Що потрібно знати про профілі ризиків

Що таке профіль ризику?

Профіль ризику - це оцінка готовності та здатності особи ризикувати. Він також може стосуватися загроз, яким піддається організація. Профіль ризику важливий для визначення належного розподілу інвестиційних активів для a портфоліо. Організації використовують профіль ризику як спосіб пом'якшення потенційних ризиків та загроз.

Розуміння профілю ризику

Профіль ризику визначає прийнятний рівень ризику, який індивід підготовлений і здатний прийняти. Профіль ризику корпорації намагається визначити, як готовність брати на себе ризик (або відраза до ризику) вплине на загальну стратегію прийняття рішень. Профіль ризику для окремої особи повинен визначати її готовність та здатність брати на себе ризик. Ризик у цьому сенсі відноситься до портфельного ризику.

Готовність брати на себе ризик відноситься до неприязні індивіда до ризику. Якщо особа висловлює сильне бажання не бачити зниження вартості рахунку і готова відмовитися потенційне зростання капіталу для досягнення цього, ця особа мала б низьку готовність ризикувати, і є схильний до ризику.

І навпаки, якщо індивід виражає прагнення до максимально можливого повернення—І для того, щоб досягти цього, вона готова витримати значні коливання вартості рахунку - ця особа мала б високу готовність йти на ризик і шукала ризику.

Здатність ризикувати оцінюється шляхом огляду активів та зобов'язань окремої особи. Особа з великою кількістю активів та невеликою кількістю зобов’язань має високу здатність брати на себе ризик. І навпаки, особа з невеликою кількістю активів та великими зобов’язаннями має низьку здатність брати на себе ризик. Наприклад, фізична особа, яка має добре фінансований пенсійний рахунок, достатні екстрені заощадження та страхування покриття, а також додаткові заощадження та інвестиції (без іпотечних чи особистих кредитів), ймовірно, мають високі можливості ризикувати.

Готовність і здатність ризикувати не завжди співпадають. Наприклад, особа у наведеному вище прикладі з високими активами та низькими зобов’язаннями може мати високі здатність ризикувати, але також може бути консервативною за своєю природою і виражати низьку готовність брати на себе ризик. У цьому випадку готовність і здатність ризикувати різняться і вплинуть на остаточний процес побудови портфеля.

Особливі міркування

Профілі ризиків можна створювати різними способами, але, як правило, починаються з анкети профілю ризиків. Усі анкети профілю ризику оцінюють відповіді особи на різні зондуючі запитання, щоб придумати ризик профіль, який згодом використовується фінансовими консультантами (як людськими, так і віртуальними) для формування портфеля особи розподіл активів. Такий розподіл активів безпосередньо вплине на ризик у портфелі, тому важливо, щоб він добре узгоджувався з профілем ризику окремої особи.

Профіль ризику також ілюструє ризики та загрози, з якими стикається організація. Він може містити ймовірність негативних наслідків, що описуються, та опис потенційних витрат та рівня зривів для кожного ризику. Найкраще в корпоративних інтересах бути ініціативними щодо систем управління ризиками. Деякі ризики можна звести до мінімуму, якщо їх належним чином врахувати. Корпорації часто створюють відділ відповідності допомагати у таких починаннях. Відповідність допомагає гарантувати, що корпорація та її співробітники дотримуються регуляторних та етичних процесів. Багато компаній наймають незалежних аудиторів, які допомагають виявити будь -які ризики, щоб їх можна було належним чином вирішити, перш ніж вони перетворяться на зовнішні проблеми.

Неможливість мінімізувати ризик може призвести до негативних наслідків. Наприклад, якщо фармацевтична компанія не перевірить належним чином своє нове лікування належними каналами, це може завдати шкоди громадськості та призвести до юридичних та грошових збитків. Неспроможність мінімізувати ризик також може привести компанію до впливу падіння ціни акцій, зниження доходів, негативного іміджу громадськості та потенціалу банкрутство.