Pazar Bağlantılı CD'lerden Sakınmak İçin 6 Neden

Pazar bağlantılı bir CD bir hisse senedi koleksiyonuna dayalı getirisi olan bir mevduat sertifikasıdır veya piyasa endeksi, gibi S&P 500. Bu CD'lerden biri aynı zamanda bir dizin bağlantılı CD, öz sermaye bağlantılı bir CD veya bir MLCD. Birkaç istisna dışında, piyasaya bağlı bir CD'deki ana miktar Federal Mevduat Sigorta Kurumu tarafından sigortalanır (FDIC) en fazla 250.000$'a kadar.

İlk bakışta, çeşitlendirme, piyasaya dayalı getiriler ve anapara koruması sunan iyi bir anlaşma gibi görünüyor. Geleneksel CD'lerin ödediği düşük oranları düşündüğünüzde anlaşma daha da iyi görünüyor. Ortalama geleneksel olmayandev süreli CD 60 ay Şubat itibariyle sadece %0,32 ödedi. 7, 2021.

Pazar Bağlantılı CD'ler Genellikle Düşük Performans Gösteriyor

Ne yazık ki, uyarılar var. Eylül 2016 tarihli bir Wall Street Journal analizine göre, ücretler, limitler ve diğer faktörler dikkate alındıktan sonra piyasaya bağlı CD'ler genellikle geleneksel CD'lerden daha düşük performans gösterdi.Makale, 2010'dan beri piyasaya sürülen 147 CD'yi analiz etti ve bunların %62'sinin geleneksel CD'lerden daha düşük performans gösterdiğini keşfetti.

Ayrıca, kabaca dörtte biri hiç geri ödeme yapmadı. Piyasa bağlantılı CD'ler, geleneksel CD'lerden daha iyi getiri sağlayabilse de, bunları yalnızca dezavantajlarını anlıyor ve hesaba katıyorsanız satın almalısınız. Aşağıda altı potansiyel tuzak vardır.

Bu Riskleri Düşünün

1. Erken Nakit Çıkışı Cezaları

CD'nizi olgunlaşmadan önce paraya çevirmeniz gerekiyorsa, sert bir ceza ödeyebilirsiniz. Ceza, kazanılan herhangi bir faizi iptal edebilir. Bazı durumlarda, Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na göre anapara kaybına bile neden olabilir (SEC).

2. Faiz Olarak Vergiye Tabi Getiriler

CD'niz piyasaya bağlı olsa da, getirisi faiz olarak kabul edilir. Muhtemelen çok daha düşük uzun vadeli vergiler yerine gelir vergisi ödemek zorunda kalacaksınız. sermaye kazancı vergileri hisse senedi yatırımcıları tarafından ödenir. Ayrıca faiz, yalnızca vadesinde ödense bile yıllık olarak beyan edilmelidir. Bu, piyasaya bağlı bir CD'ye sahip olmayı zorlaştırıyor. Pazar bağlantılı CD'nizi bir vergi ertelenmiş hesap, örneğin bireysel emeklilik hesabı (IRA), bu yıllık vergileri ödemekten kaçınmak için.

3. Sınırlandırılmış Artış Potansiyeli

CD'nizin süresi boyunca borsa önemli ölçüde yükselirse, bu artışın tüm faydasını alamazsınız. Bunun nedeni, piyasaya bağlı CD'lerin genellikle bir getiri sınırına sahip olmasıdır. Piyasa fiyatlarındaki herhangi bir artışın yalnızca bir yüzdesini ödeyebilirler veya kazançlar için belirli bir üst limite sahip olabilirler. Üst sınır, herhangi bir fiyat artışının yüzdesiyse, buna "katılım oranı" denir. Kazançlar için bir üst sınır ise, buna "faiz tavanı" denir.

4. Çağrı Riski

Bazı pazar bağlantılı CD'lerde bir aramak özellik. Bu özellik, CD'yi veren kuruluşun, genellikle bir bankanın, CD'yi olgunlaşmadan önce kullanmasına olanak tanır. Faiz oranınız arama fiyatına göre belirlenir ve daha az olabilir CD'nin vadeye kadar tutulması durumunda olacağından daha fazla. Yayıncı, piyasaya bağlı bir CD'yi aramak zorunda değildir.

Genel olarak konuşursak, yatırım, ihraççının yararına olduğunda çağrılır. Yatırımınız aranırsa, gelirleri aynı verimle yeniden yatırabilir veya yapamayabilirsiniz.

5. Temettü Eksikliği

Piyasaya bağlı bir CD ile tipik olarak temettü yoktur. Temettü yeniden yatırımı genellikle olduğu gibi bir seçenek değildir. yatırım fonları. Bazıları için, temettü yeniden yatırımının olmaması önemli bir dezavantajdır. Diğer yatırımcılar, anapara koruması ve garantili getiriler gibi potansiyel faydalarla ilgilenmezler ve daha çok ilgilenirler.

6. Borsa Riski

Piyasaya bağlı CD'nizin garantili bir getirisi olsa bile, piyasa düşerse net kazanç geleneksel bir CD'den daha az olabilir. Piyasa bağlantılı bazı CD'lerin hiçbir garantili getiri sağlamadığını unutmayın. Yalnızca anapara korumanız varsa, piyasa düştüğünde yalnızca orijinal yatırımınızla ve faizsiz kalabilirsiniz.