Плани стоматологічного страхування: знайдіть для себе найкращу угоду

Купівля стоматологічної страховки за доступними цінами не може бути головним питанням для більшості людей. Але, мабуть, так і повинно бути. У 2016 році близько 74 мільйонів американців не мали стоматологічної страховки. Більшість планів медичного страхування не покривають повсякденні стоматологічні потреби, такі як огляди, пломбування та кореневі канали. І хоча медична страховка дійсно покриває деякі екстремальні операції на ротовій порожнині (наприклад, відновлення щелеп після автомобільної аварії), звичайна стоматологічна робота зазвичай не покривається.

Плани стоматологічних допомог покликані заповнити цю прогалину. Незалежно від того, чи пропонується роботодавець або через приватного страховика, більшість планів мають щомісячні премії, франшизи від 25 до 100 доларів США, доплати та щорічну максимальну виплату - середня сума становить 1500 доларів США.

Одним з хороших аргументів для придбання стоматологічного покриття є те, що багато планів зосереджені на профілактичній допомозі. Якщо за вашим планом прибирання та обстеження безкоштовні, ви, швидше за все, домовитесь та збережете зустрічі. Це може заощадити ваші гроші - і ваші зуби - в довгостроковій перспективі.

Які ваші потреби в стоматологічному страхуванні?

Ось кілька речей, які слід враховувати, коли оцінюються потреби стоматологічного страхування вашої родини на найближчі кілька років і скільки вони можуть коштувати.

У вас є стоматолог чи гігієніст, який вам подобається?

Якщо так, то найкращим місцем для початку пошуку тарифів на лікування зубів може бути розмова з вашим стоматологом або їхнім персоналом. Дізнайтесь, які плани, якщо такі є, практика приймає і чи є вони частиною будь -яких мереж. Також поцікавтесь, чи бере участь дантист у програмах знижок або має план роботи.

Чи готові ви обрати стоматолога зі списку мереж?

Ви можете заощадити гроші, вибравши стоматолога з мережевого списку стоматологічної страховки. Однак найменш дорогі плани, пропоновані приватними страховиками, можуть мати невеликі мережі, тому перевірте, чи є у вашому районі стоматологи, які приймають будь -який план, який ви розглядаєте.

Який вид догляду вам потрібен?

Більшість планів щедро охоплюють профілактичну допомогу, таку як прибирання та огляди. Щоб оцінити, які витрати на стоматологічну допомогу у вашому поштовому індексі будуть без страхування, відвідайте Справедливе здоров’я або Блакитна книга охорони здоров’я.

Якщо ви отримували регулярний догляд, ваш стоматолог може допомогти вам передбачити, що вам може знадобитися протягом наступних кількох років. Дороге стоматологічне обслуговування, таке як брекети для дитини чи дорослого, може коштувати від 3000 доларів до 10 000 доларів США у складних випадках. Протези можуть коштувати тисячі доларів, а імплантати - навіть дорожче.

Якщо ви очікуєте таких витрат, варто дослідити, які види стоматологічних переваг можуть найбільше допомогти.

Чи можете ви почекати від 6 до 12 місяців, щоб почалося повне покриття?

Плани часто мають період очікування до 12 місяців, перш ніж ви отримаєте право на деякі дорогі пільги, такі як брекети або протези.Якщо ви можете почекати, така політика може заощадити ваші гроші. Якщо ви не можете дочекатися, доступні дорожчі плани в якому пільги починаються негайно.

Хочете косметичні процедури?

Косметична стоматологія включає відбілювання зубів, вініри, ліфтинг ясен, відновлюючі пломби або коронки. Більшість планів стоматологічного страхування не охоплюють косметичних процедур, і плани, які дійсно мають, мають обмежену мережу і сплачують лише невеликий відсоток, наприклад 20%, від вартості.Стоматологічні дисконтні картки, які надають послуги зі знижкою від мережі постачальників стоматологічних послуг, можна використовувати для косметичних процедур. (Докладніше див. Нижче у розділі "Плани стоматологічних заощаджень".)

Варіанти стоматологічної допомоги

Ваше місцезнаходження та місце страхування часто визначають доступні для вас стоматологічні плани. Щомісячні премії за індивідуальне покриття коливаються в середньому від 20 до 80 доларів. Як приватні, так і спонсоровані роботодавцями плани також мають щорічні франшизи та максимальну річну виплату від 1000 до 2000 доларів.

Якщо максимальної користі від плану недостатньо для покриття ваших витрат, шукайте план з більшим максимумом. Майте на увазі, що раніше існуючі умови, як правило, не охоплюються планами допомоги стоматологам. Наприклад, якщо у вас пропав зуб до набрання чинності страхового покриття, ви можете не мати права на допомогу.

Ось основні джерела тарифних планів для стоматологів.

1. Стоматологічні плани на основі роботодавців

Більшість американців - 77% у 2016 році - отримують стоматологічну страховку через свого роботодавця.

Часто це найбільш економічний вибір, оскільки роботодавець сплачує частину премії. Важливо перевірити політику перед реєстрацією, щоб вас не здивували витрати з власної кишені. Якщо є гнучкий рахунок витрат, подумайте про використання його для вашої частки витрат.

2. Гнучкі рахунки витрат (FSA)

Будь -який візит до стоматолога або процедура, яка лікує або запобігає хворобі, підлягає охопленню FSA (іноді пропонується роботодавцями разом зі страховкою). Очищення, рентген, коронки, видалення зубів, зубні протези, лікування ясен тощо. Однак косметичні процедури, такі як вініри для відбілювання зубів або косметична ортодонтия, - це не так. Ваш стоматологічний кабінет повинен бути готовий допомогти переконатися, що послуги покриваються вашим планом FSA.

3. Плани переваг Medicare

Більшість людей на традиційному Медична допомога не мають стоматологічного покриття. Майже половина з них не були у стоматолога за останній рік, і майже 20% витратили більше 1000 доларів зі своєї кишені на стоматологічну допомогу. Традиційний Medicare не покриває стоматологічні рахунки, за винятком тих, що пов’язані з важкими станами, які потребують госпіталізації.

Більшість Перевага Medicare Плани, однак, пропонують принаймні певне покриття стоматології. Деякі плани оплачують лише профілактичну допомогу, а інші мають більш широке охоплення. Деякі плани Medicare Advantage стягують додаткову премію за стоматологічне покриття.Кілька AARP найкращі плани Medicare Advantage включають стоматологічне покриття.

4. Healthcare.gov та Medicaid

Під Закон про доступну допомогу, охорона зубів для осіб віком до 18 років вважається важливою перевагою і повинна бути доступною для вашої дитини. Але покриття зубів не вважається важливою перевагою для дорослих. Деякі ринкові плани для дорослих включають стоматологічні переваги. У деяких випадках страховик пропонує окремі автономні плани щодо окремої додаткової премії.

За дітей, охоплених Medicaid або Програма медичного страхування дітей (CHIP), стоматологічні виплати надаються державами. Деякі штати також надають стоматологічні послуги дорослим, на яких поширюється допомога Medicaid.

Стоматологічні поліси, придбані приватно

Страхові компанії продають в Інтернеті різноманітні індивідуальні та сімейні поліси для лікування зубів. Ви можете вибрати план, який охоплює лише профілактичну допомогу, або більш комплексний план, який також оплачує відсоток дорогих процедур, таких як кореневі канали, мости та імплантати. Вибираючи план, перевірте, чи є у вашому районі стоматологічні кабінети, які є частиною мережі.

5. Стоматологічні накопичувальні плани

Це часто називають знижкою, заощадженнями або планами направлення, це клуб членства для зменшення рахунків за стоматологію. Дисконтна компанія укладає договори зі стоматологами, які погоджуються знизити плату для членів. Знижка зазвичай поширюється на всі послуги, включаючи косметичні процедури.

Щоб приєднатися до заощаджувального плану, ви сплачуєте щорічний внесок, який дає право на знижку від мережевих стоматологів без максимального річного максимуму. Деякі стоматологічні кабінети пропонують власний внутрішній план знижок з нижчими цінами на послуги для пацієнтів, які користуються цією практикою.

Люди, яким потрібна невелика стоматологічна робота-скажімо, лише чистка та періодичні рентгенівські знімки-можуть заощадити гроші, скориставшись тарифним планом, а не оплачуючи стоматологічне страхування. Люди, які мають захворювання, які впливають на їхні зуби та ясна або потребують великої роботи, можуть заощадити більше за допомогою страховки, якщо вони можуть залишатися в межах річного ліміту плану. Найкращий спосіб прийняти рішення - порівняти вартість дисконтного плану та поліс стоматологічного страхування для вашої індивідуальної ситуації.

Суть

Переконайтеся, що ви не залишаєте гроші на столі: Якщо ви реєструєтесь на стоматологічному страхуванні або користуєтесь FSA, непогано стежити за ключовими датами використання ваших переваг. За даними Національної асоціації стоматологічних планів, лише від 2% до 6% тих, на кого поширюється допомога щодо стоматології, досягають своїх річних максимумів. Щоб отримати максимальну віддачу від вашої політики, плануйте та плануйте відвідування стоматолога заздалегідь протягом року, щоб забезпечити, щоб робота була виконана до закінчення виплати.