Vanguard vs. Sadakat Yatırımları

Fidelity ve Vanguard, dünyanın en büyük yatırım şirketlerinden ikisidir. Haziran 2020 itibariyle, Fidelity 32 milyon bireysel yatırımcıya ve toplamda 8,3 trilyon dolarlık müşteriye sahiptir. Vanguard'ın 30 milyondan fazla yatırımcısı ve 6.2 trilyon dolarlık küresel varlıkları var. yönetmek. Her iki komisyoncu da sağlam bir endüstri itibarına sahiptir ve çok çeşitli düşük maliyetli yatırım fonları, ETF'ler, tavsiyeler ve ilgili hizmetler sunar. 

1946'da kurulan Fidelity, sağlam bir ticaret platformu, mükemmel araştırma ve varlık eleme araçları ve müthiş ticaret uygulamaları sunar.Vanguard, 1975 yılında merhum kurucusu John C. Bogle ve alım-satım yatırımcılarına yönelik etkileyici bir düşük maliyetli yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) yelpazesi sunuyor.

2020 En İyi Çevrimiçi Brokerler incelememizde Fidelity, Genel Olarak En İyi, Yeni Başlayanlar için En İyi, En İyi Hisse Senedi dahil olmak üzere sıraladığımız her kategoride Vanguard'dan daha yüksek puanlar kazandı. Ticaret Uygulaması, Günlük Ticaret için En İyisi, Uluslararası Ticaret için En İyisi, Düşük Maliyet için En İyisi ve ETF'ler için En İyisi. Tabii ki, bu kadar farklı özelliklere sahip iki brokeri karşılaştırmak zor. iş modelleri: Fidelity, daha yüksek teknoloji deneyimi isteyen yatırımcılara ve tüccarlara hitap ederken, Vanguard, daha yüksek teknolojiye sahip olmayabilecek satın alma ve elde tutma yatırımcılarına hitap etmek için tasarlanmıştır. teknoloji meraklısı.

kullanılabilirlik

Fidelity'nin genel olarak kullanıcı dostu olduğunu gördük. Bir web sürümü, indirilebilir Active Trader Pro (birinci ticaret platformu) ve Fidelity'nin Mobil Uygulaması dahil olmak üzere üç platform sunar. Al ve tut yatırımcıları, Fidelity'nin web tabanlı platformunu ihtiyaçları için fazlasıyla yeterli bulacaklar. Daha sık alım satım yapıyorsanız veya yatırım yapıyorsanız, Active Trader Pro grafikler, elemeler, haberler ve uyarılarla daha derin bir özellik seti sağlar. Yine de, Fidelity ile vadeli işlemler, vadeli işlemlere ilişkin seçenekler veya kripto para birimi ticareti yapamayacağınızı belirtmekte fayda var; bu, bazı aktif tüccarlar için bir anlaşma kırıcı olabilir.

Fidelity'de bir hesap açmak ve fonlamak kolaydır ve birçok brokerde olduğu gibi, marj ve opsiyon ticareti gibi özellikleri etkinleştirmek için fazladan evrak doldurmanız gerekir.

Vanguard ile çevrimiçi bir hesap açabilirsiniz, ancak giriş yapabilmek için birkaç gün beklemeniz gerekir. Fidelity gibi, opsiyon ticareti yapmak veya marja erişmek istiyorsanız daha fazla belge imzalamanız ve biraz daha beklemeniz gerekir. Şirket, bu yıl bir güncelleme üzerinde çalıştığını söylese de, diğer birçok büyük broker ile karşılaştırıldığında web sitesi güncel değil. Hisse senetleri, ETF'ler, fonlar ve bazı sabit getirili ürünleri çevrimiçi olarak ticaret yapabilirsiniz, ancak diğer varlık sınıfları için sipariş vermek için bir komisyoncu aramanız gerekir.

Mobil tarafta, Fidelity iyi işlevselliğe sahip iyi tasarlanmış bir uygulama sunar. Tahviller hariç, standart platformlarında olduğu gibi aynı varlık sınıflarını mobilde de işlem yapabilirsiniz. Vanguard'ın mobil uygulamasında gezinmek kolaydır ve alış ve satış emirleri vermek kolaydır. Ancak, temel verilerin ötesinde yatırımları araştırmak için birkaç özellik vardır.

Ticaret Deneyimi

masaüstü tecrübesi

Fidelity'nin web platformu kullanıcı dostudur. Bir piyasa veya limit emri kullanmak isteyip istemediğiniz gibi birkaç varsayılan ayarlayabilirsiniz, ancak çoğu seçimi ticaret yaptığınızda yaparsınız. Active Trader Pro, şaşırtıcı olmayan bir şekilde daha güçlü ve özelleştirilebilir. Filtreler, grafik araçları, tanımlanmış uyarılar ve çeşitli sipariş giriş araçları sunar. Standart, zaman gecikmeli ve koşullu hazırlama dahil olmak üzere daha sonra giriş için sipariş hazırlamanın üç yolu vardır.

Vanguard'ın platformu karşılaştırmalı olarak basittir - ancak unutmayın, aktif tüccarlar için değil, satın al ve elde tut yatırımcıları için tasarlanmıştır. Takas yapmak için daha fazla çemberin içinden geçmeniz gerekir ve bir takas bileti açana kadar gerçek zamanlı veri almazsınız (ve o zaman bile, teklifi güncellemek için ekranı yenilemeniz gerekir). Genel olarak, ticaret platformu al ve tut yatırımcıları için yeterlidir, ancak duyarlı ve özelleştirilebilir bir deneyim isteyen tüccarlar ve yatırımcılar için tahmin edilebileceği gibi yetersiz kalmaktadır.

Mobil Deneyim

Fidelity'nin mobil uygulamasında gezinmek kolaydır ve siparişleri yönetebilir, bekleyen işlemleri kontrol edebilir ve işlem yapabilirsiniz. Uygulamanın yetersiz kaldığı yer, çok sınırlı olan temel araştırma ve çizelgeleridir. Mobil izleme listeleri, masaüstü ve web uygulamalarıyla paylaşılır ve web veya masaüstü platformlarında olduğu gibi mobilde de aynı sipariş türlerinin çoğunu kullanabilirsiniz (koşullu sipariş yok).

Vanguard bir mobil uygulama da sunuyor, ancak özellikler açısından biraz eski ve hafif. Grafik oluşturma seçeneği yoktur ve teklifler, siz bir sipariş biletine ulaşana kadar ertelenir. Yine de pozisyonlarınızı izleyebilir, portföyünüzü analiz edebilir, haberleri okuyabilir ve bir al-tut yatırımcısı olarak temel emirler verebilirsiniz.

Teklifler Aralığı

Fidelity ve Vanguard ile büyük bir aracı kurumdan bekleyeceğiniz olağan şüphelilerin çoğunu takas edebilirsiniz. hisse senetleri, tahviller, opsiyonlar (karmaşık opsiyonlar dahil), OTCBB, komisyonsuz ETF'ler ve binlerce yüksüz, ücretsiz karşılıklı para kaynağı. Hiçbir komisyoncu vadeli işlemleri, vadeli işlem seçeneklerini veya kripto para ticaretini desteklemez ve yalnızca Fidelity Forex sunar.

Vanguard ve Fidelity Teklifleri Aralığı
Varlık	Öncü	sadakat
Kısa Satışlar	Evet	Evet
Yüksüz, Ücretsiz Yatırım Fonları	3,630	3,540
Komisyonsuz ETF'ler	Herşey	Herşey
Tahviller	Evet	Evet
Vadeli İşlemler/Emtialar	Numara	Numara
Gelecek Seçenekler	Numara	Numara
Karmaşık Seçenekler	Evet	Evet
Robo-Danışma	Evet (2020'den itibaren)	Evet
Kripto para	Numara	Numara
Uluslararası Değişimler	Evet	Evet
Forex	Numara	Evet
Kesirli Hisseler	Evet	Evet
OTCBB ve Penny Hisse Senetleri	Evet	Evet

Sipariş Türleri

Fidelity'nin web platformuna ve Active Trader Pro'ya, biri diğerini iptal eder (OCO) ve biri diğerini tetikler (OTO) gibi koşullu emirler de dahil olmak üzere çeşitli emirler girebilirsiniz. Koşullu siparişler şu anda mobil uygulamada mevcut değildir. Tahmin edilebileceği gibi, Vanguard yalnızca piyasa, limit ve stop-limit emirleri dahil olmak üzere yatırımcıların normalde kullandığı emir türlerini destekler. Siparişleri daha sonra girmek için hazırlayamazsınız (Fidelity ile yapabilirsiniz) ve her iki komisyoncu da sipariş vermeden önce belirli vergi lotlarını seçmenize izin verir.

Ticaret Teknolojisi

Fidelity, ticaret yürütme algoritmalarını geliştirmek için hassas bir şekilde ayarladı. fiyat iyileştirme ve kaçının sipariş akışı için ödeme. Ortalama olarak emirlerin %96'sından fazlası, siparişin fiyatından daha iyi bir fiyatla gerçekleştirilir. ulusal en iyi teklif veya teklif. Fidelity, 1.000 hisselik pazarlanabilir bir sipariş yürüten müşterilerin, siparişin verildiği sıradaki teklife kıyasla ortalama 16,66 $ tasarruf bekleyebileceğini söylüyor. Fidelity'nin şirket içi araştırmasına göre bu, sektör ortalamasından 13,86 dolar daha iyi.

Fidelity'nin geriye dönük testleri, minimum 25.000 $ hesap bakiyesi olan ve yılda en az 36 hisse senedi, tahvil veya opsiyon ticareti yapan müşterilere sunulan premium bir özellik olan Wealth-Lab Pro'da yapılır.Bakiyeniz en az 100.000$ ise ve en az 500 işlem yaparsanız, Wealth-Lab Pro'da otomatik işlem yapmaya hak kazanabilirsiniz.

Vanguard'ın altında yatan sipariş yönlendirme teknolojisinin tek bir odak noktası vardır: fiyat iyileştirme. Şirket, hisse başına 0.85$'lık hisse senedi siparişlerinde fiyat artışı bildirdi. Fidelity'den farklı olarak Vanguard, satın al ve tut yatırımına (ve aktif ticarete değil) odaklandığı düşünüldüğünde şaşırtıcı olmayan geriye dönük test yetenekleri sunmuyor.

Maliyetler

Fidelity ve Vanguard, ABD merkezli müşteriler için çevrimiçi hisse senedi, opsiyonlar, OTCBB ve ETF işlemleri için 0 ABD doları komisyon alır. Fidelity, sözleşme opsiyon ücreti başına 0,65 $'a sahiptir; Vanguard'da 1 dolar. Sadakat, komisyoncu destekli hisse senedi alım satımları için sizi daha fazla geri alacaktır (hesap bakiyenize bağlı olarak Vanguard'ın 0 ila 25 ABD Doları arasındaki kayan ücretine karşı 32,95 ABD Doları). Fidelity, işlem ücreti olmayan ailenin dışında kalan komisyoncu destekli yatırım fonu alım satımları için 49,95 $ ücret alır; Vanguard'ın ayrı bir kayma ücreti 0 ila 50 dolar arasındadır. 

İki komisyoncu, atıl nakitiniz üzerinden size ödenen ile müşteri bakiyelerinden kazandıkları arasındaki farktan faiz geliri elde eder. Her iki komisyoncu ile daha yüksek bir faiz oranı elde etmek için paranızı bir para piyasası fonuna aktarabilirsiniz. Fidelity, hesabınızda bulunan hisse senetlerini diğer tüccarlara veya riskten korunma fonlarına (genellikle açığa satışlar için) ödünç vermekten elde edilen geliri paylaşmak için bir hisse senedi kredi programına sahiptir.Vanguard, ürettiği geliri paylaşmaz.

Araştırma Olanakları

Fidelity'nin web sitesindeki araştırma teklifleri arasında hisse senetleri, ETF'ler, yatırım fonları ve sabit getirili için esnek tarayıcıların yanı sıra iyi bir araç, hesap makinesi ve haber kaynağı seçimi yer alıyor. Web tabanlı ve Active Trader Pro platformları, teknik göstergeler, çizim araçları ve 40 yıla kadar geçmiş verilerle özelleştirilebilir grafikler sunar.

Vanguard, hisse senetleri, ETF'ler ve yatırım fonları için temel eleme araçları sunar. Sabit gelirli ürünler sıralanabilir bir liste halinde sunulur. MT Newswires ve Associated Press tarafından sağlanan haberleri bulacaksınız ve emeklilik planlamasına odaklanan birkaç araç var. Grafikler sınırlıdır ve hiçbir teknik analiz mevcut değildir - yine, satın al ve tut merkezli bir komisyoncu için şaşırtıcı değildir.

Portföy Analizi

Fidelity ve Vanguard, gerçek zamanlı satın alma gücü ve marj bilgilerine, dahili getiri oranına ve gerçekleşmemiş ve gerçekleşmiş kazançlara erişim sağlar. Her ikisi de vergi raporları sunar ve genel bir mali tablo elde etmek için hesabınızın dışındaki varlıkları birleştirebilirsiniz. Eksik olan bir şey, komisyoncuların hiçbirinin gelecekteki işlemlerin vergi etkisini hesaplamanıza izin vermemesidir. Her iki broker da portföy analizi çalışmalarında müşterilere portföy getirileri hakkında daha iyi bir fikir verecek bazı güncellemeler olduğunu belirtiyor.

Eğitim

Fidelity'nin çevrimiçi Öğrenim Merkezi'nde çeşitli yatırım konularını kapsayan makaleler, videolar, web seminerleri ve bilgi grafikleri bulunur. Daha gelişmiş konular için düzenli web seminerleri ve çevrimiçi koçluk oturumları ve uygulamada yeni başlayan yatırımcılara yönelik öğrenme programları vardır. Vanguard'ın yatırım yapan eğitim içeriğinin odak noktası, finansal hedeflerinizi belirlemenize ve bunlara ulaşmanıza yardımcı olmaktır. İçeriğin çoğu makale şeklindedir ve 2019'da yaklaşık 250 yeni parça eklenmiştir.

Müşteri servisi

Fidelity, 7/24 telefon hattına, çevrimiçi sohbet özelliğine (sınırlı saat) ve güvenli bir e-posta portalına sahiptir. Sorularınıza yanıt bulmanıza yardımcı olmak için tasarlanmış bir sohbet botu olan Sanal Asistan'ı kullanabilirsiniz. Vanguard'da telefon desteği (müşteri hizmetleri ve aracılar) sabah 8'den akşam 8'e kadar mevcuttur. (Doğu) Pazartesiden Cumaya. Canlı sohbet desteklenmiyor, ancak web sitesi üzerinden güvenli bir mesaj gönderebilirsiniz. Vanguard ayrıca Twitter'da varlığını sürdürüyor ve sorguları bir saat içinde yanıtlıyor.

Güvenlik

Hem Fidelity hem de Vanguard'ın güvenliği endüstri standartlarına uygundur. Biyometrik (yüz veya parmak izi) tanıma ile komisyoncuların uygulamasında oturum açabilirsiniz ve her iki komisyoncu da yetkisiz veya sahtekarlık nedeniyle hesap kayıplarına karşı koruma sağlar.

Fidelity, müşteri başına 1,9 ABD doları limiti ile fazladan Menkul Kıymet Yatırımcı Koruma Kurumu (SIPC) sigortası taşır Milyonlarca nakit bekleyen yatırım, şu anda aracılık endüstrisinde mevcut olan maksimum SIPC koruması. Menkul kıymetlerin kapsamına ilişkin müşteri başına dolar sınırı yoktur, ancak toplam toplam fazlalık politikası 1 milyar ABD dolarıdır.Vanguard'ın yine Londralı sigortacılar tarafından sağlanan fazla SIPC sigortası, her müşteriye menkul kıymetler için 49,5 milyon dolar ve müşteri başına 1,9 milyon dolar nakit limiti sağlıyor. Tüm müşteriler için toplam 250 milyon dolarlık bir limit vardır.

Kasım ayı boyunca 2019'da hiçbir aracı kurum, Kimlik Hırsızlığı Araştırma Merkezi tarafından bildirilen önemli bir veri ihlali yaşamadı.

Kararımız

Fidelity, tüm deneyim seviyelerindeki yatırımcılara mükemmel değer sunar ve bazı aktif tüccarlar için de uygun olabilir (unutmayın, vadeli işlemleri desteklemez). Basitliğe değer veren ve profesyonel tavsiyeye ve sektördeki en iyi (ve en düşük maliyetli) fonlardan bazılarına erişmek isteyen al ve tut yatırımcıları Vanguard'ı tercih edebilir.