Інтернет -банки: плюси і мінуси

Визначення місця банку починається з прийняття рішення про тип установи, яку ви хочете. Ви віддаєте перевагу банку з цегляними розчинами та власним банкомати (Банкомати) чи альтернатива лише в Інтернеті, яка надає вам виключно інтернет-або мобільний банківський досвід?

Традиційні та онлайн -банки, також відомі як прямі банки, пропонують вам доступ до вашого рахунку в Інтернеті, а також можливість переказувати гроші або виконувати інші завдання за допомогою декількох клацань курсору миші або дотиків до телефону екран. На них обох поширюються ті самі закони та нормативні акти-облікові записи лише в Інтернеті гарантуються Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC) так само, як і рахунки в традиційних банках. Загалом безпека однакова, обидва типи застосовують такі заходи, як шифрування для захисту ваших коштів та особистості.

Але навіть якщо обидва типи в деякому роді стали близькими родичами, важливі відмінності залишаються. Прямі банки використовують свої менші витрати, щоб запропонувати кращі процентні ставки і, часто, нижчі комісії.

Цегли і розчину установи пропонують зручний набір опцій для вкладів та інших операцій, включаючи можливість особистого обслуговування у відділенні банку, коли це вам потрібно. Якщо ви роздумуєте про Інтернет -банки, ця стаття може вам допомогти. У ньому викладено основні плюси та мінуси цієї частини банківської галузі.

Інтернет -банкінг: швидка історія

З розвитком комерціалізації Інтернету на початку 1990-х років традиційні банки, що займаються виробництвом цегли, почали шукати способи надання онлайн-послуг своїм клієнтам. Незважаючи на те, що спочатку успіх цих ранніх зусиль був обмеженим, багато банків розширили свою присутність в Інтернеті за допомогою вдосконалених веб -сайтів із можливістю відкривати нові рахунки, завантажувати форми та обробляти кредитні заяви.

Це призвело до народження та зростання банків, що працюють лише в Інтернеті. Ці установи пропонують онлайн -банкінг та інші фінансові послуги без мережі філій. Першим повнофункціональним прямим банком, застрахованим FDIC, був Security First Network Bank, який розпочав свою діяльність у жовтні. 18, 1995. Безпека по -перше та ті, хто слідував за ними, могли запропонувати більше процентні ставки на депозитних рахунках та знижених зборах за обслуговування, все через менші витрати через відсутність накладні витрати.

З ростом вибору у віртуальних банках зростало і захоплення клієнтів банківським онлайн -банкінгом. За останніми даними, понад 60% власників рахунків здійснюють принаймні частину своїх банківських операцій в Інтернеті звіт про банківську поведінку від FDIC.

Плюси інтернет -банків

Незважаючи на зростаючу віртуальну присутність традиційних банків, конкуренти лише в Інтернеті все ще пропонують споживачам певні переваги.

Кращі тарифи, нижчі збори

Відсутність значної інфраструктури та накладних витрат дозволяють прямим банкам сплачувати вищі процентні ставки або річна процентна врожайність (APY) на заощадження. Найбільш щедрі з них пропонують на 1–2% більше, ніж ви заробляєте на рахунках у традиційному банку - розрив, який дійсно може збільшитися з високим балансом. Хоча деякі прямі банки з особливо великими APY пропонують лише ощадні рахунки, більшість із них пропонують інші варіанти, включаючи високодохідні ощадні рахунки, депозитні сертифікати (Компакт-диски) та компакт-диски без штрафу для дострокове відкликання.

Ви менш схильні до того, що вас замутить широкий спектр зборів у прямому банку, включаючи ті, що пов’язані з відкриттям рахунку з низьким балансом, здійсненням прямих депозитів або оплатою чеком або дебетовою карткою. Рахунки в прямих банках, швидше за все, не мають мінімальний баланс або плата за послуги.

Кращий досвід роботи в Інтернеті

Традиційні банки вкладають значні кошти в покращення своєї віртуальної присутності та обслуговування, включаючи запуск програм та оновлення веб -сайтів. Але в цілому прямі банки, схоже, зберігають перевагу, коли справа стосується досвіду роботи в онлайн -банкінгу.

Опитування Bain and Company, проведене в 2018 році серед клієнтів роздрібного банку традиційні банки відставали від прямих банків у сферах, які мали найбільше значення для клієнтів, включаючи якість банківського досвіду та швидкість та простоту транзакцій.

Мінуси Інтернет -банків

Банківська справа в онлайн -установі також має свою частку недоліків і незручностей.

Ніяких особистих відносин

Традиційний банк надає можливість познайомитися з персоналом у вашому місцевому відділенні. Це може бути перевагою, якщо і коли вам потрібні додаткові фінансові послуги, такі як позика, або коли вам доведеться вносити зміни до банківських угод. Керівник банку зазвичай має певний розсуд щодо зміни умов вашого рахунку, якщо зміниться ваші особисті обставини, або скасування обов'язкової комісії або плата за послуги.

Менша гнучкість із транзакціями

Особистий контакт з банківським працівником-це не лише знайомство з вами та вашими фінансами. Для деяких транзакцій та проблем неоціненно звернутися до a філія банку.

Візьмемо, наприклад, внесення коштів - найосновнішу банківську операцію. Депонування а перевірити можна за допомогою прямого банку, використовуючи його банківський додаток, щоб захопити як лицьову, так і зворотну сторону чека. Проте внесення готівки є досить громіздким у багатьох онлайн -банках. Отже, варто перевірити політику банку, якщо ви плануєте це робити часто. Міжнародні операції також можуть бути складнішими або навіть неможливими з деякими прямими банками.

Відсутність власних банкоматів

Оскільки їм не вистачає власних банківських машин, он -лайн банки розраховують на те, що клієнти користуватимуться однією або кількома мережами банкоматів, такими як мережі AllPoint і Cirrus. Хоча ці системи пропонують доступ до десятків тисяч машин по всій країні - навіть у всьому світі - варто перевірити наявні машини поблизу вашого місця проживання та роботи.

Також перевірте, чи можна стягувати плату за користування банкоматом. Хоча багато прямих банків пропонують безкоштовний доступ до мережевих банкоматів або заповітів повернення коштів щомісячні витрати, які ви несете, іноді існують обмеження щодо кількості безкоштовних операцій банкоматів, які ви можете здійснити за певний місяць.

Більше обмежених послуг

Деякі прямі банки можуть не пропонувати всі комплексні фінансові послуги, які пропонують традиційні банки, такі як страхування та брокерські рахунки. Традиційні банки іноді пропонують спеціальні послуги лояльним клієнтам, наприклад, пільгові ставки та інвестиційні поради без додаткової плати.

Крім того, звичайні послуги, такі як нотаріальне посвідчення та банк гарантія підпису недоступні в Інтернеті. Ці послуги потрібні для багатьох фінансових та юридичних операцій.

Суть

Традиційні банки та тільки в Інтернеті мають свої переваги. По суті, ви повинні вирішити, чи будуть послуги та особистий контакт закладу з цегли та розчину переважують часто більші витрати банківського обслуговування з точки зору зниження процентних ставок та більшої кількості комісій там.

Варто також подумати про те, щоб поділити свій бізнес між одним із них. Правда, ця угода може бути непрактичною для вас, і плата за ведення кількох рахунків може стати проблемою. Але наявність рахунків як у традиційному банку, так і в онлайн -банку може сприяти кращому з обох світи-вищі процентні ставки разом із доступом до особистої допомоги з транзакціями та проблемами, коли ви потрібно це.