Порядок виведення рахунку, що підлягає домовленню (ЗАРАЗ) Визначення рахунку

Що таке обліковий запис про порядок зняття коштів (ЗАРАЗ)?

Рахунок на виведення коштів, що підлягає обговоренню,-це відсотки депозит до запитання обліковий запис. Клієнту з таким рахунком дозволяється писати тратти проти грошей, що зберігаються на депозиті. Рахунок на виведення коштів, що підлягає переговорам, також відомий як "Рахунок ЗАРАЗ".

Розуміння рахунку виведення коштів, що підлягає домовленню

У пошуках оптимізації прибутку від ліквідних коштів інвестори мають кілька варіантів, у тому числі: процентні перевірка рахунків, ощадні рахунки з високою прибутковістю, рахунки на грошовому ринку та депозитні сертифікати. Пошук цих типів рахунків найчастіше звертається до комерційні банки, спільні ощадні каси та ощадно-позикові асоціації.

До 2011 року рахунки NOW були життєздатним вибором для споживачів, які прагнуть отримати хоча б деяку віддачу від своїх порожніх грошей. До Закону Додда-Франка 2010 р. Американські банківські правила розрізняли "рахунки ЗАРАЗ" та "рахунки на депозит до запитання"-хоча подібність існує. Це було тому, що Регламент Q (Reg Q) заборонили банкам сплачувати будь -які відсотки на депозит до запитання, розрахункові рахунки. Рахунки NOW та рахунки Super NOW були альтернативами депозитів до запитання з тимчасовим періодом утримання, які могли б фактично виплатити певні відсотки. Додд-Франк скасував Req Q, дозволивши банкам сплачувати відсотки за депозитами до запитання, що в основному усунуло будь-яку перевагу, яку пропонують NOW Accounts.

Історія розпорядження рахунків виведення коштів, що підлягають переговорам

Історія запобігання вкладникам заробляти відсотки на рахунках починається з Велика депресія. Значні потрясіння в банках ознаменували цю епоху в 1930 -х роках. Багато розцінювали відсоткові виплати за депозитами до запитання як "надмірну конкуренцію", що призводило до зниження рентабельності прибутку. Це було перш за все фактором для великих нью -йоркських банків.

Оскільки процентні ставки зросли в 1950 -х роках, багато банків почали намагатися обійти заборону. Це почалося з негрошових винагород, таких як надання більш зручних функцій, додаткових відділень та роздачі споживчих товарів для залучення нових клієнтів. Неявний інтерес також поступово набув популярності. Це включало бажані позика ставки. Банки часто співвідносять це з залишками депозитів на вимогу клієнта. Банки також почали нараховувати тарифи на нижчу вартість за загальні послуги, такі як розрахункове оформлення чеків.

Рональд Хейселтон, колишній президент та генеральний директор Worcester, Массачусетського ощадного банку споживачів, першим офіційно розробив рахунок NOW. Це стало прямим викликом заборони відсотки виплати по депозитних рахунках. У 1974 році Конгрес дозволив рахунки NOW в Массачусетсі та Нью -Гемпширі. У 1976 р. Надбавка була поширена на всю Нову Англію з границею процентних ставок 5%. До цих рахунків також додається вимога за сім днів заздалегідь.

У 1980 р доступ до облікових записів NOW був розширений по всій країні. Потім, у 1986 р., На цих рахунках була знята 5% -на межа. Зняття стелі призвело до нової ітерації облікового запису NOW, Обліковий запис Super NOW. Рахунки Super NOW були відомі тим, що пропонували вищі процентні ставки, ніж звичайні рахунки NOW.

У 2010 році положення Закону Додда-Франка призвели до скасування Reg Q. The скасування Reg Q повністю скасував заборону на поточні рахунки, що приносять проценти. В результаті банки отримали набагато ширші можливості для розробки пропозицій чекових рахунків, що сплачують відсотки.

ЗАРАЗ Облікові записи проти Рахунки на депозит до запитання

У сучасний час рахунки NOW, як правило, залишилися в минулому. Окрім виплати відсотків, існує основна відмінність від рахунків, що перевіряють депозити до запитання, коли вони були широко поширені доступний був семиденний період утримання, який вимагав від клієнтів планувати заздалегідь можливий семиденний аванс повідомлення. Не всі банки посилалися на період утримання, але це був основний атрибут, який характеризував рахунки в цілому разом з їх вимірюваними процентна ставка.

Після скасування Req Q пропозиції на поточному рахунку стали більш різноманітними. Протягом історії розраховували на розрахункові рахунки негайне зняття коштів. На них також покладаються банки для деяких короткострокових грошових потреб.

В цілому конкуренція серед основних банків є відносно низькою, і більшість банків взагалі не пропонують майже ніяких відсотків. Рахунки, які пропонують найвищі відносні процентні ставки, зазвичай висуваються з деякими тривалими вимогами щодо рівня балансу, звичайних прямих депозитів та дебетова картка використання. Продукти спеціального рахунку для перевірки також можуть поставлятися з пропозиціями повернення готівки або деякими іншими простими додатковими функціями.