Що кожен повинен знати про страхування

Що таке страхування?

Страхування - це договір, представлений полісом, в якому фізична або юридична особа отримує фінансовий захист або відшкодування збитків від страхової компанії. Компанія об'єднує ризики клієнтів зробити платежі більш доступними для страхувальника.

Страхові поліси звикли живоплот проти ризику фінансових втрат, як великих, так і малих, які можуть виникнути внаслідок пошкодження страхувальника або її майна, або від відповідальності за шкоду чи шкоду, заподіяну третій стороні.

Як працює страхування

Існує безліч різних типів страхових полісів, і практично будь -яка особа або бізнес може знайти страхову компанію, охочу застрахувати їх - за певну ціну. Найпоширеніші види полісів особистого страхування - це авто, здоров’я, власники будинків та життя. Більшість фізичних осіб у Сполучених Штатах мають принаймні один із цих видів страхування, і страхування автомобіля вимагається законом.

Підприємства вимагають спеціальних видів страхових полісів, які страхують від конкретних видів ризиків, з якими стикається конкретний бізнес. Наприклад, ресторан швидкого харчування потребує політики, яка покриває пошкодження або травми, що виникли в результаті приготування у фритюрі. Дилер автомобілів не підлягає такому ризику, але вимагає покриття збитків або травм, які можуть статися під час тест -драйвів.

Існують також страхові поліси для дуже конкретних потреб, таких як викрадення та викуп (K&R), медичні зловживання та страхування професійної відповідальності, також відоме як страхування помилок та упущень.

Складові страхового полісу

Вибираючи поліс, важливо розуміти, як працює страхування.

Тверде розуміння цих концепцій значно допомагає вам вибрати політику, яка найкраще відповідає вашим потребам. Наприклад, страхування всього життя може бути правильним для вас видом страхування життя. Існують три складові будь -якого виду страхування (премія, ліміт полісу та франшиза), які мають вирішальне значення.

Преміум

Премія поліса - це її ціна, яка зазвичай виражається як місячна вартість. Страхувальник визначає премію на основі профілю ризику вашого або вашого бізнесу, який може включати кредитоспроможність.

Наприклад, якщо ви володієте кількома дорогими автомобілями та маєте історію безрозсудного водіння, ви це зробите ймовірно, платитимуть більше за автополіс, ніж хтось із єдиним седаном середнього класу та ідеальним водінням запис. Однак різні страховики можуть стягувати різні премії за подібні поліси. Тому, щоб знайти ціну, яка підходить саме вам, потрібно трохи попрацювати.

Обмеження політики

Ліміт страхового полісу - це максимальна сума, яку страховик заплатить за полісом для покриття збитків. Максимальні розміри можуть бути встановлені за період (наприклад, річний або термін дії страхового полісу), за втрату чи травму або протягом терміну дії полісу, також відомий як максимум за весь період життя.

Як правило, вищі ліміти несуть більші премії. Для загальний поліс страхування життя, максимальна сума, яку виплатить страховик, називається номіналом, тобто сумою, виплаченою бенефіціару після смерті страхувальника.

Франшиза

The франшиза -це конкретна сума, яку страхувальник повинен сплатити зі своєї кишені, перш ніж страховик сплатить вимогу. Франшиза служить стримувачем для великих обсягів дрібних і незначних вимог.

Відрахування франшизи можуть застосовуватися за полісом або за вимогою залежно від страховика та типу полісу. Політика з дуже високими франшизами, як правило, дешевша, тому що великі витрати з кишені, як правило, призводять до зменшення дрібних вимог.

Особливі міркування

Що стосується медична страховка, людям, які мають хронічні проблеми зі здоров'ям або потребують регулярної медичної допомоги, слід шукати політику з меншими франшизами.

Хоча річна премія вища, ніж порівнянна політика з більшою відрахуванням, менш дорогий доступ до медичної допомоги протягом усього року може коштувати компромісу.