Ne Kadar Emekli Olmam Gerekiyor?

Emeklilik planlamasının önemli bir kısmı şu soruya cevap vermektir: "Emeklilik için ne kadar ihtiyacım var?" Cevap kişiye göre değişir ve büyük ölçüde şu anki gelirinize ve istediğiniz yaşam tarzına bağlıdır. emeklilik. Schwab Emeklilik Planı Hizmetleri tarafından 2019 yılında yayınlanan araştırma iki şeyi göstermektedir. Birinci, 401(k) Katılımcılar, emekli olmak için ortalama 1,7 milyon dolara ihtiyaçları olduğuna inanıyor. İkincisi, birçoğu oraya varmak için yolda değil.

Neden böyle? Birden fazla nedeni olabilir. Ancak ne kadar tasarruf edeceğinizi, ne zaman biriktireceğinizi ve bu tasarrufları nasıl artıracağınızı bilmemek, yuva yumurtanızda eksiklikler yaratabilir.

Kaydetme vs. yatırım

Schwab araştırması, çoğu insanın -% 64'ünün - kendilerini yatırımcı değil tasarrufçu olarak gördüğünü gösteriyor. Sonuç olarak, 401(k) katılımcılarının %54'ü, başka bir yatırım hesabı yerine bir tasarruf hesabına ek emeklilik fonu koyma eğilimindedir. IRA, aracılık hesabı, veya sağlık tasarruf hesabı (HSA). Bu stratejiyle ilgili sorun, tasarruf hesaplarının yatırım hesaplarına kıyasla genellikle çok daha düşük getiri (veya hiç ödememesi) ödemesidir.

401(k) hesap söz konusu olduğunda, Schwab araştırmasına göre, birçok kişi tasarruf ve yatırım için "ayarla ve unut" yaklaşımını benimsiyor. 401(k) planlarına otomatik olarak kaydolan çalışma katılımcılarının üçte biri katkı düzeylerini hiçbir zaman artırmadı. Ve %44'ü yatırım tercihlerinde hiç değişiklik yapmadı.

Gerçekten büyümesini sağlamak için bir 401(k)'ye dikkat etmeniz ve aktif olarak yönetmeniz gerekir. Bu aynı zamanda IRA'lar, aracılık hesapları ve HSA'lar dahil olmak üzere diğer yatırım hesapları için de geçerlidir. Bunu başarmak için muhtemelen profesyonel yardımdan yararlanacaksınız. Aslında, Schwab anketine katılanların %95'i, yatırım kararlarını bir profesyonelin yardımıyla verme konusunda "biraz" veya "çok" emin olacaklarını, %80'i ise bunu kendi başlarına yapmaları gerekseydi, söyleyeceklerini söyledi.

Ne Kadar Emekli Olmam Gerekiyor?

Çoğu uzman, emeklilik gelirinizin emeklilik öncesi maaşınızın yaklaşık %80'i olması gerektiğini söylüyor.Bu, emeklilikte yılda 100.000 dolar kazanıyorsanız, iş gücünden ayrıldıktan sonra rahat bir yaşam tarzına sahip olmak için yılda en az 80.000 dolara ihtiyacınız olduğu anlamına gelir.

Bu miktar, aşağıdakiler gibi diğer gelir kaynaklarına bağlı olarak yukarı veya aşağı ayarlanabilir. Sosyal Güvenlik, emekli maaşları, ve yarı zamanlı istihdamın yanı sıra sağlığınız ve arzu ettiğiniz yaşam tarzı gibi faktörler. Örneğin, emeklilik sırasında yoğun bir şekilde seyahat etmeyi planlıyorsanız, bundan daha fazlasına ihtiyacınız olabilir.

Emeklilik Tasarrufu: %4 Kuralı

İstediğiniz emeklilik gelirini elde etmek için ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini belirlemenin farklı yolları vardır. Kullanımı kolay bir formül, istediğiniz yıllık emeklilik gelirinizi %4'e bölmektir. %4 kuralı.

Örneğin, yukarıda belirtilen 80.000 ABD Doları'nı elde etmek için, emeklilikte yaklaşık 2 milyon ABD Doları (80.000 ABD Doları ÷ 0.04 ABD Doları) tutarında bir yuva yumurtasına ihtiyacınız olacaktır. Bu strateji %5 yatırım getirisi (vergiler ve enflasyondan sonra), ek emeklilik geliri (yani Sosyal Güvenlik) ve emekli olduğunuzda yaşayacağınız yaşam tarzına benzer bir yaşam tarzı.

Yaşa Göre Emeklilik Tasarrufları

Hayatınızın her aşamasında emekliliğe doğru ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini bilmek, buna cevap vermenize yardımcı olur. çok önemli soru: "Emekli olmak için ne kadar ihtiyacım var?" İşte size yardımcı olabilecek iki faydalı formül sen yaşa dayalı tasarruf hedefleri belirleyin emeklilik yolunda.

Maaşınızın Yüzdesi

Hayatınızın çeşitli aşamalarında ne kadar biriktirmeniz gerektiğini anlamak için maaşınızın bir yüzdesi veya katları olarak düşünmek faydalı olabilir.

Fidelity, 30 yaşına kadar birikmiş tasarruflarda yıllık maaşınıza eşit bir miktarın olması gerektiğini önerir.Bu, paranızın %15'inden tasarruf etmenizi gerektirir. brüt maaş 25 yaşında başlamak ve hisse senedine en az %50 yatırım yapmak.

İlginç bir şekilde, Schwab çalışmasına katılanların yarısı, gelirlerinin %10'unu veya daha azını 401(k) s'ye katkıda bulunduklarını söyledi.Bir kombinasyonun bir kombinasyonu olmadıkça işveren eşleşmesi, ek tasarruflar ve borç geri ödemesi farkı oluşturur, bu araştırmaya katılanlar yetersiz kalabilir. Fidelity tarafından önerilen ek tasarruf kriterleri aşağıdaki gibidir:

• 40 yaş—yıllık maaşın iki katı
• 50 yaş—yıllık maaşın dört katı
• 60 yaş—yıllık maaşın altı katı
• 67 yaş—yıllık maaşın sekiz katı

Daha Agresif Bir Formül

Daha agresif bir başka formül, 20'li yaşlarınızdan başlayarak her yıl brüt maaşınızın %25'inden tasarruf etmeniz gerektiğini söylüyor. %25 tasarruf rakamı ürkütücü gelebilir. Ancak bunun yalnızca 401(k) stopaj ve stopaj içermediğini unutmayın. eşleşen katkılar işvereninizden değil, aynı zamanda yukarıda belirtilen diğer tasarruf türlerinden.

Bu formülü izlerseniz, yıllık maaşınızın tamamını 30 yaşına kadar biriktirmenize izin vermelidir. Aynı ortalama tasarruf oranında devam etmek aşağıdakileri sağlamalıdır:

• 35 yaş - yıllık maaşın iki katı
• 40 yaş—yıllık maaşın üç katı
• 45 yaş—yıllık maaşın dört katı
• 50 yaş—yıllık maaşın beş katı
• 55 yaş—yıllık maaşın altı katı
• 60 yaş—yıllık maaşın yedi katı
• 65 yaş—yıllık maaşın sekiz katı

Alt çizgi

Pek çok Amerikalı, hayatlarının çoğu aşamasında tasarruflarını artırmak için büyük olasılıkla odaya sahiptir. Çoğu Schwab katılımcısı gibiyseniz, bir 401(k) erişiminiz varsa başlamak için iyi bir yer olabilir. Schwab, tasarruf oranınızı yükseltmek, çoğunlukla emeklilik için yeterli tasarruf konusunda endişelenmekten kaynaklanan finansal stresi bile azaltabilir.

Bazen daha fazla, bazen daha az tasarruf edebileceksiniz. Önemli olan, tasarruf hedefinize mümkün olduğunca yaklaşmak ve yolda kaldığınızdan emin olmak için her bir kıyaslamadaki ilerlemenizi kontrol etmektir.

Emeklilik için biriktirmenin önemi çok büyük olduğundan, listeler yaptık. Roth IRA'lar için komisyoncular ve IRA'lar böylece bu emeklilik hesaplarını oluşturmak için en iyi yerleri bulabilirsiniz.