Зберегти для першого внеску або погасити студентські позики?

Якщо ви хочете придбати свій перший будинок і обтяжені боргом за студентську позику, можливо, вам доведеться прийняти рішення. Якщо ви будете використовувати свої ресурси для швидшого погашення студентських позик, заощадьте на передоплата вдома чи спробувати зробити обидва одночасно?

Спочатку заощаджуйте для першого внеску

Аргументи для заощадження для першого внеску включають:

• Власність будинку може коштувати дешевше, ніж оренда, і може забезпечити емоційний комфорт у тому, що у вас є власне місце для ремонту та реконструкції, як вам зручно.
• Ціни на житло, процентні ставки та вартість оренди можуть продовжувати зростати, якщо відкласти покупку житла на користь погашення боргу.
instagram viewer
• Борг зі студентською позикою - це не так погано для вас кредитний рейтинг як і інші види боргів. Це тому, що студентські позики мають більш тривалі терміни погашення і, як правило, мають нижчі процентні ставки.
• Оскільки ваш перший внесок знизить загальну вартість вашої іпотеки, може бути вигідніше заощадити гроші на будинок, ніж погасити студентську позику під низькі відсотки.
• Ви можете претендувати на прощення студентського кредиту або план погашення на основі доходу що зменшить ваші щомісячні виплати.
• Проценти, що виплачуються за студентські позики (до 2500 доларів США на рік), складають оподатковуваний.

Виплата позик спочатку

До причин, за якими спочатку потрібно погасити студентські позики, можна віднести:

• Чим довше ви чекаєте на погашення боргу, тим більше відсотків ви сплатите. Чим вище процентна ставка, тим більше ви заощадите.
• Якщо процентна ставка за студентську позику мінлива, вона, ймовірно, з часом зросте, що коштуватиме вам ще більше.
• Виплата студентських позик означає, що борг повністю стирається з вашого кредитний звіт. Хоча борг за студентську позику не є величезним фактором у вашому кредитному рейтингу, він є чинником.
• Заборгованість може мати психологічний ефект. Деякі люди вважають за краще переходити до процесу купівлі будинку без боргів.

Робити обидва

Ви можете вирішити, що можете впоратися зі сплатою боргу за студентську позику, заощаджуючи при цьому початковий внесок у будинку своєї мрії. Це може вимагати певних зусиль, але цілком можливо, якщо ви будете дотримуватися деяких простих правил:

Складіть список усіх своїх боргів

Це включає кредити на авто, кредитні картки, студентські позики та будь -який інший вид боргу, який у вас є. Включити решту довірителя (баланс), процентна ставка, та мінімальний щомісячний платіж для кожного.

Спочатку погасіть борг під високі проценти

Платіть якомога більше за позику з найвищою процентною ставкою. Платіть принаймні мінімальну суму за всі інші. Якщо вам важко здійснити платежі, подумайте про пошук звільнення боргу. Після погашення боргу перейдіть до боргу з наступною найвищою процентною ставкою. Це заощадить вам найбільше грошей у довгостроковій перспективі.

Покладіть заощадження на окремий рахунок

Збережіть свої заощадження, щоб не витрачати їх. Відкрийте ощадний рахунок, який сплачує найвищу ставку (онлайн -банки, як правило, найбільш конкурентоспроможні), або створіть інвестиційний рахунок для збільшення потенційного врожаю з плином часу. Пам’ятайте, однак, що інвестування ризиковане, і ви можете втратити значну частину своїх грошей на падінні ринку.

Не нехтуйте іншими заощадженнями

Ви повинні мати невідкладний фонд від трьох до шести місяців доходу та пенсійних заощаджень, щоб завершити вашу фінансову картину. Кожен з них - це окремий обліковий запис. Якщо ваша робота пропонує a 401 (к) або подібний пенсійний план, переконайтеся, що ви вклали в нього достатньо коштів, щоб скористатися будь -яким відповідність роботодавця.

Переглядати/консолідувати

Поміркуй рефінансування або консолідація ваші студентські позики для зниження виплат або процентної ставки. Дізнайтесь, чи маєте ви право переходити на план виплат на основі доходу. Іпотечні кредитори використовуватимуть ваш стандартний план погашення для розрахунку вашого відношення боргу до доходу (DTI), тому зниження вашого платежу може не допомогти вам претендувати на позику на житло.

Продовжуйте виплачувати студентські позики

Відстрочка або терпимість Ваш студентський кредит взагалі погана ідея, якщо ви можете цього уникнути. Це може не зашкодити вашому кредитному рейтингу, але відсотки будуть продовжувати наростати. Здійснення регулярних платежів дозволяє вам своєчасно погашати кредити.

Скільки потрібно економити

Для отримання a звичайний кредит без додаткових витрат приватне іпотечне страхування (PMI), вам знадобиться перший внесок, що дорівнює 20% від ціни продажу. Якщо ваш початковий внесок становить менше 20%, іпотечне страхування додасть від 0,3% до 1,5% до вартості загальної суми кредиту.

Позики Федеральної адміністрації житла (FHA) вимагають лише 3,5% початкового внеску, але мають вищу процентну ставку, а також потребують страхування іпотеки.

Стратегії збереження

Ці стратегії економії можуть допомогти вам швидше досягти мети заощадження:

Зберегти автоматично

Використовуйте прямий депозит або автоматична передача зі свого поточного рахунку для переведення звичайної суми на заощадження. Якщо ви ставитесь до заощаджень як до постійних витрат, ви, швидше за все, це зробите.

Покладіть додаткові гроші на заощадження

Бонуси за роботу, чеки на святкові подарунки, знижки та відшкодування податків - це все можна заощадити. Уникайте спокуси витратити ці гроші, і ви швидше реалізуєте свою ціль заощадження.

Скоротити витрати

Шукайте місця, де можна скоротити витрати та направити ці гроші на заощадження. Місця для скорочення включають розваги, вечерю, підписки, дорогі канікули та одяг. Якщо ви орендуєте квартиру, подумайте про повернення до батьків (звичайно, з їх дозволу). Запропонуйте щось заплатити за проживання та харчування.

Отримати (іншу) роботу

Дохід від роботи на умовах неповного робочого дня, який може бути спрямований на заощадження, допоможе вам швидше досягти мети. Ви також можете спробувати попросити підвищення на поточній роботі або добровільно працювати понаднормово.

Суть

Часто можна заощадити на початковому внеску за свій перший будинок під час погашення боргу за студентську позику. Можливо, вам не доведеться вибирати між двома. Майте на увазі, що обставини змінюються, і те, що неможливо зараз, може стати можливим через рік -два. Повторно оцініть свою ситуацію, якщо це необхідно, і будьте готові змінити свої плани в міру необхідності. Але продовжуйте економити - і не втрачайте з виду ці дві цілком гідні цілі!