Що таке фінансовий радник?

Що таке фінансовий радник?

Фінансовий консультант надає клієнтам фінансові поради чи вказівки щодо компенсації. Фінансові консультанти (іноді їх називають консультантами) можуть надавати безліч різних послуг, таких як управління інвестиціями, податкове планування тощо планування нерухомості. Фінансові консультанти все частіше виступають у ролі "єдиного вікна", надаючи все-від управління портфелем до страхових продуктів.

Зареєстровані консультанти повинні мати при собі Серія 65 ліцензія на ведення бізнесу з громадськістю.Різноманітність інших ліцензії і сертифікати можуть знадобитися залежно від послуг, наданих певним фінансовим радником.

Розуміння фінансових радників

Фінансовий радник - це загальний термін без чіткого визначення галузі. В результаті цей заголовок може описувати багато різних типів фінансових фахівців. Біржові маклери, страхові агенти, працівники податків, інвестиційні менеджери, а також фінансових планувальників можна вважати фінансовими консультантами. Планувальники нерухомості та банкіри також можуть потрапити під цю парасольку.

Тим не менш, можна зробити важливу відмінність: тобто фінансовий консультант повинен фактично надавати вказівки та поради. Фінансового консультанта можна відрізнити від боргового посередника, який просто здійснює торги для клієнтів або податкового бухгалтера, який просто готує податкову декларацію, не надаючи порад щодо того, як максимізувати податкові пільги.

Крім того, у деяких випадках фінансовий радник може бути просто продавцем продукції, наприклад, біржовим посередником або агентом зі страхування життя. Справжній фінансовий радник повинен бути добре освіченим, авторитетним, досвідченим фінансовим фахівцем, який працює від імені своїх клієнтів, так як проти того, щоб служити інтересам фінансової установи, збільшуючи продажі певних продуктів або заробляючи на комісійних від продажів.

Як правило, фінансовий консультант - це незалежний практик, який працює як довірчий, в якому інтереси клієнта випереджають їх власні. Однак тільки Зареєстровані інвестиційні радники (RIA), які регулюються Закон про інвестиційних радників 1940 року, дотримуються справжнього довірчого стандарту. Цей довірчий стандарт передбачає, що ОВД завжди має беззастережно ставити інтереси клієнта перед своїми, незалежно від усіх інших обставин.Деякі агенти та брокери вирішують практикувати в цій якості, як довірчий, як спосіб залучення клієнтів. Однак їх структура компенсацій така, що вони пов'язані контрактами компаній, де вони працюють.

Фідуціарне відмінність

З моменту прийняття Закону про інвестиційного радника 1940 року існували два типи відносин між фінансовими посередниками та їх клієнтами. Це стандарт розумності і суворіше довірчий стандарт. Ці відносини характеризують характер угод між зареєстрованими представниками та клієнтами у брокерсько-дилерському просторі. Існують довірчі відносини, які вимагають консультантів, зареєстрованих у Комісія з цінних паперів та бірж (SEC) як зареєстровані інвестиційні радники для виконання завдань лояльності, турботи та повного розкриття інформації у своїх взаємодіях з клієнтами.

Хоча перший заснований на принципі "застереження викидач"керуючись самоврядовими правилами" придатності "та" розумності ", рекомендуючи інвестиції продукту чи стратегії, остання ґрунтується на федеральних законах, які накладають найвищу етичну норму стандарти. По суті, довірчі відносини спираються на необхідність того, що фінансовий радник повинен діяти від його імені клієнта, таким чином, клієнт діяв би сам, якби він мав необхідні для цього знання та навички.

Фінансові радники проти Фінансові планувальники

Фінансовий планувальник-це один особливий тип фінансового консультанта, який спеціалізується на наданні допомоги компаніям та приватним особам у створенні програми для досягнення довгострокових фінансових цілей.

Фінансовий планувальник може мати спеціальність в галузі інвестицій, податків, виходу на пенсію та/або планування нерухомості. Крім того, фінансовий планувальник може мати різні ліцензії або позначення, такі як сертифікований фінансовий планувальник (CFP) позначення. Фінансові планувальники можуть спеціалізуватися на податковому плануванні, розподіл активів, управління ризиками, планування виходу на пенсію та/або планування нерухомості.