Визначення валового розрахунку в реальному часі (RTGS)

Що таке валовий розрахунок у реальному часі (RTGS)?

Термін валового розрахунку в реальному часі (RTGS) відноситься до фондів передачі система, що дозволяє здійснювати миттєвий переказ грошей та/або цінних паперів. RTGS - це безперервний процес розрахунків за індивідуальним замовленням без мережу дебети з кредитами в бухгалтерському обліку центрального банку. Після завершення валові розрахунки в реальному часі є остаточними та безвідкличними. У більшості країн системами керують та керують їхні центральні банки.

Як працює валовий розрахунок у реальному часі (RTGS)

Коли ви чуєте термін у режимі реального часу, це означає, що врегулювання відбувається одразу після його отримання. Отже, простіше кажучи, транзакція осідає у приймаючій банку одразу після переказу з банку -відправника. Валовий розрахунок означає, що операції обробляються та розраховуються окремо, тому множинні транзакції не згруповані або згруповані разом. Це є основою системи валового розрахунку в реальному часі.

Система RTGS зазвичай використовується для міжбанківських грошових переказів великої вартості, які здійснюються та організовуються країною центральний банк. Ці перекази часто вимагають негайного і повного очищення. Як згадувалося вище, після здійснення розрахунків операції не можна скасувати.

Першою системою, що нагадує систему валового розрахунку в реальному часі, була система Fedwire США, яка була запущена в 1970 році. Ця система була еволюцією попередньої телеграфної системи, яка використовувалася для електронного переказу коштів між банками Федеральної резервної системи США. У 1984 році Великобританія та Франція впровадили системи типу RTGS.

Британська система, яка називається автоматизованою платіжною системою клірингової палати (CHAPS), зараз управляється Банк Англії. Франція та інші Єврозони країни мають спільну систему під назвою TARGET2 (для трансевропейської автоматизованої системи експрес-передачі валового розрахунку в режимі реального часу). Інші розвинені країни та країни, що розвиваються, також запровадили власні системи типу RTGS.

Валовий розрахунок у реальному часі зменшується ризик розрахунків- також згадується як ризик доставки—В цілому, оскільки міжбанківські розрахунки зазвичай відбуваються в режимі реального часу протягом дня, а не просто всі разом у кінці дня. Це виключає ризик затримки у завершенні транзакції. RTGS часто може нести більшу плату, ніж процеси, які об’єднують та чисті платежі.

RTGS проти Послуги автоматизованого клірингу банкірів (BACS)

Система валового розрахунку в реальному часі відрізняється від чистий розрахунок системи, такі як Великобританія Bacs Payment Schemes Limited, яка раніше була відома як автоматизовані клірингові послуги банкірів (BACS). Операції, які відбуваються між установами з BACS, накопичуються протягом дня. Наприкінці роботи центральний банк коригує активні рахунки установ за чистою сумою обмінних коштів.

RTGS не вимагає фактичного фізичного обміну коштами. Центральний банк часто коригує рахунки банку -відправника та одержувача в електронній формі. Наприклад, баланс банку -відправника зменшиться на 1 мільйон доларів, а баланс установи -одержувача Банку В збільшиться на 1 мільйон доларів.

Переваги валового розрахунку в реальному часі (RTGS)

Системи RTGS, які все частіше використовуються центральними банками у всьому світі, можуть допомогти мінімізувати ризик здійснення розрахунків з великою вартістю фінансові установи. Хоча компанії та фінансові установи, які займаються конфіденційними фінансовими даними, зазвичай мають високий рівень безпеки для захисту інформації та коштів, діапазон та характер онлайн -загроз постійно розвивається.

Валовий розрахунок у режимі реального часу може дозволити менший проміжок часу, щоб критична інформація стала вразливою, тим самим допомагаючи пом'якшити загрози. Два поширених приклади загроз кібербезпеки фінансовим даним - це соціальна інженерія або фішинг- змусити людей розкрити свою інформацію - і крадіжку даних, завдяки чому хакер отримує та продає дані іншим.