Найкраще страхування автомобіля для студентів коледжу 2021 року
Меган Глоссон має понад 350 опублікованих статей на майже десятку веб -сайтів. Вона регулярно робить внесок у Unwritten, Moms.com та The Mighty і має численні статті про автомобілі, опубліковані на TheThings.com та Motor1.com. Вона експерт із страхування автомобілів. Меган отримала ступінь бакалавра музики в Університеті штату Середній Теннессі у 2010 році.
Маріса - менеджер із цілісності та відповідності контенту, має досвід роботи з кредитними картками, перевірку та збереження рахунків, кредитні продукти, страхування тощо.
Страхування всіх держав
За даними Інституту страхової інформації, Allstate є четвертим за величиною постачальником автострахування в країні. Маючи майже 10% частки ринку, не дивно, що Allstate забезпечує ретельне покриття та значні знижки для студентів коледжу.
Плюси і мінуси
Охоплення та знижки спеціально для студентів коледжу
Чудовий мобільний додаток
Доступний у всіх 50 штатах
У деяких штатах вищі за середні премії
Нижче середнього рейтингу задоволення позовних вимог
Покриття
Як одна з провідних страхових компаній в країні, Allstate пропонує все, починаючи від покриття голих кісток і закінчуючи повним пакетом послуг. Деякі з пільг Allstate включають пакет допомоги на дорозі, який включає буксирування, перезапуск акумулятора та відшкодування прокату автомобіля. Allstate також пропонує страхування прокату, що корисно для студентів, які їздять у транспортну мережу (TNC), наприклад Uber або Lyft, щоб заробити додаткові гроші.
Знижки
Ми обрали Allstate як «найкращий загалом для студентів коледжу» через знижки, які він пропонує спеціально для них. До них відносяться:
- Розумна студентська знижка до 25% для тих, хто підтримує середній рівень B, успішно завершує освітню програму teenSMART або відвідує коледж щонайменше за 100 миль від місця, де їхнє авто гараж;
- Програма Milewise базує премії на кількості миль, які ви проїжджаєте на місяць, що в кінцевому підсумку може заощадити студентам коледжу, які живуть у кампусі, чималі гроші.
Наявність
Як четверта за величиною компанія з автострахування в країні, з більш ніж 15 000 місцевих агентів, Allstate пропонує поліси страхування автомобілів у всіх 50 штатах. Однак, завдяки структурі компанії, ви можете зареєструватися на страхування лише через агента Allstate. Якщо ви хочете мати виключно інтернет -досвід, ви все ще можете отримати багато однакових переваг Allstate через компанію -партнера Esurance.
Задоволеності клієнтів
Allstate підтримує рейтинг фінансової спроможності A+ (Superior) від AM Best.і компанія отримала оцінки вище середнього за результатами Дослідження задоволеності автомобільних претензій J.D. Power за 2020 рік.Allstate підтримує рейтинг A+ з Краще бізнес -бюро та вирішив усі скарги, подані до нього за останні три роки.
Прочитайте повний огляд: Страхування автомобілів Allstate
GEICO
Для студентів коледжу, які хочуть придбати дешеве страхування автомобіля, GEICO - найкращий варіант. Маючи одні з найнижчих середніх премій у галузі, GEICO виступає за те, що 15 хвилин можуть заощадити 15% і більше на страхуванні автомобілів.
Плюси і мінуси
Високі конкурентоспроможні ставки
Високі оцінки задоволеності клієнтів
Доступний у всіх 50 штатах
Посередня студентська знижка
Обмежений доступ до місцевих агентів
Покриття
GEICO не тільки пропонує те, що вимагає кожна держава; він також має безліч сум і типів покриття. На додаток до всіх стандартних полісів страхування автомобілів, GEICO пропонує екстрену допомогу на дорозі, покриття від механічних поломок, страхування прокату автомобілів та страхування розривів, не кажучи вже про інші поліси, такі як страхування орендарів та власників житла.
Знижки
Незважаючи на те, що GEICO вже пропонує одні з найнижчих тарифів у галузі, у нього є великий список із майже 20 знижками. Хоча єдиною знижкою спеціально для студентів коледжу є знижка 15% для хороших студентів, студенти все ще можуть скористатися звичайною знижки, включаючи знижки на автомобілі, оснащені засобами безпеки, та знижки для тих, хто поширює політику GEICO або залишається у компанії протягом багатьох років.
Наявність
Поліси страхування автомобілів GEICO доступні у всіх 50 штатах. Однак студенти з проблемним водінням, такими як історія перевищення швидкості, можуть мати проблеми з покриттям GEICO, тому перед тим, як планувати перехід, краще отримати пропозицію в Інтернеті.
Задоволеності клієнтів
GEICO постійно отримує високі оцінки як від своїх клієнтів, так і від експертів галузі. Компанія підтримує рейтинг А ++ за фінансовою міцністю з AM Best.Крім того, J.D. Power нагородило GEICO першим місцем у дослідженні страхових покупок 2020 року.
Прочитайте повний огляд: Страхування автомобіля GEICO
Радгосп
Державна ферма є приватною компанією зі страхування пасажирів номер один у США, її частка в ринку становить 16,1% у 2019 році.Тим не менш, студенти коледжу можуть отримати особливу вигоду від хорошого учня та студента в школі знижки, які можуть принести більше 25% економії на річних тарифах страхування автомобіля для студентів віком до 25 років.
Плюси і мінуси
Конкурентні ставки
Специфічні знижки для студентів коледжу
Доступна страховка під час прокату
Посередні рейтинги задоволеності претензіями
Обов’язковий для роботи через місцевих агентів
Покриття
Як і слід було очікувати від найбільшої страхової компанії в країні, радгосп пропонує найпоширеніші види автострахування. На додаток до всіх основних видів страхування автомобілів, компанія також пропонує страхування від розриву, надзвичайних ситуацій допомога на дорозі, відшкодування витрат на прокат автомобілів та транспортних витрат та страхування прокату автомобілів Lyft та Uber водіїв.
Знижки
Хоча радгосп пропонує ряд знижок, які допоможуть зробити його конкурентоспроможні ставки ще кращими, студенти коледжу можуть заощадити більшість грошей, завдяки вражаючій знижці 25% хороших студентів компанії для студентів середніх шкіл та коледжів, які підтримують хороші показники оцінок. Радгосп також пропонує знижку для студентів, які не мають студентів, що дає сім’ям ще більші заощадження, коли вони страхують студента коледжу, який користується автомобілем лише тоді, коли вони не в школі. Нарешті, знижка Steer Clear від радгоспу може заощадити водіям віком до 25 років, які підтримують чистий рекорд водіння, ще на 15%.
Наявність
Страхування автомобілів державних ферм для студентів коледжу доступне у всіх 50 штатах. Однак компанія не працює, як більшість інших корпоративних страхових компаній, які пропонують страхування через центральний офіс. Натомість Державна ферма хоче надати рекламований досвід «доброго сусіда», забезпечивши, щоб усі її застраховані водії працювали через місцевого агента. Іноді це може стати перервою для студентів коледжу, які закінчують навчання за сотні миль від дому.
Задоволеності клієнтів
Державна ферма підтримує найвищий рейтинг від AM Best для фінансового здоров'я.Дослідження автострахування J.D. Power 2020 поставило компанію на перше місце в регіонах Середньої Атлантики та Нью-Йорка, а середнє або вище для більшості інших регіонів.
Прочитайте повний огляд: Страхування державних сільськогосподарських автомобілів
Якщо ви ще не чули про цю компанію, Metromile-це каліфорнійська компанія з страхування автомобілів, яка спеціалізується на полісах для водіїв, які подорожують менше 10 000 миль на рік. Хоча це робить його сервіс дуже нішевим ринком, Metromile є життєздатним варіантом для студентів коледжу, які не часто їздять за кермом, перебуваючи в університетському містечку.
Плюси і мінуси
Премії залежно від вашого фактичного часу водіння
Корисний додаток для смартфонів
Доступно лише у восьми штатах
Не ідеально підходить для студентів, які їздять туди -сюди до кампусу
Покриття
Metromile пропонує всі стандартні види страхування автомобіля з невеликим поворотом: Ваша ставка залежить від вашого часу водіння кожного місяця. Як? Компанія стягує з вас базову ставку та невелику плату за милю. Все, що вам потрібно - це встановити пристрій Pulse компанії Metromile у свій автомобіль, а потім скористатися додатком для смартфона, доступним в обох магазинах Apple App Store (4,7 зірки, оцінки 18 000)) І Google Play (3,9 зірки, 800+ оцінок), Щоб відстежувати ваш пробіг.
На додаток до цієї незвичайної структури оплати, Metromile пропонує багато пільг, включаючи допомогу на дорозі, покриття буксирування, відшкодування прокату автомобіля та франшизу у розмірі 0 доларів США на ремонт скла. Його додаток для смартфонів може допомогти вам знайти ваш припаркований автомобіль і повідомити про стан вашого автомобіля, що особливо корисно для студентів коледжу, які можуть не знати багато про технічне обслуговування автомобіля.
Знижки
Оскільки Metromile стягує плату лише з урахуванням вашого фактичного часу водіння, компанія не пропонує багато додаткових знижок. Тим не менш, він обмежує вашу максимальну вартість на день у 250 милях (150 миль у Нью-Джерсі), тому клієнтам ніколи не доведеться турбуватися про надмірні збори за випадкові подорожі.
Наявність
На жаль, наразі Metromile доступний лише у восьми штатах: Арізона, Каліфорнія, Іллінойс, Нью -Джерсі, Орегон, Пенсільванія, Вірджинія та Вашингтон. Подальше звужуючи поле, пристрій Metromile вимагає Діагностичний порт ODB-II, тож кваліфікуються лише водії з автомобілем з 1996 року випуску або пізніших.
Задоволеності клієнтів
Metromile не оцінюється J.D. Power або AM Best. Однак компанія підтримує рейтинг A+ та акредитацію від Бюро кращого бізнесу.Metromile також має рейтинг 4,4 з 5 зірок ("відмінно") щодо фінансової спроможності від Consumer Advocate.
Маючи понад 100 років роботи в галузі, страхування автовласників є одним з найстаріших постачальників автострахування в США. Хоча покриття доступне лише в 26 штатах, його студентські знижки є корисним варіантом для дітей коледжу, які все ще перебувають на страхових планах своїх батьків.
Плюси і мінуси
Специфічні знижки для студентів коледжу
Багаторічна історія задоволеності клієнтів
Хороші правила надбудови
Доступно лише в 26 штатах
Обмежені можливості для технічно підкованих клієнтів
Покриття
Як стандартний страховий постачальник, автовласники пропонують усі стандартні продукти страхування автомобілів, які шукає більшість водіїв. Компанія також має ряд переваг покриття, таких як допомога на дорозі, покриття буксирування, відшкодування прокату автомобіля, покриття прогалин та зменшення вартості автомобіля.
Зокрема, автовласники пропонують додаткову політику, яка називається пакетом Personal Automobile Plus. Він включає покриття викрадених особистих речей у вашому автомобілі, крадіжки особистих даних, мобільних телефонів, втрачених або пошкоджених під час аварії тощо. Для сімей, які стурбовані крадіжкою або пошкодженням автомобіля, що сидить на території кампусу, це може бути корисною політикою.
Знижки
Як і більшість інших страхових компаній із цього списку, автовласники пропонують кілька знижок. Більш того, деякі з його найбільших знижок поширюються безпосередньо на студентів коледжу. Знижка "Хороші студенти" компанії заощаджує студентів із середнім показником В (або кращим) до 20%, а студентський гость у Шкільна знижка пропонує додаткові заощадження для студентів, які відвідують школу, що знаходиться на відстані понад 100 миль від дому без картки транспортний засіб.
Наявність
Автовласники працюють лише в 26 штатах: Алабама, Арканзас, Арізона, Колорадо, Флорида, Джорджія, Айова, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Канзас, Кентуккі, Мічиган, Міннесота, Міссурі, Північна Кароліна, Північна Дакота, Небраска, Огайо, Пенсільванія, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Юта, Вірджинія та Вісконсін.
Задоволеності клієнтів
Страхування автовласників має досить хороші оцінки задоволеності клієнтів. J.D. Power розміщує його вище середнього по галузі за задоволенням вимог у Дослідженні страхових покупок на 2020 рік і вище в середньому в 3 регіонах, в яких він працює у Дослідженні автострахування 2020 року (він був оцінений нижче середнього у Флориді регіон.Компанія отримала рейтинг A ++ від AM Best за фінансове здоров'я.
Однією з сфер, в якій автовласники не світяться, є її технічні можливості. Компанія має гідний веб -сайт з деяким доступом до клієнтів, але вона не пропонує додаток для смартфона.
USAA
Для студентів коледжу, які проходили військову службу, навчаються за програмою ROTC або є військовими дітьми чи подружжям члени, теперішні чи колишні, страхування автомобілів USAA пропонує одні з найнижчих премій у галузі разом з видатними клієнтами обслуговування. Дійсно, J.D. Power визнала USAA одним із своїх найкращих перевізників по всій країні на основі задоволення претензій.
Плюси і мінуси
Високі конкурентоспроможні ставки
Привабливі знижки
Чудовий веб -сайт та мобільний додаток
Покриття обмежується нинішніми та колишніми військовими та їх сім’ями
Немає локальної мережі агентів
Покриття
USAA пропонує студентам коледжу необхідну мінімальну страховку автомобіля. Компанія також надає додаткове покриття, таке як цілодобова допомога на дорозі, покриття буксирування та страхування прокату автомобілів для водіїв Lyft та Uber.
Оскільки USAA також пропонує банківські послуги та медичне страхування, серед інших продуктів, це дає стурбовані студенти коледжу, яким потрібно тримати все організовано в одному місці, і робити покупки на одному місці можливість.
Знижки
USAA пропонує значні знижки, хоча спеціальних пропозицій для студентів не має. Одну, яка справді заповнює рахунок,-це знижка Good Student, яка призначена для студентів середніх шкіл та коледжів (у віці 16-25 років), які підтримують середній рівень B. Існує також сімейна знижка в розмірі 10% для застрахованих членів, які починають власну політику після того, як на них поширюється автополіс USAA їхніх батьків.
Наявність
Хоча охоплення USAA охоплює всі 50 штатів, зарахування виключно для військовослужбовців, їхніх подружжя та дітей. Тим не менш, USAA дійсно включає членів ROTC до свого списку відповідних вимог, тому студенти, які планують приєднатися до збройних сил після закінчення навчання, все ще можуть заощаджувати в USAA, поки вони вступатимуть до коледжу.
Задоволеності клієнтів
Страхування автомобілів USAA постійно отримує найкращі оцінки за обслуговування клієнтів та задоволення претензій. J.D. Power дав USAA один з найвищих рейтингів, 890 з 1000 балів, у своїх претензіях 2020 року Опитування задоволеності та американські новини та світовий звіт зазначають USAA як один з найкращих варіантів страхування автомобілів у 2020 році.(Примітка: GEICO, Allstate та State Farm також були високо оцінені новинами США.)
Прочитайте повний огляд: Страхування автомобілів USAA
Ставки страхування автомобіля зазвичай залежать від кількох факторів, включаючи вік водія, історію водіння, кредитний рейтинг, та географічне положення. Страхові тарифи можуть різко змінюватись залежно від особливостей транспортного засобу, який ви страхуєте, та від розміру страхового покриття, яке ви обираєте.
Через ці фактори витрати на страхування автомобіля коливаються від клієнта до клієнта. Тим не менш, витрати можуть бути значно вищими для нових водіїв та осіб, які навчаються у коледжі. Згідно з блогом з інвестицій та особистих фінансів для тисячоліть, у 2020 році середньостатистичний 20-річний хлопець платив 3 816 доларів США (або 318 доларів на місяць) за страхування автомобіля у порівнянні з 2 184 доларами за середнього 25-річного віку.
Деякі з перерахованих вище страхових покриттів є необов’язковими в деяких штатах, тому під час реєстрації в полісі автострахування важливо добре знати, як ви обираєте покриття. Крім того, важливо знати, що страхування автомобіля не покриває ремонт, технічне обслуговування автомобіля, салони автомобіля, а також післяпродажні та нестандартні частини (якщо це не зазначено в полісі).
Майже кожен, хто в будь -який момент сідає за кермо транспортного засобу, зобов’язаний мати страхування автомобіля, оскільки всі держави крім двох вимагають певної форми. Навіть якщо студент планує керувати сімейним транспортним засобом, повернувшись з коледжу додому на перерві, цей студент повинен мати поліс страхування автомобіля.
Незважаючи на те, що точні знижки відрізняються у різних постачальників автострахування, багато компаній пропонують знижки, які стосуються лише студентів коледжу. Популярним є знижка за те, що ти хороший студент, що забезпечує зниження ставок для студентів, які підтримують певний середній бал. Крім того, деякі страхові компанії пропонують знижки для студентів коледжу, які відвідують коледж далеко від дому і лише час від часу керують сімейним транспортним засобом.
У деяких випадках студенти коледжу можуть залишатися на полісі страхування автомобіля разом з батьками. Це може заощадити значні суми грошей, але сім’ям потрібно переконатися, що їхня ситуація відповідає вимогам відповідності.
Якщо студент живе вдома і керує автомобілем, що має право власності на одного з батьків, то він, як правило, може залишатися на полісі страхування автомобіля своїх батьків. Це часто навіть стосується студентів, які залишаються в гуртожитку протягом навчального року або відвідують школу поза штатом. Однак, якщо прізвище у назві транспортного засобу - це ім’я студента, а його основна адреса не така, як їх основне місце проживання батьки, багато страхових компаній не дозволяють студентам залишатися в родині політики. Завжди уточнюйте у компанії, якою ви користуєтесь, перш ніж припускати що -небудь про вашу політику та що дозволено чи заборонено.
Хоча страхування автомобіля для студентів коледжу може коштувати досить копійки, є способи заощадити на цьому гроші. Хоча ми настійно рекомендуємо 6 страхових компаній у цьому списку, водії завжди повинні порівнювати тарифи, перш ніж вибрати постачальника страховки автомобіля.
Вибираючи найкраще автострахування для студентів коледжу, ми порівняли середні премії та ставки знижок для студентів майже для 20 різних страхових компаній. Ми також оцінили позиції кожної компанії за допомогою 4 рейтингових агентств: Better Business Bureau, AM Best, J.D. Power та Consumer Advocate.