Основи дебетових карт

Що таке дебетова картка?

Дебетова картка - це платіжна картка, яка знімає гроші безпосередньо з поточного рахунку споживача під час їх використання. Також їх називають «чековими картками» або «банківськими картками», їх можна використовувати для купівлі товарів чи послуг; або отримати готівку з банкомата або торговця, який дозволить вам додати додаткову суму до покупки.

Як працює дебетова картка

Дебетова картка зазвичай являє собою прямокутний шматок пластику, схожий на будь -яку платіжну картку. Він пов'язаний з поточним рахунком користувача в банку або кредитній спілці. Грошова сума, яку можна витратити з нею, прив’язана до розміру рахунку (суми коштів на рахунку).

У певному сенсі дебетові картки працюють як щось середнє між картками банкоматів та кредитними картками. Ви можете використовувати їх для отримання готівки з банківського банкомата, як і в першому; або ви можете зробити з ними покупки, як останні. Насправді багато фінансових установ замінюють свої звичайні ванільні одноцільові картки банкоматів дебетовими картками, які видаються великими процесорами оплати картками, такими як Visa або Mastercard. Такі дебетові картки автоматично надходять на ваш поточний рахунок.

Незалежно від того, що використовується для отримання готівки або для придбання чогось, дебетова картка працює так само: вона негайно вилучає кошти з афілійованого рахунку. Отже, ваші витрати обмежуються наявними на вашому поточному рахунку, і точна сума грошей, яку ви повинні витрачати, буде змінюватися з кожним днем ​​разом із залишком на вашому рахунку.

Зазвичай дебетові картки мають обмеження на щоденні покупки, тобто ви не можете витрачати з ними більше певної суми за один 24-годинний період.

Купувати дебетову картку можна з PIN -кодом або без нього. Якщо на картці є логотип основного процесора платежів, її часто можна запускати без неї, так само як і кредитна картка.

Плата за дебетову картку

За великим рахунком, дебетові картки не коштують нічого зайвого: немає щорічних членських внесків або готівкових авансів.

Однак вони не завжди дозволяють повністю уникнути зборів: якщо ви знімаєте готівку з банкомату, це не так з банку, який видав вашу дебетову картку, або з ним пов’язаний банк, з вас може бути стягнено плату за банкомат плата.

Що робити, якщо ви використовуєте картку, щоб витрачати більше, ніж у вас на рахунку? Ви можете отримати удар через недостатні витрати на кошти, подібні до тих, які понесені за відшкодований паперовий чек. Якщо ви зареєструвалися для захисту від овердрафту, ви будете сплачувати комісію за овердрафт.

Ви також можете стягнути плату за заміну картки, якщо ваша втрачена, пошкоджена або вкрадена, а також комісію за іноземну операцію, якщо ви купуєте щось в іноземній валюті.

Примітка: Все це стосується звичайних дебетових карток, які оплачуються за допомогою коштів, що надходять на ваш поточний рахунок. А. дебетова картка з передоплатою, в якому зберігається певна сума грошей, відрізняється - насправді, це майже зовсім інша тварина.

Дебетова картка проти Кредитна карта

Враховуючи, що багато банківських дебетових карток випускаються компаніями, що видають кредитні картки, відмінність між кредитними та дебетовими картками може здатися такою ж тонкою, як і шматочок пластику. Окрім слова "дебет" на його лицьовій стороні, дебетова Mastercard виглядає ідентично кредитній Mastercard, наприклад, і "її можна використовувати скрізь, де приймається картка Mastercard".

Деякі дебетові картки пропонують програми винагороди, подібно до програм винагороди за кредитними картками, таких як 1% кешбек на всі покупки. Дебетова картка з логотипом емітента кредитної картки пропонує багатьом тим самим споживачам захисту, наприклад, не притягувати вас до відповідальності за шахрайські покупки, здійснені кимось, хто прокрав номер вашої картки.

Але кредитні та дебетові картки працювати принципово по -різному. Використовувати дебетову картку для здійснення покупки - це все одно що написати чек або зібрати доларові купюри: ви платите за товар час від часу, залучаючи кошти на своєму банківському рахунку. Коли ви використовуєте кредитну картку, ви, по суті, позичаєте гроші у карткової компанії за цей товар. Він платить торговцю, а потім виставляє вам суму. Ви повертаєте його, коли отримуєте щомісячну виписку. Якщо ви не сплачуєте всю суму, ви сплачуєте відсотки на частину, що залишилася, як і будь -який кредит.

Отримати готівку можна як за допомогою дебетових, так і кредитних карт. Але знову ж таки, коли ви отримуєте його з кредитної картки, ви позичаєте гроші - як це означає термін «аванс готівкою». Якщо ви використовуєте свою кредитну картку для отримання готівки в банкоматі, гроші не надходять з вашого банківського рахунку, а надходять з вашого рахунку кредитної картки. І ви сплачуєте відсотки, якщо у вас є баланс, тобто не повертайте його відразу (а іноді навіть якщо це робите).

Ви не несете залишок на дебетовій картці, тому що кожного разу, коли ви користуєтесь ним, ви повністю оплачуєте товар або виймаєте гроші, які вже належать вам. Велика перевага в тому, що дебетові картки не ставлять вас у борг - ви не можете витратити більше, ніж маєте. Недоліком є ​​те, що ви обмежені тим, скільки у вас є на рахунку. Це робить кредитні картки кращим варіантом для великих покупок, які ви хочете або потребуєте фінансування.

Переваги та недоліки дебетової картки

За допомогою дебетових карток споживачі фактично здійснюють покупки готівкою, тобто тими грошима, які вони мають, на відміну від грошей, позичених у кредит. Але вони значно безпечніші за готівку. Кожна транзакція, здійснена дебетовою або чековою карткою відображатиметься у щомісячній виписці власника рахунку, що полегшить "побачення, куди пішли гроші".

І хоча втрачені або вкрадені готівкові кошти назавжди зникли, про втрачену або вкрадену дебетову картку можна повідомити в банк, який може деактивувати картку, видалити будь -які шахрайські операції з рахунку власника картки та видати нову картку.

Дебетові картки легше отримати, якщо у вас погана кредитна історія - якщо банк дозволяє вам створити обліковий запис, ви знаходитесь тут - і вам не потрібно подавати на них документи, як це роблять кредитні картки. Ви також не сплачуєте щорічні внески. Оскільки дебетові картки не стягують з продавців великої плати, вони не накладають на дебетові картки мінімальну суму покупки, як це часто роблять із кредитними картками.

Зауважте, що дебетові картки, як правило, не пропонують стільки пільг або мають стільки захисту від шахрайства, як кредитні картки. По -перше, якщо злодій особи потрапить на ваш фактичний банківський рахунок і зніме кошти, ви негайно втратите гроші. Повернути його може бути важко.

Крім того, ваші витрати на дебетову картку обмежуються грошима, які ви маєте в банку. А що стосується оплати рахунків за допомогою автоматичних рахунків, автоматичних депозитів та зняття коштів у банкоматах, то важко згадати, яка сума на поточному рахунку в будь-який момент, що ускладнює використання дебетової картки для покупок. Ваша картка може бути відхилена або ви можете стягнути комісію за овердрафт.

Поширені запитання щодо дебетової картки

Які особливості дебетової картки?

Дебетові картки мають PIN -коди, які дозволяють знімати готівку в банкоматах. Вони також дозволяють вам купувати товари та послуги. Якщо вони надходять від емітента кредитної картки, вони можуть запропонувати програми повернення грошей та інші привілеї, пов’язані зі звичайними кредитними картками.

Чи мають дебетові картки захист від покупки?

Він може змінюватись, залежно від емітента, але, як правило, дебетові картки не пропонують захист від купівлі або такий захист від покупки, як кредитні картки. Сума, за яку ви несете відповідальність, якщо вашу картку вкрали або використали незаконно, набагато більша, а часові рамки для її подання значно менші за дебетовими картками.

Чи можу я отримати дебетову картку онлайн?

Так, ви можете отримати дебетову картку онлайн в будь -якій фінансовій установі, яка дозволяє відкрити поточний рахунок в Інтернеті. Це, звичайно, стосується онлайн-банків, а також банків, які реєструють людей у ​​цифровому форматі.

Чи можна вам бути 12 і мати дебетову картку?

Це залежить від банку. У більшості фінансових установ США неповнолітні (віком до 18 років) не можуть відкрити банківський розрахунковий рахунок без батьків або опікуна. Вони можуть відкрити опікунський рахунок, але щоб мати дебетову картку на своє ім’я, їм часто має бути не менше 13 років. Проте деякі банки пропонують картки дітям до 13 років (на ім’я дорослого). Діти можуть отримати передплачені дебетові картки практично в будь -якому віці.

Яка різниця між кредитними та дебетовими операціями?

У дебетовій операції гроші списуються з рахунку відразу або протягом кількох годин. У кредитній операції вона спрямована на створення балансу, який вимагає повністю або частково врегулюватись у майбутньому.

Дещо заплутано, у тих, хто використовує дебетову картку, іноді вибирають між "кредитом" або "дебетом" під час здійснення покупки. Різниця відбувається переважно за лаштунками. Якщо ви обираєте "дебетову" транзакцію, ви авторизуєте покупку за допомогою свого PIN -коду (ідентифікаційного номера) та продавець негайно зв'язується з вашою фінансовою установою, в результаті чого кошти перераховуються реальний час.

Якщо ви обираєте "кредитну" операцію, ви можете санкціонувати покупку своїм підписом. Продавець спілкується з процесором картки, а потім кошти списуються з вашого банківського рахунку - процес, який може зайняти два -три дні. Тож кошти дійсно залишать ваш рахунок.

Суть

Дебетову картку видає банк або кредитна спілка власникам розрахункових рахунків. Це дозволяє їм отримувати доступ до коштів на рахунку, як готівкою в банкоматі, так і для придбання товарів чи послуг, наприклад кредитної картки. Кошти відраховуються негайно або протягом короткого періоду часу, тому сума, доступна для витрачання, відображає суму на зв’язаному рахунку.

На відміну від кредитних карт, дебетові картки не дозволяють користувачеві заборгувати, за винятком, мабуть, невеликих негативних залишків, які можуть виникнути, якщо власник рахунку зареєструвався захист від овердрафту. Зазвичай дебетові картки мають обмеження на щоденну покупку, тобто може бути неможливо здійснити особливо велику покупку за допомогою дебетової картки.

Дебетова картка найкраще працює як інструмент для отримання готівки або для дрібних покупок. Хоча це гарантує, що ви не заборгуєте борги - ви можете витрачати лише гроші, які у вас є буквально, - це також не допомагає наростити вашу кредитну історію, як це роблять кредитні картки. Кредитні картки можуть бути більш вигідними для здійснення великих покупок, які ви не можете або не хочете оплачувати в повному обсязі відразу.