Belirtilen Yıllık Faiz Oranı Tanımı

Belirtilen Yıllık Faiz Oranı Nedir?

Bazen SAR olarak da adlandırılan belirtilen yıllık faiz oranı, yatırım getirisi (ROI) yıllık yüzde olarak ifade edilir. Herhangi bir hesaba katılmayan basit bir faiz oranı hesaplamasıdır. bileşik bu yıl boyunca meydana gelir.

Belirtilen Yıllık Faiz Oranını Anlama

Belirtilen yıllık getiri, bir bankanın size kredi verdiği basit yıllık getiridir. aksine efektif yıllık faiz oranı, veya EAR, bu faiz oranı bileşik faizin etkisini dikkate almaz.

Bankalar faiz uygularken, belirtilen faiz oranı genellikle efektif yıllık faiz oranı yerine kullanılır Tüketicileri daha düşük bir faiz oranı ödediklerine inandırmak için. Örneğin, bir borç aylık bileşik olarak belirtilen %30'luk bir faiz oranında, efektif yıllık faiz oranı %34,48 olacaktır. Bu tür senaryolarda, bankalar genellikle etkin faiz oranı yerine belirtilen faiz oranının reklamını yapacaktır.

Bir bankanın mevduat hesabına ödediği faiz için, daha çekici göründüğü için efektif yıllık oran ilan edilir. Örneğin, aylık bileşik olarak belirtilen %10 oranındaki bir mevduat için, efektif yıllık faiz oranı %10,47 olacaktır. Bankalar, belirtilen %10'luk faiz oranı yerine %10,47'lik efektif yıllık faiz oranını ilan edeceklerdir.

Belirtilen Yıllık Faiz Oranı vs. Efektif Yıllık Faiz Oranı

Efektif yıllık faiz oranı, günlük, aylık veya üç aylık bazda meydana gelebilecek yıl içi bileşikleştirmeyi açıklar. Bileşikleştirme ne kadar sık ​​gerçekleşirse, efektif faiz oranı o kadar yüksek olur ve belirtilen faiz oranı arasındaki fark o kadar yüksek olur. Bileşik faiz içermeyen krediler için belirtilen oran ile efektif oran aynıdır.

Yatırımcılar ürünleri karşılaştırabilir ve hangi faiz türünün en uygun getiriyi sağlayacağını hesaplayabilir. Tipik olarak, efektif yıllık faiz oranı, bileşikleştirmenin gücünden dolayı belirtilen yıllık faiz oranından daha yüksek olacaktır.

Efektif yıllık oran, gerçek değeri değerlendirmek için önemli bir araçtır. geri dönmek bir yatırıma veya bir kredinin gerçek faiz oranına bağlıdır ve genellikle insanlar veya kuruluşlar için en iyi finansal stratejileri bulmak için kullanılır.

Belirtilen Yıllık Faiz Oranı Örneği

10.000 dolar, bir yıllık depozito sertifikası (CD) yıllık %10 faiz oranı ile vade sonunda 1.000$ kazanacaktır.

Para faiz getiren bir yere yatırılmışsa tasarruf hesabı aylık bileşik %10 ödenen hesap, her ay %0.833 oranında faiz kazanacaktır (%10 bölü 12 aya; 10/12 = 0.833). Yıl boyunca, bu hesap etkin bir yıllık faiz oranıyla 1.047.13 $ faiz kazanacaktır. %10,47'lik faiz oranı, bu %10'luk yıllık faiz oranının getirilerinden önemli ölçüde daha yüksektir. CD'den.

Efektif Yıllık Oranın Hesaplanması

Bileşik faiz, finansın temel ilkelerinden biridir. Konseptin 17. yüzyıl İtalya'sında ortaya çıktığı söyleniyor. Genellikle "faiz üzerine faiz" olarak tanımlanan bileşik faiz, bir meblağın olduğundan daha hızlı büyümesini sağlar. basit ilgi veya belirtilen bir yıllık oran ile gitmek - bu yalnızca yukarıda belirtildiği gibi anapara tutarı üzerinden hesaplanır.

Efektif yıllık oran üzerinden bileşik faizi hesaplamak için tam formül:

(Neresi ben = yüzde cinsinden nominal yıllık faiz oranı ve n = bileşik periyot sayısı.)

Excel'de SAR ve EAR Hesaplama

Excel, bileşik faizi hesaplamak için yaygın bir araçtır. Bir yöntem, her yılın yeni denge faiz oranı ile. Örneğin, yıllık bileşik faiz oranı %5 olan bir tasarruf hesabına 1000$ yatırdığınızı ve bakiyeyi beş yıl sonra hesaplamak istediğinizi varsayalım.

Microsoft Excel'de A1 hücresine "Yıl" ve B1 hücresine "Denge" yazın. A2 ila A7 arasındaki hücrelere 0 ila 5 yılları girin. 0 yılı için bakiye 1.000 ABD Dolarıdır, bu nedenle B2 hücresine "1000" girersiniz. Ardından, B3 hücresine "=B2*1.05" yazın. Ardından B4 hücresine "=B3*1.05" yazın ve B7 hücresine ulaşana kadar bunu yapmaya devam edin. B7 hücresinde hesaplama "=B6*1.05" şeklindedir.

Son olarak, B7 hücresinde hesaplanan değer olan 1,216,65 ABD doları, beş yıl sonra tasarruf hesabınızdaki bakiyedir. Bileşik faiz değerini bulmak için 1,216,65 dolardan 1,000 doları çıkarın; bu size 216,65 $ değerinde bir değer verir.