Mütevelli Heyetleri Hakkında 5 Yanlış Anlama
Finans sektöründe değilseniz, tüm terimleri veya "lingo"yu bilmek imkansızdır, ancak bazı terimler öğrenmeye değerdir. ne olduğu hakkında bilgi sahibi olmak mutemet sadece bir partide arkadaşlarınızı etkilemekle kalmayacak, aynı zamanda komisyoncunuzdan ne beklemeniz gerektiğini anlamanıza da yardımcı olacaktır.
Önemli Çıkarımlar
- Bir yatırım mütevelli heyeti, bir hayır kurumunun yatırım komitesi üyesi gibi, başka birinin parasını yönetmek için yasal sorumluluğu olan herkestir.
- Kayıtlı yatırım danışmanlarının (RIA'lar) müşterilere karşı bir güven görevi vardır; komisyoncu-bayilerin sadece, müşterinin çıkarlarını kendi çıkarlarının önüne koymayı gerektirmeyen daha az katı uygunluk standardını karşılaması gerekir.
- Bununla birlikte, bir mütevelli olmak, her zaman insanların ne anlama geldiğini düşündükleri ile gelmez. Burada mütevellilerle ilgili beş yaygın efsaneyi inceliyoruz.
Fiduciary Nedir?
Bir mütevelli, yasa uyarınca en yüksek bakım standardı olarak kabul edilen bir sorumluluğa sahiptir. Bir güven ilişkisi iki tarafı içerir: vekil ve müşteri (veya bir grup müşteri), burada birincisinin müşterinin ihtiyaçlarını kendi ihtiyaçlarının önüne koyma yükümlülüğü vardır.
Bazı ülkelerde, kaptanın bir gemiyi tehlikede bırakan son kişi olmasını gerektiren yasalar olduğu gibi, mütevelli heyetleri de kendi paralarını kurtarmadan önce sizin paranızı biriktirmek zorundadır. Bunu yapmazlarsa, kanun kapsamında hukuki ve hatta cezai yaptırımlarla karşı karşıya kalabilirler.
Bu, paranızla ilgilenen kişi konusunda size bir rahatlama hissi verse de, gardınızı çok fazla düşürmemelisiniz. Mütevelli sorumlulukları paranızı korumak için tasarlanmış olsa da, kendinizi korumak için mütevelli heyeti hakkında bilmeniz gereken bazı gerçekler vardır.
1) Herkes Bir Mütevelli Olur.
sırf biri olduğu için Finans danışmanı mütevelli oldukları anlamına gelmez. Para yöneticilerine uygulanan iki bakım standardı vardır: güvenilir standart ve uygunluk standardı. İkinci standart, bir finansal danışmanın ihtiyaçlarınıza uygun önerilerde bulunmasını gerektirir.
Mütevelli heyetlerinin ihtiyaçlarınızı kendilerinin (veya şirketlerinin) önüne koyması gerekli değildir. Büyük komisyoncu-bayilerden birinden danışmanlarla çalışıyorsanız, muhtemelen onlar uygunluk standart.
Danışmanınızın hangi standarda bağlı olduğunu öğrenmek istiyorsanız, onlara sormalısınız.
2) Her Zaman Bir Test veya Lisans Vardır.
Mütevelli heyeti, unvanı eğitimle değil, eylemlerle kazanır. Bazı mütevelliler Sertifikalı Finansal Planlamacılar sertifikayı almak için zorlu bir süreçten geçti. Diğerleri kayıtlı bir yatırım danışmanı olmak için bir sınava girmiş olabilir. Bir yatırım komitesinde görev yapanlar gibi diğerleri, komitedeki rolleri nedeniyle vekil olabilirler.
Mütevelli olsalar bile danışmanlarınızın eğitimlerini ve geçmişlerini sorduğunuzdan emin olun.
3) Mütevelli Hukukunun Uygulanması Kolaydır.
Görevini ihlal eden bir mütevelli heyetinin ağır hukuki ve cezai yaptırımlarla karşı karşıya kalabileceği doğrudur, ancak bir mütevelli heyetinin sorumluluğunu ihlal ettiğini kanıtlamak mahkemede zor olabilir. Bir mütevelli, bunu yerleştirirken müvekkilinin çıkarına en iyi şekilde hareket ettiğine inanıyorsa, müşteri, daha sonra büyük kayıplarla sonuçlanan bir yatırımda standart. Bazı davalar yargılanmak için yeterli olgusal temele sahiptir, ancak birinin bir müşteriye veya yatırımcı grubuna karşı kötü niyetli olduğunu kanıtlamaya çalışmak zordur.
4) Bir Mütevelli Bir Kârı Garanti Eder.
Sektör kuralları uyarınca hiçbir finansal danışman, herhangi bir yatırımdan kâr edeceğinizi garanti edemez. Tüm yatırımlar risk taşır ve umduğunuz sonuçları göremiyorsanız, bu danışmanınızın mütevelli görevlerini ihlal ettiği anlamına gelmez.
5) Mütevelli Heyetleri Daima Dürüsttür.
Elbette, finansal danışmanların büyük bir yüzdesi, hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için işin içindedir ve çıkarlarınıza aykırı eylemlerde bulunmanızı bilerek tavsiye etmezler. mütevelli olmak önce müşterinizin çıkarlarını koruduğunuz ve kendi kendine hizmet etmediğiniz anlamına gelir. Yine de, bazı insanlar her zaman kötü aktörler olacak ve güvene dayalı davranışı ihlal edecek şekilde davranacaklardır.
Her sektörde, unvanı ne olursa olsun kaçınılması gereken belirli sayıda insan vardır. Paranızla ilgili kararlar almanıza yardımcı olacak herkesi araştırın.
Alt çizgi
Mütevelli heyetinizden yüksek standartta bir bakım bekleyin, ancak gardınızı asla yarı yolda bırakmayın. Kimse senin paranı senden daha fazla umursamıyor. Uzman olmanıza gerek yok, ancak tüm mali işleriniz hakkında bilinçli kararlar alabilmek için yeterli bilgiye sahip olmalısınız.