Визначення регламенту Федеральної резервної системи

Що таке положення Федеральної резервної системи?

Положення Федеральної резервної системи - це правила, встановлені Федеральною резервною системою Правління Федеральної резервної системи регулювати практику банківських та кредитних установ, як правило, у відповідь на закони, прийняті законодавчими органами. Регулювання та нагляд за банківською системою є однією з основних функцій Федеральної резервної системи. Метою більшості нормативно -правових актів Федеральної резервної системи є сприяння стабільності банківської системи.

Розуміння положень Федеральної резервної системи

Однією з основних функцій Федеральної резервної системи є регулювання та нагляд за банківською системою країни. Рада керуючих ФРС в кінцевому рахунку відповідає за цю діяльність, яку вона здійснює через регіональні банки ФРС. Правління оприлюднює положення про банківську практику та вимоги до капіталу для продовження своєї власної грошово -фінансової політики та реалізації законів, прийнятих Конгресом.

Положення Федеральної резервної системи є юридично обов'язковими для банків -учасників, а банки, які їх порушують, можуть бути закриті ФРС. Це чіткі, письмові правила, яких повинні дотримуватися банки. ФРС також здійснює нагляд за банками, досліджує практику банків, оцінює їх відповідність букві та намірам положень Федеральної резервної системи, а також вживає заходів до виконання.

Регулювання та нагляд Федеральної резервної системи дотримуються двох широких принципів мікропруденційних та макропруденційних функцій. Мікропруденційне регулювання та нагляд передбачають перевірку та виконання нормативних актів конкретних банків, щоб вони дотримувалися пруденційних стандартів чесності кредитування, ризикованості та надійного капіталу вимоги. Макропруденційне регулювання та нагляд передбачають широкі правила, спрямовані на сприяння надійності фінансової системи в цілому проти системного ризику.

Регулювання фінансової системи ФРС було частою темою дискусій та об’єктом критики після епізодів фінансової кризи, таких як Велика рецесія. Як квазі-публічна організація, номінально приватна власність, але створена та уповноважена федеральним законом, ФРС, як правило, буде діяти у суспільних інтересах. Однак, як і будь -який регулятор, ФРС може бути предметом конфлікту інтересів та питань громадського вибору включаючи оренду та регуляторне охоплення, що може бути відображене у її політиці та нормативних актах.

Історія регулювання банківської діяльності Федеральної резервної системи

До громадянської війни регулюванням банків переважно займалися окремі штати, за винятком Перший і Другий банки США, короткотривалі попередники Федеральної резервної системи, які перебували під управлінням Федеральної уряду. В іншому випадку національне регулювання банківської системи по суті складалося лише з Вимога Конституції про те, що жодна держава не може вимагати нічого іншого, окрім золота чи срібла, як законних тендер за боргами.

Цей період був відомий як епоха безкоштовного банкінгу, оскільки регульовані державою банки, як правило, могли вільно конкурувати у видачі позик та паперових купюр, підкріплених золотими або срібними грошима. Банки, що надмірно випущені банкноти відносно їх резервів ризикували ринковою дисципліною у вигляді банківських операцій та погіршенням довіри громадськості, та держави, які дозволили своїм залученим банкам зробити це, ризикуючи ринковою дисципліною у вигляді місцевих економічних спадів через борги дефляція. Банківська паніка та фінансова криза були не рідкістю, але вони були нетривалими та локалізованими через децентралізовану природу банківської системи. В цілому країна зберігала тривалий період економічного зростання та стабільності.

Починаючи з 1862 р., Щоб допомогти фінансувати війну, федеральний уряд ухвалив Закон про тендерні закони та Національні банківські акти, низку закони, які прагнули витіснити з ринку банки, зареєстровані державою, і замінити їх на національні банки за допомогою єдиного національного паперу валюта. Це включало створення національних статутів банків (з супутніми нормативними актами та вимогами до резервів), відмова від них золотий стандарт на користь випуску першої санкціонованої федерацією паперової валюти (відомий як «зелені гроші») та суворі каральні заходи податки з державних банків, щоб вигнати їх банкноти з ринку на користь нових паперових грошей, випущених федеральними фрахтованими банками.

Потужність і важливість національних фрахтованих банків, що працюють із великих фінансових центрів країни, таких як Нью-Йорк, зросли, а діяльність державних банків була придушена. Державні банки та регульовані державою банки дещо одужали протягом десятиліть після війни із зростанням популярності поточних рахунків замість випущених у банку банкнот.

До початку 20-го століття кількість державних і національних фрахтованих банків зросла разом з економікою США. Швидка видача кредитів для стимулювання спекуляцій на товарних та фондових ринках зростаючою кількістю банків та відповідних фінансових установ призвела до активів бульбашки. Періодичний розрив цих бульбашок у поєднанні зі збільшенням взаємозв’язків між банками через систему національних мереж банки, що працюють на Уолл -стріт та великі регіональні комерційні центри, створили підвищений системний ризик та епізоди поширення боргів дефляція.

Раніше нетривалі місцеві фінансові паніки мали тенденцію розширюватися за масштабами та масштабами та загрожували інтересам великих фінансових установ північно-східних фінансових центрів. Це завершилося панікою 1907 року та національною рецесією 1907-1908 років. Після паніки 1907 року члени Конгресу з північно -східних штатів і представники великих банків Уолл -стріт почали складати плани подальшої централізації контроль та регулювання банківської системи з метою захисту інтересів великих, добре зарекомендували себе та добре пов'язаних банків, які домінували в основних фінансових органах країни центри.

Ці плани втілилися в життя із створенням Федеральної резервної системи в 1913 році відповідно до Закону про Федеральну резервну систему. Відповідно до цього Закону, усі банки були юридично зобов'язані приєднатися до Федеральної резервної системи, яка тоді діяла б як своєрідний національний банківський картель, який контролюється найбільші та найпотужніші банки, у свою чергу підзвітні комітетам Конгресу, члени яких зазвичай тісно пов’язані з великими банківськими справами інтересів. Завдяки своїм регулюючим та наглядовим функціям Федеральна резервна система діє як правозастосовчий орган цього картелю, щоб обмежити банки -члени від залучення до кредитування чи іншої діяльності, яка може бути їм вигідною окремо, але може збільшити ризики для інтересів фінансового сектора, оскільки ціле.

З моменту свого заснування ФРС видала великий обсяг конкретних нормативних актів та вимог до банків -учасників. Деякі правила ФРС пізніше були скасовані, а деякі з них пізніше відновлено. Загальний зміст банківських правил та політики ФРС являє собою складний, що виникає результат конкуруючих фінансових та політичних відносин зацікавлені сторони, які взаємодіють через процес санкціонування законодавства, регулювання, лобіювання та ведення переговорів з особливим інтересом групи.

Перелік положень Федеральної резервної системи

Оскільки багато регулятивних актів Федеральної резервної системи мають довгі офіційні назви, на них частіше згадується приписаний їм регламентний лист, такий як Правила D, T або Z. Ці літери призначаються в алфавітному порядку, коли набирають чинності нові правила, і нові правила повинні вдаватися до формату з двома буквами, такого як AA, BB тощо. Резюме правил Федеральної резервної системи виглядає наступним чином:

• В: Розширення кредиту банками Федеральної резервної системи
• B: Рівні кредитні можливості
  Забороняє кредиторам дискримінувати позичальників
• C: Розкриття інформації про іпотеку житла (скасовано)
  Вимагає від іпотечних кредиторів розкривати федеральному уряду інформацію про свої схеми кредитування
• D: Вимоги до резервів депозитарних установ
• E: Електронні перекази коштів
• F: Обмеження міжбанківських зобов'язань
• G: Розкриття та звітування про угоди, пов'язані з АКР
• Н: Членство державних банківських установ у системі Федеральної резервної системи
• I: Випуск та анулювання фонду капіталу Федерального резервного банку
  Встановлює вимоги до підписки на акції для банків-учасників
• J: Збір чеків та інших предметів від банків Федеральної резервної системи та переказів коштів через Fedwire
• К: Міжнародні банківські операції
  Контролює міжнародні операції американських банків та іноземних банків у США.
• L: Офіційні блокування керівництва
  Обмеження у відносинах управління між посадовими особами та кількома депозитарними установами
• М: Споживчий лізинг
  Реалізує Закон «Правда в кредитуванні»
• N: Відносини з іноземними банками та банкірами
• O: Позики виконавчим директорам, директорам та основним акціонерам банків -учасників
• P: Конфіденційність інформації споживача (скасовано)
  Реалізує Закон Гремма-Ліча-Блейлі
• Питання: Адекватність капіталу банківських холдингових компаній, ощадних та позикових холдингових компаній та державних банків
• R: Винятки для банків з визначення брокера в Законі про біржі цінних паперів 1934 року
• S: Відшкодування фінансовим установам за надання фінансової звітності; Вимоги до ведення бухгалтерського обліку певних фінансових звітів
• Т: Кредит брокерів та дилерів
• U: Кредит, наданий банками та особами, окрім брокерів або дилерів, на цілі придбання або зберігання маржі акцій
• V: Справедлива кредитна звітність
• W: Операції між банками -членами та їх афілійованими особами
  Реалізує розділи 23A та 23B Закону про Федеральну резервну систему
• Y: Банківські холдингові компанії та зміна банківського контролю
• Z: Правда в кредитуванні
• АА: Нечесні чи оманливі дії чи практика (скасовано)
• BB: Реінвестування громади
  Реалізує Закон про реінвестування громади
• CC: Наявність коштів та інкасо чеків
• DD: Правда в заощадженнях (скасовано)
• EE: Придатність для фінансових установ до нетто
• FF: Отримання та використання медичної інформації у зв’язку з кредитом
• GG: Заборона фінансування незаконних азартних ігор в Інтернеті
• HH: Спеціальні послуги фінансового ринку
• II: Плата за обмін дебетовими картками та маршрутизація
• JJ: Способи компенсації на основі стимулювання
• KK: Обмін маржі та обмін свопами
• LL: Ощадно -позикові холдингові компанії
• ММ: Взаємні холдингові компанії
• «НН»: Роздрібні валютні операції
• ОО: Холдингові компанії з цінних паперів
• ПП: Визначення, що стосуються Розділу I Закону Додда-Франка
• QQ: Плани вирішення
• RR: Утримання кредитного ризику
• ТТ: Оцінка зборів нагляду та регулювання
• В.В.: Власна торгівля та відносини з покритими коштами
• WW: Стандарти оцінки ризику ліквідності
• XX: Межа концентрації
• YY: Покращені пруденційні стандарти