Що таке спільний кредит?

Що таке спільний кредит?

Термін спільний кредит відноситься до будь -якого типу кредит об'єкт, який видається двом або більше людям на основі їх об'єднаних доходи, активи та кредитні історії. Сторони поділяють все про борг, включаючи кредитний ліміт та відповідальність повернути його перед кредитором. Спільний кредит може бути використаний, коли одна особа майже не має кредиту або має поганий кредитний звіт, та коли двом або більше людям потрібен доступ до великого кредитного ліміту, на який вони не мають права індивідуально.

Розуміння спільного кредиту

Спільний кредит - це будь -який вид борг що належить двом або більше особам і їм заборгований. Дві або більше осіб можуть розглянути можливість подання заявки на спільний кредит, якщо вони одружуються або співпідписують a іпотека. Необхідно переглянути всі сторони, які подають заявки на приєднання до кредиту. Комбінований фінансове планування зазвичай впливає на кредитні показники всіх сторін.

Споживачі можуть брати спільний кредит на будь -яку кількість рахунків, включаючи іпотеку, позики, кредитні картки тощо

кредитні лінії (LOC). Для того, щоб отримати спільний кредит, кожна сторона повинна подати свою особисту інформацію у кредитній заявці. Ці дані включають їх імена, адреси, дати народження, доходи, Номери соціального страхування (SSN) та будь -яку іншу відповідну інформацію. Кожна особа також повинна підписати заяву. Підписуючи заяву, кожна сторона надає кредитору свої повноваження на проведення кредитної перевірки.

Спільний кредит означає, що кожна особа має рівний доступ до рахунку. Це означає, що будь -хто може внести зміни до облікового запису, будь то зниження або збільшення кредитні ліміти, зміна поштових адрес або додавання додаткових користувачів до облікового запису. Але це також означає, що кожна сторона поділяє відповідальність за повернення боргу. Це може виявитися проблемою, якщо одна особа не відповідає своїм обов’язкам або нараховує рахунок за кредитну картку, не сплачуючи, тому це Завжди гарна ідея для кожної сторони обговорити можливість спільного кредиту та встановити межі до того, як вони дійсно подадуть заявку на отримання обліковий запис.

Незважаючи на підводні камені, є кілька причин, чому спільний кредит - хороша ідея. Об’єднуючи свої ресурси, пара може мати доступ до більшої суми кредиту, ніж якщо б вони подали заяву як окремі особи. Це дозволить їм здійснювати більші покупки та фінансувати їх разом. Спільний кредит також стане в нагоді, коли одна особа не має кредитної історії або має низький рівень кредитування кредитний рейтинг. Файл спільний рахунок дозволяє їм отримати доступ до кредитної лінії, яку вони зазвичай не можуть отримати.

Особливі міркування

Спільний кредит може стати проблемою і викликати велику занепокоєння розлучення провадження. Хоча обидва могли внести внесок у борги однаково, їх угоди можуть передбачати, що один партнер бере відповідальність за певні борги, а інший в кінцевому підсумку сплачує залишки боргів. Можливо також, що колишні партнери все ще можуть вплинути на кредит один одного, навіть якщо вони розлучені.

Закриття спільного кредитного рахунку також може бути складним, особливо якщо є баланс видатний. Навіть якщо а кредитор дозволяє закрити кредитну картку, залишок зазвичай все одно потрібно сплачувати на початкових умовах. Одне з можливих рішень включає перенесення частини або всього залишку на окрему кредитну картку.

Види спільного кредиту

Співзаймання

Співпозичальники будь -які інші позичальники додані до рахунку. Їхні імена також вказані на заявка на кредит та супровідна документація. Таким чином, їх особиста інформація - кредитна історія та дохід - використовується як частина процесу подання заявки та допомагає кредитору визначити, чи відповідають сторони. Коли на рахунку є співпозичальники, усі вони беруть на себе відповідальність за борг.

Спільне підписання

Як і у випадку співпозичальника, додаткова сторона підписує відповідальність за 100% рахунку. Але є одна ключова відмінність - співпідписувач не має доступу до облікового запису. Співавтор може мати або не мати доступу до інформації облікового запису. Якщо перший підписувач запізнився оплата або за промовчанням щодо позики або рахунку цю негативну історію можна додати до наявної кредитної історії співпідписувачів.

Спільний кредит проти Авторизовані користувачі

На відміну від співпідписувача, an авторизований користувач можна використовувати існуючі доступний кредит на рахунку, але не має фінансових коштів відповідальність на погашення боргу. Хоча перша сторона вже заповнила заявку, отримала кредит та несе відповідальність за повернення, авторизований користувач просто отримує права на стягнення плати.

Додавання авторизованих користувачів до наявної кредитної картки може допомогти створити кредит за умови своєчасного здійснення платежів. З іншого боку, авторизований користувач також може зіпсувати кредитний рейтинг оригінальної сторони, набравши борг. Авторизовані користувачі можуть отримати підвищити свій власний кредитний рейтинг якщо перша сторона регулярно використовує та здійснює своєчасні платежі по рахунку.