Medicare Avantaj Planlarının Tuzakları

Tarafsız ürün incelemeleri yayınlıyoruz; görüşlerimiz bize aittir ve reklam ortaklarımızdan aldığımız ödemelerden etkilenmez. Daha fazla bilgi edin ürünleri nasıl incelediğimiz hakkında ve bizimkileri oku reklamveren ifşası nasıl para kazandığımız için.

A Medicare Avantajı Bölüm C veya MA Planı olarak da adlandırılan plan, kulağa cazip gelebilir. birleştirir Medicare Bölüm A (hastane sigortası), Medicare Bölüm B (sağlık sigortası) ve genellikle Medicare Bölüm D (reçeteli ilaç kapsamı) tek bir planda. Bu planlar tüm Medicare hizmetlerini kapsar ve bazıları görme, işitme ve diş hekimliği için ekstra kapsam sunar. Medicare tarafından onaylanmış özel şirketler tarafından sunulmaktadır.

Yine de, birçoğu 0 $ prim teklif ederken, şeytan ayrıntılarda. Hastalandığınızda çoğunun beklenmedik cepten harcamaları olduğunu ve genel sağlığınıza bağlı olarak ödediklerinin değişebileceğini göreceksiniz. İşte Medicare Advantage Planlarının bazı dezavantajlarına bir göz atın.

Medicare için Kapsam Seçenekleri

65 yaşından büyükseniz (veya önümüzdeki üç ay içinde 65 yaşını dolduracaksanız) ve halihazırda Sosyal Güvenlikten yararlanmıyorsanız, Medicare Bölüm A ve Bölüm B'ye kaydolmanız gerekir. Otomatik olarak gerçekleşmez. Ancak, zaten Sosyal Güvenlik ödeneği alıyorsanız, Medicare Bölüm A ve Bölüm B'yi otomatik olarak alırsınız. ilk uygun olduğunuzda (kaydolmanıza gerek yoktur).

Medicare kapsamını almanın iki ana yolu vardır:

1. Orijinal Medicare
2. Medicare Avantaj Planı

Orijinal Medicare

Orijinal Medicare, Bölüm A (hastane sigortası) ve Bölüm B'yi (sağlık sigortası) içerir. Medicare kapsamında olmayan şeylerin ödenmesine yardımcı olmak için, ek sigorta satın al Medigap (veya Medicare Ek Sigortası) olarak bilinir. Bu poliçeler özel sigortacılar tarafından sunulur ve yurt dışına seyahat ettiğinizde katkı payları, kesintiler ve sağlık hizmetleri gibi Medicare'in kapsamadığı şeyleri kapsar.

Medigap politikaları değişir, ve en kapsamlı kapsama Medigap aracılığıyla sunulmaktadır. F Tipi, tüm ödemeleri ve kesintileri kapsar. Ancak 1 Ocak 2020 itibariyle, indirilebilirleri kapsayan iki plan—C ve F planları—yeni Medigap lehtarlarına satılamaz. Orijinal Medicare ve Medigap ile hala ihtiyacınız olacağını unutmayın. Kısım D reçeteli ilaç kapsamına girer ve ilk uygun olduğunuzda satın almazsanız ve bu kapsama girmezseniz iş veya eş yoluyla bir uyuşturucu planı - satın almaya çalışırsanız ömür boyu ceza ödersiniz sonra.

Medicare Avantaj Planları

Medicare Advantage Planının, Orijinal Medicare'e hepsi bir arada bir alternatif olması amaçlanmıştır. Bu planlar, Medicare ile Kısım A ve Kısım B faydaları ve bazen Kısım D (reçeteler) sağlamak üzere sözleşme yapan özel sigorta şirketleri tarafından sunulmaktadır. Çoğu plan, Orijinal Medicare'in sunmadığı görme, işitme ve diş hekimliği gibi faydaları kapsar. Medicare Advantage Planına kaydolmadan önce Medicare Bölüm A ve Bölüm B'ye kaydolmanız gerekir.

Medicare Avantaj Planlarının Dezavantajları

Genel olarak, Medicare Advantage Planları, Medicare artı Medigap kombinasyonu ile aynı düzeyde seçenek sunmaz. Çoğu plan, doktor ve sağlık sağlayıcı ağlarına gitmenizi gerektirir. Medicare Advantage Planları müşterilerini seçemediğinden (Medicare'e uygun tüm katılımcı), ödemelerini yapılandırma biçimleriyle hasta olan insanları caydırırlar ve indirimler.

Yazar Wendell Potter, Medicare Advantage kayıtlı kaç kişinin Medicare Advantage planlarının sınırlamalarını hastalanana kadar öğrenmediğini açıklıyor:

"Annem, yüksek lisans primlerinin yıllar içinde önemli ölçüde arttığını görse de, kalçasını kırıp bir bakım tesisinde kalifiye bakıma ihtiyaç duyana kadar kaydını iptal etmek için gerçek bir motivasyonu yoktu. Birkaç gün sonra, huzurevinin yöneticisi, eğer orada kalırsa, her şeyi kendi cebinden ödemek zorunda kalacağını söyledi. Niye ya? Çünkü onu hiç görmemiş veya muayene etmemiş olan MA planındaki bir kullanım inceleme hemşiresi, aldığı bakımın artık 'tıbbi olarak gerekli' olmadığına karar verdi.

Neyin tıbbi gereklilik teşkil ettiği konusunda yaygın olarak kullanılan bir kriter bulunmadığından, sigortacılar bu konuda geniş bir takdir yetkisine sahiptir. ne için ödeme yapacaklarını ve nitelikli hemşirelik bakımı gibi hizmetler için ödemeyi ne zaman durduracaklarını karara bağlayarak belirlemek 'gözaltı.'

Primleri ve Diğer Maliyetlerinizi Düşünün

Medicare Advantage Planının hastalarını nasıl seçtiğini görmek için, düşündüğünüz her plan için faydaların özetindeki ödemeleri dikkatlice gözden geçirin. Size bulabileceğiniz ortak ödeme türlerine bir örnek vermek için, Florida'daki popüler bir Humana Medicare Advantage Planındaki ağ içi hizmetlerin bazı ayrıntıları:

• Hastanede kalış—ilk 4 gün için günlük 100$
• Acil Servis - 120 $ ödeme
• Teşhis radyolojisi—100$'a kadar ödeme
• Laboratuvar Hizmetleri—50 ABD Dolarına kadar ödeme
• Ayakta tedavi röntgeni—50 dolara kadar ödeme
• Ayakta ameliyat - 100 dolara kadar ödeme

Bu kapsamlı olmayan ödemeler listesinin gösterdiği gibi, hastalanırsanız, cepten yapılan masraflar yıl içinde hızla artacaktır. Medicare Advantage Planı 0$'lık bir prim sunabilir, ancak hastalanırsanız cebinizden çıkan sürprizler bu ilk tasarruflara değmeyebilir. Medicare Savunuculuk Merkezi'nin kıdemli avukatı Mary Ashkar, “Medicare Advantage için en iyi aday sağlıklı olandır” diyor. "Birisi hastalandığında bela görürüz."

Orijinal Medicare'e Geri Dönmek

Sağlıklı olduğunuzda Medicare Advantage Planı ile paradan tasarruf edebilirsiniz, ancak hastalığın ortasında hastalanırsanız. bir sonraki açık sezonda planlar arasında geçiş yapana kadar, katlandığınız maliyetler ne olursa olsun sıkışıp kalırsınız. Medicare. O zaman Medigap ile Orijinal Medicare planına geçebilirsiniz. Bunu yaparsanız, Medigap'in sizden Medicare'e ilk hak kazandığınızda bir Medigap politikasına kaydolmuş olmanıza göre daha yüksek bir ücret talep edebileceğini unutmayın.

Çoğu Medigap politikası, sorun yaşına göre derecelendirilen politikalar veya erişilen yaşa göre derecelendirilen politikalardır. Bu, daha sonra kaydolduğunuzda, 65 yaşında Medigap politikasına başlamış olmanıza göre ayda daha fazla ödeme yapacağınız anlamına gelir. Yaş derecelendirmesi olmayan bir politika bulabilirsiniz, ancak bunlar nadirdir.

Medicare Avantaj Planlarının Daha Fazla Dezavantajı

2012 yılında, Palm Beach County Tıp Derneği'nin eski başkanı Dr. Brent Schillinger, bir doktor olarak Medicare Advantage Planları ile karşılaştığı bir dizi potansiyel soruna dikkat çekti. İşte onları nasıl tarif ediyor:

• Bakım, özellikle çok ciddi bir tıbbi problemden muzdaripse, orijinal Medicare'e göre hastaya ve federal bütçeye daha pahalıya mal olabilir.
• Bazı özel planlar mali açıdan istikrarlı değildir ve aniden kapsamı sona erdirebilir. Bu, 2014 yılında Florida'da Physicians United Planı adlı popüler bir MA planı ilan edildiğinde oldu. iflas etmişve doktorlar randevuları iptal etti.
• Karne nedeniyle acil veya acil bakım almakta zorluk çekilebilir.
• Planlar yalnızca belirli doktorları kapsıyor ve çoğu zaman sağlayıcıları sebepsiz yere bırakarak bakımın sürekliliğini bozuyor.
• Üyeler, kapsanan bakım almak için plan kurallarına uymalıdır.
• Doktorları, hastaneleri ve diğer sağlayıcıları seçerken her zaman kısıtlamalar vardır; bu, sigorta şirketinin kârını yüksek tutan ancak hasta seçimini sınırlayan başka bir tayınlama şeklidir.
• Evden uzakta bakım almak zor olabilir.
• Sunulan ekstra avantajlar vaat edilenden daha az olabilir.
• Kısım D reçeteli ilaç maliyetlerini kapsayan planlar, bazı yüksek maliyetli ilaçları paylaştırabilir.

Alt çizgi

Çok dikkatli alışveriş yapın Medicare Advantage planı kullanmayı düşünüyorsanız. Birini seçmeden önce ayrıntılı yazıları okuduğunuzdan ve tüm ortak ödemelerin ve kesintilerin kapsamlı bir listesini aldığınızdan emin olun. Ayrıca, tüm doktorlarınızın planı kabul edip etmediğini ve aldığınız tüm ilaçların (eğer bu aynı zamanda Kısım D reçeteli ilaç kapsamına giren bir plansa) kapsanacağını da öğrendiğinizden emin olun. Plan mevcut doktorlarınızı kapsamıyorsa, doktorlarının sizin için kabul edilebilir olduğundan ve plan kapsamındaki yeni hastaları aldığından emin olun.