Altın IRA Almalı mıyım?

Bir şeye yatırım yaparak ne elde edersiniz? altın yatırım emeklilik hesabı? Tam anlamıyla emeklilik yuva yumurtanızın bir kısmını altına çeviriyorsunuz. Bununla birlikte, portföyünüze altın bir IRA koymak sizin için doğru hareket mi? Hepsi değil IRA hesapları altın yatırımlarına izin verin, ancak bu makale, altın bir emeklilik yumurtası oluşturmanıza izin verip vermediğini görmek için IRA'nızda nelere bakmanız gerektiğini anlamanıza yardımcı olacaktır.

Altının Değişen Fiyatı

Ons başına altın fiyatları Eylül 1999'da 255$'dan Ağustos 2020'de 1.937$'a kadar değişti. Mart 2021 itibariyle, altın ons başına kabaca 1.737$'a gidiyordu. Dolayısıyla önemli bir büyüme oldu, ancak aynı zamanda bir miktar küçülme de oldu.

Altın bir IRA, bir madeni para Yatırımcıların fiziksel altın, gümüş, platin ve paladyum normal IRA'ların sınırlı olduğu nakit, hisse senetleri ve tahviller gibi daha olağan varlıklar yerine. Edmund C., altın ve diğer malzemeleri bir IRA'da menkul kıymet olarak kullanma olasılığının 1997'de Kongre tarafından yaratıldığını söylüyor. Moy, Fortress Gold'un baş stratejisti, eski bir Birleşik Devletler Darphanesi müdürü olarak dünyanın en büyük altın ve gümüş madeni para üretimini denetledi.

Altın IRA'lar: Büyüyen Bir Trend

Altın IRA'lar, çeşitlendirilmiş bir emeklilik portföyü isteyen yatırımcılara hitap ediyor. “Çünkü altın fiyatları genellikle ters yön Bir emeklilik portföyüne altın bir IRA eklenmesi enflasyona karşı bir sigorta poliçesi sağlıyor” diyor Moy. "Bu dengeli yaklaşım Özellikle uzun vadede riski yumuşatır, bu da onu IRA'lar gibi emeklilik yatırımları için akıllı bir seçim haline getirir."

Darphane müdürü olarak görev yaptığı süre boyunca Moy, altın IRA'lara çok az talep olduğunu söyledi çünkü sadece en kalıcı yatırımcının istekli olduğu çok karmaşık bir işlem içerirler. izlemek.

“Bir bulmalısın mütevelli veya gardiyan IRA için onaylanmış bir depozito ile birlikte. Ardından, onaylanmış altın veya diğer değerli metalleri satın almanız ve emanetçinin hesaba katabileceği şekilde depoya aktarmanız gerekir, ”diye açıklıyor Moy.

Beri Finansal Kriz Bununla birlikte, 2008 ve bunun sonucunda ortaya çıkan Büyük Durgunluk, altın IRA'ları önemli ölçüde daha popüler hale geldi. Altın IRA'ya yatırım yapan işlemleri işlemek ve basitleştirmek için daha birçok şirketin görünümü ile birlikte rekor altın satışları bir durak dükkan. Sonuç: güçlü altın IRA büyümesi.

Bir de tabii ekonomi ve dünya haberlerinin etkisi var. Moy, "Federal Rezerv'in teşvik programlarının potansiyel enflasyonist etkisi ve jeopolitik riskteki keskin artış nedeniyle altın IRA'larına olan güçlü ilgi devam etti" diyor.

Altın kurallar

Eski direktörü Daniel Sentell, “Altın IRA'lar geleneksel veya Roth seçenekleri olabilir” diyor. Bunları sunan Monsey, NY merkezli bir finansal hizmetler şirketi olan Broad Financial'daki iletişim hesaplar. Hangi sürüm olursa olsun, bir altın IRA, ister madeni para ister madeni para olsun, yalnızca gerçek altına yatırılabilir. külçe.

Mali müşavir ve Carlsbad, Kaliforniya'daki Comprehensive Advisor'ın kurucusu Brett Gottlieb'e göre, dikkate alınması gereken ilk şey, Portföyünüzde bir altın şirket hissesi veya yatırım fonu veya altını takip eden bir borsa yatırım fonu yerine fiziksel bir yatırım yapmak istiyorsanız dizin.

Gerçek metali seçerseniz, bir IRA'da tutulması için belirli kriterler geçerlidir. Moy, "Değerli metal paralar veya çubuklar IRS incelik standartlarını karşılamalı ve IRA sahibi yerine IRA mütevelli heyeti tarafından tutulmalıdır" diyor. "Altın, IRS onaylı bir depoda saklanmalıdır."

Başka bir deyişle, külçeleri veya madeni parayı emanet kasalarında, ev kasalarında veya dolaplarda saklamak yok. Moy, “IRA katkıları, ödemeleri ve vergileriyle ilgili diğer tüm kurallar geçerlidir” diye ekliyor.

Bir Broker veya Vasi Bulma

IRA fonlarını altına koymak için bir kendi kendini yöneten IRA, yatırımcının doğrudan yönettiği ve diğer IRA'lardan daha geniş bir yatırım ürünleri yelpazesine sahip olmasına izin verilen bir tür IRA. Altın bir IRA için bir komisyoncu hesabı oluşturmak ve yönetmek için altın ve bir emanetçi satın almak. Merkezi Canyon, Teksas'ta bulunan GoldStar Trust'ın başkanı John Johnson, bu şirketin gerçek külçenizi saklayacak veya tutacağını söylüyor.

Saklayıcılar genellikle bankalar, tröst şirketleri, kredi birlikleri, aracı kurumlar veya tasarruf ve kredi kuruluşlarıdır. bireysel yatırımcılara ve finansal kuruluşlara varlık saklama hizmetleri sağlamak için federal ve/veya eyalet kurumları tarafından onaylanmıştır. Danışman. IRA müşterileri için metal satıcıları seçmezler. Bu yatırımcının sorumluluğundadır. Ancak, yerleşik emanetçilerin ülke çapında birkaç yüz bayi ile ilişkileri vardır ve bu listeyi paylaşmaya istekli olabilirler.

Diğer şekilde de çalışabilir. Johnson, "Bazı metal satıcıları bir IRA sorumlusu önerebilir" diyor. “Ancak, tüketiciler her zaman koruyucuları kendi başlarına aramakta özgürler.”

Hangi şirketin kullanılacağını seçme Moy'a göre, büyük aracı kurumların genellikle sunmadığı özel bir görev olduğu için karmaşıktır. “Ödevimi yaparken benim için önemli olan birkaç kriter vardı” diyor. Bunlar şunları içerir:

• şeffaflık:Tüm masraflarınızı önceden bilmek, yatırım yaptıktan sonra gizli ücretler gibi kötü sürprizlerden kaçınabilir.
• Parça kaydı: Objektif üçüncü şahıslar nezdinde olağanüstü bir itibara sahip bir şirket arayın, örneğin Daha İyi İş Bürosu ya da Ticari Tüketici İttifakı. Moy, müşterilerin şirket hakkında söylediklerini, özellikle de açılan şikayetlerin sayısını incelemenin de yararlı olabileceğini söylüyor. “Eğitici ve sert bir satış yapmayan” firmaları aradı.
• Esneklik:Her yatırımcının ihtiyaçları ve hedefleri farklıdır, bu nedenle Moy, herkese uyan tek bir yaklaşım yerine size hitap edecek bir şirket seçmenizi önerir.
• Nitelikler: Yalnızca yatırımınızı korumak için tüm uygun ve gerekli lisanslara, kayıtlara, sigortaya ve tahvillere sahip olan bir şirketle çalışmalısınız. Bu lisansların ve diğer bilgilerin doğrulanmasını isteyin.

Özel Maliyetler

Altın bir IRA'da altın sahibi olmak bazı özel masraflarla birlikte gelir. Bir yatırımcının karşılaşacağı masraflar şunları içerir:

• Satıcının ücreti (işaretleme):“Altın bir hareket oranına sahip olsa da, işaretlemeler külçe altın, madeni para, ispat vb. isteyip istemediğinize bağlı olarak” diyor Sentell. Satıcıya bağlı olarak da değişebilen işaretleme, bir kerelik bir ücrettir. “Benzer şekilde, bir yatırımcı satmak zorunda kaldığında, her altın biçimi kendi şartlarını sunar” diye ekliyor.
• Emeklilik hesabı kurulumu: Bu bir kerelik ücret, yeni IRA hesabınızı oluşturmak için alınır. Bu aynı zamanda kuruma göre değişir, ancak tüm finansal hizmet firmaları altın IRA'ları ile ilgilenmediğinden normal kurulum ücretinden daha fazla olabilir.
• bakıcı ücretleri: Yine, tüm IRA'larda bu yıllık maliyetlerle (ve ayrıca ilişkili varlık veya işlem ücretleriyle) karşılaşacak olsanız da, bunlar daha yüksek olabilir. bu tür bir hesap için, özellikle diğer hesaplarınızın bulunduğundan farklı bir finans kurumuna gitmeniz gerekiyorsa.
• Depolama ücretleri: Altın, depolama ücreti alınan nitelikli bir depolama tesisi tarafından tutulmalıdır.
• Nakit çıkış maliyetleri: Altınınızı üçüncü taraf bir bayiye satarak bir altın IRA'sını kapatmak istiyorsanız, söz konusu bayi açık piyasada olduğundan daha az ödemek isteyecektir. Dolayısıyla, satın aldığınızdan bu yana fiyatlar önemli ölçüde artmadıkça, bir miktar sermaye kaybedebilirsiniz.

Bazı IRA şirketleri, mevcut toptan satış fiyatları üzerinden altını sizden geri almayı garanti edecek, ancak yine de hesabı kapatarak para kaybetmek, normal IRA'ları açıp kapatmakla genellikle gerçekleşmeyen bir şey.

Gerekli Minimum Dağıtım Sorunları

72 yaşına geldiğinizde, gerekli minimum dağılımlar (RMD'ler) geleneksel bir altın IRA'dan (bir Roth'dan olmasa da). Metaller, elbette, özellikle likit değildir, bu nedenle bu dağıtımlar için nakit bulmak bir sorun olabilir, bu da avantajlı olmadığında altınınızın bir kısmını satmanıza neden olabilir. Ancak bu sorun, RMD'lerinizin toplam miktarını diğer geleneksel IRA'lardan alarak iyileştirilebilir.

Çek defteri IRA'ları

Bir veliye sahip olmaktan ve bununla ilişkili maliyetlerden kaçınmanın olası bir yolu vardır: "Çek defteri IRA" olarak bilinen, vesayet yönetimi gerektirmeyen, kendi kendini yöneten bir IRA'yı açabilirsiniz. Bir çek defteri IRA ayarlamak karmaşıktır çünkü Limited şirket (LLC) ve gereksinimlerin ikisini belirtmek için bir işletme çek hesabına sahip olmak.

Bununla birlikte, Sentell'in işaret ettiği gibi, yatırımcıların ABD merkezli altın American Eagles satın almalarına izin veriyor. Hazine tarafından basılan madeni para, emeklilik hesapları için ve onları kişisel olarak elinde bulundurarak, emanetçi ve depolama ücretleri. Başka hiçbir madeni para, İç Gelir Kodu 408(m)'de açıklanan bu vergi kodu istisnasına sahip değildir. IRS'nin şu anda bu tür IRA'yı incelediği söyleniyor, bu nedenle bu seçenekle dikkatli olun.

haddelenmiş altın

Halihazırda bir IRA'nız veya 401 (k), normal veya Roth'unuz varsa, fonlarının bir kısmını veya tamamını bir altın IRA'ya devretme seçeneğiniz vardır. Devir işlemi, diğer emeklilik fonlarıyla aynıdır. Genellikle bir hesap başvurusu (çevrimiçi veya kağıt üzerinde) doldurursunuz ve hesap genellikle başvurunun tamamlanmasından ve alınmasından sonraki 24 ila 48 saat içinde oluşturulur.

Gottlieb, "İmzalı transfer talebi tüm taraflarca alındığında, iki emanetçi, fonları yeni emanetçiye transfer etmek ve yeni bir altın IRA'yı finanse etmek için birbirleriyle iletişim kuracak" diyor. Yeni IRA hesabında para mevcut olduğunda, bir hesap temsilcisi, bir tüketicinin satın alabileceği mevcut değerli metal seçeneklerini gözden geçirecektir. Gottlieb, "Onlara tam olarak satın almak istediğiniz tür konusunda tavsiyede bulunuyorsunuz ve fiyatlar o sırada kilitleniyor" diye ekliyor.

Altının Özel Riskleri

Tüm yatırımlar, altın dahil riskler ve ödüllerle gelir. Moy, “Birçok yönden, altın IRA'lar herhangi bir yatırımın sahip olduğu risklere sahiptir” diyor. “Altının fiyatı yükselebilir veya düşebilir ve oynaklığa sahiptir. Kimse geleceğini tam olarak tahmin edemez.”

Ancak riske rağmen Moy, emeklilik fonlarınızın bir kısmını sarı şeylere yatırmak için bir neden olduğunu söylüyor. “Altın, 5.000 yıllık bir varlık geçmişine sahiptir. değer deposu”diyor Moy. "Hisse senetleri sıfıra gidebilir [şirketlere zarar vererek], gördüğümüz gibi Lehman Kardeşler, tahviller Arjantin'deki gibi temerrüde düşebilir veya büyük olabilir saç kesimi Yunanistan'da olduğu gibi. Doların değeri [belirli dönemlerde] istikrarlı bir şekilde düştü. Ama altın asla sıfır değerinde olmayacak.”

Moy, altının fiyatı düşerse, bunun büyük olasılıkla kağıt varlıklarınızın iyi durumda olacağı anlamına geldiğini söylüyor. Yani portföyünüz hem altın hem de kağıt bazlı yatırımlarla dengeleniyorsa, altın tarafında bir kayıp, diğer varlıkların elde ettiği kazançla dengelenecektir. “Bu risklerin çoğu geleneksel IRA'lar için de mevcut. Ve geleneksel IRA'lar, altın IRA'ların sahip olmadığı risklere sahiptir” diye ekliyor.

Bununla birlikte, fiziksel altına yatırım yapmanın bazı riskleri de vardır. Herhangi bir fiziksel mal hırsızlığa tabidir. Biri altınınızın saklandığı depoya girebilir. Bununla birlikte, altın IRA'larına hak kazanmak için, hesabınız emanetçinin değerini aşmadığı sürece yatırımınızı koruyacak olan mevduatların sigortalı olması gerekir. belirtilen değer hesaplarda,

“Müşterilerinin hesaplarından çalabilecek veya taahhütte bulunabilecek güvenilmez koruyucular da var. gerçekte sahip olmadıkları veya almayı planlamadıkları değerli metallerinizi satarak dolandırıcılık” diyor. Ay. “Bu riskler, finansal işlemi sigortalayan bir emanetçi seçerek hafifletilebilir.”

Alt çizgi

Altın IRA'lar normalde şu şekilde tanımlanır:Alternatif yatırımlar”, yani halka açık bir borsada işlem görmezler ve değer vermek için özel uzmanlık gerektirir. Altın yüksek getiri potansiyeline sahip olsa da, parıltısıyla kör olmak kolaydır. Altın fiyatları beklenmedik bir şekilde düşebilir. Altın yükselirken, o noktada yatırım yaparsanız, piyasanın zirvesinde mi yoksa buna yakın bir yerden mi satın alacağınıza da karar vermelisiniz. Beklemek daha mantıklı olabilir.

Altın bir IRA almayı düşünüyorsanız, metalin portföyünüzün genel hedeflerine nasıl uyacağını belirlemek için bir finansal danışmana danışın. Genel olarak, tüm yumurtalarınızı tek bir varlık sepetine koymak asla iyi bir fikir değildir. Altın sizin için sağlam bir seçim gibi görünüyorsa, Sentell, emeklilik fonlarınızın üçte birinden fazlasını bir altın IRA'ya koymanızı önerir. Gottlieb, "kişisel toplam portföyün %10 ila %15'inden fazlasının, ister kağıt formda [altın IRA'da izin verilmeyen] ister fiziksel varlıklarda, altına yatırılmış olmasına" sahip olmanızı önerir.