Визначення фракційного резервного банкінгу

Що таке фракційний резервний банк?

Дрібний резервний банк - це система, в якій лише частка банківські депозити підтримуються наявними грошовими коштами та доступні для зняття. Це робиться для теоретичного розширення економіки шляхом звільнення капіталу для кредитування.

Розуміння дробового резервного банкінгу

Банки зобов’язані тримати під рукою і мати в наявності для зняття певну суму готівки, яку їм дають вкладники. Якщо хтось внесе 100 доларів, банк не може позичити всю суму.

Також банки не зобов’язані тримати всю суму під рукою. Багато історичних банків історично вимагали від банків, які перебувають у їх компетенції, зберігати 10% депозиту, що називається

резерви. Ця вимога встановлена ​​в США Федеральний резерв і є одним із інструментів центрального банку для реалізації грошово -кредитної політики. Збільшення обов'язкових резервів виводить гроші з економіки, а зменшення обов'язкових резервів вводить гроші в економіку.

Історично склалося так, як потрібно норматив резерву на рахунках без транзакцій (таких як компакт-диски) дорівнює нулю, тоді як вимога щодо транзакційних депозитів (наприклад, на чекових рахунках) становить 10 відсотків. Однак після нещодавніх зусиль щодо стимулювання економічного зростання ФРС скоротила вимоги до резервів для операційних рахунків до нуля.

Вимоги до дробових резервів

Депозитарні установи повинні звітувати про свої операційні рахунки, строкові та ощадні депозити, грошові кошти у сховищі та інші резервні зобов’язання перед ФРС щотижня або щокварталу. Деякі банки звільнені від утримання резервів, але всім банкам виплачується процентна ставка за резервами, яка називається "процентна ставка за резервами" (IOR) або "процентна ставка за надлишкові резерви"(IOER). Ця ставка є стимулом для банків утримувати надлишкові резерви.

Банки з активами менше 16,3 млн. Доларів США не зобов’язані утримувати резерви. Банки з активами менше 124,2 млн. Доларів, але більше 16,3 млн. Доларів США мають 3% резервних вимог, а ті банки, активи яких перевищують 124,2 млн. Доларів США, мають 10% резервних вимог.

Ефект множника дробового резерву

"Дробовий резерв" відноситься до частка вкладів утримується в резервах. Наприклад, якщо банк має активи на 500 мільйонів доларів, він повинен утримувати в резерві 50 мільйонів доларів або 10%.

Аналітики посилаються на рівняння, що називається рівнянням мультиплікатора, коли оцінюють вплив обов'язкових резервів на економіку в цілому. Рівняння дає оцінку грошової суми, створеної за допомогою системи дробового резерву, і розраховується шляхом множення початкового депозиту на одиницю, поділеного на вимогу до резерву. Використовуючи наведений вище приклад, розрахунок становить 500 мільйонів доларів, помножених на одиницю, поділену на 10%, або 5 мільярдів доларів.

Гроші насправді не створюються, а лише спосіб представити можливий вплив системи дробового резерву на грошову масу. Як такий, хоча він є корисним для професорів економіки, він, як правило, розглядається політиками як занадто спрощення.

Суть

Дрібний резервний банк має плюси і мінуси. Він дозволяє банкам використовувати кошти (основну масу депозитів), які в іншому випадку не використовувалися б для генерування прибутку у вигляді процентних ставок за кредитами - і для того, щоб зробити більше грошей доступними для зростання економіки. Однак це також може зачепити банк за короткий строк у самовпевненій паніці а банк працює.

Багато банків США були змушені закритися під час Велика депресія тому що занадто багато клієнтів намагалися вилучити активи одночасно. Тим не менш, часткове резервне банківське обслуговування є прийнятою діловою практикою, яка використовується в банках по всьому світу.