charles Schwab, web sitelerinde ağır hizmet tipi 256 bit SSL şifrelemesi kullanır. Mobil cihazlarda parmak izi, yüz tanıma ve iki faktörlü kimlik doğrulama mevcuttur.

tarafından taşınan fazla SIPC sigortası yoktur. iyileştirme, ancak işlemler, risk yönetimi araçlarına sahip olan Apex Clearing aracılığıyla temizlenir. İyileştirme müşterileri riskli işlemler yapmıyor ve herhangi bir marj kredisi sunulmuyor, bu nedenle ek SIPC kapsamına ihtiyaç duyulması olası değildir. Yine de, hesabınızda 500.000 ABD Dolarından fazla veya 250.000 ABD Dolarından fazla nakit varsa, fazlalığı ek sigortalı bir firmaya taşımayı düşünebilirsiniz.

Schwab'ın hesaplar SIPC tarafından 500.000$'a kadar sigortalıdır ve toplam 600.000$'a kadar ek sigorta sağlanır.

Müşteri servisi

Charles Schwab Intelligent Portfolios, müşteri hizmetleri açısından Betterment'a göre daha avantajlıdır.

iyileştirme' müşteri hizmetleri sabah 9'dan akşam 6'ya kadar mevcuttur. Doğu saati, Pazartesiden Cumaya.Bir Premium hesapla istediğiniz zaman finansal planlamacılardan yardım alabilirsiniz, ancak temel bir hesabınız varsa bir planlayıcıya danışmak için 199-299 $ arasında bir ücret ödersiniz.Betterment'te çevrimiçi sohbet özelliği yoktur.

Schwab çevrimiçi sohbeti mevcuttur ve hızlı bire bir için istediğiniz zaman bir finansal danışmanla görüşmek üzere randevu alabilirsiniz. Premium ürünün müşterilerinin finansal danışmanlara ek erişimi vardır. En önemlisi, teknik destek 7/24 mevcuttur.

Bizim Alım

İyileştirme, robo-danışman sıralamamızın en üst sıralarında yer alıyor. Mükemmel bir hesap kurulum sürecine, harika bir hedef planlamasına ve genel olarak olağanüstü bir kullanıcı deneyimine sahiptir. Bu bağlamda, Charles Schwab Intelligent Portfolios'un diğer alanlarda Betterment ile bu kadar rekabetçi olması etkileyici. Bununla birlikte, Akıllı Portföyler, agresif sıfır ücret yaklaşımıyla yardımcı olurken aynı zamanda minimum 5.000 $ 'lık yüksek hesabından zarar görmektedir. Sonuç olarak Betterment, ortalama bir yatırımcı için daha iyi bir seçimdir, ancak her iki robo-danışman gelişmeye devam ettikçe bu, izlenmesi gereken bir maç olacaktır.